青森銀行住宅ローン01このページはWEB広告を利用しています


青森銀行の新型コロナウイルス対応情報青森銀行住宅ローンの新型コロナウイルス対応状況については、下記リンクをご参照ください。住宅ローンの返済に関する条件の相談などを行うことができます。

収入減少や勤務先の破綻に伴う返済金の減額、返済期間の延長、金利の一時的な引き下げなど、状況に応じて対応してくれます。
>>青森銀行の新型コロナウイルス対応情報はこちら

このページでは、青森銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

青森銀行は、青森県青森市に本店を置く地方銀行です。「あおぎん」と呼ばれ、青森県全域をはじめ、北海道、東北エリア(岩手県、宮城県、秋田県)、そして東京都に合計82店舗あります。

オリコン顧客満足度の「住宅ローン　東北満足度ランキング」にて1位を獲得しています。

青森銀行の住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

おすすめ住宅ローン■金利が安く保証も充実のおすすめ住宅ローン■

年間３５万人が利用する当サイトで人気の住宅ローンは、住信SBIネット銀行の住宅ローンです。

人気の理由は、変動金利が安く、さらに無料の保障が充実していること。

全疾病保障・５０％がん保証が無料で付帯しています。

支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります（借換にも対応）。

⇒住信SBIネット銀行の公式ページはこちら

 


青森銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずは青森銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

青森銀行の住宅ローン最新金利一覧　

青森銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。
銀行名 変動 固定3年 固定10年 固定35年
青森銀行 年0.800% 年0.710% 年1.380% 年1.890%
フラット35S
[青銀長期固定金利型住宅ローン(機構買取型)]
住信SBIネット銀行 年0.298%
所定の条件を満たした場合		 年0.788%
所定の条件を満たした場合		 年1.198%
所定の条件を満たした場合		 年1.570%
フラット35S
所定の条件を満たした場合
[フラット35（機構買取型）]
(確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

青森銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +0.502%、３年固定で -0.078%、１０年固定で +0.182%、の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

青森銀行の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、青森銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

【変動金利/返済期間35年の場合の返済額】
銀行名/支払差額 借入1500万円
毎月返済額
/総返済額		 借入3000万円
毎月返済額
/総返済額		 借入4500万円
毎月返済額
/総返済額
青森銀行 40,959円
1,720万円 		81,918円
3,441万円 		122,877円
5,161万円
住信SBIネット銀行 37,614円
1,580万円 		75,227円
3,160万円 		112,841円
4,739万円
上記2行の
返済額の差額		 3,346円
1,405,133円 		6,691円
2,810,265円 		10,037円
4,215,398円

青森銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約141万円、3000万円の借入で約281万円、4500万円の借入で約422万円、青森銀行のほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞住信SBIネット銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が最安水準）

また、青森県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「青森県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

青森県版 金利比較ランキング
新規
借換

青森銀行の住宅ローンの種類

青森銀行住宅ローン02

青森銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

  • 基本となる住宅ローン
  • 万が一に備えた保障
  • 様々なニーズに対応した住宅ローン
  • 住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

基本となる住宅ローン

青森銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「スーパー住宅ローン」です。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

  • 変動金利型

    • ⇒金利は半年ごとに見直し

  • 固定金利型

    • ⇒固定3年、固定5年、固定10年の3種類で、固定金利指定期間中は、金利及び返済額が一定

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の9種類です。

 

  • 団体信用生命保険(団信)

    • 住宅ローン返済中に、万が一のこと(死亡・所定の高度障害状態)があった場合、さらに余命6カ月以内と判断された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • がん保障特約付団体信用生命保険

    • 通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 50%がん保障特約付団体信用生命保険＋就業不能特約付

    • 通常の団信の保障内容に加え、疾病または傷害により就業不能状態となり所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。
    ※がんと診断確定された場合は、ローン残高の半分が返済されます。

  • ライフサポート団体信用生命保険

    • 通常の団信の保障内容に加え、三大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)と5つの重度慢性疾患保障(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)、さらにその他全ての病気・ケガにより所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • ダブルサポート団体信用生命保険

    • ライフサポート団信の保障内容に加え、入院時就業不能一時金、がん診断一時金、女性特定がん診断一時金が支払われます。

  • 8大疾病補償付債務返済支援保険

    • 住宅ローン返済中に、万が一のこと(死亡・所定の高度障害状態)があった場合、さらには8大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 夫婦連生団体信用生命保険

    • 夫婦で一緒に住宅ローンを利用(主債務者と従債務者)する際、夫婦どちらかが死亡または所定の高度障害状態になった場合、さらに余命6カ月以内と判断された場合、住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 夫婦連生がん団体信用生命保険(50%がん保障)

    • 50%がん保障団信の夫婦連生版の保障内容

  • ワイド団体信用生命保険

    • 健康上の理由(糖尿病、肝機能障害、高血圧症など)で通常の団体信用生命保険に加入できないケースにおいて、加入条件を緩和した団信で、ワイド団信用の所定の事前審査があります。※リビング・ニーズ特約が付帯

様々なニーズに対応した住宅ローン

青森銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

  • 快速住宅ローン「住実パワー」

    • 　⇒家族が居住する住宅取得に利用可能な住宅ローン(最大1億円、最長40年)

  • 無担保住宅ローン「担保無用の助」

    • 　⇒新築、リフォーム、借換に利用可能な無担保住宅ローン(最大1,000万円、最長15年)

  • 借換無担保住宅ローン(ジャックス保証)

    • 　⇒借換及び同時に行うリフォームに利用可能な無担保住宅ローン(最大2,000万円、最長20年)

  • リフォームローン「リフォーム大臣　あんしんプラン」(無担保)

    • 　⇒住宅リフォーム関連に利用可能なローン(最大1,500万円、最長20年)

  • リフォームローン「リフォーム大臣　ゆうゆうプラン」(無担保)

    • 　⇒住宅リフォーム関連に利用可能なローン(最大500万円、最長15年)

  • 空き家活用ローン(無担保)

    • 　⇒空き家の解体やリフォーム、防犯対策などに利用可能なローン(最大500円、最長10年)

  • リ・バース60

    • 　⇒持ち家を担保にするリバースモーゲージ型のローン(最大8,000万円、終身)

 

 

これら住宅ローンの詳細については、青森銀行公式サイトの「ローン　お住まいに関するローン」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、住信SBIネット銀行のフラット３５です。
金利が安く、全疾病に対応した無料保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得です。

住信ＳＢＩネット銀行の公式ページはこちら

青森銀行の住宅ローンの金利

青森銀行住宅ローン03

青森銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は3つ(3年、5年、10年)で、他銀行と比べると選択肢は少なめです。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

固定金利 変動金利
特徴
  • 借入時から返済終了まで金利が一定
  • 利息を含めた総返済額は、契約時に確定
  • 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い
  • 金利は、半年ごとに見直し
  • 金利の変動に伴い、返済額も変更
  • 固定特約付変動金利に変更可能
メリット
  • 返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい
  • 市場の金利上昇の影響を受けない
  • 固定金利と比較し、低金利のケースが多い
  • 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット
  • 変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向
  • 低金利の局面でも契約時の金利にて返済
  • 金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい
  • 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

青森銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。

銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、基準金利から優遇された金利が適用されます。

 

【青森銀行の金利一覧】（2024/04/08更新）
住宅ローン商品名 区分 変動金利型（％） 固定金利期間選択型・固定金利型（％）
03年 05年 10年 15年 20年 25年 30年 35年
店頭表示金利 標準 2.725 2.260 2.780 3.680 - - - - -
スーパー住宅ローン（一般団信付） 優遇 0.800 0.710 0.980 1.380 - - - - -
快速住宅ローン「住実パワー」（一般団信付） 優遇 0.800 0.710 0.980 1.380 - - - - -
退職金引当型住宅ローン 優遇 - 0.960 1.280 1.880 - - - - -
（金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

金利優遇を受けるための条件

銀行が提示する下記条件を満たすことにより、優遇後の金利が適用され、審査結果によって優遇幅が変動します。

 

■条件
1～8のうち1項目以上該当

  1. 給与振込を指定
  2. 公共料金自動振替を指定

    3. 　※電気、電話、水道、NHK、ガスのうち3項目以上

  3. カードローンの契約
  4. クレジットカードの契約
  5. Visaデビットの契約
  6. 他のローン利用
  7. 使いみちが「他社住宅ローンの借換」
  8. 各自治体の認定物件の利用

    9. 　※補助金、空き家、空き家バンク登録など

 

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「住宅ローン金利」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利は下記表のとおりです。

 

【青森銀行のフラット３５金利一覧】（2024/04/08更新）
住宅ローン商品名 区分 固定金利型（％）
15年 20年 25年 30年 35年
フラット２０定額新規・借換９割以下 標準 1.750 1.750 - - -
優遇 1.650 1.650 - - -
フラット２０定額新規・借換９割超 標準 1.860 1.860 - - -
フラット３５定額新規・借換９割以下 標準 - - 2.140 2.140 2.140
優遇 - - 2.040 2.040 2.040
フラット３５定額新規・借換９割超 標準 - - 2.250 2.250 2.250
（金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直されます。

フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

青森銀行では、公式サイトの「お借入れ診断・シミュレーション」にて試算することができます。

 

また、青森県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

不動産売買.net不動産売買.net

【青森県の住宅ローン】金利比較ランキング　どの銀行が安い?


青森銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

青森銀行住宅ローン04

青森銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

4つのメリット

青森銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の4つが挙げられます。

  1. 疾病保障の種類が豊富
  2. 充実した相談体制
  3. ポイントサービスによる特典アリ
  4. 各種ローンの金利引下げ

メリット1：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

青森銀行では、一般団信以外にも8つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

  • がん保障特約付団体信用生命保険
  • 50%がん保障特約付団体信用生命保険＋就業不能特約付
  • ライフサポート団体信用生命保険
  • ダブルサポート団体信用生命保険
  • 8大疾病補償付債務返済支援保険
  • 夫婦連生団体信用生命保険
  • 夫婦連生がん団体信用生命保険(50%がん保障)
  • ワイド団体信用生命保険

 

詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険ラインナップ」にて確認できます。

メリット2：充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、青森銀行では土・日曜日も営業を行っているローンプラザ、ローンデスクがあります。

事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りのローンプラザ、ローンデスクを利用ください。

 

■ローンプラザ、ローンデスク

  • ローンプラザ青森支店(青森県青森市)
  • ローンデスク青森中央(青森県青森市)
  • ローンプラザ弘前支店(青森県弘前市)
  • ローンデスク五所川原(青森県五所川原市)
  • ローンプラザ八戸支店(青森県八戸市)
  • ローンデスク三沢(青森県三沢市)

 

詳しくは、公式サイトの「ローンプラザ・ローンデスク」にて確認できます。

メリット3：ポイントサービスによる特典アリ

青森銀行では、住宅ローンの新規契約、その後契約期間中「Tポイント」が貯まるというサービスを提供しています。

取引状態 項目 ポイント
新規
給与振込
200
住宅ローン
1,000
契約期間中
給与振込
10/月
住宅ローン
50/月
5年経過後
給与振込
20
住宅ローン
100

詳しくは、公式サイトの「Tポイントが貯まります！」にて確認できます。

メリット4：各種ローンの金利引下げ

住宅ローンを利用している方の特典として、下記のローンを利用する際、標準金利より金利が引き下げられます。

 

  • マイカーローン：最大年▲0.50%

    • ⇒自動車及び自動二輪購入、各種パーツ購入など：無担保、最大1,000万円以内、10年以内

  • 教育ローン：最大年▲0.5%

    • ⇒教育資金：無担保、最大1,000万円以内、10年以内

  • リフォームローン：最大年▲0.8%

    • ⇒リフォーム資金：無担保、最大1,500万円以内、最大20年以内

 

詳しくは、公式サイトの「マイカーローン」、「教育ローン」、「リフォームローン」にて確認できます。

4つのデメリット

青森銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の4つが挙げられます。

  1. 一部繰上返済手数料が有料
  2. 疾病保障が無料ではない
  3. 保証料が必要
  4. フラット35の事務手数料は定額型のみ

デメリット1：一部繰上返済手数料が有料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

青森銀行では、インターネットバンキングサービス(つないでネ！ット)がありますが、住宅ローン関係の手続きを行うことはできず、窓口からの手続きのみとなります。また、一部繰上返済の手数料は有料です。

 

青森銀行の繰り上げ返済手数料は下記表を参考にして下さい。

手続き 手数料(税込)
一部繰上返済
変動
期間短縮
3,300円
期間据置
5,500円
固定
22,000円
全額繰上返済
変動
3年以内
3,300円
3年超5年以内
2,200円
5年超7年以内
1,100円
7年超
無料
固定
33,000円
金利変更
固定金利再選択
5,500円

詳しくは、公式サイトの「繰上返済などの際にかかる費用」にて確認できます。

デメリット2：疾病保障が無料ではない

青森銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、青森銀行の場合、無料ではありません。

保障 住宅ローン残高が0円になる条件 保険料
(適用金利に上乗)
団体信用生命保険(団信)
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合、さらに余命6カ月以内と判断された場合
無料
がん保障特約付団体信用生命保険
通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合
年0.1%
50%がん保障特約付団体信用生命保険＋就業不能特約付
通常の団信の保障内容に加え、疾病または傷害により就業不能状態となり所定の支払事由に該当された場合
※がんと診断確定された場合は、ローン残高の半分が返済
年0.10%
ライフサポート団体信用生命保険
通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞) と5つの重度慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)、さらにその他全ての病気・ケガにより所定の支払事由に該当された場合
年0.20%
ダブルサポート団体信用生命保険
通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞) と5つの重度慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)、さらにその他全ての病気・ケガにより所定の支払事由に該当された場合
年0.30%
8大疾病補償付債務返済支援保険
通常の団信の保障内容に加え、8大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合
年0.20%
夫婦連生団体信用生命保険
夫婦のどちらかが、死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合、さらに余命6カ月以内と判断された場合
年0.30%
夫婦連生がん団体信用生命保険(50%がん保障)
夫婦のどちらかが、死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合、さらに余命6カ月以内と判断された場合
※がんと診断確定された場合は、ローン残高の半分が返済
年0.20%
ワイド団体信用生命保険
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合、さらに余命6カ月以内と判断された場合
年0.30%

詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険ラインナップ」にて確認できます。

デメリット3：保証料が必要

「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

青森銀行の手数料は下記表の通りです。

青森銀行 種類 手数料
手数料
定額型
55,000円
定率型
－

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

青森銀行が設定している保証料は、「一括支払型」と「分割支払型」で、借入金額の条件や審査結果により変動します。

保証料の一例は、下記表の通りです。

支払方法 保証料(1,000万円)
10年
20年
30年
35年
40年
一括
年0.05%
21,370円
37,080円
47,830円
51,540円
54,320円
年0.10%
42,710円
74,170円
95,670円
103,050円
108,670円
年0.20%
85,440円
148,340円
191,370円
206,140円
217,340円
年0.30%
128,150円
222,510円
287,040円
309,200円
326,010円
年0.40%
170,880円
296,680円
382,740円
412,280円
434,680円
年0.50%
213,550円
370,850円
478,350円
515,250円
543,350円
年1.00%
427,100円
741,700円
956,700円
1,030,500円
1,086,700円
分割
融資金利に年0.05～1.00%上乗せ

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行 融資事務手数料 保証料
楽天銀行
330,000円
0円
住信SBIネット銀行
借入金額 x 2.20%
0円
PayPay銀行
借入金額 x 2.20%
0円
ソニー銀行
定率型
借入金額 x 2.20%
0円
定額型
44,000円
ARUHI(アルヒ)
借入金額 x 2.20%
0円
イオン銀行
定率型
借入金額 x 2.20%
0円
定額型
110,000円
0円
三菱ＵＦＪ銀行
借入金額 x 2.20%
0円
55,000円
上記の表

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。

 

青森銀行では、借入額：1,000万円、借入期間：10～40年での保証料(一括支払型)一例は、21,370円～1,086,700円、融資事務手数料が55,000円なので、諸費用の合計は、76,370円～1,141,700円となります。

ネット銀行と諸費用を比較した差額は、-143,630円～+921,700円となる計算です。

借入金額1,000万円の場合は、保証料が165,000円以下であれば、ネット銀行よりも融資事務手数料が安くなります。

また、保証料の表の赤字となっている条件(借入年数、保証料)はネット銀行よりも安くなりますが、それ以外の条件ではネット銀行よりも高くなります。

ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

デメリット4：フラット35の事務手数料は定額型のみ

フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。

事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。

多くの金融機関は定率型と定額型を取り扱っていますが、青森銀行では、定額型のみです。

種類 事務手数料(税込)
一般的な金融機関
青森銀行
定額型
55,000円
55,000円
定率型
(融資額×利率)
2.20%
－

詳しくは、住宅金融支援機構の「フラット35」にて確認できます。

 

 

また、青森県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

不動産売買.net不動産売買.net

【青森県の住宅ローン】金利比較ランキング　どの銀行が安い?


青森銀行の審査はどうなの？

青森銀行住宅ローン05

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

  • 本人の収入状況に関するもの

    • 　⇒年齢、年収、雇用形態、勤続年数など

  • 借入金額に関するもの

    • 　⇒借入金額(融資可能額)、返済負担率など

  • 信用情報に関するもの

    • 　⇒他の債務状況や返済履歴など

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、青森銀行の場合、仮審査申込、本審査申は窓口のみの取り扱いとなります。

 

相談や事前審査申し込みについては、公式サイトの「ご来店予約サービス」や「店舗・ATM検索」にて確認して下さい。

青森銀行の住宅ローンを利用できる条件

青森銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目 条件
一般団信
疾病団信
借入期間
40年以内
借入金額
2億円以内
年齢(※)
満18歳以上満70歳以下で、完済時満80歳未満
満18歳以上満50歳以下で、完済時満80歳未満
職業(雇用形態)
継続して安定した収入がある方
年収
特になし
勤続年数
特になし
健康状態
団体信用生命保険に加入が認められること
保証
保証会社の保証が受けれらること
その他
青森銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、青森銀行の住宅ローンは「年収特になし」、「勤続年数特になし」です。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が青森銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

  • 勤続年数が少ない
  • 収入が安定していない
  • 健康状態が良くない
  • 住宅ローン以外の借入が多数ある、もしくは返済事故を起こしたことがある

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

  • 勤続年数が少ないことが原因と考えられる場合

    • ⇒勤続年数に条件がないといっても、入社して間もないといったケースや、収入が不安定である場合には落ちてしまう可能性が大きいです。勤続年数を増やしたり、収入を安定させたりすることが挙げられます。

  • 返済能力が低いことが原因と考えられる場合

    • ⇒共働きにも関わらず、夫の収入のみで申し込んだ場合は、妻側の収入も加え、夫婦合算収入として世帯収入をアップさせることが挙げられます。

  • 健康状態が良くないことが原因と考えられる場合

    • ⇒健康状態が良くない状態で審査を申し込んでも、完済できる見込みがないと判断されてしまう可能性が高いので、やはり症状を改善することが最善策となります。

  • 住宅ローン以外の借入がある、返済事故経歴があることが原因と考えられる場合

    • ⇒住宅ローン以外の借入がある場合は、まずそちらの借入を完済させる必要があります。
    ⇒返済事故経歴がある場合には、信用を回復させる必要があります。事故内容もよりますが、5～10年程度は事故歴アリとしてブラックリストに載ってしまっていますので、その期間は審査に通りません。
    ブラックリストに載っているかどうかは、個人信用情報機関に問い合わせることで確認することが出来ます。

 

しかし、何も改善できない場合には、青森銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

青森銀行の住宅ローンの評判

青森銀行住宅ローン06

青森銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

青森銀行を選んだ理由

  • 勤務先のメインバンクとなっている
  • 金利の優遇、接客や対応が良かった
  • 疾病保障の保険の種類が充実

青森銀行を利用しての感想など

  • 繰上返済手数料を無料にしてほしい
  • 土曜日、日曜日に営業しているローンセンターがあるので会社を休む必要がなかった
  • ATM手数料がかからないなどの特典があるのが嬉しい

 

『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。

まとめ

青森銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

青森銀行は、「住宅ローンの顧客満足度」にて連続3年1位(東北エリア)を獲得し、高評価を受けています。

青森銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、青森銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン　

金利面でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

三菱ＵＦＪ銀行（全国対応）　


三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンは、変動・１０年・長期固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。

住宅ローン取扱残高は日本で第1位です。

ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。（住宅ローン残高がゼロ円になります。）

金利が安く抑えられており、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります。

団体信用生命保険料無料・WEB手続きで一部繰上返済手数料無料となっています。

三菱ＵＦＪ銀行の公式ページはこちら

保障が充実の変動金利住宅ローン　

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
全疾病保障が無料で付帯するのが特長です。


住信ＳＢＩネット銀行（対応）　

住信SBIネット銀行



住信SBIネット銀行のローンは、変動金利・10年固定金利が最低水準で、他行には無い全疾病に対応した保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。

地方銀行やメガバンクなどに比べて金利が安く、支払い総額が数百万円安くなることもあります。

もちろん、保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得になっています。（での利用に対応しています。）

住信SBIネット銀行の公式ページはこちら


住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン詳細

＞＞住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細


地域別 金利比較ランキング　

お住まいの地域で利用可能な住宅ローンの金利をランキングにしています。
一番お得な住宅ローンを見つけるのにご利用ください。

地域別 金利比較ランキング
新規
借換

10秒!おすすめ住宅ローンをシミュレーション比較！

万円
年
金利、毎月の返済額、諸費用まで簡単に比較できます！

住宅ローンのおすすめ記事一覧　

【住宅ローン　都道府県別金融機関】

【住宅ローンの基礎知識】

【住宅ローンの疑問など】