【東京都の住宅ローン144社】金利比較ランキング　どの銀行が安い？　１０年固定（新規借入版）

東京都版金利比較ランキング
新規変動/3年/5年 10年固定長期固定
借換変動/3年/5年 10年固定長期固定

このページでは東京都で利用可能な１０年固定の住宅ローンを安い順に比較ランキング形式の一覧にまとめています。

また、シミュレーション機能で毎月の返済額を簡単に一括比較することができます。

銀行、信用金庫、ろうきん、JAバンク、信用組合まで、東京都で利用できる金融機関の金利を比較しているので、最安の住宅ローンを探す、返済額の違いを知りたい、という場合にご利用ください。

【東京都版・１０年固定（新規借入）】実質金利・総支払額が安い住宅ローンは？　

まずは、１０年固定金利の中でも総返済額が安く、保障の充実した住宅ローンを紹介します。

トータルの支払金額をできるだけ安くしたい、病気などのリスクもしっかりカバーしたい方に特にオススメとなっています。

ただし、他行よりも審査が厳しい傾向にありますので、仮審査は早めに行っておく必要があります。

また、審査の結果、金利が高くなることや、希望の金額から減額されることも少なくありません。

そのため、複数の銀行で審査しておくと安心です。

もちろん審査は無料ですし、１行あたり15分程度なので、審査を通った中から一番条件の良い銀行を選ぶのがおすすめです。

三菱ＵＦＪ銀行（東京都対応）　

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンは、変動・３年・１０年固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。

もちろん東京都での利用も可能です。

住宅ローン契約額は日本で第1位です。

ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。（住宅ローン残高がゼロ円になります。）

金利が安く抑えられており、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります。

団体信用生命保険料・繰上返済手数料は無料となっています。

三菱ＵＦＪ銀行の公式ページはこちら

ＡＲＵＨＩ（東京都対応）　

ＡＲＵＨＩ（アルヒ）はフラット３５の国内シェアＮｏ１の金融機関です。

フラット３５の金利が最安水準で、審査が非常に速い（最短当日）のが特徴です。
頭金が多い場合は、さらに金利が安くなります。

WEB申込で事務手数料（税込）2.2%→1.1%、保証人不要、保証料・繰上返済手数料は無料。

借り換えのほか、つなぎ融資なども可能なため、土地購入からの新築住宅建築にも利用しやすくなっています。

３５年間安い金利で返済できるため、経済的なのに金利の上昇が怖くないのがメリットです。

金利が上昇傾向なので選ぶ人が増えています。

ＡＲＵＨＩ（アルヒ）の公式ページはこちら

住信ＳＢＩネット銀行（東京都対応）　

住信SBIネット銀行のローンは、フラット３５の金利が最低水準で、他行には無い全疾病に対応した保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。

地方銀行やメガバンクなどに比べて金利が安く、支払い総額が数百万円安くなることもあります。

もちろん、保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得になっています。（東京都での利用に対応しています。）

住信ＳＢＩネット銀行の公式ページはこちら

支払総額が安い住宅ローンの一覧は以上です。

家（一戸建て、マンション）の購入では、金利を比較するだけでなく、保証の手厚さや手数料の安さも重要です。

上記住宅ローンは、金利が安く、無料での保証を充実させているなど、おすすめなのですが、審査基準が他行に比べると厳しめとなっています。

借りようとしたしたときに借りられないこともありますので、事前審査だけは早めに行っておきましょう。

＞＞三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン詳細

＞＞ARUHIの住宅ローン詳細

＞＞住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細

【東京都の住宅ローン・新規】１０年固定金利の比較ランキング

東京都版金利比較ランキング
新規変動/3年/5年 10年固定長期固定
借換変動/3年/5年 10年固定長期固定

東京都で利用可能な銀行の住宅ローン金利比較ランキング（新規借入の１０年固定金利）を掲載しています。

地銀からメガバンク、信用金庫、ＪＡ、労働金庫まで、あなたの生活圏で利用可能なほとんどの金融機関を比較しています。

借入額・返済年数を入力して、毎月の返済額を比較できます。

（※返済額は当初金利で算出。将来の金利変動は考慮していません。）

金融機関	１０年固定金利 (最安との差分)	毎月の返済額 (最安との差額)	特徴
auじぶん銀行	% (-％) 当初期間引下げプラン（9月適用金利）	51,873円 (±0円)	・全疾病保障/がん50%保障が無料・au金利優遇割で最大-0.1% ※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には左記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
みずほ銀行	0.500% (+0.005％)	51,917円 (+44円)
ソニー銀行	0.550% (+0.055％)	52,360円 (+487円)	・がん50％保障特約/保証料/繰上返済手数料が無料・仮審査最短60分
住信SBIネット銀行	0.560% (+0.065％) 所定の条件を満たした場合	52,449円 (+576円)	・全疾病保障(就業不能12か月で給付) ・保証料/一部繰上返済手数料が無料
りそな銀行	0.595% (+0.100％)	52,761円 (+888円)
横浜銀行	0.600% (+0.105％)	52,806円 (+933円)
イオン銀行	0.670% (+0.175％)	53,434円 (+1,561円)	・イオンの買物５％オフ・団信/保証料/繰上返済手数料/ATM手数料が無料
三菱ＵＦＪ銀行	0.690% (+0.195％) ネット専用	53,614円 (+1,741円)	・固定期間終了後の金利も安い・住宅ローン取扱残高No.1 ・繰上返済手数料無料
きらぼし銀行	0.695% (+0.200％)	53,659円 (+1,786円)
武蔵野銀行	0.750% (+0.255％)	54,157円 (+2,284円)
新生銀行	0.750% (+0.255％)	54,157円 (+2,284円)
山梨中央銀行	0.800% (+0.305％)	54,612円 (+2,739円)
八十二銀行	0.800% (+0.305％)	54,612円 (+2,739円)
静岡銀行	0.800% (+0.305％)	54,612円 (+2,739円)
東和銀行	0.800% (+0.305％)	54,612円 (+2,739円)
中央労働金庫	0.800% (+0.305％)	54,612円 (+2,739円)
楽天銀行	0.812% (+0.317％)	54,722円 (+2,849円)
ＡＲＵＨＩ	0.820% (+0.325％) フラット35S	54,795円 (+2,922円)	・フラット35シェアNo1 ・繰上返済手数料/保証料無料・事前審査最短当日
荘内銀行	0.900% (+0.405％) フラット35S（期間20年以下）	55,530円 (+3,657円)
群馬銀行	0.900% (+0.405％) フラット35S（期間20年以下）	55,530円 (+3,657円)
千葉銀行	0.900% (+0.405％) フラット35S（期間20年以下）	55,530円 (+3,657円)
スルガ銀行	0.900% (+0.405％) フラット35S（期間20年以下）	55,530円 (+3,657円)
横浜信用金庫	0.900% (+0.405％) フラット35S（期間20年以下）	55,530円 (+3,657円)
東京信用金庫	0.900% (+0.405％) フラット35S（期間20年以下）	55,530円 (+3,657円)
ゆうちょ銀行	0.900% (+0.405％) フラット35S（期間20年以下）	55,530円 (+3,657円)
阿波銀行	0.920% (+0.425％) フラット35S（期間20年以下）	55,715円 (+3,842円)
徳島大正銀行	0.920% (+0.425％) フラット35S（期間20年以下）	55,715円 (+3,842円)
西武信用金庫	0.920% (+0.425％) フラット35S（期間20年以下）	55,715円 (+3,842円)
常陽銀行	0.950% (+0.455％)	55,992円 (+4,119円)
北陸銀行	0.950% (+0.455％) フラット35S（期間20年以下）	55,992円 (+4,119円)
東京消防信用組合	0.950% (+0.455％)	55,992円 (+4,119円)
瀧野川信用金庫	1.020% (+0.525％) フラット35S（期間20年以下）	56,644円 (+4,771円)
飯能信用金庫	1.050% (+0.555％)	56,924円 (+5,051円)
興産信用金庫	1.070% (+0.575％) フラット35S（期間20年以下）	57,112円 (+5,239円)
足立成和信用金庫	1.090% (+0.595％)	57,300円 (+5,427円)
第一勧業信用組合	1.090% (+0.595％) フラット35S（期間20年以下）	57,300円 (+5,427円)
三井住友銀行	1.100% (+0.605％)	57,394円 (+5,521円)	・保証料/繰上返済手数料が無料
東日本銀行	1.120% (+0.625％) フラット35S（期間20年以下）	57,583円 (+5,710円)
城北信用金庫	1.120% (+0.625％) フラット35S（期間20年以下）	57,583円 (+5,710円)
青梅信用金庫	1.120% (+0.625％) フラット35S（期間20年以下）	57,583円 (+5,710円)
多摩信用金庫	1.120% (+0.625％) フラット35S（期間20年以下）	57,583円 (+5,710円)
芝信用金庫	1.150% (+0.655％) フラット35S（期間20年以下）	57,866円 (+5,993円)
巣鴨信用金庫	1.225% (+0.730％)	58,579円 (+6,706円)
朝日信用金庫	1.300% (+0.805％)	59,296円 (+7,424円)
昭和信用金庫	1.300% (+0.805％)	59,296円 (+7,424円)
東京東信用金庫	1.400% (+0.905％)	60,262円 (+8,389円)
亀有信用金庫	1.475% (+0.980％)	60,992円 (+9,119円)
東京スター銀行	0.001% (-0.494％) 預金連動	47,627円 (-4,245円)

（比較表には東京都に支店が３店舗以上あり、１０年固定金利プランのある金融機関のみ掲載しています。フラット３５Ｓは１１年目以降の金利が+0.25%となります。確認時現在の金利を掲載していますが、正確性を保証するものではありません。詳しくは各金融機関の公式サイトをご参照ください。返済額計算アプリ機能は概算となりますので、諸費用などは含まれていません。）

１０年固定金利の比較は以上です。

固定金利の住宅ローンを選ぶ場合、当初金利に目が行きがちですが、長期の住宅ローンでは病気やガンなどで働けなくリスクを考えておく必要があります。

日本人男性の61.8%は一生涯のうちに一度はガンと診断されています。女性は46%です。（公益財団法人がん研究振興財団調べ）

全疾病保障が無料で付帯しているのは、冒頭でも紹介した「auじぶん銀行」ですので、参考にしてみてください。

＞auじぶん銀行（がん保障・全疾病保障付）

また、固定期間終了後の金利まで安いのは、「三菱ＵＦＪ銀行」です。長期で返済を考えている場合は、最もお得な１０年固定住宅ローンの筆頭です。トータルの返済額を抑えたい場合は特におすすめです。

＞三菱ＵＦＪ銀行（固定期間終了後の金利も安い・１０年固定金利が最安水準）

１０年固定プランのメリットと注意点　損しない借り方は？

１０年固定金利プランは、当初１０年間の金利が優遇されるプランです。

メリットはもちろん、１０年の間は安い返済額で金利が変わらないという安心を得ることが出来る点です。

長期固定の安心と安い金利のバランスの取れたプランと言えます。

一方、注意しておくポイントとしては、固定期間が終了すると優遇金利幅が縮小して、支払額が増加する可能性があることです。

また、借入時の諸費用も銀行によって大きく違うので、チェックしておく必要があります。

得する１０年固定プランの選び方

１０年固定プランの金利は、下記に示すように、基準金利から優遇金利を差し引いて計算されています。

　適用金利＝基準金利－優遇金利

当初固定金利プランでは、この優遇金利部分が固定期間が過ぎると小さくなるように設定されています。

また、この優遇金利幅は銀行によって大きく異なります。

つまり、固定期間終了後も優遇金利幅が大きいプランを選ぶことがとても大切になります。

銀行選びによって、固定期間終了後の金利に１％程度の違いが出ることもあります。

どの１０年固定プランがお得なの？

実際に、各社の１０年固定プランの比較をシミュレーションしてみたいと思います。

ここでは、１０年固定金利で人気のある「auじぶん銀行」、「住信ＳＢＩネット銀行」、「三菱ＵＦＪ銀行」で比較シミュレーションしてみます。

１０年固定プランの金利比較

まずは、固定期間が過ぎた後に、金利がどの程度上昇するのかを確認します。

基準金利は全期間で一定、固定期間終了後は最も基準金利の安いプランに移行したとして計算しています。

【１０年固定プランの金利比較】

銀行	当初金利	固定終了後金利	３５年間の実質金利
auじぶん銀行	0.640%	1.541%	1.084%
住信ＳＢＩネット銀行	0.760%	1.780%	1.259%
三菱ＵＦＪ銀行	0.800%	0.975%	0.886%

（仮定：基準金利は全期間（３５年）で一定、１０年の固定期間終了後は最も基準金利の安いプランに移行。金利は２０１８年５月のものを使用）

全期間で見ると実質金利が一番安くなったのは三菱ＵＦＪ銀行です。当初の金利が若干高いのですが、トータルで見ると一番リーズナブルになるのでおすすめです。

＞三菱ＵＦＪ銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・３年・１０年固定金利が最安水準）

みんな実際にどのプランで借りているの？

ここでは、今住宅ローンを借りている人たちは、どのプランを実際に選んでいるのかを確認してみたいと思います。

下の図は、住宅金融支援機構が毎年行っている「民間住宅ローンの貸出動向調査」のグラフです。

住宅ローンを期間別に分類し、どのプランがどれくらい利用されているのかを調査したものです。

最新のデータだと、全国的に最も多いのが変動金利型（70.4％）で、二番目に多いのが１０年固定（14.3％）、三番目が１０年超の固定金利（2.4％）となっています。

１０年以上の固定金利を合計すると21.7％となります。

変動金利と１０年以上の固定金利プランを合わせると全体の85％近くを占めます。

やはり変動金利と１０年以上の長期固定プランが人気のようです。

当サイトでは変動金利・１０年固定金利が安い銀行も金利比較ランキングとして調査していますので、参考にしてみてください。

東京都版金利比較ランキング
新規変動/3年/5年 10年固定長期固定
借換変動/3年/5年 10年固定長期固定

東京都で人気のプランはどれ？

次に東京都で人気のあるプランを確認してみたいと思います。

下の表は先ほどと同じく住宅金融支援機構の調査した、地域別の住宅ローン貸出状況調査です。

東京都がある南関東では変動金利プランが78%で一位、１０年固定が12.3%で二位となっています。

北関東やその他の地域に比べても、変動金利の比率が高く、固定金利の比率が低い傾向にあります。

東京都以外の地域でいうと、変動金利の比率が高い地方としては、近畿地方があげられます。

人口が多い地域ですので、都市銀行など変動金利に力を入れている銀行が多いため、このような比率になっているのかもしれません。

また、地域性としても保守的な傾向よりも積極的にリスクをとっていく傾向が強いのかもしれません。

住宅ローンの選び方　変動と固定はどっちがいいの？

「変動金利にするか、固定金利にするか」

これは住宅ローンを借りるときに誰もが悩む問題です。

なぜ悩むのかの理由は簡単で、「将来の金利が誰にも分からない」からです。

現在は変動金利が安いですが、金利が上昇する可能性がもちろんあります。

金利上昇が不安な場合は固定金利を選べばよいですが、変動金利よりも金利が高い。

結局どちらが良いのかは完済した時にしか分かりません。

以前の記事でも詳しく解説しましたが、

不動産売買.net

【基礎知識】住宅ローンで絶対に失敗しないためのポイント９選！　子供の大学進学資金も準備できる方法

銀行の審査の裏側や変動金利と固定金利のどちらがどういいのかという知識など、始めて住宅ローンを組む人が絶対に失敗しないために必用な知識を紹介…

変動金利と固定金利のどちらを選ぶのかの指針は、お得かどうかよりも、安心がほしいのかどうかです。

住宅ローン金利が上昇するリスクはゼロではありません。

現在の住宅ローン金利はかなりの低水準であり、固定金利もかなり低くなっていることから、不安を少しでも減らしたい場合は固定金利を、とにかく安いのが良いという場合は変動金利を選ぶのが良いと思います。

家計の状況や現在の仕事の状況、会社の将来性などまで考えて、安心を選ぶべきと判断できるなら、１０年以上の長期固定金利やフラット３５などを選ぶと良いと思います。

現在は変動金利よりは若干高いものの、長期固定金利も大変安くなっていますので、安心という保険を買っていると考えると良いと思います。