このページはWEB広告を利用しています
収入減少や勤務先の破綻に伴う返済金の減額、返済期間の延長、金利の一時的な引き下げなど、状況に応じて対応してくれます。
>>りそな銀行の新型コロナウイルス対応情報はこちら
このページでは、りそな銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。
りそな銀行は、大阪府大阪市中央区に本店を置く都市銀行で、大阪府全域をはじめ近畿エリア(京都府、三重県、滋賀県、兵庫県、奈良県、和歌山県)、関東エリア(東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県、群馬県、茨城県、栃木県)、中部エリア(新潟県、山梨県、長野県、静岡県、愛知県)、東北エリア(宮城県、福島県)、北海道、広島県、福岡県に合計324店舗あります。
埼玉りそな銀行(埼玉県)、関西みらい銀行(大阪府)、みなと銀行(兵庫県)とともに「りそなホールディングス」傘下の銀行で三大メガバンクに次ぐ規模を誇ります。
りそな銀行にて住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。
年間35万人が利用する当サイトで人気の住宅ローンは、住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
人気の理由は、変動金利が安く、さらに無料の保障が充実していること。
全疾病保障・50%がん保証が無料で付帯しています。
支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります(借換にも対応)。
りそな銀行と他行の住宅ローン金利比較
まずはりそな銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。りそな銀行の住宅ローン最新金利一覧
りそな銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。銀行名 | 変動 | 固定3年 | 固定10年 | 固定35年 |
---|---|---|---|---|
りそな銀行 | 年0.490% ずーっとお得! 全期間型 |
年1.365% ずーっとお得! 全期間型 |
年1.585% はじめがお得! 当初型 |
年1.570% フラット35S [りそな住宅ローン「フラット35」(機構買取型)] |
住信SBIネット銀行 | 年0.448% 所定の条件を満たした場合 |
年0.883% 所定の条件を満たした場合 |
年1.203% 所定の条件を満たした場合 |
年1.570% フラット35S [フラット35(機構買取型)] |
りそな銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +0.042%、3年固定で +0.482%、10年固定で +0.382%、35年固定で +1.107%の差があります。
これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。
りそな銀行の住宅ローンシミュレーション
上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、りそな銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額(緑文字)となっています。
銀行名/支払差額 | 借入1500万円 毎月返済額 /総返済額 |
借入3000万円 毎月返済額 /総返済額 |
借入4500万円 毎月返済額 /総返済額 |
---|---|---|---|
りそな銀行 | 38,872円 1,633万円 |
77,743円 3,265万円 |
116,615円 4,898万円 |
住信SBIネット銀行 | 38,594円 1,621万円 |
77,188円 3,242万円 |
115,782円 4,863万円 |
上記2行の 返済額の差額 |
277円 116,538円 |
555円 233,076円 |
832円 349,613円 |
りそな銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約12万円、3000万円の借入で約23万円、4500万円の借入で約35万円、りそな銀行のほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。
当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。
>住信SBIネット銀行の公式ページ(実質金利が安い/変動・10年固定金利が最安水準)また、東京都で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「東京都版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。
りそな銀行の住宅ローンの種類
りそな銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。
- 基本となる住宅ローン
- 万が一に備えた保障
- 様々なニーズに対応した住宅ローン
- 住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)
基本となる住宅ローン
りそな銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「りそな住宅ローン金利プラン」です。
主な金利の種類は下記の通りです。
- 変動金利型
- 固定金利型
⇒金利は半年ごとに見直し
⇒固定2年、固定3年、固定5年、固定7年、固定10年、固定15年、固定20年、全期間固定の8種類で、固定金利指定期間中は、金利及び返済額が一定
万が一に備えた保障
万が一に備えた保障は、以下の5種類です。
- 団体信用生命保険(団信)
- がん保障特約付団体信用生命保険
- 3大疾病保障特約付団体信用生命保険
- 特定状態保障特約付団体信用生命保険(団信革命)
- ワイド団体信用生命保険
住宅ローン返済中に、万が一のこと(死亡・所定の高度障害状態)があった場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。
通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。
通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。
通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)、さらにはその他の病気やケガ、要介護状態により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。
健康上の理由(糖尿病、肝機能障害、高血圧症など)で通常の団体信用生命保険に加入できないケースにおいて、加入条件を緩和した団信で、ワイド団信用の所定の事前審査があります。
様々なニーズに対応した住宅ローン
りそな銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。
- りそな住宅ローン【親子二世代型】
- りそな借りかえローン
- りそな住みかえローン
- りそな建てかえローン
- 女性向け住宅ローン【凛next】
- 省エネ・エコロジー応援!住宅ローン
- リフォームローン(無担保)
- リバースモーゲージ型住宅ローン【あんしん革命】
⇒親子で共同して借用可能な住宅ローン(最大1億円、最長35年)
⇒借り換え用の住宅ローン(最大1億円、最長35年)
⇒住み替え用住宅ローン(最大1億円、最長35年)
⇒建て替え用住宅ローン(最大1億円、最長35年)
⇒女性専用特典のついた住宅ローン(最大1億円、最長35年)
⇒省エネ、エコロジー住宅を新築、購入される方向けの住宅ローン(最大1億円、最長35年)
⇒リフォームをはじめ、空き家解体、太陽光発電設備購入費用などに利用可能なローン(最大1,000万円、最長15年)
⇒持ち家を担保にするリバースモーゲージ型のローン(最大8,000万円、終身)
これら住宅ローンの詳細は、りそな銀行公式サイトの「住宅ローン」にて確認できます。
住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)
「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。
なお、当サイトで人気の高いフラット35は、ARUHIのフラット35です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。
りそな銀行の住宅ローンの金利
りそな銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。
固定金利の数は8つ(2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年、全期間)で、他銀行と比べると選択肢は多めです。
「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。
一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。
変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。
固定金利 | 変動金利 | |
---|---|---|
特徴
|
|
|
メリット
|
|
|
デメリット
|
|
|
住宅ローンの金利
りそな銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。
銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、基準金利から優遇された金利が適用されます。
【りそな銀行の金利一覧】(2024/10/08更新)
住宅ローン商品名 | 区分 | 変動金利型(%) | 固定金利期間選択型・固定金利型(%) | |||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
03年 | 05年 | 10年 | 15年 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 | |||
店頭表示金利 | 標準 | 2.625 | 3.500 | 3.600 | 3.840 | 4.550 | 5.110 | - | - | - |
ずーっとお得!全期間型 融資手数料型 | 優遇 | 0.490 | 1.365 | 1.465 | 1.706 | 2.415 | 2.975 | - | - | - |
ずーっとお得!全期間型 保証料一括前払い型 | 優遇 | 0.545 | 1.420 | 1.520 | 1.760 | 2.470 | 3.030 | - | - | - |
はじめがお得!当初型 融資手数料型 | 優遇 | - | 1.445 | 1.545 | 1.585 | 2.495 | 3.055 | - | - | - |
はじめがお得!当初型 保証料一括前払い型 | 優遇 | - | 1.500 | 1.600 | 1.640 | 2.550 | 3.110 | - | - | - |
超長期(全期間)固定金利型 | 標準 | - | - | - | - | - | 2.570 | 2.680 | 2.710 | 2.770 |
省エネ・エコロジー応援!!住宅ローン | 優遇 | 1.625 | 2.500 | 2.600 | 2.840 | 3.550 | 4.110 | - | - | - |
りそな女性向け住宅ローン「凛next」 | 優遇 | 0.490 | - | - | - | - | - | - | - | - |
リバースモーゲージ型住宅ローン「あんしん革命」(リ・バース60)担保評価額50%以下 | 標準 | 2.625 | - | - | - | - | - | - | - | - |
リバースモーゲージ型住宅ローン「あんしん革命」(リ・バース60)担保評価額50%超60%以下 | 標準 | 3.125 | - | - | - | - | - | - | - | - |
金利優遇を受けるための条件
銀行が提示する条件をすべて満たすことにより、引下げ金利が適用されます。
- 新規契約(※変動金利のみ)
- 給与振込、団信革命加入、りそなクレジットカードの利用のいずれか1つ
- つみたてNISA、積立投資信託、積立式定期預金のいずれか1つ
金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「ローン金利」にて確認できます。
フラット35の金利
融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。
フラット35の金利は下記表のとおりです。
【りそな銀行のフラット35金利一覧】(2024/10/08更新)
住宅ローン商品名 | 区分 | 固定金利型(%) | ||||
---|---|---|---|---|---|---|
15年 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 | ||
フラット20定率新規・借換9割以下 | 標準 | 1.430 | 1.430 | - | - | - |
フラット20定率新規・借換9割超 | 標準 | 1.540 | 1.540 | - | - | - |
フラット35定率新規・借換9割以下 | 標準 | - | - | 1.820 | 1.820 | 1.820 |
フラット35定率新規・借換9割超 | 標準 | - | - | 1.930 | 1.930 | 1.930 |
金利は毎月見直されます。
フラット35の最新金利は、住宅金融支援機構の「フラット35」、りそな銀行公式サイトの「りそな住宅ローン【フラット35】 (機構買取型)」にて確認できます。
住宅ローンシミュレーション
住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。
店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。
りそな銀行では、公式サイトの「住宅ローンシミュレーション」にて確認できます。
また、大阪府、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。
りそな銀行の住宅ローンのメリットとデメリット
りそな銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。
8つのメリット
りそな銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の8つが挙げられます。
- 電子契約サービスの利用が可能
- 一部繰上返済手数料が無料
- 保証料不要プランがある
- フラット35の手数料が安い
- 疾病保障の種類が豊富
- 充実した相談体制
- ポイントサービスによる特典アリ
- 各種ローンの金利引下げ
メリット1:電子契約サービスの利用が可能
一般的には、住宅ローン契約の際、複数の紙の書類に署名及び捺印が必要です。
りそな銀行では、従来の紙の契約書への署名及び捺印に代わり、PDFファイルなどに電子署名を行う「電子契約サービス」を提供しています。
電子署名により、書面契約書への署名及び捺印といった手続き負担が軽減されることにより契約時間が短縮され、さらに収入印紙代も不要となります。
ただし、電子契約の場合、「電子契約手数料」がかかりますが、書面契約時に必要な収入印紙代の差額分、費用負担軽減となります。
借入額 | 書面契約時の収入印紙代 | 電子契約手数料 | |
---|---|---|---|
店頭型
|
Web完結型
|
||
100万円超500万円以下
|
2,000円
|
11,000円
|
5,500円
|
500万円超1,000万円以下
|
10,000円
|
||
1,000万円超5,000万円以下
|
20,000円
|
||
5,000万円超1億円以下
|
60,000円
|
詳しくは、公式サイトの「りそな住宅ローン電子契約サービス」にて確認できます。
メリット2:一部繰上返済手数料が無料
住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。
しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。
手数料は金融機関によってことなりますが、数千円~数万円かかります。
インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。
りそな銀行では、インターネットバンキングサービス(マイゲート)にて一部繰上返済手続きが可能で、手数料は無料です。
りそな銀行の住宅ローン関連手続き手数料は下記表を参考にして下さい。
手続き | 手数料(税込) | ||
---|---|---|---|
窓口
|
ネットバンキング
|
||
一部繰上返済
|
|||
変動
|
5,500円
|
無料
|
|
固定
|
選択型
|
33,000円
|
|
全期間型
|
5,500円
|
||
全額繰上返済
|
|||
変動
|
11,000円
|
手続き不可
|
|
固定
|
選択型
|
33,000円
|
|
全期間型
|
11,000円
|
||
固定金利特約期間の設定
|
|||
固定⇒固定
|
5,500円
|
無料
|
詳しくは、公式サイトの「住宅ローンの手数料・諸費用」にて確認できます。
メリット3:保証料不要プランがある
住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。
住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。
そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。
多くの銀行では、保証料が必要なプランのみですが、りそな銀行では、保証料不要な「融資手数料型」も取り扱っています。
「融資手数料型」は、低い金利で長く借りて、月々の返済額を抑えたい方におすすめで、住宅ローン利用時、選択肢が多いことはメリットです。
各銀行における事務取扱手数料(融資手数料)と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。
銀行 | 融資事務手数料 | 保証料 | |
---|---|---|---|
楽天銀行
|
330,000円
|
0円
|
|
住信SBIネット銀行
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
PayPay銀行
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
ソニー銀行
|
定率型
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
定額型
|
44,000円
|
||
ARUHI(アルヒ)
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
イオン銀行
|
定率型
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
定額型
|
110,000円
|
0円
|
|
三菱UFJ銀行
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
融資手数料型
|
借入金額 x 2.20%
+55,000円 |
0円
|
保証料が必要となる「一括前払い型」、「金利上乗せ型」との比較は以下のデメリットにて解説します。
メリット4:フラット35の手数料が安い
フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。
事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。
多くの金融機関の定率型手数料の利率は2.20%ですが、りそな銀行の手数料は、低く設定されています。
種類 | 事務手数料(税込) | |
---|---|---|
一般的な金融機関
|
りそな銀行
|
|
定額型
|
55,000円
|
-
|
定率型
(融資額×利率) |
2.20%
|
1.87%
|
詳しくは、公式サイトの「りそな住宅ローン【フラット35】 (機構買取型)」にて確認できます。
メリット5:疾病保障の種類が豊富
住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。
りそな銀行では、一般団信以外にも4つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。
- がん保障特約付団体信用生命保険
- 3大疾病保障特約付団体信用生命保険
- 特定状態保障特約付団体信用生命保険(団信革命)
- ワイド団体信用生命保険
詳しくは、公式サイトの「住宅ローン関連の保険」にて確認できます。
メリット6:充実した相談体制
住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、りそな銀行では土・日曜日、祝日に営業を行っているセブンデイズプラザがあります。
事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りのセブンデイズプラザを利用ください。
- セブンデイズプラザ阪急梅田(大阪府大阪市)
- セブンデイズプラザなんば(大阪府大阪市)
- セブンデイズプラザ上六(大阪府大阪市)
- セブンデイズプラザあべのハルカス(大阪府大阪市)
- セブンデイズプラザひらかた(大阪府枚方市)
- セブンデイズプラザ茨木西(大阪府茨木市)
- セブンデイズプラザ千里中央(大阪府豊中市)
- セブンデイズプラザ中もず(大阪府堺市) ※休:平日
- セブンデイズプラザ和泉中央(大阪府和泉市)
- セブンデイズプラザKOBE(兵庫県神戸市)
- セブンデイズプラザ西宮北口(兵庫県西宮市)
- セブンデイズプラザ京都(京都府京都市)
- セブンデイズプラザ近鉄学園前(奈良県奈良市)
- セブンデイズプラザなごやえきまえ(愛知県名古屋市)
■セブンデイズプラザ(関東エリア)
- セブンデイズプラザ新宿西口(東京都新宿区)
- セブンデイズプラザしぶや(東京都渋谷区)
- セブンデイズプラザいけぶくろ(東京都豊島区)
- セブンデイズプラザ上野マルイ(東京都台東区)
- セブンデイズプラザ千住(東京都足立区)
- セブンデイズプラザとよす(東京都江東区)
- セブンデイズプラザ吉祥寺(東京都武蔵野市)
- セブンデイズプラザたちかわ(東京都立川市)
- セブンデイズプラザ町田中央(東京都町田市)
- セブンデイズプラザ横浜西口(神奈川県横浜市)
- セブンデイズプラザ港北ニュータウン(神奈川県横浜市)
- セブンデイズプラザ船橋(千葉県船橋市)
詳しくは、公式サイトの「セブンデイズプラザ」にて確認できます。
メリット7:ポイントサービスによる特典アリ
りそな銀行では、銀行との取引状況と取引残高に応じて特典が受けられる「りそなクラブ」というポイントサービスを提供しています。
取引内容に応じて、4つの区分に分けられ、区分によって様々な特典が受けられます。
■特典内容
特典 | ステータス | |||
---|---|---|---|---|
スタンダード
|
パール
|
ルビー
|
ダイヤモンド
|
|
りそなグループATM利用手数料
|
-
|
0円
|
0円
|
0円
|
コンビニATM利用手数料
|
-
|
-
|
0円
※月3回まで |
0円
※月3回まで |
他行ATM利用手数料(キャッシュバック)
|
-
|
-
|
-
|
0円
※月3回まで |
マイゲート・りそなグループアプリ振込手数料
|
-
|
-
|
半額
※月3回まで |
0円
※月3回まで |
りそなグループATM振込手数料
|
-
|
-
|
-
|
0円
※月3回まで |
■ステータスの基準
該当取引の中で、最も高いステータスが適応され、該当取引条件にいずれも満たない場合はスタンダードとなります。
取引内容 | ステータス | ||
---|---|---|---|
パール
|
ルビー
|
ダイヤモンド
|
|
新規入会
|
〇
※入会後1年間 |
-
|
-
|
RESONA_U25
|
〇
※26歳の誕生日まで |
-
|
-
|
給与、年金受取
|
〇
|
-
|
-
|
住宅ローン借入残高
|
-
|
100万円以上
|
-
|
預入金融資産残高
|
20万円以上
|
500万円以上
|
2,000万円以上
|
投資信託・ファンドラップ残高
|
10万円以上
|
50万円以上
|
500万円以上
|
りそなカード年間利用金額
|
12万円以上
|
120万円以上
|
300万円以上
|
りそなHD株主優待
|
100株以上
|
2,000株以上
|
4,000株以上
|
■ポイント一覧表
取引内容 | ポイント | |
---|---|---|
給与振込 or 年金受取
|
10
|
|
積立定期預入 or 積立投資信託購入
|
1万円以上/月
|
5
|
りそなのiDeCoの掛金引落
|
5
|
|
投資信託、りそなファンドラップ、外貨預金、公共債の保有
|
30万円以上
|
20
|
300万円以上
|
50
|
|
カードローン、消費者ローン利用
|
10万円以上
|
20
|
貸金庫の契約
|
20
|
|
りそなHD株主優待
|
100~500株未満
|
20
|
500~4,000株未満
|
25~195(100株毎に5pt)
|
|
4,000株以上
|
200
|
|
投資信託、りそなファンドラップ購入
|
3(1万円毎)
※上限9,000pt |
|
外貨預金預入
|
3(1万円毎)
※上限9,000pt |
|
公共債購入
|
3(10万円毎)
※上限900pt |
|
アプリ・マイゲート利用による他行宛振込
|
3(1回毎)
※上限15pt |
|
りそなデビットカード利用
|
5(1,000円毎)
|
|
りそなクレジットカード利用
|
5(1,000円毎)
|
|
りそなクレジットゴールドカード利用
|
6(1,000円毎)
|
|
りそなVISAプラチナカード利用
|
7(1,000円毎)
|
詳しくは、公式サイトの「りそなクラブ」にて確認できます。
メリット8:各種ローンの金利引下げ
住宅ローンを利用している方の特典として、下記のローンを利用する際、標準金利より金利が引き下げられます。
- マイカーローン:年1.9%金利適用
- 教育ローン:年2.475%金利適用
- リフォームローン:最大年▲1.475%
- カードローン:最大年▲0.5%
- フリーローン:最大年▲0.5%
- 多目的ローン:最大年▲3.0%
⇒自動車及び自動二輪購入、各種パーツ購入など:無担保、1,000万円以内、10年以内
⇒教育資金など:無担保、500万円以内、10年以内
⇒リフォーム、増改築、借換など:無担保、1,000万円以内、15年以内
⇒健全な消費性資金など:無担保、800万円以内、1年毎に審査更新
⇒家電購入、旅行、ブライダルなど:無担保、500万円以内、10年以内
⇒健全な消費性資金など:無担保、500万円以内、10年以内
詳しくは、公式サイトの「お金を借りたい(ローン)」にて確認できます。
3つのデメリット
りそな銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の3つが挙げられます。
- 疾病保障が無料ではない
- 保証料が必要
- フラット35の事務手数料は定率型のみ
デメリット1:疾病保障が無料ではない
りそな銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。
ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、りそな銀行の場合、無料ではありません。
保障 | 住宅ローン残高が0円になる条件 | 保険料 (適用金利に上乗) |
---|---|---|
団体信用生命保険
|
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
|
無料
|
がん保障特約付団体信用生命保険
|
通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合
|
年0.10%
|
3大疾病保障特約付団体信用生命保険
|
通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合
|
年0.20%
|
特定状態保障特約付団体信用生命保険(団信革命)
|
通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)、さらにはその他の病気やケガ、要介護状態により所定の支払事由に該当された場合
|
年0.25%
|
ワイド団体信用生命保険
|
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
|
年0.30%
|
詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険」にて確認できます。
デメリット2:保証料が必要
「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。
りそな銀行の手数料は下記表の通りです。
種類 | 手数料 | |
---|---|---|
保証料有
|
保証料無
|
|
定額型
|
55,000円
|
-
|
定率型(融資手数料型)
|
-
|
借入金額 x 2.20% + 55,000円
|
りそな銀行は、先に説明した保証料不要の「融資手数料型」のほか、保証料が必要なプランがあります。
保証料の支払方法は、一括で支払う「一括前払」と融資金利に上乗せして支払う「金利上乗」の2種類があり、借入金額の条件や審査結果により変動します。
借入額1,000万円の場合の保証料一例は、下記表の通りです。
支払方法 | 保証料(1,000万円) | |||
---|---|---|---|---|
10年
|
20年
|
30年
|
35年
|
|
一括
|
85,440円
|
148,340円
|
191,370円
|
206,140円
|
金利上乗
|
融資金利に0.2%上乗せ
|
各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。
銀行 | 融資事務手数料 | 保証料 | |
---|---|---|---|
楽天銀行
|
330,000円
|
0円
|
|
住信SBIネット銀行
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
PayPay銀行
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
ソニー銀行
|
定率型
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
定額型
|
44,000円
|
||
ARUHI(アルヒ)
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
イオン銀行
|
定率型
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
定額型
|
110,000円
|
0円
|
|
三菱UFJ銀行
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
一括前払型
|
55,000円
|
上記表
|
|
金利上乗せ型
|
ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が3,000万円の場合の手数料は、66万円です。
りそな銀行の融資手数料型もネット銀行と同じですが、別途手数料(55,000円)が必要なので、諸費用合計は71万5,000円で、ネット銀行よりも高いです。
また、「融資手数料型」、「保証料一括前払い型」、「保証料金利上乗せ型」の3つのプランの支払総額を以下の条件にて簡易算出しました。
- 借入額:3,000万円
- 借入期間:35年
- 借入金利:変動金利(全期間変動がなくボーナス返済なし)
※あくまでも前提条件を基に算出した一般的なケースとしての試算ですので、実際の金額とは異なることに注意してください。
項目 | プラン | |||
---|---|---|---|---|
融資手数料型
|
一括前払い型
|
金利上乗せ型
|
||
適用金利
|
0.470%
|
0.525%
|
0.725%
|
|
返済金額
|
毎月
|
77,478円
|
78,207円
|
80,895円
|
35年間総支払額
|
約3,254万円
|
約3,285万円
|
約3,398万円
|
|
初期費用
|
融資手数料
|
660,000円
|
0円
|
0円
|
保証料
|
0円
|
約618,000円
|
0円
|
|
事務取扱手数料
|
55,000円
|
|||
計
|
715,000円
|
673,000円
|
55,000円
|
|
支払総額
|
約3,325万5千円
|
約3,352万3千円
|
約3,403万5千円
|
融資手数料型は借入時に必要な金額は大きいですが、総支払額は約3,325万5千円で、保証料が必要な2つのプランよりも低い結果です。
借入期間、金利差によっても差額は変わってきますので、合計金額をシミュレーションして確認してみることをおすすめします。
デメリット3:フラット35の事務手数料は定率型のみ
フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。
事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。
多くの金融機関は定率型と定額型を取り扱っていますが、りそな銀行では、定率型のみです。
種類 | 事務手数料(税込) | |
---|---|---|
一般的な金融機関
|
りそな銀行
|
|
定額型
|
55,000円
|
-
|
定率型
(融資額×利率) |
2.20%
|
1.87%
|
詳しくは、公式サイトの「りそな住宅ローン【フラット35】 (機構買取型)」にて確認できます。
また、大阪府、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。
りそな銀行の審査はどうなの?
住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。
事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。
- 本人の収入状況に関するもの
- 借入金額に関するもの
- 信用情報に関するもの
⇒年齢、年収、雇用形態、勤続年数など
⇒借入金額(融資可能額)、返済負担率など
⇒他の債務状況や返済履歴など
本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。
事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、りそな銀行の場合、仮審査申込はインターネットから行うことが可能です。
相談や事前審査申し込みについては、公式サイトの「住宅ローン事前審査申込サービス」や「セブンデイズプラザ」にて確認して下さい。
りそな銀行の住宅ローンを利用できる条件
りそな銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。
項目 | 条件 | |
---|---|---|
一般団信
|
疾病団信
|
|
借入期間
|
35年以内
|
|
借入金額
|
1億円以内
|
|
年齢(※)
|
満20歳以上満70歳未満で、完済時満80歳未満
|
満20歳以上満50歳未満で、完済時満80歳未満
|
職業(雇用形態)
|
継続して安定した収入がある方
|
|
年収
|
100万円以上
|
|
勤続年数
|
1年以上(自営業:3年以上)
|
|
健康状態
|
団体信用生命保険に加入が認められること
|
|
保証
|
保証会社の保証が受けれらること
|
|
その他
|
埼玉りそな銀行所定の融資条件を満たすこと
|
※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。
ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、りそな銀行の住宅ローンは「年収:100万円以上」、「勤続年数:1年以上(自営業:3年以上)」です。
職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。
審査に落ちた理由と対策について
住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。
なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。
審査にて落ちる可能性のある理由
審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。
ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目がりそな銀行でも当てはまっている可能性が高いです。
- 勤続年数が少ない
- 収入が安定していない
- 健康状態が良くない
- 住宅ローン以外の借入が多数ある、もしくは返済事故を起こしたことがある
審査に落ちたときの対策はどうする?
住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。
上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。
- 勤続年数が少ないことが原因と考えられる場合
- 返済能力が低いことが原因と考えられる場合
- 健康状態が良くないことが原因と考えられる場合
- 住宅ローン以外の借入がある、返済事故経歴があることが原因と考えられる場合
⇒勤続年数に条件がないといっても、入社して間もないといったケースや、収入が不安定である場合には落ちてしまう可能性が大きいです。勤続年数を増やしたり、収入を安定させたりすることが挙げられます。
⇒共働きにも関わらず、夫の収入のみで申し込んだ場合は、妻側の収入も加え、夫婦合算収入として世帯収入をアップさせることが挙げられます。
⇒健康状態が良くない状態で審査を申し込んでも、完済できる見込みがないと判断されてしまう可能性が高いので、やはり症状を改善することが最善策となります。
⇒住宅ローン以外の借入がある場合は、まずそちらの借入を完済させる必要があります。
⇒返済事故経歴がある場合には、信用を回復させる必要があります。事故内容もよりますが、5~10年程度は事故歴アリとしてブラックリストに載ってしまっていますので、その期間は審査に通りません。
ブラックリストに載っているかどうかは、個人信用情報機関に問い合わせることで確認することが出来ます。
しかし、何も改善できない場合には、りそな銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。
りそな銀行の住宅ローンの評判
りそな銀行の住宅ローンについて、「価格.com 住宅ローンの評判レビュー」における結果は下記の通りです。
項目 | 評価 | 説明 |
---|---|---|
満足度
|
3.7
|
総合した満足度
|
金利
|
4.0
|
適用金利に対する満足度
|
返済
|
3.6
|
毎月の返済や繰上返済など、返済関連の利便性
|
借入手続き
|
3.6
|
手続きの進め方や審査スピード、対応など
|
借入費用
|
3.3
|
手数料/保証料/団信保険料などの諸費用
|
保険オプション
|
3.2
|
疾病保険など保険オプションの充実度
|
サポート
|
3.4
|
相談のしやすさ、問い合わせに対しての応対や安心感
|
(引用元:価格.com 「住宅ローン評判・レビュー」)
また、りそな銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。
りそな銀行を選んだ理由
- 勤務先のメインバンクとなっている
- メガバンク同等の信頼感がある
- 金利が安かった
- 保証料不要プランが選択できた
- 疾病保障が充実している
- 女性のみ優遇の住宅ローンがあった
りそな銀行を利用しての感想など
- 繰上返済がネットバンキングで行え、しかも手数料無料
- ステータスによりATM利用手数料が無料となるのがうれしい
- 優遇金利により長期間借りて安心
『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。
まとめ
りそな銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。
りそな銀行の住宅ローンは保証料の支払方法が3つあり、状況に応じて選択可能で、疾病保障が充実しています。
りそな銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、りそな銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。
金利・総支払額が安い住宅ローン
最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。
トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。
審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。
銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。
ネットでお得な変動・10年・長期固定住宅ローン
低金利と充実保障でお得な住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行銀行の住宅ローンです。
住信SBIネット銀行(対応)
住信SBIネット銀行のローンは、変動金利・10年固定金利が最低水準で、他行には無い全疾病に対応した保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。
地方銀行やメガバンクなどに比べて金利が安く、支払い総額が数百万円安くなることもあります。
もちろん、保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得になっています。(での利用に対応しています。)
実質金利でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱UFJ銀行の住宅ローンです。
固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。
三菱UFJ銀行(全国対応)
メガバンクの三菱UFJ銀行の住宅ローンです。。
三菱UFJ銀行の住宅ローンは、変動・10年・長期固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。
ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。)
金利が安く抑えられており、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります。
団体信用生命保険料無料・WEB手続きで一部繰上返済手数料無料となっています。
保障が充実の変動金利住宅ローン
保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
全疾病保障が無料で付帯するのが特長です。
住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。
また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。
地域別 金利比較ランキング
お住まいの地域で利用可能な住宅ローンの金利をランキングにしています。
一番お得な住宅ローンを見つけるのにご利用ください。
10秒!おすすめ住宅ローンをシミュレーション比較!
住宅ローンのおすすめ記事一覧
【住宅ローン 都道府県別金融機関】
- 都道府県別 住宅ローンを借りられる金融機関と金利まとめ
★地域別に住宅ローンを借りられる金融機関と金利の情報をほとんどすべて掲載しています!
【住宅ローンの基礎知識】
- 住宅ローンの借り方 いつ?何を?どうすればいいの?
- 住宅ローン借換えの流れと手順 いつ?どこで?何をすればいいの?
- マイホームの新築購入で失敗しないための5つのポイント
- 住宅ローンで失敗する前に知っておきたいこと7選!
- 住宅ローンで破綻しない 借りる前に考える無理なく返すためのポイント10選!
- 住宅ローンで絶対に失敗しないためのポイント9選!
- 住宅ローンを借り換えるときに必要な費用っていくら?
【住宅ローンの疑問など】
- 住宅ローンの頭金の目安はどれくらい?諸費用なしでも審査は大丈夫?
- 住宅ローン仮審査は複数申込んでも大丈夫?気を付けるポイントは?
- 年収300万円でも住宅ローンは組める?審査落ちしないためには?
- 年収300万円で頭金なし!住宅ローンはいくらまで借りられる?!
- 住宅ローンの8大疾病保障やガン保障は必要?
- 住宅ローンに落ちた!再審査までにやるべきことまとめ!
- 住宅ローンで親から子供に援助する時に気を付けることまとめ
- 住宅ローンのシミュレーションに使えるサイトのランキング
- 住宅ローンの事前審査で落ちないためのチェックリスト!自分でできる仮審査の不安解消対策!
- 住宅ローンの仮審査が通っても本審査で落ちることはある?事前の注意点は?
- 住宅ローンの3大疾病保障は必要?カバーされる病気の範囲は?
- 住宅ローンの頭金の平均額はどのくらい? 無しでも大丈夫?
- 3000万円の住宅ローンを組むには年収はどれくらい必要?
- 住宅ローンつなぎ融資で失敗しない5大ポイント!
- 住宅ローンの全期間固定を選ぶ人が増えているって本当?その理由と人気の背景を解説
- 住宅ローンの優遇金利はいつまで続くの?期間が終了したらどうなるの?
- 住宅ローンの審査が緩い銀行ってあるの? 借りるのが厳しい人ってどんな人?
- 住宅ローン借り換えのデメリット! こんな人は借り換えしてはいけない!
- 住宅ローンを労金で借りるメリットはある? 審査や金利は?
- 住宅ローンのガン特約はお得? 保険会社で入るのとは違うの?
- うつ病や持病があっても住宅ローンは組める? 注意点は?
- 住宅ローンを多めに借りて他に使っても大丈夫? 何に使うならOK?
- 共同名義で住宅ローンを組んでひどい目に! 悲惨なリスク5選はこれ
- 住宅ローンの金利は今後どうなる?2019年以降を予想!
- 多めに借りた住宅ローンで車を買っても大丈夫?
- 生前贈与と住宅ローンを組み合わせて得する住宅購入方法
- 賃貸併用住宅を建てて賃料で住宅ローンを返済することは問題ないの?
- 住宅ローンの仮審査は準備が8割! 落ちないための事前チェック