みずほ銀行住宅ローン01


みずほ銀行の新型コロナウイルス対応情報みずほ銀行住宅ローンの新型コロナウイルス対応状況については、下記リンクをご参照ください。住宅ローンの返済に関する条件の相談などを行うことができます。

収入減少や勤務先の破綻に伴う返済金の減額、返済期間の延長、金利の一時的な引き下げなど、状況に応じて対応してくれます。
>>みずほ銀行の新型コロナウイルス対応情報はこちら

このページでは、みずほ銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

みずほ銀行は、東京都千代田区に本店を置く都市銀行で、都道府県全てに支店があり、合計463店舗あります。

3大メガバンクの一角を占め、みずほフィナンシャルグループ傘下の銀行です。

みずほ銀行の住宅ローンを検討中の方は、参考にして下さい。

 

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みずほ銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずはみずほ銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

みずほ銀行の住宅ローン最新金利一覧 

みずほ銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。
銀行名 変動 固定3年 固定10年 固定35年
みずほ銀行 0.375%
ネット手続
0.600%
ネット手続
0.950%
ネット手続
1.230%
フラット35S
三菱UFJ銀行 0.475%
ネット対応住宅ローン
0.590%
ネット対応住宅ローン
1.040%
ネット対応住宅ローン
1.350%
全期間固定/ネット対応住宅ローン
(確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

みずほ銀行の金利は三菱UFJ銀行の金利に比べ、変動金利で -0.100%、3年固定で +0.010%、10年固定で -0.090%、35年固定で -0.120%の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

みずほ銀行の住宅ローンシミュレーション 

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、みずほ銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額(緑文字)となっています。

【変動金利/返済期間35年の場合の返済額】
銀行名/支払差額 借入1500万円
毎月返済額
/総返済額
借入3000万円
毎月返済額
/総返済額
借入4500万円
毎月返済額
/総返済額
みずほ銀行 38,115
1,601万円
76,230
3,202万円
114,345
4,802万円
三菱UFJ銀行 38,772
1,628万円
77,545
3,257万円
116,317
4,885万円
上記2行の
返済額の差額
-657
-276,127
-1,315
-552,255
-1,972
-828,382

みずほ銀行と三菱UFJ銀行との比較では、1500万円の借入で約-27.6万円、3000万円の借入で約-55.2万円、4500万円の借入で約-82.8万円、みずほ銀行のほうが返済額が少なく、お得になります。

また、東京都で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「東京都版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。


東京都版 金利比較ランキング
新規
借換


みずほ銀行の住宅ローンの種類

みずほ銀行住宅ローン02

みずほ銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

  • 基本となる住宅ローン
  • 万が一に備えた保障
  • 様々なニーズに対応した住宅ローン
  • 住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

基本となる住宅ローン

みずほ銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えたみずほ住宅ローンです。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

  • 変動金利型
  • ⇒金利は半年ごとに見直し

  • 固定金利型
  • ⇒固定2年、固定3年、固定5年、固定7年、固定10年、固定15年、固定20年、全期間固定の8種類で、固定金利指定期間中は、金利及び返済額が一定

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の7種類です。

 

  • 団体信用生命保険(団信)
  • 住宅ローン返済中に、万が一のこと(死亡・所定の高度障害状態)があった場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • がん保障特約付リビング・ニーズ特約付団体信用生命保険
  • 通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、がんと診断確定された場合、さらには余命6カ月と判断された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 8大疾病補償
  • 通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、8大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 8大疾病補償プラス
  • 通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、8大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。
    また、その他の病気やケガにより就業不能状態が継続した場合、最長1年間ローン返済負担が0円となります。

  • 8大疾病補償がんサポートプラン
  • 通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、がんと診断確定された場合もしくは7大疾病(脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎) により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。
    また、7大疾病により就業不能状態が継続した場合、最長1年間ローン返済負担が0円となります。

  • 8大疾病補償プラスがんサポートプラン
  • 通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、がんと診断確定された場合もしくは7大疾病(脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎) により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。
    また、その他の病気やケガにより就業不能状態が継続した場合、最長1年間ローン返済負担が0円となります。

  • ワイド団体信用生命保険
  • 健康上の理由(糖尿病、肝機能障害、高血圧症など)で通常の団体信用生命保険に加入できないケースにおいて、加入条件を緩和した団信で、ワイド団信用の所定の事前審査があります。

様々なニーズに対応した住宅ローン

みずほ銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

  • ネット住宅ローン
  •  ⇒インターネットから申込可能な住宅ローン(最大1億円、最長35年)

  • リフォームローン(無担保)
  •  ⇒リフォーム、リフォームローンの借換などに利用可能なローン(最大500万円、最長15年)

  • リバースモーゲージ型住宅ローン【みずほ リ・バース60】
  •  ⇒持ち家を担保にするリバースモーゲージ型のローン(最大8,000万円、終身)

 

 

これら住宅ローンの詳細は、みずほ銀行の「住宅ローン」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット35は、住信SBIネット銀行のフラット35です。
金利が安く、全疾病に対応した無料保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得です。

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みずほ銀行の住宅ローンの金利

みずほ銀行住宅ローン03

みずほ銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は8つ(2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年、全期間)で、他銀行と比べると選択肢は多めです。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

固定金利 変動金利
特徴
  • 借入時から返済終了まで金利が一定
  • 利息を含めた総返済額は、契約時に確定
  • 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い
  • 金利は、半年ごとに見直し
  • 金利の変動に伴い、返済額も変更
  • 固定特約付変動金利に変更可能
メリット
  • 返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい
  • 市場の金利上昇の影響を受けない
  • 固定金利と比較し、低金利のケースが多い
  • 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット
  • 変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向
  • 低金利の局面でも契約時の金利にて返済
  • 金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい
  • 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

みずほ銀行の住宅ローンの基準金利(2022年3月)は、下記表のとおりです。

※基準金利は毎月見直されます。

 

借入内容や審査結果により基準金利から 優遇された金利にて利用できます。

金利種類 基準金利 優遇金利
保証料前払型
ローン取扱手数料型
変動
2.475%
0.625%
0.575%
固定
2年
2.650%
0.800%
0.750%
3年
2.700%
0.850%
0.800%
5年
2.700%
0.850%
0.800%
7年
2.800%
0.950%
0.900%
10年
2.950%
1.100%
1.050%
15年
3.400%
1.550%
1.500%
20年
3.450%
1.600%
1.550%
全期間固定
11~15年
1.550%
1.150%
1.100%
16~20年
1.610%
1.210%
1.160%
21~25年
1.660%
1.260%
1.210%
26~30年
1.700%
1.300%
1.250%
31~35年
1.720%
1.320%
1.270%

 

住宅ローンの最新金利は、「ローン金利」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利(2022年3月)は下記表のとおりです。

※:金利は毎月見直されます。

手数料 融資率 年数 金利
定率タイプ
(融資額 x 1.87%)
9割以下
15~20年以内
1.31%
21~35年以内
1.43%
9割以上
15~20年以内
1.57%
21~35年以内
1.69%
定額タイプ
(33,000円)
9割以下
15~20年以内
1.40%
21~35年以内
1.52%
9割以上
15~20年以内
1.68%
21~35年以内
1.80%

フラット35の最新金利は、住宅金融支援機構の「フラット35」、みずほ銀行の「フラット35パッケージローン(住宅融資保険活用型)」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

みずほ銀行の住宅ローン返済金額を試算するには、「ローンシミュレーション」にて確認できます。

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

みずほ銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

みずほ銀行住宅ローン04

みずほ銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

7つのメリット

みずほ銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の7つが挙げられます。

  1. ネット住宅ローン利用でさらに低金利
  2. 一部繰上返済手数料が無料
  3. 保証料不要プランがある
  4. 疾病保障の種類が豊富
  5. 充実した相談体制
  6. マイレージサービスによる特典アリ
  7. 各種ローンの金利引下げ

メリット1:ネット住宅ローン利用でさらに低金利

通常、住宅ローンの申込は店頭にて行うことが一般的です。

みずほ銀行では、来店することなく、インターネットから事前審査から申込まで可能なネット住宅ローンを提供しており、ネット住宅ローンの金利は、通常よりも低く設定されています。

ローン取扱手数料型における金利比較表は下記の通りです。(※保証料前払型も、ネット住宅ローン金利の方が低く設定されています。)

金利種類 ローン取扱手数料型
店頭金利
ネット金利
変動
0.575%
0.375%
固定
2年
0.750%
0.550%
3年
0.800%
0.600%
5年
0.800%
0.600%
7年
0.900%
0.700%
10年
1.050%
0.850%
15年
1.500%
1.300%
20年
1.550%
1.350%
全期間固定
11~15年
1.100%
1.000%
16~20年
1.160%
1.060%
21~25年
1.210%
1.110%
26~30年
1.250%
1.150%
31~35年
1.270%
1.170%

詳しくは、「みずほ住宅ローン金利一覧」にて確認できます。

 

また住宅ローン契約の際、複数の紙の書類に署名及び捺印が必要です。

ネット住宅ローンの場合、従来の紙の契約書への署名及び捺印に代わり、電子署名を行う電子契約サービスにて行います。

電子署名により、書面契約書への署名及び捺印といった手続き負担が軽減されることにより契約時間が短縮され、さらに収入印紙代も不要となります。

ただし、電子契約の場合、「電子契約手数料」がかかりますが、書面契約時に必要な収入印紙代の差額分、費用負担軽減につながります。

借入額 書面契約時の収入印紙代 電子契約時の手数料(税込)
店頭型
Web完結型
100万円超500万円以下
2,000円
11,000円
5,500円
500万円超1,000万円以下
10,000円
1,000万円超5,000万円以下
20,000円
5,000万円超1億円以下
60,000円

詳しくは、「申込ボード/電子契約サービスについて」にて確認できます。

メリット2:一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円~数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

みずほ銀行では、インターネットバンキングサービス(みずほダイレクト)にて、住宅ローン関連の手続きが可能です。

1万円以上の場合、手数料は無料です。

 

みずほ銀行の繰り上げ返済手数料及び金利方式切替手数料は下記の表を参考にして下さい。

手続き 手数料(税込)
窓口
ネットバンキング
繰上返済
変動金利
33,000円
無料
固定金利
元金返済額
100万円未満
33,000円
無料
1,000万円未満
33,000円
1,000万円以上
33,000円
金利方式切換
11,000円
無料

詳しくは、「条件変更手数料一覧」にて確認できます。

メリット3:保証料不要プランがある

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

多くの銀行では、保証料が必要なプラン(「保証料一括前払型」、「保証料金利上乗(内包)型」)のみの扱いですが、みずほ銀行では、保証料が必要なプランよりも低金利で毎月の返済額を抑えられる保証料不要のプラン「ローン取扱手数料型が選択可能です。

3つの支払方法はそれぞれ特徴があり、返済計画や手元資金の状況に応じて支払方法を選択することが可能です。

 

2022年3月、3,000万円を返済期間35年変動金利で借り入れた場合の3つの支払型の違いについて下記表に簡単にまとめました。

項目 一括前払型 金利上乗せ型 ローン取扱手数料型
金利
0.525%
0.725%
※一括前払型+0.2%
0.375%
保証会社への事務手数料
33,000円
33,000円
33,000円
保証料
618,330円
適用金利に0.2%上乗せ
不要
ローン取扱手数料
不要
不要
660,000円
※借入金額x2.2%

詳しくは、「保証料」にて確認できます。

メリット4:疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

みずほ銀行では、保険料は有料となりますが、一般団信以外にも6つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

  • がん保障特約付リビング・ニーズ特約付団体信用生命保険
  • 8大疾病補償プラスがんサポートプラン
  • 8大疾病補償がんサポートプラン
  • 8大疾病補償プラス
  • 8大疾病補償
  • ワイド団体信用生命保険

 

詳しくは、「“安心” “充実”のみずほ住宅ローンの選べる保険」にて確認できます。

メリット5:充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、みずほ銀行では土・日曜日、祝日にでも店舗にて相談可能です。

事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りの店舗を利用ください。

 

詳しくは、「住宅ローンのご相談・お問い合わせ」にて確認できます。

メリット6:マイレージサービスによる特典アリ

みずほ銀行では、銀行との取引状況と取引残高に応じて特典が受けられるみずほマイレージクラブというマイレージサービスを提供しています。

取引内容に応じて、3つの区分に分けられ、区分によって様々な特典が受けられます。

 

■特典内容

特典 ステータス
Bステージ
Aステージ
Sステージ
ATM時間外手数料
みずほ銀行
0円
0円
0円
イオン銀行
0円
0円
0円
コンビニ銀行
0円
※月1回まで
0円
※月2回まで
0円
※月3回まで
振込手数料
※みずほダイレクト利用時
みずほ銀行宛
0円
0円
0円
他行宛
0円
※月3回まで

 

■ステージの基準

各ステージともに取引条件のいずれか1つを達成することで基準を満たします。

ステージ 取引条件
B
いずれか1つ達成

  • 預金残高30万円以上
  • J.Scoreの利用
A
いずれか1つ達成

  • みずほマイレージクラブカード(クレジットカード)、 みずほJCBデビットの毎月の利用
  • みずほWalletの毎月の利用
  • J-Coin Payの毎月の利用
  • オリコカードの毎月のご利用(3千円以上)
  • 積立投資信託
  • 給与の受取
  • みずほの学割の加入
S
いずれか1つ達成

  • みずほマイレージクラブカード(クレジットカード)、 みずほJCBデビットの毎月の利用
    ※年間合計100万円以上
  • 資産運用商品残高合計100万円以上
  • 借入残高あり(住宅ローン、カードローンなど)

サービスの詳細は、「みずほマイレージクラブ」にて確認できます。

メリット7:各種ローンの金利引下げ

住宅ローンを利用している方の特典として、下記のローンを利用する際、標準金利より金利が引き下げられます。

 

  • 多目的ローン:住宅ローン利用者特別金利適用
  • ⇒自動車購入、結婚資金、旅行費用、家電購入など:無担保、1,000万円以内、10年以内

 

詳しくは、「みずほ銀行多目的ローン ※住宅ローン利用者専用口」にて確認できます。

2つのデメリット

みずほ銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の2つが挙げられます。

  1. 疾病保障が無料ではない
  2. 保証料が必要

デメリット1:疾病保障が無料ではない

みずほ銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、みずほ銀行の場合、無料ではありません。

保障 住宅ローン残高が0円になる条件 保険料
(適用金利に上乗)
団体信用生命保険
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
無料
通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、がんと診断確定された場合、さらには余命6カ月と判断された場合
年0.20%
通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、8大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合
店頭確認
8大疾病補償に加え、その他の病気やケガにより就業不能状態が継続した場合、最長1年間ローン返済負担が0円
店頭確認
通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、がんと診断確定された場合もしくは7大疾病(脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎) により所定の支払事由に該当された場合
また、7大疾病により就業不能状態が継続した場合、最長1年間ローン返済負担が0円
店頭確認
通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、がんと診断確定された場合もしくは7大疾病(脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎) により所定の支払事由に該当された場合
また、その他の病気やケガにより就業不能状態が継続した場合、最長1年間ローン返済負担が0円
店頭確認
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
年0.30%

団信の詳細は、「“安心” “充実”のみずほ住宅ローンの選べる保険」にて確認できます。

デメリット2:保証料が必要

「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

みずほ銀行の住宅ローンは、定額型で、33,000円です。

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

みずほ銀行が設定している保証料は、一括で支払う「一括前払型」と融資金利に上乗せして支払う「金利上乗せ型」の2種類があり、借入金額の条件や審査結果により変動します。

借入額1,000万円の場合の保証料(元利均等返済)一例は、下記表の通りです。

支払方法 保証料(1,000万円)
10年
20年
25年
30年
35年
一括前払型
最低
85,440円
148,340円
172,540円
191,370円
206,110円
最高
299,090円
519,280円
604,060円
669,820円
721,470円
金利上乗せ型
融資金利に0.2%上乗せ

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行 事務手数料 保証料
全期間固定金利
借入金額 x 1.10%
0円
変動金利
330,000円
0円
借入金額 x 2.20%
0円
借入金額 x 2.20%
0円
定率型
借入金額 x 2.20%
0円
定額型
110,000円
0円
保証会社利用無
借入金額 x 2.20%
0円
一括前払型
33,000円
上記表
金利上乗せ型

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。

みずほ銀行では、借入額:1,000万円、借入期間:10~35 年での保証料(一括前払型)一例は、85,440~721,470円、融資事務手数料が33,000円なので、諸費用の合計は、118,440~754,470円となります。

ネット銀行(もしくはみずほ銀行のローン取扱型)と諸費用を比較した差額は、-101,560~+534,470円となる計算です。

借入金額1,000万円の場合は、保証料が187,000円以下であれば、ネット銀行(もしくはみずほ銀行のローン取扱型)よりも融資事務手数料が安くなります。

※保証料の表の赤字となっている条件(借入年数、保証料)はネット銀行よりも安くなりますが、それ以外の条件ではネット銀行よりも高くなります。

ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

 

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

みずほ銀行の審査はどうなの?

みずほ銀行住宅ローン05

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

  • 本人の収入状況に関するもの
  •  ⇒年齢、年収、雇用形態、勤続年数など

  • 借入金額に関するもの
  •  ⇒借入金額(融資可能額)、返済負担率など

  • 信用情報に関するもの
  •  ⇒他の債務状況や返済履歴など

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、みずほ銀行の場合、審査及び住宅ローンの申込はインターネットから行うことが可能です。

 

相談や事前審査申し込みについては、「ネット住宅ローン/住宅ローンシミュレーション」「住宅ローンのご相談・お問い合わせ」にて確認して下さい。

みずほ銀行の住宅ローンを利用できる条件

みずほ銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目 条件
一般団信
がん団信
8大疾病
借入期間
35年以内
借入金額
1億円以内
年齢
満20歳以上満71歳未満で、完済時満81歳未満
満20歳以上満46歳未満
満20歳以上満56歳未満
職業(雇用形態)
安定かつ継続した収入が見込めること
年収
特になし
勤続年数
特になし
健康状態
団体信用生命保険に加入が認められること
保証
保証会社の保証が受けれらること
その他
みずほ銀行所定の融資条件を満たすこと

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、みずほ銀行の住宅ローンは「年収」、「勤続年数」にも特に条件がありません。

職種についても特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目がみずほ銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

  • 勤続年数が少ない
  • 収入が安定していない
  • 健康状態が良くない
  • 住宅ローン以外の借入が多数ある、もしくは返済事故を起こしたことがある

審査に落ちたときの対策はどうする?

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

  • 勤続年数が少ないことが原因と考えられる場合
  • ⇒勤続年数に条件がないといっても、入社して間もないといったケースや、収入が不安定である場合には落ちてしまう可能性が大きいです。勤続年数を増やしたり、収入を安定させたりすることが挙げられます。

  • 返済能力が低いことが原因と考えられる場合
  • ⇒共働きにも関わらず、夫の収入のみで申し込んだ場合は、妻側の収入も加え、夫婦合算収入として世帯収入をアップさせることが挙げられます。

  • 健康状態が良くないことが原因と考えられる場合
  • ⇒健康状態が良くない状態で審査を申し込んでも、完済できる見込みがないと判断されてしまう可能性が高いので、やはり症状を改善することが最善策となります。

  • 住宅ローン以外の借入がある、返済事故経歴があることが原因と考えられる場合
  • ⇒住宅ローン以外の借入がある場合は、まずそちらの借入を完済させる必要があります。
    ⇒返済事故経歴がある場合には、信用を回復させる必要があります。事故内容もよりますが、5~10年程度は事故歴アリとしてブラックリストに載ってしまっていますので、その期間は審査に通りません。
    ブラックリストに載っているかどうかは、個人信用情報機関に問い合わせることで確認することが出来ます。

 

しかし、何も改善できない場合には、みずほ銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

みずほ銀行の住宅ローンの評判

みずほ銀行住宅ローン06

みずほ銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめてみましたので参考にして下さい。

みずほ銀行を選んだ理由

  • 勤務先のメインバンクとなっている
  • メガバンクという信頼感がある
  • ネット住宅ローンの金利が安かった
  • 保証料不要プランが選択できた
  • 疾病保障が充実している

みずほ銀行を利用しての感想など

  • 繰上返済、金利切り替えがネットバンキングで行え、しかも手数料無料
  • ステージによりATM利用手数料が無料となるのがうれしい
  • 優遇金利により長期間借りて安心

 

『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。

まとめ

みずほ銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

みずほ銀行の住宅ローンはネットからの申込でネット銀行並みの金利となります。さらに保証料の支払方法が3つあり、状況に応じて選択可能で、疾病保障が充実しています。

みずほ銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、みずほ銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン 

最後に、金利が安く保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合には特におすすめとなっています。

ただし、他行よりも審査が厳しい傾向にありますので、仮審査は早めに行っておく必要があります。

また、審査の結果、金利が高くなることや、希望の金額から減額されることも少なくありません。

そのため、複数の銀行で審査しておくと安心です。

もちろん審査は無料ですし、1行あたり15分程度なので、審査を通った中から一番条件の良い銀行を選ぶのがおすすめです。

ネットでお得な変動・10年・35年固定住宅ローン 

金利面でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱UFJ銀行の住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

三菱UFJ銀行(全国対応) 


三菱UFJ銀行の住宅ローンは、変動・10年・35年固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。

住宅ローン契約額は日本で第1位です。

ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。)

金利が安く抑えられており、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります。

団体信用生命保険料・繰上返済手数料は無料となっています。

三菱UFJ銀行の公式ページはこちら


一番人気のフラット35 安心の最長35年固定住宅ローン 

フラット35の中でも一番人気が高いのがARUHIのフラット35です。

フラット35の専門金融機関で、金利が最安水準で手数料が無料なのが特徴です。

ARUHI(全国対応) 

ARUHI金利


ARUHI(アルヒ)はフラット35の国内シェアNo1の金融機関です。

フラット35の金利が最安水準で、審査が非常に速い(最短当日)のが特徴です。
頭金が多い場合は、さらに金利が安くなります。

WEB借換で事務手数料(税込)2.2%→1.1%、保証人不要、保証料・繰上返済手数料は無料

借り換えのほか、つなぎ融資なども可能なため、土地購入からの新築住宅建築にも利用しやすくなっています。

35年間安い金利で返済できるため、経済的なのに金利の上昇が怖くないのがメリットです。

金利が上昇傾向なので選ぶ人が増えています。

ARUHI(アルヒ)の公式ページはこちら

保障が充実の変動金利住宅ローン 

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのがauじぶん銀行の住宅ローンです。
変動金利が最低水準、全疾病保障やガン保障が無料で付帯するのが特長です。


auじぶん銀行(全国対応) 

auじぶん銀行



auじぶん銀行の住宅ローンは、変動・10年固定の金利が安くがんと診断されるだけでローン残高が2分の1になる保障(就業可能な状態でもOK)全疾病保障が無料で付帯しています。

調査会社による住宅ローン人気ランキングで第1位を獲得しています。

ネット銀行のため金利が安く抑えられ、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります(借り換えにも対応)。

保証料、一部繰り上げ返済手数料、印紙代まで無料となっています。

(※審査によって金利が変更になる場合があります。また、審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。)

auじぶん銀行の公式ページはこちら

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

>>三菱UFJ銀行の住宅ローン詳細

>>ARUHIの住宅ローン詳細

>>auじぶん銀行の住宅ローン詳細


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