住宅ローンを組む際に、購入価格以上の金額を借りてしまう「オーバーローン」という選択肢を検討している方もいるかもしれません。オーバーローンは、頭金が少なくてもマイホームを実現できるなど魅力的な点がある一方、返済負担が大きくなるなどリスクも伴います。この記事では、オーバーローンのメリットとデメリットを詳しく解説し、住宅ローンを多めに借りるべきか判断するポイントをご紹介します。
住宅ローンで多めに借りる「オーバーローン」とは？
オーバーローンとは、住宅購入価格以上の金額を借り入れることです。住宅ローンを組む際に、頭金や諸費用以外にも、リフォーム費用や家具購入費用などを含めて借り入れ、住宅購入資金として利用します。
オーバーローンとは、住宅購入価格以上の金額を借りること
例えば、住宅購入価格が3,000万円で、頭金が1,000万円の場合、本来は2,000万円の住宅ローンを組むのが一般的です。しかし、オーバーローンを利用すれば、2,000万円を超える金額を借りることが可能になります。
オーバーローンの利用目的は？
オーバーローンは、以下のような目的で利用されることが多いです。
* 頭金が足りない場合
* リフォーム費用や家具購入費用などを含めて借りたい場合
* 将来のライフプランを見据えて、余裕を持った資金を確保したい場合
オーバーローンを利用できるケースとできないケース
オーバーローンを利用できるかどうかは、金融機関によって異なります。一般的に、以下の条件を満たす場合に利用できる可能性が高いと言われています。
* 収入が安定している
* 返済能力がある
* 信用情報に問題がない
ただし、金融機関によっては、オーバーローンの利用を制限している場合もあります。事前に金融機関に問い合わせて確認するようにしましょう。
住宅ローンを多めに借りるメリットとは？
オーバーローンには、以下のようなメリットがあります。
頭金が少なくても住宅購入が可能になる
頭金が不足している場合でも、オーバーローンを利用することで、住宅購入が可能になります。特に、若い世代や、まとまった貯蓄がない方にとっては、大きなメリットと言えるでしょう。
手元資金を残せるので、リフォームや家具購入に余裕が持てる
住宅購入後に発生するリフォーム費用や家具購入費用などを、オーバーローンでまかなうことで、手元資金を残すことができます。手元資金があれば、住宅購入後の生活費や、急な出費にも対応しやすくなります。
低い金利で諸費用をまかなえる
住宅ローンは、他のローンと比べて金利が低いため、諸費用をオーバーローンでまかなうことで、金利負担を抑えることができます。
住宅ローンを多めに借りるデメリットは？
オーバーローンには、以下のようなデメリットもあります。
返済負担が大きくなり、生活が苦しくなる可能性がある
オーバーローンは、返済期間が長くなるため、毎月の返済額が大きくなります。返済額が収入の負担となる場合、生活が苦しくなる可能性があります。
金利上昇によって返済額が増加するリスクがある
住宅ローンの金利は変動する可能性があります。金利が上昇した場合、返済額が増加し、返済負担が大きくなる可能性があります。
将来のライフプラン変更に柔軟に対応できない可能性がある
返済負担が大きいため、将来のライフプラン変更に柔軟に対応できない可能性があります。例えば、転職や結婚など、収入が減少する可能性がある場合は、返済が困難になる可能性があります。
住宅ローンを多めに借りる際の注意点
オーバーローンを利用する際には、以下の点に注意が必要です。
借り入れ目的が住宅購入に限定されていることを確認する
金融機関によっては、オーバーローンで借り入れた資金を、住宅購入以外の目的で利用することを禁止している場合があります。事前に金融機関に確認するようにしましょう。
無理のない返済計画を立てる
オーバーローンは、返済期間が長くなるため、毎月の返済額が大きくなります。収入や将来のライフプランを考慮し、無理のない返済計画を立てることが重要です。
将来の金利上昇リスクを考慮する
住宅ローンの金利は変動する可能性があります。金利上昇リスクを考慮し、返済計画を見直す必要もあります。
住宅ローンを多めに借りるべきか判断するポイント
住宅ローンを多めに借りるべきかどうか判断するポイントは、以下のとおりです。
現在の収入と将来の収入見込み
現在の収入と将来の収入見込みを考慮し、返済能力があるかどうかを判断する必要があります。
住宅ローンの金利動向
金利が上昇する可能性も考慮し、返済負担が大きくなるリスクを把握しておく必要があります。
ライフプランの変化への対応力
将来のライフプランの変化に柔軟に対応できるかどうかを考慮する必要があります。
まとめ
オーバーローンは、頭金が少なくても住宅購入が可能になるなど魅力的な点がある一方、返済負担が大きくなるなどリスクも伴います。オーバーローンを利用する際は、メリットとデメリットを理解し、慎重に検討することが重要です。収入や将来のライフプランなどを考慮し、無理のない返済計画を立て、将来の金利上昇リスクも考慮するようにしましょう。
