「派遣社員だけど、マイホームが欲しい…でも、住宅ローンは厳しいのかな？」そう思っている方も多いのではないでしょうか？実は、派遣社員でも住宅ローンは組むことは可能です。しかし、正社員と比べて審査基準が厳しくなる場合もありますし、注意すべき点もいくつかあります。この記事では、派遣社員が住宅ローンを組む際の審査基準や注意点、おすすめの金融機関について解説します。これからマイホーム購入を検討している派遣社員の方は、ぜひ参考にしてください。
派遣社員が住宅ローンを組む際の審査基準とは？
派遣社員が住宅ローンを組む際の審査基準は、正社員と比べて厳しくなる傾向があります。これは、派遣社員は正社員に比べて雇用形態が不安定で、収入が安定しないという点が懸念されるためです。具体的には、以下の点が審査項目として重要になります。
年齢と勤続年数の影響
住宅ローンの審査では、年齢と勤続年数が重要な要素となります。年齢が若く、勤続年数が短い場合は、将来の収入安定性に不安を感じ、審査が通りにくい場合があります。特に、派遣社員の場合、雇用期間が短いことが多いため、勤続年数が短いと、安定した収入を得られるのか疑問視される可能性があります。ただし、年齢や勤続年数だけがすべてではありません。安定した収入や将来の収入見込み、信用情報など、総合的に判断されます。
年収と返済能力の評価
住宅ローンの審査では、年収と返済能力が重視されます。年収が低すぎたり、返済能力が低いと、将来の返済が滞ってしまう可能性があると判断され、審査が通りにくくなる可能性があります。派遣社員の場合、正社員と比べて年収が低くなる傾向があります。そのため、住宅ローンを組む前に、しっかりと返済計画を立て、自分の年収で返済できる金額の物件を選ぶことが重要です。また、将来の収入見込みなども考慮し、無理のない返済計画を立てましょう。
信用情報（過去の借金返済状況）の重要性
住宅ローンの審査では、信用情報も重要な要素となります。信用情報とは、過去にクレジットカードやローンなどの借金返済状況が記録されたものです。過去の借金返済状況が良好であれば、将来もきちんと返済してくれる可能性が高いと判断され、審査が通りやすくなります。逆に、過去の借金返済に遅延があったり、債務整理などの経験があると、審査が通りにくくなる可能性があります。そのため、住宅ローンを検討する前に、自分の信用情報を確認しておきましょう。信用情報は、信用情報機関（JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センターなど）から取得できます。
派遣社員が住宅ローン審査で不利になる理由とは？
派遣社員は、正社員と比べて住宅ローン審査で不利になる可能性があります。その理由は、主に以下の3点です。
雇用形態の不安定さ
派遣社員は、正社員に比べて雇用形態が不安定です。派遣契約は、期間が決まっている場合が多く、契約が更新されない可能性もあります。そのため、金融機関は、派遣社員の収入が将来も安定的に得られるのか疑問視し、審査が厳しくなることがあります。
収入の安定性に対する疑問
派遣社員は、正社員に比べて収入が安定しない場合もあります。派遣の仕事は、案件によって報酬が異なるため、収入が安定しない可能性があります。また、派遣契約が終了した場合、収入が途絶えてしまう可能性もあります。そのため、金融機関は、派遣社員の収入が将来も安定的に得られるのか疑問視し、審査が厳しくなることがあります。
将来の雇用継続への懸念
派遣社員は、正社員に比べて将来の雇用継続が不安定です。派遣契約は、期間が限られている場合が多く、契約が更新されない可能性もあります。また、派遣先の企業が倒産したり、事業縮小を行ったりした場合、仕事がなくなる可能性もあります。そのため、金融機関は、派遣社員の将来の雇用継続について懸念し、審査が厳しくなることがあります。
派遣社員が住宅ローン審査を通過するためのポイント
派遣社員が住宅ローン審査を通過するためには、いくつかのポイントを押さえる必要があります。以下に、具体的な対策を3つ紹介します。
頭金を貯めて借り入れ額を減らす
頭金を貯めることで、借り入れ額を減らすことができます。借り入れ額が減れば、毎月の返済額も減り、返済能力が高く評価されるため、審査に通る可能性が高まります。派遣社員は、正社員に比べて年収が低くなる傾向があるため、頭金を貯めるのが難しいと感じるかもしれません。しかし、計画的に貯蓄することで、目標金額を達成することができます。例えば、毎月の収入から一定額を貯蓄に充てたり、副業で収入を増やしたりするのも有効です。
他の借金を完済しておく
住宅ローン以外の借金がある場合は、できるだけ早く完済しておくことが重要です。住宅ローン以外の借金があると、返済能力が低く評価され、審査が通りにくくなる可能性があります。特に、クレジットカードの利用が多い場合は、返済額を減らすように心がけましょう。また、消費者金融などの高金利の借金は、できるだけ早く完済することをおすすめします。
信用情報（クレジットヒストリー）を良好に保つ
信用情報（クレジットヒストリー）は、住宅ローン審査において重要な要素です。信用情報には、過去の借金返済状況やクレジットカードの利用状況などが記録されています。クレジットカードの利用状況は、返済能力や信用度を判断する上で重要な要素となります。そのため、クレジットカードの利用額は、収入の範囲内で管理し、返済期限を守ることが重要です。また、クレジットカードの複数枚持ちは、返済能力が低く評価される可能性があるため、必要最低限の枚数に抑えるようにしましょう。
派遣社員でも住宅ローンが組めるおすすめの金融機関
派遣社員でも住宅ローンが組める金融機関はいくつかあります。ここでは、おすすめの金融機関を3つ紹介します。
フラット35（住宅金融支援機構）
フラット35は、住宅金融支援機構が提供する、長期固定金利の住宅ローンです。金利が低く、返済期間が最長35年と長いのが特徴です。また、審査基準が比較的緩いため、派遣社員でも借りやすいローンと言えます。ただし、フラット35は、物件の条件が厳しく、新築住宅や中古住宅の一部しか対象とならない点に注意が必要です。
ARUHI（アルヒ）
ARUHI（アルヒ）は、インターネット専業の住宅ローン会社です。フラット35の取り扱いがあり、金利が低く、審査スピードが早いのが特徴です。また、オンラインで完結できるため、忙しい方でも利用しやすいです。派遣社員でも借りやすいローンとして知られていますが、審査基準は他の金融機関と比べて厳しい場合もあります。
住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行は、ネット銀行で、住宅ローンを取り扱っています。金利が低く、審査スピードが早いのが特徴です。また、オンラインで完結できるため、忙しい方でも利用しやすいです。派遣社員でも借りやすいローンとして知られていますが、審査基準は他の金融機関と比べて厳しい場合もあります。
住宅ローンを組む前に知っておくべきこと
住宅ローンを組む前に、以下の3点についてしっかりと確認しておくことが重要です。
返済計画のシミュレーション
住宅ローンを組む前に、返済計画のシミュレーションを行うことが重要です。返済計画のシミュレーションでは、借入額、金利、返済期間などを設定し、毎月の返済額や総返済額を計算することができます。返済計画のシミュレーションを行うことで、無理のない返済計画を立て、住宅ローンの返済が将来の生活にどのような影響を与えるのかを把握することができます。返済計画のシミュレーションは、金融機関のホームページや住宅ローン比較サイトなどで簡単にできます。
将来の収入安定性の見通し
住宅ローンを組む際には、将来の収入安定性をしっかりと見据えることが重要です。派遣社員は、正社員に比べて雇用形態が不安定なため、将来の収入が不安定になる可能性があります。そのため、将来の収入見込みをしっかりと計算し、返済能力が維持できるかどうかを判断する必要があります。将来の収入見込みを立てる際には、転職の可能性や昇給の可能性などを考慮する必要があります。また、収入が減ったり、失業したりした場合でも、返済できるよう、余裕を持った計画を立てることが重要です。
住宅ローンの種類と金利
住宅ローンには、さまざまな種類があり、それぞれ金利が異なります。金利は、返済額に大きく影響するため、住宅ローンを組む前に、しっかりと比較検討することが重要です。住宅ローンの種類には、固定金利型、変動金利型、繰り上げ返済などがあります。固定金利型は、金利が一定で、返済額が安定します。変動金利型は、金利が変動するため、返済額が変動します。繰り上げ返済は、返済期間を短縮したり、返済額を減らしたりすることができます。それぞれのメリット・デメリットを理解し、自分の状況に合った住宅ローンを選びましょう。
まとめ
派遣社員でも住宅ローンは組むことは可能です。しかし、正社員と比べて審査基準が厳しくなる場合もありますし、注意すべき点もいくつかあります。住宅ローンを組む前に、しっかりと審査基準や注意点、おすすめの金融機関について調べて、自分に合った住宅ローンを選びましょう。この記事が、派遣社員の方々のマイホーム購入の参考になれば幸いです。
