東日本銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

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このページでは、東日本銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

東日本銀行は、東京都中央区に本店を置く第二地方銀行で、東京都全域をはじめ関東エリア(茨城県、栃木県、埼玉県、千葉県、神奈川県)に合計84店舗あります。

2016年に横浜銀行(神奈川県)と経営統合し、横浜銀行、神奈川銀行(神奈川県)とともにコンコルディア・フィナンシャルグループ傘下の銀行です。

東日本銀行にて住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

東日本銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずは東日本銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

東日本銀行の住宅ローン最新金利一覧　

東日本銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

東日本銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +2.177%、３年固定で +2.007%、１０年固定で +2.087%、の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

東日本銀行の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、東日本銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

東日本銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約674万円、3000万円の借入で約1,347万円、4500万円の借入で約2,021万円、東日本銀行のほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞住信SBIネット銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が最安水準）

また、東京都で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「東京都版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

東日本銀行の住宅ローンの種類

東日本銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

東日本銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「住宅ローン(保証会社付扱い)」です。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の2種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

東日本銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細については、東日本銀行公式サイトの「お住まいに関するローン」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、ARUHIのフラット３５です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。

ARUHIの公式ページはこちら

東日本銀行の住宅ローンの金利

東日本銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は4つ(2年、3年、5年、10年)で、他銀行と比べると選択肢は一般的です。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

東日本銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。

取引ポイント制度の合計ポイントに応じ、基準金利から優遇された金利が適用されます。

 

【東日本銀行の金利一覧】（2024/11/11更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

金利優遇を受けるための条件

東日本銀行では、銀行との取引状況と取引残高に応じて金利を引き下げる「取引ポイント制度」を提供しています。

取引ポイント制度の合計ポイントに応じ、基準金利から金利が引き下げられます。

 

■住宅ローン金利割引率

ポイント数	割引率
30～49ポイント	▲0.05%
50～79ポイント	▲0.10%
80～109ポイント	▲0.15%
110～149ポイント	▲0.20%
150～179ポイント	▲0.30%
180～209ポイント	▲0.40%
210ポイント～	▲0.50%

 

■ポイント一覧表

取引項目		ポイント
自動受取
給与振込		30
賞与振込		30
年金受取	種類別にカウント	30
自動支払
電気、水道、ガス、NHK		各5
電話(携帯電話含む)		10
税金(所得税)		5
借入
住宅ローン		20
住宅金融支援機構		5
無担保個人ローン		10
カードローン	残高1円以上	10
預入
自動振替扱積立預金	月額1万円以上	5
定期預金残高	3万円毎	1
その他取引
東日本銀JCBカード契約		20
ライフ提携カード契約		20
投資信託取引実績		5

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「ローン商品利率一覧」、金利引下げについては、「取引ポイント制度」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利は下記表のとおりです。

 

【東日本銀行のフラット３５金利一覧】（2024/11/11更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直されます。

フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」、東日本銀行公式サイトの「長期固定金利住宅ローン フラット35」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

東日本銀行では、公式サイトの「ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

東日本銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

東日本銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

2つのメリット

東日本銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の2つが挙げられます。

メリット1：フラット50の取り扱いがある

東日本銀行はフラット35よりも借入期間が長いフラット50を取り扱っています。

フラット50は、長期優良住宅を対象とした最長50年の全期間固定金利の住宅ローンです。

長期優良住宅は耐久性や省エネ性能に優れているだけでなく、設備等の交換がしやすいという点もあるので、メンテナンス次第では親子三代まで住み続けること可能です。

 

詳しくは、公式サイトの「長期固定金利住宅ローン(機構買取型)【フラット50】」にて確認できます。

メリット2：各種ローンの金利引下げ

住宅ローンを利用している方の特典として、下記のローンを利用する際、標準金利より金利が引き下げられます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「リビングローン 快適空間」にて確認できます。

6つのデメリット

東日本銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の6つが挙げられます。

デメリット1：金利が高め

東日本銀行の住宅ローンは、ポイント制度によって金利が引下げられます。

しかし最大▲0.5%で、引下げ金利を考慮したとしても隣県地銀と比較し、金利は高いです。

 

【東日本銀行と他行の金利比較表】 （金利情報引用元:金融機関公式ホームページ及び一般財団法人住宅金融普及協会）

デメリット2：一部繰上返済手数料が必要

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

東日本銀行では、インターネットバンキングサービス(東日本ダイレクトバンキング)がありますが、一部繰上返済の手続きはできず、店頭での手続きとなり、手数料は有料です。

 

東日本銀行の住宅ローン関連手続きの手数料は下記表を参考にして下さい。

金利種類		手数料(税込)
一部繰上返済
変動		5,500円
固定	元金1,000万円未満	38,500円
	元金1,000万円以上	60,500円
全額繰上返済
変動	3年以内	3,300円
	3年超5年以内	2,200円
	5年超7年以内	1,100円
	7年超	無料
固定	元金1,000万円未満	33,000円 + 加算分(※)
	元金1,000万円以上	55,000円 + 加算分(※)

※更に利用期間の手数料(変動金利と同額)を加算

 

詳しくは、公式サイトの「融資関連手数料」にて確認できます。

デメリット3：疾病保障が無料ではない

東日本銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、東日本銀行の場合、無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	無料
第二地銀協三大疾病特約付統一団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合	年0.30%

詳しくは、公式サイトの「住宅ローン(保証会社付扱い)」にて確認できます。

デメリット4：保証料が必要

「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

東日本銀行の手数料は下記表の通りです。

種類	手数料
定額型	55,000円
定率型	－

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

東日本銀行が設定している保証料は、一括で支払う「一括払型」で、借入金額の条件や審査結果により変動します。

借入額1,000万円の場合の保証料一例は、下記表の通りです。

支払方法	保証料(1,000万円)
	10年	20年	25年	30年	35年
一括払型	171,440円	296,610円	343,410円	380,820円	410,540円

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行		330,000円	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
PayPay銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ソニー銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	44,000円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱ＵＦＪ銀行		借入金額 x 2.20%	0円
東日本銀行	一括払型	55,000円	上記表

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。

 

東日本銀行では、借入額：1,000万円、借入期間：10～35年での保証料(一括払型)一例は、171,440円～410,540円、融資事務手数料が55,000円なので、諸費用の合計は、226,440円～465,540円となります。

ネット銀行と諸費用を比較した差額は、+6,440円～+245,540円となる計算です。

借入金額1,000万円の場合は、保証料が165,000円以下であれば、ネット銀行よりも諸費用が安くなります。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

デメリット5：フラット35の事務手数料は定額型のみ

フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。

事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。

多くの金融機関は定率型と定額型を取り扱っていますが、東日本銀行では、定額型のみです。

種類	事務手数料(税込)
	一般的な金融機関	東日本銀行
定額型	55,000円	55,000円
定率型 (融資額×利率)	2.20%	－

詳しくは、公式サイトの「長期固定金利住宅ローン フラット35」にて確認できます。

デメリット6：相談方法が少ない

住宅ローン利用の際、色々と分からないことばかりで、相談したいことがあるかと思います。

多くの金融機関では通常の窓口だけではなく、相談にのってくれるローン専門の窓口を設けており、平日だけでなく、土日、さらには祝日も対応してくれるケースも少なくありません。

しかし、東日本銀行では、平日に通常窓口にて相談は受け付けてくれますが、ローンプラザのような体制はありません。

 

詳しくは、公式サイトの「お問い合わせ」にて確認できます。

 

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

東日本銀行の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、東日本銀行の場合、仮審査および本審査ともに窓口のみの取り扱いとなります。

 

相談や事前審査申し込みについては、公式サイトの「店舗・ATMのご案内」や「お客さま相談室」にて確認して下さい。

東日本銀行の住宅ローンを利用できる条件

東日本銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	疾病保障
	一般団信	疾病団信
借入期間	35年以内
借入金額	1億3,000万円以内
年齢(※)	満18歳以上満69歳以下で、完済時満81歳以下	満18歳以上満50歳以下で、完済時満75歳以下
職業(雇用形態)	継続して安定した収入がある方
年収	特になし
勤続年数	特になし
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
保証	保証会社の保証が受けられること
その他	東日本銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、東日本銀行の住宅ローンは「年収：特になし」、「勤続年数：特になし」です。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が東日本銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、東日本銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

東日本銀行の住宅ローンの評判

東日本銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

東日本銀行を選んだ理由

• 勤務先のメインバンクとなっている

東日本銀行を利用しての感想など

• 繰上返済がネットバンキングでできず、しかも手数料有料
• ATM手数料が無料となる特典を設けてほしい

まとめ

東日本銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

東日本銀行の住宅ローンは銀行取引状況に応じて金利が引き下げられます。

東日本銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、東日本銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

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住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

地域別 金利比較ランキング　

お住まいの地域で利用可能な住宅ローンの金利をランキングにしています。
一番お得な住宅ローンを見つけるのにご利用ください。

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