筑波銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

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このページでは、筑波銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

筑波銀行は、茨城県土浦市に本店を置く地方銀行で、2010年に関東つくば銀行が茨城銀行を吸収合併して誕生しました。「つくば」と呼ばれ、茨城県全域をはじめ、関東エリア(東京都、千葉県、埼玉県、栃木県)に合計148店舗あります。

筑波銀行にて住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

筑波銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずは筑波銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

筑波銀行の住宅ローン最新金利一覧　

筑波銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

筑波銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +0.302%、３年固定で -0.143%、１０年固定で -0.163%、の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

筑波銀行の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、筑波銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

筑波銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約85万円、3000万円の借入で約170万円、4500万円の借入で約255万円、筑波銀行のほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞住信SBIネット銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が最安水準）

また、茨城県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「茨城県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

筑波銀行の住宅ローンの種類

筑波銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

筑波銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「つくば住宅ローン」です。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の6種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

筑波銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細については、筑波銀行公式サイトの「かりる」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、SBIアルヒ株式会社のフラット３５です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。

SBIアルヒ株式会社の公式ページはこちら

筑波銀行の住宅ローンの金利

筑波銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は5つ(3年、5年、10年、全期間固定、2段階固定)で、他銀行と比べると選択肢は一般的です。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にしてみて下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローン金利

筑波銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。

銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、基準金利から優遇された金利が適用されます。

 

【筑波銀行の金利一覧】（2025/01/14更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

金利優遇を受けるための条件

銀行が提示する条件(筑波銀行取引項目から2つ以上を含んだ3項目に該当)を満たすことにより、引下げ金利が適用されます。

 

 

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「ローン金利のご案内」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利は下記表のとおりです。

 

金利データがありませんでした。

 

金利は毎月見直されます。

フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

筑波銀行では、公式サイトの「ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、茨城県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

筑波銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

筑波銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

7つのメリット

筑波銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の7つが挙げられます。

メリット1：一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

筑波銀行では、インターネットバンキングサービス(つくばインターネットバンキングサービス)にて一部繰上返済手続き(10万円以上)が可能で、手数料は無料です。

 

筑波銀行の住宅ローン関連手数料は下記表を参考にして下さい。

手続き	手数料(税込)
	窓口	ネットバンキング
一部繰上返済	6,600円	無料
全額繰上返済	33,000円	手続き不可
固定金利選択	6,600円	無料

詳しくは、公式サイトの「手数料」、「個人向けインターネットバンキング　ローン機能」にて確認できます。

メリット2：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

筑波銀行では、一般団信以外にも4つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「選べる5つの団信プラン」にて確認できます。

メリット3：充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、筑波銀行では土・日曜日に営業を行っているすまいるプラザがあります。

事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りのすまいるプラザを利用ください。

 

 

詳しくは、公式サイトの「すまいるプラザ」にて確認できます。

メリット4：女性向け住宅ローン「つくばルリエ」がある

筑波銀行は、女性向けの住宅ローン「つくばルリエ」を提供しています。

働く女性を応援するため、以下の6つの特典が付帯しています。

 

 

詳しくは、公式サイトの「女性向け住宅ローン つくばルリエ」にて確認できます。

メリット5：優遇サービスプログラムによる特典アリ

筑波銀行では、銀行との取引状況と取引残高に応じて特典が受けられる「わくわくポイント」というポイントサービスを提供しています。

取引内容に応じて、6つの区分に分けられ、区分によって様々な特典が受けられます。

 

■特典内容

特典		ステージ
		1	2	3	4	5	6
		10～19	20～	30～	40～	70～	100～
ローン金利割引
リフォーム、教育、マイカー		〇
ATM利用手数料
筑波銀行(時間外)	平日	－	無料
	土日祝	－		無料
コンビニ・ゆうちょ(時間内)	平日	－	無料 (2回まで)			無料
コンビニ・ゆうちょ・イオン		－					無料
振込手数料
カード振込		－	55円割引
定期金利上乗せ
スーパー定期		－			スーパー定期300金利適用

 

■ポイント計算表

取引項目		ポイント
自動受取
給与受取		20
年金受取		20
借入
住宅関連ローン		10
カードローン		5
その他個人ローン		5
預入
積立型預金		5
貯蓄預金		5
流動性預金	100万円以上	3
定期性預金・公共債の合計残高	30万円毎	1
自動支払
電気、電話、水道、ガス、NHK受信料、税金		各1
その他
つくばバンクカード		5
貸金庫		5
積立投資信託		5
Web通帳		5
外貨預金		2
インターネットバンキング		2
デビットカード	月1回以上利用	2
投資信託残高	30万円毎	1

詳しくは、公式サイトの「わくわくポイント」にて確認できます。

メリット6：「ハッピーエブリデー」優待が利用可

筑波銀行では、住宅ローン利用者向けのサービスとして「Club off for ハッピーエブリデー」という会員制優待サービスを提供しています。

ホテルやリゾート施設、旅行、グルメ、家事代行、育児・介護などのライフサポートサービスが優待価格で利用できるサービスで、住宅ローン利用者だけでなく、その家族も利用することが可能です。

国内20,000ヶ所以上の宿泊施設が最大80%OFFとなったり、その他豊富なリゾートメニューや、アミューズメントパーク、スパなどのレジャー施設などが会員優待特別料金で利用したりできるので、とても嬉しいサービスとなっています。

 

詳しくは、公式サイトの「住宅ローン利用者向けサービス」にて確認できます。

メリット7：東日本大震災被災者用に特別金利を設定

筑波銀行は、東日本大震災以降、地域経済や地域社会の復興および振興に取り組んでおり、『あゆみ』という特別プロジェクトの活動を行っています。

そのプロジェクトの一環として、住宅ローンの「特別金利(あゆみ住宅ローン)」を設定しています。

 

 

詳しくは、公式サイトの「あゆみ住宅ローン」[PDF]にて確認できます。

2つのデメリット

筑波銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の2つが挙げられます。

デメリット1：疾病保障は無料ではない

筑波銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、筑波銀行の場合、無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合、余命6カ月以内と判断された場合	無料
がん保障特約付団体信用生命保険	確通常の団信の保障内容に加え、がんと診断定された場合	年0.10%
3大疾病保障特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合	年0.15%
トータルサポート特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、就業不能となり所定の支払事由に該当した場合	年0.10%
3大トータルサポート特約付団体信用生命保険	トータルサポート団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合	年0.20%

詳しくは、公式サイトの「選べる5つの団信プラン」にて確認できます。

デメリット2：保証料が必要

「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

筑波銀行の手数料は下記表の通りです。

種類	手数料
定額型	55,000円
定率型	－

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

筑波銀行が設定している保証料は、一括で支払う「一括払」と融資金利に上乗せして支払う「分割払」の2種類で、借入金額の条件や審査結果により変動します。

借入額1,000万円の場合の保証料一例は、下記表の通りです。

支払方法		保証料(1,000万円)
		10年	20年	30年	40年	50年
一括	最小	37,050円	66,320円	90,050円	108,110円	121,140円
	最大	158,820円	284,230円	385,940円	463,330円	519,170円
分割		融資金利に0.08～0.40%上乗せ

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行		330,000円	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
PayPay銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ソニー銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	44,000円
SBIアルヒ株式会社		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱ＵＦＪ銀行		借入金額 x 2.20%	0円
筑波銀行	一括払	55,000円	上記表
	分割払

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。

 

筑波銀行では、借入額：1,000万円、借入期間：10～50年での保証料(一括払)一例は、37,050円～519,170円、融資事務手数料が55,000円なので、諸費用の合計は、92,050円～574,170円となります。

ネット銀行と諸費用を比較した差額は、-127,950円～+354,170円となる計算です。

借入金額1,000万円の場合は、保証料が165,000円以下であれば、ネット銀行よりも諸費用が安くなります。

また、保証料の表の赤字となっている条件(借入年数、保証料)ではネット銀行よりも諸費用が安くなり、それ以外では高くなります。

ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

 

 

また、茨城県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

筑波銀行の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、筑波銀行の場合、仮審査申込はインターネットから行うことが可能です。

 

相談や事前審査申し込みについては、公式サイトの「自宅でローン事前・仮審査」や「すまいるプラザ」にて確認して下さい。

筑波銀行の住宅ローンを利用できる条件

筑波銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	条件
	一般団信	疾病団信
借入期間	50年以内
借入金額	1億円以内
年齢(※)	満18歳以上満65歳未満で、完済時満85歳未満	満18歳以上満50歳未満で、完済時満75歳未満
職業(雇用形態)	継続して安定した収入がある方
年収	100万円以上
勤続年数	1年以上(自営業:2年以上)
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
保証	保証会社の保証が受けられること
その他	筑波銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、筑波銀行の住宅ローンは「年収：100万円以上」、「勤続年数：1年以上(自営業:2年以上)」です。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が筑波銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、筑波銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

筑波銀行の住宅ローンの評判

筑波銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

筑波銀行を選んだ理由

• 勤務先のメインバンクとなっている
• 疾病保障団信が充実
• 震災にて被災した方用のお得なプランがある
• 育休中でも利用可能であった

筑波銀行を利用しての感想など

• 担当者の対応が親切
• インターネットバンキングで一部繰上返済手数料が無料なのが嬉しい
• ネット銀行と比較すれば金利が高いが、有事の際には担当者がすぐに対応してくれるから安心

まとめ

筑波銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

筑波銀行は、疾病保障が充実しており、優遇サービスやハッピーエブリデーなどの特典も付帯しています。

筑波銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、筑波銀行の住宅ローンを検討してみるもの良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

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また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

地域別 金利比較ランキング　

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