八十二銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　新型コロナウイルス対応、口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

このページでは、八十二銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

八十二銀行は、県庁所在地である長野県長野市に本店を置く地方銀行です。「82(はちにー)」と呼ばれ、長野県全域に本支店(122店)があるのはもちろんのこと、近隣の群馬、埼玉、新潟だけでなく東京、愛知、大阪、岐阜にも支店があります。

地方銀行(64行)において、第10位の規模を誇り、長野県内の住宅ローンや預金額のシェアはトップクラスです。

八十二銀行にて住宅ローンを検討中の方は是非一読してみて下さい。

 

 

八十二銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずは八十二銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

八十二銀行の住宅ローン最新金利一覧　

八十二銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

八十二銀行の金利は三菱UFJ銀行の金利に比べ、変動金利で +0.450%、３年固定で +0.360%、１０年固定で +0.460%、３５年固定で -0.160%の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

八十二銀行の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、八十二銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

八十二銀行と三菱UFJ銀行との比較では、1500万円の借入で約128万円、3000万円の借入で約256万円、4500万円の借入で約384万円、八十二銀行のほうが返済額が多くなるため、三菱UFJ銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトで一番人気の高いのは、三菱UFJ銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞三菱ＵＦＪ銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年・３５年固定金利が最安水準）

また、長野県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「長野県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

八十二銀行の住宅ローンの種類

八十二銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンが準備されています。主な住宅ローンの種類は次の通りです。

基本となる住宅ローン

基本を備えたベーシックな住宅ローンで、下記3つの金利タイプが用意されています。

変動金利型もしくは固定金利選択型は、八十二銀行が設ける条件を満たす場合、店頭金利から金利が優遇割引されます。

 

保険が充実した住宅ローン

万が一に備えた保障付の住宅ローンは、以下の5種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

八十二銀行では、夫婦や親子で協力して返済したい、金利情勢をみながら柔軟に返済プランを選びたいといったニーズに対応した住宅ローンが準備されています。

 

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

これら住宅ローンの詳細については、八十二銀行の「住宅ローン」にて確認してみて下さい。

八十二銀行の住宅ローンの金利

八十二銀行の住宅ローンの金利は、他銀行と同様に「変動金利」、「固定金利(3年、5年、10年、15年、10年超20年以内、20年超35年以内)」、「フラット35」の3種類が準備されています。

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

八十二銀行の固定金利は6種類で、他銀行と比べると選択肢は少なめです。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にしてみて下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

 

 

八十二銀行の基本プランの金利の種類は、変動金利型、固定金利選択型(3年、5年、10年、15年)、全期間固定金利型 (10年超20年以内、20年超35年以内)です。

変動金利型と固定金利選択型に限り、銀行が提示する下記条件をすべて満たすことにより、店頭金利から優遇されます。

基本となる住宅ローンの金利

店頭金利から最大割引を適用した場合の金利(2020年5月)は、下記表のとおりです。

※：店頭金利は毎月見直されます。

金利種類		店頭金利	最大優遇後の金利
			特約期間中	特約期間終了後
変動金利型		年2.600%	年0.925%	－
固定金利選択型	3年	年2.350%	年0.750%	返済期間中店頭金利より 年▲1.000%
	5年	年2.400%	年0.950%
	10年	年2.450%	年1.200%
	15年	年2.750%	年1.400%
全期間固定金利型	10年超20年以内	年1.500%	－	－
	20年超35年以内	年1.600%	－

 

詳しくは、八十二銀行の「金利一覧」にて確認してみて下さい。

 

また、長野県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にしてみて下さい。

八十二銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

八十二銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

3つのメリット

八十二銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の3つが挙げられます。

メリット1：インターネットバンキング利用で各種手数料が無料

住宅ローン利用している最中、返済に余力が出来た場合、「繰上返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰上返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰上返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

八十二銀行では、インターネットバンキングを利用して一部繰上返済を行う場合、金利種類や残り返済回数に関わらず、手数料は無料です。

ただし、全額繰上返済はインターネットでは出来ないため、窓口での受付となります。

また、金利種類を変更する場合の手数料は通常有料ですが、インターネットバンキングからの変更申し込みの場合は無料となります。

項目		店頭	インターネットバンキング
一部繰上返済	残り返済回数12回以上	無料	無料
	それ以外	5,500円(税込)
全額繰上返済		5,500円(税込)	5,500円(税込)
金利変更		5,500円(税込)	無料

 

詳しくは、八十二銀行の「インターネットバンキングがおトク!」にて確認してみて下さい。

メリット2：ATM利用手数料が無料

住宅ローンを利用し、さらに取引条件を満たす場合、ATMの利用手数料が無料となります。さらには提携するコンビニのATM利用手数料も月2回まで、110円に割引されます。

No.	内容	特典
1	八十二銀行ATM利用手数料	無料
2	提携コンビニATM利用手数料 ※イーネット、ローソン、セブンイレブン	110円 (月2回まで)

 

詳しくは、八十二銀行の「ATM手数料割引サービス」にて確認してみて下さい。

メリット3：移住者向け特別金利の住宅ローンを提供

長野県外在住者が長野県内に居住物件を購入する場合、特別金利の住宅ローンを提供しています。

住宅を購入し長野県内に移住する方、長野県内に別荘やセカンドハウスなどを購入し、二地域での居住をする方におすすめです。

利用するためには下記の条件をすべて満たす必要があります。

 

詳しくは、八十二銀行の「信州☆移住特別ローン」にて確認してみて下さい。

2つのデメリット

八十二銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の2つが挙げられます。

デメリット1：疾病保障は無料ではない

八十二銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障が準備されています。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、八十二銀行の場合、無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団信	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	無料
ガン保障	団信(死亡・高度障害)に加え、ガンと診断された場合	年0.20%
≺3大疾病∔5つの重度慢性疾患>保障	3大疾病(がん・脳卒中・急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合や、5種類の重度慢性疾患(糖尿病、高血圧症、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)で所定の状態が一定期間継続した場合	年0.30%
全疾病保障	上記の8疾保障(3大疾病∔5つの重度慢性疾患)に加え、それ以外の病気やケガなどにより所定の状態が一定期間継続した場合	年0.40%
夫婦連生ガン保障	どちらかが死亡もしくは高度障害になった場合やガン診断された場合	年0.40%

デメリット2：保証料が必要

「融資事務手数料」は、銀行に支払う手数料で、『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。

銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。八十二銀行が設定している保証料は下記表の通りです。

融資金額	支払方式		融資期間
			10年	20年	25年	30年
1,000万円	外枠方式	元利均等月賦	～170,850円	～296,650円	～345,070円	～382,650円
		元金均等月賦	～152,140円	～245,450円	～278,540円	～305,390円
	内枠方式		借入利率＋年0.1～0.4%

 

しかも、保証会社の審査結果によって保証料が変わりますので、借入金額と借入期間によっては100万円を超えるケースもあり、高いことが分かります。

ネット銀行では保証料を無料としている銀行が多いので、この点はデメリットと言えます。

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行	変動金利	330,000円	0円
	全期間固定金利	借入金額 x 1.10%	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱UFJ銀行		33,000円	借入金額 x 2.20%
八十二銀行		55,000円	上記の表

 

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円となります。

八十二銀行の住宅ローンにて融資期間10年で利用する場合、最大保証料(元利均等月賦返済)は、170,850円で、融資事務手数料が55,000円なので、合計225,850円となり、諸費用が高くなります。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

 

また、長野県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にしてみて下さい。

八十二銀行の審査はどうなの？

八十二銀行の住宅ローンを利用できる条件

八十二銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	条件
借入期間	１年以上35年以内
借入金額	～1億円
年齢	満20歳以上で完済時の年齢が満81歳以下
職業(雇用形態)	特に決まり無し
年収	特になし
勤続年数	特になし
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
その他	保証会社の保証を受けられる方

 

ネット銀行の場合、勤続1年以上・年収400万円以上といった条件があるケースが多いですが、八十二銀行では、具体的な勤続年数や年収などの条件はありません。が、安定継続した収入のある方という条件があります。

また保証会社の保証が受けられる方という条件がありますので、年収が低い場合や返済比率が高い場合には、保証料が高めに設定されてしまう可能性がありますので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が八十二銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、八十二銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

八十二銀行の住宅ローンの評判

八十二銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめてみましたので参考にしてみて下さい。

八十二銀行を選んだ理由

• 勤務先のメインバンクとなっている
• 地元の地銀としての知名度と信用度が高い
• 保障内容が充実している

八十二銀行を利用しての感想など

• ATM利用手数料がいつでも無料なのが地味に嬉しい
• メインバンクとしていない場合、金利優遇の条件が受けづらい

まとめ

八十二銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

軽井沢などの別荘地は現在も人気があり、また昨今のコロナウイルスの影響により、長野県に移住を検討されている方も増えていますので、移住者向けの特別金利を受けられる住宅ローンはとても魅力的です。

八十二銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、八十二銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合には特におすすめとなっています。

ただし、他行よりも審査が厳しい傾向にありますので、仮審査は早めに行っておく必要があります。

また、審査の結果、金利が高くなることや、希望の金額から減額されることも少なくありません。

そのため、複数の銀行で審査しておくと安心です。

もちろん審査は無料ですし、１行あたり15分程度なので、審査を通った中から一番条件の良い銀行を選ぶのがおすすめです。

ネットでお得な変動・１０年・３５年固定住宅ローン　

金利面でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

一番人気のフラット３５　安心の最長３５年固定住宅ローン　

フラット３５の中でも一番人気が高いのがARUHIのフラット３５です。

フラット３５の専門金融機関で、金利が最安水準で手数料が無料なのが特徴です。

保障が充実の変動金利住宅ローン　

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのがauじぶん銀行の住宅ローンです。
変動金利が最低水準、全疾病保障やガン保障が無料で付帯するのが特長です。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン詳細

＞＞ARUHIの住宅ローン詳細

＞＞auじぶん銀行の住宅ローン詳細

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