このページはWEB広告を利用しています
収入減少や勤務先の破綻に伴う返済金の減額、返済期間の延長、金利の一時的な引き下げなど、状況に応じて対応してくれます。
>>きらぼし銀行の新型コロナウイルス対応情報はこちら
このページでは、きらぼし銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。
きらぼし銀行は、2018年5月に東京都民銀行、八千代銀行、新銀行東京の3行が合併してできた東京都港区に本店を置く地方銀行です。
東京都全域をはじめ関東エリア(埼玉県、千葉県、神奈川県)に合計164店舗あります。
きらぼし銀行にて住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。
年間35万人が利用する当サイトで人気の住宅ローンは、住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
人気の理由は、変動金利が安く、さらに無料の保障が充実していること。
全疾病保障・50%がん保証が無料で付帯しています。
支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります(借換にも対応)。
きらぼし銀行と他行の住宅ローン金利比較
まずはきらぼし銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。きらぼし銀行の住宅ローン最新金利一覧
きらぼし銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。銀行名 | 変動 | 固定3年 | 固定10年 | 固定35年 |
---|---|---|---|---|
きらぼし銀行 | 年0.620% | 年1.195% | 年1.545% | 年1.570% フラット35S [長期固定金利型住宅ローン フラット35(買取型)] |
住信SBIネット銀行 | 年0.448% 所定の条件を満たした場合 |
年0.883% 所定の条件を満たした場合 |
年1.203% 所定の条件を満たした場合 |
年1.570% フラット35S [フラット35(機構買取型)] |
きらぼし銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +0.172%、3年固定で +0.312%、10年固定で +0.342%、の差があります。
これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。
きらぼし銀行の住宅ローンシミュレーション
上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、きらぼし銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額(緑文字)となっています。
銀行名/支払差額 | 借入1500万円 毎月返済額 /総返済額 |
借入3000万円 毎月返済額 /総返済額 |
借入4500万円 毎月返済額 /総返済額 |
---|---|---|---|
きらぼし銀行 | 39,739円 1,669万円 |
79,477円 3,338万円 |
119,216円 5,007万円 |
住信SBIネット銀行 | 38,594円 1,621万円 |
77,188円 3,242万円 |
115,782円 4,863万円 |
上記2行の 返済額の差額 |
1,144円 480,660円 |
2,289円 961,321円 |
3,433円 1,441,981円 |
きらぼし銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約48万円、3000万円の借入で約96万円、4500万円の借入で約144万円、きらぼし銀行のほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。
当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。
>住信SBIネット銀行の公式ページ(実質金利が安い/変動・10年固定金利が最安水準)また、東京都で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「東京都版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。
きらぼし銀行の住宅ローンの種類
きらぼし銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。
- 基本となる住宅ローン
- 万が一に備えた保障
- 様々なニーズに対応した住宅ローン
- 住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)
基本となる住宅ローン
きらぼし銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「選択上手」です。
主な金利の種類は下記の通りです。
- 変動金利型
- 固定金利型
⇒金利は半年ごとに見直し
⇒固定3年、固定5年、固定10年、固定20年の4種類で、固定金利指定期間中は、金利及び返済額が一定
万が一に備えた保障
万が一に備えた保障は、以下の4種類です。
- 団体信用生命保険(団信)
- ガン保障特約付団体信用生命保険
- 3大疾病&5(アンドファイブ)
- ダブル入院サポート
住宅ローン返済中に、万が一のこと(死亡・所定の高度障害状態)があった場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。
通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。
通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(ガン、脳卒中や急性心筋梗塞)と5大重度慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。
通常の団信の保障内容に加え、病気やケガにより入院した場合、一時金及びローン返済相当額が保障されます。
様々なニーズに対応した住宅ローン
きらぼし銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。
- リフォームローン(無担保)
- リバースモーゲージローン
⇒各種リフォームをはじめ、太陽光発電システム設置、リフォームローンの借換などに利用可能なローン(最大1,000万円、最長15年)
⇒持ち家を担保にするリバースモーゲージ型のローン(最大1億円、終身)
これら住宅ローンの詳細については、きらぼし銀行公式サイトの「住宅ローン関連」にて確認できます。
住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)
「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。
なお、当サイトで人気の高いフラット35は、ARUHIのフラット35です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。
きらぼし銀行の住宅ローンの金利
きらぼし銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。
固定金利の数は4つ(3年、5年、10年、20年)で、他銀行と比べると選択肢は一般的です。
「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。
一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。
変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。
固定金利 | 変動金利 | |
---|---|---|
特徴
|
|
|
メリット
|
|
|
デメリット
|
|
|
住宅ローンの金利
きらぼし銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。
銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、基準金利から優遇された金利が適用されます。
【きらぼし銀行の金利一覧】(2024/10/08更新)
住宅ローン商品名 | 区分 | 変動金利型(%) | 固定金利期間選択型・固定金利型(%) | |||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
03年 | 05年 | 10年 | 15年 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 | |||
住宅ローン (店頭表示金利) | 標準 | 2.625 | 3.200 | 3.250 | 3.550 | - | 4.200 | - | - | - |
保証料一括型金利プラン | 優遇 | 0.775 | 1.350 | 1.400 | 1.700 | - | 2.350 | - | - | - |
保証料分割型金利プラン | 優遇 | 0.875 | 1.450 | 1.500 | 1.800 | - | 2.450 | - | - | - |
融資手数料型金利プラン | 優遇 | 0.620 | 1.195 | 1.245 | 1.545 | - | 2.195 | - | - | - |
金利優遇を受けるための条件
銀行が提示する条件(A、B)のどちらかを満たすことにより、引下げ金利が適用されます。
- 給与振込
- 以下のいずれかを満たすこと
- 「きらぼしホームダイレクト」または「きらぼしビジネスネット」
- 対象となる住宅ローン以外の個人ローン
- きらぼしJCBカード
金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「きらぼし住宅ローン最大金利引下げプランのご案内」にて確認できます。
フラット35の金利
融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。
フラット35の金利は下記表のとおりです。
【きらぼし銀行のフラット35金利一覧】(2024/10/08更新)
住宅ローン商品名 | 区分 | 固定金利型(%) | ||||
---|---|---|---|---|---|---|
15年 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 | ||
フラット20定率新規・借換9割以下 | 標準 | 1.430 | 1.430 | - | - | - |
フラット20定率新規・借換9割超 | 標準 | 1.540 | 1.540 | - | - | - |
フラット35定率新規・借換9割以下 | 標準 | - | - | 1.820 | 1.820 | 1.820 |
フラット35定率新規・借換9割超 | 標準 | - | - | 1.930 | 1.930 | 1.930 |
金利は毎月見直されます。
フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」にて確認できます。
住宅ローンシミュレーション
住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。
店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。
きらぼし銀行では、公式サイトの「ローンシミュレーション」にて試算することができます。
また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。
きらぼし銀行の住宅ローンのメリットとデメリット
きらぼし銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。
6つのメリット
きらぼし銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の6つが挙げられます。
- さらなる金利優遇
- 電子契約サービスの利用が可能
- 一部繰上返済手数料が無料
- 保証料不要プランがある
- 疾病保障の種類が豊富
- 充実した相談体制
メリット1:さらなる金利優遇
きらぼし銀行の住宅ローンは、銀行提示条件項目を満たすことにより優遇金利が適用されます。
下記の条件を満たす場合、さらに0.1%優遇されます。
- 東京の木・いえづくり協議会会員が建築に関わり、かつ住宅建設に使用する木材の50%以上を多摩産材としていること
詳しくは、公式サイトの「とうきょう森のいえ」にて確認できます。
メリット2:電子契約サービスの利用が可能
一般的には、住宅ローン契約の際、複数の紙の書類に署名及び捺印が必要です。
きらぼし銀行では、従来の紙の契約書への署名及び捺印に代わり、PDFファイルなどに電子署名を行う「電子契約サービス」を提供しています。
電子署名により、書面契約書への署名及び捺印といった手続き負担が軽減されることにより契約時間が短縮され、さらに収入印紙代も不要となります。
ただし、電子契約の場合、「電子契約手数料」がかかりますが、書面契約時に必要な収入印紙代の差額分、費用負担軽減となります。
借入額 | 書面契約時の収入印紙代 | 電子契約手数料 |
---|---|---|
100万円超500万円以下
|
2,000円
|
無料
|
500万円超1,000万円以下
|
10,000円
|
5,500円
|
1,000万円超5,000万円以下
|
20,000円
|
11,000円
|
5,000万円超1億円以下
|
60,000円
|
詳しくは、公式サイトの「きらぼし電子契約サービス」にて確認できます。
メリット3:一部繰上返済手数料が無料
住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。
しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。
手数料は金融機関によってことなりますが、数千円~数万円かかります。
インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。
きらぼし銀行では、インターネットバンキングサービス(きらぼしホームダイレクト)にて一部繰上返済手続きが可能で、手数料は無料です。
きらぼし銀行の住宅ローン関連手続きの手数料は下記表を参考にして下さい。
項目 | 手数料(税込) | ||
---|---|---|---|
窓口
|
ネットバンキング
|
||
一部繰上返済
|
|||
変動
|
期間短縮型
|
5,500円
|
無料
|
返済軽減型
|
11,000円
|
手続き不可
|
|
固定
|
1,000万円以下
|
33,000円
|
無料
|
1,000万円超
|
55,000円
|
||
全額繰上返済
|
|||
変動
|
10年以内
|
11,000円
|
手続き不可
|
10年超
|
無料
|
||
固定
|
1,000万円以下
|
33,000円
|
|
1,000万円超
|
55,000円
|
||
金利種類の変更
|
|||
変動→固定金利
|
5,500円
|
手続き不可
|
|
固定金利再選択
|
5,500円
|
詳しくは、公式サイトの「商品概要」にて確認できます。
メリット4:保証料不要プランがある
住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。
住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。
そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。
多くの銀行では、保証料が必要なプランのみですが、きらぼし銀行では、保証料不要な「融資手数料型」も取り扱っています。
「融資手数料型」は、低い金利で長く借りて、月々の返済額を抑えたい方におすすめで、住宅ローン利用時、選択肢が多いことはメリットです。
各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。
銀行 | 融資事務手数料 | 保証料 | |
---|---|---|---|
楽天銀行
|
330,000円
|
0円
|
|
住信SBIネット銀行
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
PayPay銀行
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
ソニー銀行
|
定率型
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
定額型
|
44,000円
|
||
ARUHI(アルヒ)
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
イオン銀行
|
定率型
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
定額型
|
110,000円
|
0円
|
|
三菱UFJ銀行
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
融資手数料型
|
借入金額 x 2.20%
+33,000円 |
0円
|
保証料が必要となる「保証料一括型」、「保証料分割型」との比較は以下のデメリットにて解説します。
メリット5:疾病保障の種類が豊富
住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。
きらぼし銀行では、一般団信以外にも3つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。
- ガン保障特約付団体信用生命保険
- 3大疾病&5(アンドファイブ)
- ダブル入院サポート
詳しくは、公式サイトの「住宅ローン関連」にて確認できます。
メリット6:充実した相談体制
住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、きらぼし銀行では土・日曜日に営業を行っているローンプラザがあります。
事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りのローンプラザを利用ください。
- ローンプラザ新宿(東京都新宿区)
- ローンプラザ神田(東京都千代田区) ※休:土、日曜日
- ローンプラザ町田・若葉台(東京都町田市) ※休:土曜日
- ローンプラザ西国分寺(東京都国分寺市) ※休:土、日曜日
詳しくは、公式サイトの「ローンプラザのご案内」にて確認できます。
4つのデメリット
きらぼし銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の4つが挙げられます。
- 疾病保障が無料ではない
- 保証料が必要
- フラット35の事務手数料は定率型のみ
- 利用条件設定が高め
デメリット1:疾病保障は無料ではない
きらぼし銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障プランがあります。
ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、きらぼし銀行の場合、無料ではありません。
保障 | 住宅ローン残高が0円になる条件 | 保険料 (適用金利に上乗) |
---|---|---|
団体信用生命保険
|
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
|
無料
|
ガン保障特約付団体信用生命保険
|
通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合
|
年0.10%
|
3大疾病&5(アンドファイブ)
|
通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(ガン、脳卒中や急性心筋梗塞)と5大重度慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合
|
年0.30%
|
ダブル入院サポート
|
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
|
年0.05%
|
詳しくは、公式サイトの「住宅ローン関連」にて確認できます。
デメリット2:保証料が必要
「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。
きらぼし銀行の手数料は下記表の通りです。
種類 | 手数料 | |
---|---|---|
保証料有
|
保証料無
|
|
定額型
|
33,000円
|
-
|
定率型(融資手数料型)
|
-
|
借入金額 x 2.20% + 33,000円
|
住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。
住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。
そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。
きらぼし銀行が設定している保証料は、一括で支払う「保証料一括型」と融資金利に上乗せして支払う「保証料分割型」の2種類があり、借入金額の条件や審査結果により変動します。
借入額1,000万円の場合の保証料一例は、下記表の通りです。
支払方法 | 保証料(1,000万円) | ||||
---|---|---|---|---|---|
10年
|
20年
|
25年
|
30年
|
35年
|
|
一括
|
85,440円
|
148,340円
|
172,540円
|
191,370円
|
206,14円
|
分割
|
融資金利に0.20%上乗せ
|
各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。
銀行 | 融資事務手数料 | 保証料 | |
---|---|---|---|
楽天銀行
|
330,000円
|
0円
|
|
住信SBIネット銀行
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
PayPay銀行
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
ソニー銀行
|
定率型
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
定額型
|
44,000円
|
||
ARUHI(アルヒ)
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
イオン銀行
|
定率型
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
定額型
|
110,000円
|
0円
|
|
三菱UFJ銀行
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
一括払 |
33,000円
|
上記表
|
|
分割払 |
ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。
きらぼし銀行の融資手数料型もネット銀行と同じですが、別途手数料(33,000円)が必要なので、諸費用合計は25万3,000円となり、ネット銀行よりも高いです。
また借入額:1,000万円、借入期間:10~35年での保証料(一括払型)一例は、85,440円~206,140円、融資事務手数料が55,000円なので、諸費用の合計は、118,440円~239,140円となります。
ネット銀行と諸費用を比較した差額は、-101,560円~+19,140円となる計算です。
借入金額1,000万円の場合は、保証料が187,000円以下であれば、ネット銀行よりも諸費用が安くなります。
また、保証料の表の赤字となっている条件(借入年数、保証料)ではネット銀行よりも諸費用が安くなり、それ以外では高くなります。
ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。
「融資手数料型」、「保証料一括支払型」は金利差がありますので、借入期間、借入額などの合計金額をシミュレーションして確認してみることをおすすめします。
デメリット3:フラット35の事務手数料は定率型のみ
フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。
事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。
多くの金融機関は定率型と定額型を取り扱っていますが、きらぼし銀行では、定率型のみです。
種類 | 事務手数料(税込) | |
---|---|---|
一般的な金融機関
|
きらぼし銀行
|
|
定額型
|
55,000円
|
-
|
定率型
(融資額×利率) |
2.20%
|
2.20%
|
詳しくは、住宅金融支援機構の「フラット35」にて確認できます。
デメリット4:利用条件設定が高め
住宅ローンを利用するには様々な要件があり、要件としては「年収」、「勤続年数」があります。
地銀の場合、年収要件:200万円以下、勤続年数要件:1年以上というケースが多いです。しかし、きらぼし銀行の場合、250万円、3年以上となっていて、条件は厳しめです。
詳しくは、以下の項目を参考にして下さい。
また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。
きらぼし銀行の審査はどうなの?
住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。
事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。
- 本人の収入状況に関するもの
- 借入金額に関するもの
- 信用情報に関するもの
⇒年齢、年収、雇用形態、勤続年数など
⇒借入金額(融資可能額)、返済負担率など
⇒他の債務状況や返済履歴など
本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。
事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、きらぼし銀行の場合、仮審査申込はインターネットから行うことが可能です。
相談や事前審査申し込みについては、公式サイトの「住宅ローンWeb事前審査」や「ローンプラザのご案内」にて確認して下さい。
きらぼし銀行の住宅ローンを利用できる条件
きらぼし銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。
項目 | 条件 | |
---|---|---|
一般団信
|
疾病団信
|
|
借入期間
|
35年以内
|
|
借入金額
|
2億円以内
|
|
年齢(※)
|
満20歳以上満70歳以下で、完済時満75歳以下
|
満20歳以上満50歳以下で、完済時満75歳以下
|
職業(雇用形態)
|
継続して安定した収入がある方
|
|
年収
|
250万円以上
|
|
勤続年数
|
3年以上
|
|
健康状態
|
団体信用生命保険に加入が認められること
|
|
保証
|
保証会社の保証が受けれらること
|
|
その他
|
きらぼし銀行所定の融資条件を満たすこと
|
※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。
ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、きらぼし銀行の住宅ローンは「年収:250万円以上」、「勤続年数:3年以上」です。
職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。
審査に落ちた理由と対策について
住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。
なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。
審査にて落ちる可能性のある理由
審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。
ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目がきらぼし銀行でも当てはまっている可能性が高いです。
- 勤続年数が少ない
- 収入が安定していない
- 健康状態が良くない
- 住宅ローン以外の借入が多数ある、もしくは返済事故を起こしたことがある
審査に落ちたときの対策はどうする?
住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。
上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。
- 勤続年数が少ないことが原因と考えられる場合
- 返済能力が低いことが原因と考えられる場合
- 健康状態が良くないことが原因と考えられる場合
- 住宅ローン以外の借入がある、返済事故経歴があることが原因と考えられる場合
⇒勤続年数に条件がないといっても、入社して間もないといったケースや、収入が不安定である場合には落ちてしまう可能性が大きいです。勤続年数を増やしたり、収入を安定させることが挙げられます。
⇒共働きにも関わらず、夫の収入のみで申し込んだ場合は、妻側の収入も加え、夫婦合算収入として世帯収入をアップさせることが挙げられます。
⇒健康状態が良くない状態で審査を申し込んでも、完済できる見込みがないと判断されてしまう可能性が高いので、やはり症状を改善することが最善策となります。
⇒住宅ローン以外の借入がある場合は、まずそちらの借入を完済させる必要があります。
⇒返済事故経歴がある場合には、信用を回復させる必要があります。事故内容もよりますが、5~10年程度は事故歴アリとしてブラックリストに載ってしまっていますので、その期間は審査に通りません。
ブラックリストに載っているかどうかは、個人信用情報機関に問い合わせることで確認することが出来ます。
しかし、何も改善できない場合には、きらぼし銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。
きらぼし銀行の住宅ローンの評判
きらぼし銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。
きらぼし銀行を選んだ理由
- 勤務先のメインバンクとなっている
- 審査が通った
きらぼし銀行を利用しての感想など
- 土日に相談できるローンプラザや相談会があるのが嬉しい
- 一部繰上返済を頻繁にしたいので、インターネットからだと手数料が無料なのが助かる
まとめ
きらぼし銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。
店舗や電話相談が充実しているので、ネット銀行は不安な方には細やかなサービスが期待できる金融機関です。
きらぼし銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、きらぼし銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。
金利・総支払額が安い住宅ローン
最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。
トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。
審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。
銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。
ネットでお得な変動・10年・長期固定住宅ローン
低金利と充実保障でお得な住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行銀行の住宅ローンです。
住信SBIネット銀行(対応)
住信SBIネット銀行のローンは、変動金利・10年固定金利が最低水準で、他行には無い全疾病に対応した保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。
地方銀行やメガバンクなどに比べて金利が安く、支払い総額が数百万円安くなることもあります。
もちろん、保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得になっています。(での利用に対応しています。)
実質金利でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱UFJ銀行の住宅ローンです。
固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。
三菱UFJ銀行(全国対応)
メガバンクの三菱UFJ銀行の住宅ローンです。。
三菱UFJ銀行の住宅ローンは、変動・10年・長期固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。
ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。)
金利が安く抑えられており、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります。
団体信用生命保険料無料・WEB手続きで一部繰上返済手数料無料となっています。
保障が充実の変動金利住宅ローン
保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
全疾病保障が無料で付帯するのが特長です。
住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。
また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。
地域別 金利比較ランキング
お住まいの地域で利用可能な住宅ローンの金利をランキングにしています。
一番お得な住宅ローンを見つけるのにご利用ください。
10秒!おすすめ住宅ローンをシミュレーション比較!
住宅ローンのおすすめ記事一覧
【住宅ローン 都道府県別金融機関】
- 都道府県別 住宅ローンを借りられる金融機関と金利まとめ
★地域別に住宅ローンを借りられる金融機関と金利の情報をほとんどすべて掲載しています!
【住宅ローンの基礎知識】
- 住宅ローンの借り方 いつ?何を?どうすればいいの?
- 住宅ローン借換えの流れと手順 いつ?どこで?何をすればいいの?
- マイホームの新築購入で失敗しないための5つのポイント
- 住宅ローンで失敗する前に知っておきたいこと7選!
- 住宅ローンで破綻しない 借りる前に考える無理なく返すためのポイント10選!
- 住宅ローンで絶対に失敗しないためのポイント9選!
- 住宅ローンを借り換えるときに必要な費用っていくら?
【住宅ローンの疑問など】
- 住宅ローンの頭金の目安はどれくらい?諸費用なしでも審査は大丈夫?
- 住宅ローン仮審査は複数申込んでも大丈夫?気を付けるポイントは?
- 年収300万円でも住宅ローンは組める?審査落ちしないためには?
- 年収300万円で頭金なし!住宅ローンはいくらまで借りられる?!
- 住宅ローンの8大疾病保障やガン保障は必要?
- 住宅ローンに落ちた!再審査までにやるべきことまとめ!
- 住宅ローンで親から子供に援助する時に気を付けることまとめ
- 住宅ローンのシミュレーションに使えるサイトのランキング
- 住宅ローンの事前審査で落ちないためのチェックリスト!自分でできる仮審査の不安解消対策!
- 住宅ローンの仮審査が通っても本審査で落ちることはある?事前の注意点は?
- 住宅ローンの3大疾病保障は必要?カバーされる病気の範囲は?
- 住宅ローンの頭金の平均額はどのくらい? 無しでも大丈夫?
- 3000万円の住宅ローンを組むには年収はどれくらい必要?
- 住宅ローンつなぎ融資で失敗しない5大ポイント!
- 住宅ローンの全期間固定を選ぶ人が増えているって本当?その理由と人気の背景を解説
- 住宅ローンの優遇金利はいつまで続くの?期間が終了したらどうなるの?
- 住宅ローンの審査が緩い銀行ってあるの? 借りるのが厳しい人ってどんな人?
- 住宅ローン借り換えのデメリット! こんな人は借り換えしてはいけない!
- 住宅ローンを労金で借りるメリットはある? 審査や金利は?
- 住宅ローンのガン特約はお得? 保険会社で入るのとは違うの?
- うつ病や持病があっても住宅ローンは組める? 注意点は?
- 住宅ローンを多めに借りて他に使っても大丈夫? 何に使うならOK?
- 共同名義で住宅ローンを組んでひどい目に! 悲惨なリスク5選はこれ
- 住宅ローンの金利は今後どうなる?2019年以降を予想!
- 多めに借りた住宅ローンで車を買っても大丈夫?
- 生前贈与と住宅ローンを組み合わせて得する住宅購入方法
- 賃貸併用住宅を建てて賃料で住宅ローンを返済することは問題ないの?
- 住宅ローンの仮審査は準備が8割! 落ちないための事前チェック