旭化成ホームズフィナンシャルの住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

このページはWEB広告を利用しています

このページでは、旭化成ホームズフィナンシャルの住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

旭化成ホームズフィナンシャルは、東京都千代田区に本店を置く、へーベルハウスの長期固定金利住宅ローン「ロングライフ住宅ローン」を提供する会社で、銀行代理業務も行っています。

旭化成ホームズフィナンシャルの住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

旭化成ホームズフィナンシャルと他行の住宅ローン金利比較

まずは旭化成ホームズフィナンシャルと他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

旭化成ホームズフィナンシャルの住宅ローン最新金利一覧　

旭化成ホームズフィナンシャルの住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

旭化成ホームズフィナンシャルの金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、の差があります。

なお、変動金利・3年固定・10年固定では、住信SBIネット銀行の金利が安く、当サイトで一番人となっています。下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞住信SBIネット銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が最安水準）

旭化成ホームズフィナンシャルの住宅ローンの種類

旭化成ホームズフィナンシャルでは、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

旭化成ホームズフィナンシャルのメインの住宅ローンは、住宅金融支援機構のフラット35をベースとした「ロングライフ住宅ローンKコース」です。

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の7種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

旭化成ホームズフィナンシャルでは、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細については、旭化成ホームズフィナンシャル公式サイトの「サービス」にて確認できます。

旭化成ホームズフィナンシャルの住宅ローンの金利

旭化成ホームズフィナンシャルの住宅ローンの金利は、「フラット35」と「フラット50」で、20年以下と21年以上35年以下、36年以上50年以下です。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、住信SBIネット銀行のフラット３５です。
金利が安く、全疾病に対応した無料保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得です。

住信ＳＢＩネット銀行の公式ページはこちら

住宅ローンの金利

フラット35の場合、融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

旭化成ホームズフィナンシャルのフラット35の金利は下記表のとおりです。

 

【旭化成ホームズフィナンシャルのフラット３５金利一覧】（2024/04/08更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「金利のご案内」、住宅金融支援機構の「フラット35」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

旭化成ホームズフィナンシャルでは、公式サイトの「ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

旭化成ホームズフィナンシャルの住宅ローンのメリットとデメリット

旭化成ホームズフィナンシャルの住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

3つのメリット

旭化成ホームズフィナンシャルの住宅ローンのメリットとしては以下の3つが挙げられます。

メリット1：フラット50の取り扱いがある

旭化成ホームズフィナンシャルはフラット35よりも借入期間が長いフラット50を取り扱っています。

フラット50は、長期優良住宅を対象とした最長50年の全期間固定金利の住宅ローンです。

長期優良住宅は耐久性や省エネ性能に優れているだけでなく、設備等の交換がしやすいという点もあるので、メンテナンス次第では親子三代まで住み続けること可能です。

 

詳しくは、公式サイトの「ロングライフ住宅ローンKコース」にて確認できます。

メリット2：住信SBIネット銀行の住宅ローン取り扱い

旭化成ホームズフィナンシャルは、2019年2月に住信SBIネット銀行と提携し、住信SBIネット銀行が提供する住宅ローンの契約締結の媒介を行っています。

これにより、住宅ローン種類が増えますので、ライフプランやニーズに合わせた選択幅が一段と広がります。

 

詳しくは、公式サイトの「全疾病保障付住宅ローン Hiローン」にて確認できます。

メリット3：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

旭化成ホームズフィナンシャルでは、一般団信以外にも6つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

しかも、全疾病保障付住宅ローン Hiローンは全疾病保障特約付団体信用生命保険が、金利上乗せ無しで付帯可能です。

 

 

詳しくは、公式サイトの「ロングライフ住宅ローンKコース」、「全疾病保障付住宅ローン Hiローン」にて確認できます。

2つのデメリット

旭化成ホームズフィナンシャルの住宅ローンのデメリットとしては以下の2つが挙げられます。

デメリット1：相談方法が少ない

住宅ローン利用の際、色々と分からないことばかりで、相談したいことがあるかと思います。

多くの金融機関では通常の窓口だけではなく、相談にのってくれるローン専門の窓口を設けており、平日だけでなく、土日、さらには祝日も対応してくれるケースも少なくありません。

しかし、旭化成ホームズフィナンシャルは、本社(平日)と電話のみの対応となります。

 

 

詳しくは、公式サイトの「オリジナル住宅ローン」にて確認できます。

 

ただし、住信SBIネット銀行の住宅ローンを利用する場合には、ローンプラザを利用することが可能です。

 

 

詳しくは、住信SBIネット銀行公式サイトの「住宅ローン店舗一覧」にて確認できます。

デメリット2：疾病保障が無料ではない

旭化成ホームズフィナンシャルでは、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、旭化成ホームズフィナンシャルの場合、無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	無料
新3大疾病特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合	年0.24%
夫婦連生団体信用生命保険	夫婦どちらかが死亡または所定の高度障害状態になった場合	年0.18%
3大疾病保障(100%)	通常の団信の保障内容に加え、余命6カ月以内と判断された場合、さらには3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合	年0.40% (※40歳未満：年0.20%)
3大疾病保障(50%)	3通常の団信の保障内容に加え、余命6カ月以内と判断された場合。さらに3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が半額返済	年0.25% (※40歳未満：無料)
全疾病保障特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、余命6カ月以内と判断された場合、さらには8大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)およびその他全ての病気・ケガにより所定の支払事由に該当された場合	無料
ワイド団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	年0.30%

詳しくは、公式サイトの「ロングライフ住宅ローンKコース」、「全疾病保障付住宅ローン Hiローン」にて確認できます。

 

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

旭化成ホームズフィナンシャルの審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、旭化成ホームズフィナンシャルの場合、仮審査申込はインターネットで行うことはできません。

 

相談や審査申し込みについては、公式サイトの「オリジナル住宅ローン」にて確認して下さい。

旭化成ホームズフィナンシャルの住宅ローンを利用できる条件

旭化成ホームズフィナンシャルの住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目		フラット35
		団信	新3大疾病付機構団信
借入期間		35年以内
借入金額		8,000万円以内
年齢(※)		満70歳未満で、完済時満80歳未満	満51歳未満で、完済時満80歳未満
職業(雇用形態)		継続して安定した収入がある方
年収		特になし
勤続年数		特になし
健康状態		団体信用生命保険に加入が認められること
返済比率	年収400万円未満	30%以下
	年収400万円以上	35%以下
その他		旭化成ホームズフィナンシャル所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、旭化成ホームズフィナンシャルの住宅ローンは「年収特になし」、「勤続年数特になし」です。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らない可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が旭化成ホームズフィナンシャルでも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、旭化成ホームズフィナンシャルは諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

旭化成ホームズフィナンシャルの住宅ローンの評判

旭化成ホームズフィナンシャルの住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

旭化成ホームズフィナンシャルを選んだ理由

• フラット50が利用できた
• 住信SBIネット銀行の住宅ローンを利用できた

旭化成ホームズフィナンシャルを利用しての感想など

• 住信SBIネット銀行の住宅ローン利用で、一部繰上返済手数料が無料
• 手続きの際、営業担当者が来てくれたので良かった

まとめ

旭化成ホームズフィナンシャルの住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

旭化成ホームズフィナンシャルは住信SBIネット銀行の住宅ローン媒介及びフラット35、フラット50をの取り扱いがあります。

旭化成ホームズフィナンシャルでの住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、旭化成ホームズフィナンシャルの住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン　

金利面でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

保障が充実の変動金利住宅ローン　

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
全疾病保障が無料で付帯するのが特長です。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン詳細

＞＞住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細

地域別 金利比較ランキング　

お住まいの地域で利用可能な住宅ローンの金利をランキングにしています。
一番お得な住宅ローンを見つけるのにご利用ください。

住宅ローンのおすすめ記事一覧　

【住宅ローン　都道府県別金融機関】

• 都道府県別 住宅ローンを借りられる金融機関と金利まとめ

★地域別に住宅ローンを借りられる金融機関と金利の情報をほとんどすべて掲載しています！

【住宅ローンの基礎知識】

• 住宅ローンの借り方　いつ？何を？どうすればいいの？
• 住宅ローン借換えの流れと手順　いつ？どこで？何をすればいいの？
• マイホームの新築購入で失敗しないための５つのポイント
• 住宅ローンで失敗する前に知っておきたいこと７選！
• 住宅ローンで破綻しない　借りる前に考える無理なく返すためのポイント１０選！
• 住宅ローンで絶対に失敗しないためのポイント９選！
• 住宅ローンを借り換えるときに必要な費用っていくら？

【住宅ローンの疑問など】

• 住宅ローンの頭金の目安はどれくらい？諸費用なしでも審査は大丈夫？
• 住宅ローン仮審査は複数申込んでも大丈夫？気を付けるポイントは？
• 年収300万円でも住宅ローンは組める？審査落ちしないためには？
• 年収300万円で頭金なし！住宅ローンはいくらまで借りられる？！
• 住宅ローンの8大疾病保障やガン保障は必要？
• 住宅ローンに落ちた！再審査までにやるべきことまとめ！
• 住宅ローンで親から子供に援助する時に気を付けることまとめ
• 住宅ローンのシミュレーションに使えるサイトのランキング
• 住宅ローンの事前審査で落ちないためのチェックリスト！自分でできる仮審査の不安解消対策！
• 住宅ローンの仮審査が通っても本審査で落ちることはある？事前の注意点は？
• 住宅ローンの３大疾病保障は必要？カバーされる病気の範囲は？
• 住宅ローンの頭金の平均額はどのくらい？ 無しでも大丈夫？
• 3000万円の住宅ローンを組むには年収はどれくらい必要？
• 住宅ローンつなぎ融資で失敗しない5大ポイント！
• 住宅ローンの全期間固定を選ぶ人が増えているって本当？その理由と人気の背景を解説
• 住宅ローンの優遇金利はいつまで続くの?期間が終了したらどうなるの？
• 住宅ローンの審査が緩い銀行ってあるの？　借りるのが厳しい人ってどんな人？
• 住宅ローン借り換えのデメリット！　こんな人は借り換えしてはいけない！
• 住宅ローンを労金で借りるメリットはある？ 審査や金利は？
• 住宅ローンのガン特約はお得？ 保険会社で入るのとは違うの？
• うつ病や持病があっても住宅ローンは組める？ 注意点は？
• 住宅ローンを多めに借りて他に使っても大丈夫？ 何に使うならＯＫ？
• 共同名義で住宅ローンを組んでひどい目に！ 悲惨なリスク５選はこれ
• 住宅ローンの金利は今後どうなる？２０１９年以降を予想！
• 多めに借りた住宅ローンで車を買っても大丈夫？
• 生前贈与と住宅ローンを組み合わせて得する住宅購入方法
• 賃貸併用住宅を建てて賃料で住宅ローンを返済することは問題ないの？
• 住宅ローンの仮審査は準備が８割！　落ちないための事前チェック