群馬銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

こんにちは、管理人のサトウです。

このページでは、群馬銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

群馬銀行は、県庁所在地である群馬県前橋市に本店を置く地方銀行です。「ぐんぎん」と呼ばれ、群馬県全域に支店があるのはもちろんのこと、栃木や埼玉、千葉、東京、神奈川、長野、大阪にも支店があります。

地方銀行(全64行)としては、全国12位ほどの規模となりますが、群馬県では圧倒的なシェアを占めています。

群馬銀行にて住宅ローンを検討中の方は是非一読してみて下さい。

 

 

群馬銀行の住宅ローンの種類

群馬銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンが準備されています。主な住宅ローンの種類は次の通りです。

基本となる住宅ローン

住宅ローンの基本を備えたベーシックな住宅ローンで、固定金利と変動金利を選択する「金利選択プラン」がメインとなります。

夫婦や親子で協力して返済する住宅ローン

• 夫婦連生団信付住宅ローン

夫婦二人が協力して一つの契約で借入する(連帯債務)ことができ、夫婦二人どちらか一方が死亡・高度障害状態になった場合、ローン残高が全額返済されます。

• 夫婦連帯債務型住宅ローン

夫婦二人が協力して一つの契約で借入する(連帯債務)ことができ、各自が借入金全額について返済する義務を負い、借主の一方が借入金を完済すれば、他方の債務も消滅します。

• 親子二世代住宅ローン

親子二世代で、長期にわたる余裕のある返済が利用できます。

保険が充実した住宅ローン

• ライフサポート団信付住宅ローン

死亡・高度障害保障に加え、がんと診断確定された場合、または急性心筋こうそく・脳卒中と診断され、所定の状態が60日以上継続した場合、または急性心筋こうそく・脳卒中の治療のための所定の手術を受けた場合、また、ケガや病気により、所定の就業不能状態が1年を超えて継続した場合、ローン残高が全額返済されます。

• 「3大疾病プラス5」ワイド保証付住宅ローン

死亡・高度障害保障に加え、ガン・急性心筋梗塞・脳卒中と診断され、所定の事由に該当された場合、または5つの重度慢性疾患により、就業不能状態が1年を超えて継続した場合、ローン残高が全額返済されます。

• ガン保障特約付住宅ローン

死亡・高度障害保障に加えて「ガン」と診断された場合にも診断給付金でローン残高が全額返済されます。

• ワイド団信付住宅ローン

健康上の理由で通常の団体信用生命保険に加入できず、住宅購入・住宅ローンの利用をあきらめていた方も検討できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン

• 機構証券化住宅ローン「フラット35」

住宅金融支援機構の証券化支援事業を活用した「長期・固定金利」の住宅ローンです。

• 機構協調住宅ローン「あわせ技」

住宅金融支援機構と協調してご融資する住宅ローンです。

• 金利ミックスプラン

「フラット35(全期間固定金利型)」の住宅ローンと「あわせ技(金利選択型)」の住宅ローンを組合せるローンです。

 

これら住宅ローンの詳細や、それ以外の住宅ローンについては、群馬銀行の「商品ラインアップ」にて確認してみて下さい。

群馬銀行の基本の住宅ローンの金利

群馬銀行の住宅ローンの金利は、他銀行と同様に「変動金利」、「固定金利(3年、5年、7年、10年、15年、20年)」、「フラット35」の3つが準備されています。

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間の固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特徴ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった特徴があります。

 

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にしてみて下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

 

また、群馬銀行の基本となる住宅ローンには、次の2つのプランが準備されており、固定金利の場合はどちらかのプランを選択して申し込むことが可能で、変動金利の場合は、「全期間重視コース」を申し込むことが可能となります。

プラン1：当初期間重視

当初期間重視コースは、借入時から固定金利期間終了時までの金利を重視しています。

はじめに選択した固定金利期間中は、「全期間重視コース」と比較し、店頭金利からの差し引く利率が大きくなっていることがメリットとなっています。

固定金利期間終了後は、完済するまで店頭金利から1.65%差し引いた金利となり、当初の差引幅よりも小さくなります。またコース終了後、変動金利を選択することはできないので、この点がデメリットとなります。

「当初期間重視コース」の金利は以下の通りです。

当初適用金利			固定金利終了後の金利
固定金利3年	年 0.85%	⇒	左記の固定金利期間終了後、完済まで店頭金利※から
固定金利5年	年 0.90%
固定金利7年	年 1.05%
固定金利10年	年 1.15%		年▲ 1.65%
固定金利15年	年 1.40%
固定金利20年	年 1.55%

※店頭金利は毎月見直されます。

プラン2：全期間重視

全期間重視コースは、借入時から完済までの全期間を重視しています。

このコースのメリットは、固定金利だけでなく、変動金利を選択することができ、期間中、店頭金利から1.95%差し引いた金利が適用されることです。デメリットとしては、「当初期間重視コース」と比較し、最初の金利の差引幅は小さいことが挙げられます。

2019年10月に借入した場合の当初適用金利は下記表の通りとなっています。
※店頭金利は毎月見直されます。

全期間重視コースの金利		2019年10月に借入た場合の適用金利
借入期間中、固定金利または変動金利を再選択しても店頭金利※から	⇒	変動金利	年 0.775%
		固定金利3年	年 1.00%
		固定金利5年	年 1.10%
		固定金利7年	年 1.25%
年▲ 1.95%		固定金利10年	年 1.35%
		固定金利15年	年 1.90%
		固定金利20年	年 2.15%

 

詳しくは、群馬銀行の「選べる2つの金利コース(新築・増改築等)」にて確認してみて下さい。

 

また、群馬県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にしてみて下さい。

群馬銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

群馬銀行の住宅ローン金利は、他の地銀やメガバンクと比較し、同等レベルの金利となっているため、一般的な金利水準となります。

群馬銀行の住宅ローンにはどのようなメリット、デメリットがあるのか以下にまとめてみました。

3つのメリット

群馬銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の3つが挙げられます。

メリット1：万が一への備えとした団信付住宅ローンが充実

住宅ローンは長期に渡り返済していくことになります。返済期間中、重度の病気になったり、交通事故で高度障害状態になったり、最悪の場合亡くなってしまうことも考えられます。

このなった場合、残された家族にとって住宅ローンの重責が重くのしかかり、生活に支障をきたすことは避けられない状況となってしまいます。

これを防ぐために、団体信用生命保険(団信：だんしん)と呼ばれる保障制度があり、住宅ローン返済中に万が一のことがあった場合、保険金によって残りの住宅ローンが完済されることになります。

団信といっても色々な保険内容がありますが、一般的には「3大疾病保障」や「ガン保障」などに加入することが一般的です。

群馬銀行の場合、それら以外にも、「ライフサポート団信付住宅ローン」と「夫婦連生団信付住宅ローン」を取り扱っており、団信付住宅ローンの種類が充実しています。

 

ライフサポート団信付住宅ローンは、死亡・高度障害状態に加え、3大疾病(がんと診断された場合、または脳卒中・急性心筋梗塞と診断され、所定の状態が60日以上継続した場合、または脳卒中・急性心筋梗塞の治療のための所定の手術を受けた場合)、さらには、精神障害を除く傷病(所定の就業不能状態が12ヶ月を超えた場合)に該当されると、住宅ローンの未返済分が完済されます。

ライフサポート団信付住宅ローンを利用する場合には、通常の金利に年0.3%上乗せする必要があります。

詳しくは、群馬銀行の「ライフサポート団信付住宅ローン」にて確認してみて下さい。

 

夫婦連生団信付住宅ローンは、一つの住宅ローンに対し、夫婦二人が借主となるため、連帯債務となる住宅ローンで、各自が借入金全額について返済をする義務を負いますが、借主の一方が借入金を完済すれば、他方の債務も消滅することになります。

夫婦で一つの契約となるため、保証取扱手数料や印紙代が1契約分で済みますし、借主が二人となることで、それぞれが住宅ローン減税の対象となることもメリットとなります。

そして、夫婦どちらかが、死亡もしくは所定の高度障害状態に該当された場合、保険金により残りの住宅ローンが完済されることになります。

夫婦連生団信付住宅ローンを利用する場合には、通常の金利に年0.2%上乗せする必要があります。

詳しくは、群馬銀行の「夫婦連生団信付住宅ローン」にて確認してみて下さい。

メリット2：インターネットバンキングで一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン利用中、返済に余力が出来た場合、「繰上返済」することによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰上返済されることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰上返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によって異なりますが、数千円～数万円かかります。

群馬銀行の場合、繰上返済の手数料は以下の通りです。

金利選択	一部繰上返済	全額繰上返済
固定金利期間中	22,000円(税込)	33,000円(税込)
変動金利期間中	5,500円(税込)	5,500円(税込)

固定金利を選択している場合、意外と高いですよね…。

ただし、一部繰上返済に限り、インターネットバンキングを利用すると、手数料が無料となります。

詳しくは、群馬銀行の「ご返済について」にて確認してみて下さい。

メリット3：インターネット申込限定金利プランを実施中

群馬銀行では、定期的に他銀行からの借り換えした場合の特典プランを行っています。

今回(2019年10月1日～2019年12月30日)の期間中、インターネットから住宅ローン借り換えの「事前審査申し込み」または「相談予約サービス」を利用後、借換えを行った場合、通常の金利よりも安くなる特典金利プランを実施しています。