SMBC信託銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

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このページでは、SMBC信託銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

SMBC信託銀行は、東京都千代田区に本店を置く信託銀行で、東京都、神奈川県、北海道、愛知県、大阪府、京都府、兵庫県、福岡県に合計21店舗あります。

SMBC信託銀行の住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

SMBC信託銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずはSMBC信託銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

SMBC信託銀行の住宅ローン最新金利一覧　

SMBC信託銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

SMBC信託銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で -0.018%、３年固定で -0.013%、１０年固定で +0.047%、の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

SMBC信託銀行の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、SMBC信託銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

SMBC信託銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約-5.0万円、3000万円の借入で約-10.0万円、4500万円の借入で約-14.9万円、SMBC信託銀行のほうが返済額が少なく、お得になります。

SMBC信託銀行の住宅ローンの種類

SMBC信託銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

SMBC信託銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「SMBC信託銀行 住宅ローン」です。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の1種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

SMBC信託銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細については、SMBC信託銀行公式サイトの「公式サイト」にて確認できます。

SMBC信託銀行の住宅ローンの金利

SMBC信託銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」の2種類です。

固定金利の数は4つ(3年、5年、7年、10年)で、他銀行と比べると選択肢は一般的です。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

SMBC信託銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。

銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、基準金利から優遇された金利が適用されます。

 

※2025年1月時

金利種類		基準金利	優遇金利(基本プラン)
			Aプラン	Bプラン
変動		3.05%	1.55%	1.80%
固定	3年	3.41%	－	2.26%
	5年	3.55%	－	2.35%
	7年	3.56%	－	2.41%
	10年	3.63%	2.30%	2.55%

金利優遇を受けるための条件

銀行が提示する条件をすべて満たすことにより、引下げ金利が適用されます。

 

 

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「住宅ローン」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

SMBC信託銀行では、公式サイトの「住宅ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

SMBC信託銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

SMBC信託銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

3つのメリット

SMBC信託銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の3つが挙げられます。

メリット1：さらなる金利優遇

SMBC信託銀行の住宅ローンは、銀行提示条件および審査基準を満たすことにより優遇金利(基本プラン)が適用されます。

さらに下記条件を満たすことにより、特別金利が適用されます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「住宅ローン(プレスティアゴールド)」にて確認できます。

メリット2：電子契約サービスの利用が可能

一般的には、住宅ローン契約の際、複数の紙の書類に署名及び捺印が必要です。

SMBC信託銀行では、従来の紙の契約書への署名及び捺印に代わり、PDFファイルなどに電子署名を行う「電子契約サービス」を提供しています。

電子署名により、書面契約書への署名及び捺印といった手続き負担が軽減されることにより契約時間が短縮され、さらに収入印紙代も不要となります。

 

電子契約の場合、「電子契約手数料」がかかる銀行が多いですが、SMBC信託銀行は無料です。

借入額	書面契約時の収入印紙代	電子契約手数料
100万円超500万円以下	2,000円	0円
500万円超1,000万円以下	10,000円
1,000万円超5,000万円以下	20,000円
5,000万円超1億円以下	60,000円

詳しくは、公式サイトの「電子契約のメリット」にて確認できます。

メリット3：保証料は不要

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

多くの銀行では、保証料が必要ですが、SMBC信託銀行では、保証料は不要です。

 

「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

SMBC信託銀行の手数料は下記表の通りです。

種類	手数料
定額型	22,000円
定率型(※)	借入金額 x 2.20%

※金利Aプラン(金利重視プラン)

 

各銀行における事務取扱手数料(融資手数料)と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行		330,000円	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
PayPay銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ソニー銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	44,000円
SBIアルヒ株式会社		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱ＵＦＪ銀行		借入金額 x 2.20%	0円
SMBC信託銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	22,000円

6つのデメリット

SMBC信託銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の6つが挙げられます。

デメリット1：金利は高め

SMBC信託銀行の住宅ローンは、「5,000万円以上の借入」もしくは「預入れ総額1,000万円以上」の条件を満たせれば特別優遇金利が適用されます。

しかし、この条件を満たせない場合は基本プランでの優遇金利となります。

基本プランでの優遇金利は他の信託銀行と比較し、金利が高いです。

 

 

【三井住友信託銀行の金利一覧】（2025/03/10更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

【三菱ＵＦＪ信託銀行の金利一覧】（2025/03/10更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

デメリット2：フラット35の取り扱いがない

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

多くの金融機関では、フラット35を取り扱っていますが、SMBC信託銀行は取り扱っていません。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、SBIアルヒ株式会社のフラット３５です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。

SBIアルヒ株式会社の公式ページはこちら

デメリット3：ネットバンキングで一部繰上返済ができない

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

SMBC信託銀行では、インターネットバンキングサービス(プレスティア オンライン)がありますが、一部繰上返済の手続きはできず、店頭での手続きとなり、手数料は有料です。

 

SMBC信託銀行の住宅ローン関連手続きの手数料は下記表を参考にして下さい。

手続き		手数料(税込)
		窓口/郵送	電話
一部繰上返済	期間短縮型	5,500円	無料
	返済額軽減型	5,500円	手続き不可
全額繰上返済		44,000円	手続き不可
金利再選択		5,500円	手続き不可

詳しくは、公式サイトの「手数料」にて確認できます。

デメリット4：疾病保障がない

住宅ローン利用の際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

多くの多くの金融機関では、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)や、5大生活習慣病(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)に罹患した場合に住宅ローンの残高を保障する保険を扱っていて、ライフプランに合わせて加入できます。

しかし、SMBC信託銀行では、通常の団信のみの情報しか公式サイトには掲載されていません。

 

詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険」にて確認できます。

デメリット5：相談方法が少ない

住宅ローン利用の際、色々と分からないことばかりで、相談したいことがあるかと思います。

多くの金融機関では通常の窓口だけではなく、相談にのってくれるローン専門の窓口を設けており、平日だけでなく、土日、さらには祝日も対応してくれるケースも少なくありません。

しかし、SMBC信託銀行では、平日に通常窓口にて相談は受け付けてくれますが、ローンプラザのような体制はありません。

 

詳しくは、公式サイトの「お問合せ」にて確認できます。

デメリット6：利用条件の年収設定が高め

住宅ローンを利用するには様々な要件があり、その一つに「年収」があります。

地銀の場合、年収条件を設けている金融機関もありますが、200万円以下というケースが多いです。しかし、SMBC信託銀行の場合、500万円となっていて、条件は厳しめです。

詳しくは、以下の項目を参考にして下さい。

 

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

SMBC信託銀行の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、SMBC信託銀行の場合、仮審査および本審査は窓口のみの対応です。

 

相談や審査申し込みについては、公式サイトの「住宅ローン」、「全国のATM・店舗」にて確認して下さい。

SMBC信託銀行の住宅ローンを利用できる条件

SMBC信託銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	条件
借入期間	35年以内
借入金額	5億円以内
年齢	満18歳以上で、完済時満80歳未満
職業(雇用形態)	継続して安定した収入がある方
年収	500万円以上
勤続年数	特になし
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
その他	SMBC信託銀行所定の融資条件を満たすこと

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、SMBC信託銀行の住宅ローンは「年収：500万円以上」、「勤続年数：特になし」です。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても金利が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目がSMBC信託銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、SMBC信託銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

SMBC信託銀行の住宅ローンの評判

SMBC信託銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

SMBC信託銀行を選んだ理由

• 融資金額の上限が5億円
• 保証料が不要

まとめ

SMBC信託銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

SMBC信託銀行の住宅ローンは収入条件が厳しめで、ワンランク上のライフスタイルを望む方向けとなっています。

SMBC信託銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、SMBC信託銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン　

低金利と充実保障でお得な住宅ローンとして人気がある銀行の住宅ローンです。

イオン銀行（全国対応）　






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借り換えにも対応しており、保証料、繰り上げ返済手数料まで無料となっています。

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住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

地域別 金利比較ランキング　

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一番お得な住宅ローンを見つけるのにご利用ください。

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