三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

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このページでは、三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンのメリット・デメリットをはじめ口コミ評判についてまとめてあります。

三菱ＵＦＪ銀行は、東京都千代田区に本店を置く都市銀行で、東京都全域をはじめ関東エリア(神奈川県、千葉県、埼玉県、群馬県、茨城県、栃木県)、北海道、宮城県、新潟県、中部エリア(静岡県、愛知県、岐阜県、三重県、石川県)、近畿エリア(大阪府、京都府、滋賀県、兵庫県、奈良県、和歌山県)、中国四国エリア(広島県、岡山県、山口県、香川県、徳島県)、九州エリア(福岡県、長崎県、熊本県)に合計421店舗あります。

三井住友銀行、みずほ銀行とともに3大メガバンクの一角を占め、三菱ＵＦＪフィナンシャルグループ傘下の銀行です。

三菱ＵＦＪ銀行にて住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの種類

三菱ＵＦＪ銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

三菱ＵＦＪ銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「三菱ＵＦＪ銀行 住宅ローン」です。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の3種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

三菱ＵＦＪ銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細については、三菱ＵＦＪ銀行の「公式サイト」にて確認できます。

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの金利

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」の2種類です。

固定金利の数は9つ(1年、2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年、全期間)で、他銀行と比べると選択肢は多めです。

※全期間固定金利は、21年～25年、26年～30年、31年～35年の3コースから選択可能

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

三菱ＵＦＪ銀行では、公式サイトの「住宅ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

7つのメリット

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の8つが挙げられます。

メリット1：電子契約サービスの利用が可能

一般的には、住宅ローン契約の際、複数の紙の書類に署名及び捺印が必要です。

三菱ＵＦＪ銀行では、従来の紙の契約書への署名及び捺印に代わり、PDFファイルなどに電子署名を行う「住宅ローン電子契約」を提供しています。

電子署名により、書面契約書への署名及び捺印といった手続き負担が軽減されることにより契約時間が短縮され、さらに収入印紙代も不要となります。

借入額	書面契約時の収入印紙代
100万円超500万円以下	2,000円
500万円超1,000万円以下	10,000円
1,000万円超5,000万円以下	20,000円
5,000万円超1億円以下	60,000円

詳しくは、公式サイトの「住宅ローン電子契約」にて確認できます。

メリット2：一部繰上返済手数料が無料(Webで手続きした場合のみ)

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

三菱ＵＦＪ銀行では、インターネットバンキングサービス(三菱ＵＦＪダイレクト)にて一部繰上返済の手続きが可能で、手数料は無料です。

 

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン関連手続きの手数料は下記表を参考にして下さい。

手続き		手数料(税込)
		窓口	テレビ窓口	ネットバンキング
一部繰上返済		16,500円	5,500円	無料
期限前完済		33,000円	22,000円	16,500円
金利選択	変動→固定金利	11,000円	11,000円	無料

詳しくは、公式サイトの「借入後に必要な住宅ローン手数料」にて確認できます。

メリット3：保証料が不要

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

多くの銀行では、保証会社を利用していますが、三菱ＵＦＪ銀行では、保証会社を利用していないため、保証料は不要です。

 

また、「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

三菱ＵＦＪ銀行の手数料は下記表の通りです。

種類	手数料
定額型	－
定率型	借入金額 x 2.20%※

※一括繰り上げ返済・期限前完済・金利タイプや返済条件等の変更時は別途手数料ががかかります。詳細は、三菱ＵＦＪ銀行HPをご確認ください。

 

各銀行における事務取扱手数料(融資手数料)と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行		330,000円	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
PayPay銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ソニー銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	44,000円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱ＵＦＪ銀行		借入金額 x 2.20%※	0円

※一括繰り上げ返済・期限前完済・金利タイプや返済条件等の変更時は別途手数料ががかかります。詳細は、三菱ＵＦＪ銀行HPをご確認ください。

メリット4：女性向け特典アリ

三菱ＵＦＪ銀行は、出産予定・直後の女性向け特典を提供しています。

出産前から出産後6ヵ月以内の女性が新たに住宅ローンを借り入れた場合、申し出から1年間、適用金利よりさらに0.2%優遇されます。

 

特典適用には条件があります。

詳しくは、公式サイトの「住宅ローンご利用の特典」にて確認できます。

メリット5：各提供会社特典アリ

三菱ＵＦＪ銀行は、借入特典として以下の提携サービスを提供しています。

 

 

詳しくは、公式サイトの「住宅ローン 各提供会社特典」にて確認できます。

メリット6：ポイント特典アリ

三菱ＵＦＪ銀行では、銀行との取引状況と取引残高に応じてPontaポイントが貯まる「メインバンク プラス　ポイントサービス」というサービスを提供しています。

 

 

■ポイント一覧表

取引内容		ポイント(月)
住宅ローン(※)		50pt
三菱ＵＦＪダイレクトログイン		5pt
投信つみたて、外貨つみたて	上限300pt	30pt/1万円
運用商品残高	50万円以上	50pt
口座振替	三菱ＵＦＪデビット、クレジットカード	10pt

※　住宅ローンでのポイント加算は、月末時点で借入残高がある場合が対象
※　優遇適用の対象外となるケース(勤務先を通じて借入れされたローン等)もありますので詳しくは取引店に確認が必要

 

詳しくは、公式サイトの「メインバンク プラス　ポイントサービス」にて確認できます。

メリット7：各種ローンの金利引下げ

住宅ローンを利用している方の特典として、下記のローンを利用する際、標準金利より金利が引き下げられます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「マイカーローン」、「リフォームローン」にて確認できます。

2つのデメリット

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の2つが挙げられます。

デメリット1：相談方法が少ない

住宅ローン利用の際、色々と分からないことばかりで、相談したいことがあるかと思います。

多くの金融機関では通常の窓口だけではなく、相談にのってくれるローン専門の窓口を設けており、平日だけでなく、土日、さらには祝日も対応してくれるケースも少なくありません。

しかし、三菱ＵＦＪ銀行では、平日に通常窓口にて相談は受け付けてくれますが、ローンプラザのような体制はありません。

 

詳しくは、公式サイトの「予約サービス」にて確認できます。

デメリット2：疾病保障が少ない、また無料ではない

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

一般的には「がん保障」、「三大疾病」、「8大疾病」、「全疾病」などさまざまな疾病保障が提供されているケースが多いですが、三菱ＵＦＪ銀行では、7大疾病保障の1つしかありません。

 

またネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、三菱ＵＦＪ銀行の場合、無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	無料
7大疾病保障付住宅ローン ビッグ&セブン【Plus】	通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)および4つの生活習慣病(高血圧性疾患、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変)により所定の支払事由に該当された場合	年0.30%
ワイド団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	年0.30%

詳しくは、公式サイトの「もしもの備え(住宅ローン関連保険)」にて確認できます。

 

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

三菱ＵＦＪ銀行の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、三菱ＵＦＪ銀行の場合、事前審査の申し込みから契約までインターネットから行うことが可能です。

 

相談や審査申し込みについては、公式サイトの「住宅ローン」や「予約サービス」にて確認して下さい。

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを利用できる条件

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	条件
	一般団信	疾病団信
借入期間	35年以内
借入金額	500万円以上2億円以内（10万円単位）
年齢(※)	満18歳以上満70歳未満で、完済時満80歳未満	満18歳以上満50歳未満で、完済時満80歳未満
職業(雇用形態)	継続して安定した収入がある方
年収	特になし
勤続年数	特になし
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
その他	三菱ＵＦＪ銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンは「年収：特になし」、「勤続年数：特になし」です。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が足利銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、三菱ＵＦＪ銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの評判と口コミ

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンについて、「価格.comの住宅ローンの評判レビュー」における結果は下記の通りです。

項目	評価	説明
満足度	3.7	総合した満足度
金利	3.8	適用金利に対する満足度
返済	3.8	毎月の返済や繰上返済など、返済関連の利便性
借入手続き	3.7	手続きの進め方や審査スピード、対応など
借入費用	3.4	手数料/保証料/団信保険料などの諸費用
保険オプション	3.4	疾病保険など保険オプションの充実度
サポート	3.7	相談のしやすさ、問い合わせに対しての応対や安心感

(引用元：価格.comの住宅ローンの評判レビュー)

 

また、三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、三菱ＵＦＪ銀行の評判や口コミについてまとめましたので参考にして下さい。

三菱ＵＦＪ銀行を選んだ理由

• 勤務先及び普段のメインバンクとなっている
• なんといっても安心・信頼出来る
• メガバンクの中で、金利が安い
• ワイド団信があった

三菱ＵＦＪ銀行を利用しての感想・評判など

• 大手の銀行だけあって、担当者がとても丁寧
• インターネットで繰上返済出来るのがとても便利
• ネット銀行にはない、窓口対応があるのが心強い

 

『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。

まとめ

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンのメリット・デメリットをはじめ口コミ評判について紹介しました。

三菱ＵＦＪ銀行は3大メガバンクの1つです。

三菱ＵＦＪ銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

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審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

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