仙台銀行住宅ローン01


仙台銀行の新型コロナウイルス対応情報仙台銀行住宅ローンの新型コロナウイルス対応状況については、下記リンクをご参照ください。住宅ローンの返済に関する条件の相談などを行うことができます。

収入減少や勤務先の破綻に伴う返済金の減額、返済期間の延長、金利の一時的な引き下げなど、状況に応じて対応してくれます。
>>仙台銀行の新型コロナウイルス対応情報はこちら

このページでは、仙台銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

仙台銀行は、宮城県仙台市に本店を置く、じもとホールディングス傘下の第二地方銀行で、宮城県全域に合計72店舗あります。

通常の住宅ローン以外に、住信SBIネット銀行代理業者として、「ミスター住宅ローンREAL」や「フラット35」の契約締結の媒介を行っています。

仙台銀行の住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

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仙台銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずは仙台銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

仙台銀行の住宅ローン最新金利一覧 

仙台銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。
銀行名 変動 固定3年 固定10年 固定35年
仙台銀行 年2.475%
年2.300%
年2.950%
年1.580%
フラット35S
三菱UFJ銀行 年0.475%
ネット対応住宅ローン
年0.700%
ネット対応住宅ローン
年0.880%
ネット対応住宅ローン
年1.540%
全期間固定/ネット対応住宅ローン
(確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

仙台銀行の金利は三菱UFJ銀行の金利に比べ、変動金利で +2.000%、3年固定で +1.600%、10年固定で +2.070%、35年固定で +0.040%の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

仙台銀行の住宅ローンシミュレーション 

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、仙台銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額(緑文字)となっています。

【変動金利/返済期間35年の場合の返済額】
銀行名/支払差額 借入1500万円
毎月返済額
/総返済額
借入3000万円
毎月返済額
/総返済額
借入4500万円
毎月返済額
/総返済額
仙台銀行 53,423
2,244万円
106,847
4,488万円
160,270
6,731万円
三菱UFJ銀行 38,772
1,628万円
77,545
3,257万円
116,317
4,885万円
上記2行の
返済額の差額
14,651
6,153,499
29,302
12,306,998
43,954
18,460,497

仙台銀行と三菱UFJ銀行との比較では、1500万円の借入で約615万円、3000万円の借入で約1,231万円、4500万円の借入で約1,846万円仙台銀行のほうが返済額が多くなるため、三菱UFJ銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトで一番人気の高いのは、三菱UFJ銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

>三菱UFJ銀行の公式ページ(実質金利が安い/変動・10年固定金利が最安水準)


また、宮城県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「宮城県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。


宮城県版 金利比較ランキング
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仙台銀行の住宅ローンの種類

仙台銀行住宅ローン02

仙台銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

  • 基本となる住宅ローン
  • 万が一に備えた保障
  • 様々なニーズに対応した住宅ローン
  • 住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

基本となる住宅ローン

仙台銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた新住宅ローンです。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

  • 変動金利型
  • ⇒金利は半年ごとに見直し

  • 固定金利型
  • ⇒固定2年、固定3年、固定5年、固定10年の4種類で、固定金利指定期間中は、金利及び返済額が一定

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の7種類です。

 

  • 団体信用生命保険(団信)
  • 住宅ローン返済中に、万が一のこと(死亡・所定の高度障害状態)があった場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 団体信用生命保険(団信)※リビングニーズ特約
  • 通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、余命6カ月以内または重度のがんと診断確定された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • がん保障特約付団体信用生命保険
  • 通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、がんと診断確定された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。またリビングニーズ特約が付帯します。

  • 3大疾病保障特約付団体信用生命保険
  • 通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、三大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 生活習慣病特約付団体信用生命保険
  • 通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、がんと10種類の生活習慣病(脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎、大動脈瘤及び解離、上皮内新生物 ・皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚がん)により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。またリビングニーズ特約が付帯します。

  • 全疾病保障特約付団体信用生命保険
  • 通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、三大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)と5つの重度慢性疾患保障(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)、さらにその他全ての病気・ケガにより所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 引受条件緩和型団体信用生命保険(ワイド団信)
  • 健康上の理由(糖尿病、肝機能障害、高血圧症など)で通常の団体信用生命保険に加入できないケースにおいて、加入条件を緩和した団信で、ワイド団信用の所定の事前審査があります。

様々なニーズに対応した住宅ローン

仙台銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンを提供する以外に、住信SBIネット銀行が提供する住宅ローンの媒介をおこなっています。

 

  • 住宅ローン(MG保証)
  •  ⇒MG保証(株)が保証する住宅ローン(最大1億円、最長40年)

  • 住宅ローンプラス(MG保証)
  •  ⇒住宅関連に加え、住宅関連以外の資金をまとめて利用可能な住宅ローン(最大1億円、最長40年)

  • 住まいるいちばんネクストV
  •  ⇒全国保証(株)が保証する住宅ローン(最大1億円、最長35年)

  • プロパー住宅ローン
  •  ⇒保証会社の保証不要の住宅ローン(最大1億円、最長35年)

  • プレミアムプロパー住宅ローン
  •  ⇒公務員もしくは一部上場企業社員の方向け、保証会社の保証不要の住宅ローン(最大1億円、最長35年)

  • ミスター住宅ローンREAL
  •  ⇒住信SBIネット銀行の住宅ローン(最大2億円、最長35年)

  • フラット35
  •  ⇒住信SBIネット銀行の長期固定金利の住宅ローン(最大8,000万円、最長35年)

  • リフォームローン:ジャックス保証(無担保)
  •  ⇒増改築や太陽光発電、耐震強化などに利用可能なローン(最大1,000万円、最長20年)

  • リフォームローン:オリコ保障(無担保)
  •  ⇒増改築や家屋解体などに利用可能なローン(最大1,000万円、最長15年)

 

 

これら住宅ローンの詳細については、仙台銀行の「住宅ローン」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット35は、住信SBIネット銀行のフラット35です。
金利が安く、全疾病に対応した無料保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得です。

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仙台銀行の住宅ローンの金利

仙台銀行住宅ローン03

仙台銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は4つ(2年、3年、5年、10年)で、他銀行と比べると選択肢は一般的です。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

固定金利 変動金利
特徴
  • 借入時から返済終了まで金利が一定
  • 利息を含めた総返済額は、契約時に確定
  • 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い
  • 金利は、半年ごとに見直し
  • 金利の変動に伴い、返済額も変更
  • 固定特約付変動金利に変更可能
メリット
  • 返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい
  • 市場の金利上昇の影響を受けない
  • 固定金利と比較し、低金利のケースが多い
  • 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット
  • 変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向
  • 低金利の局面でも契約時の金利にて返済
  • 金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい
  • 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

仙台銀行の住宅ローンの基準金利(2022年5月)は、下記表のとおりです。

※基準金利は毎月見直されます。

 

仙台銀行は、「ず~っと基準金利マイナス優遇プラン」を実施中で、固定金利に限り、取引条件無しで基準金利から優遇された金利が適用されます。

金利種類 基準金利 優遇金利
変動
2.475%
固定
2年
2.250%
1.250%
3年
2.300%
1.300%
5年
2.650%
1.650%
10年
2.950%
2.450%

最新金利については、「ローン商品金利一覧 住宅ローン」「ず~っと基準金利マイナス優遇プラン」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利(2022年5月)は下記表のとおりです。

※金利は毎月見直されます。

手数料 融資率 年数 金利
定率タイプ(融資額 x 2.20%)
9割以下
15~20年以内
1.35%
21~35年以内
1.48%
9割以上
15~20年以内
1.61%
21~35年以内
1.74%

フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

仙台銀行では、「ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、宮城県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

仙台銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

仙台銀行住宅ローン04

仙台銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

7つのメリット

仙台銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の7つが挙げられます。

  1. さらなる金利優遇
  2. 最低金利選択可能サービス
  3. 一部繰上返済手数料が無料
  4. 疾病保障の種類が豊富
  5. 充実した相談体制
  6. 住信SBIネット銀行の住宅ローン取り扱い
  7. 各種ローンの金利引下げ

メリット1:さらなる金利優遇

仙台銀行の住宅ローンは、「ず~っと基準金利マイナス優遇プラン」により基準金利から優遇された金利が適用されますが、下記AまたはBのいずれかの取引条件を満たすことにより、さらに優遇されます。

 

■金利優遇条件

  1. 給与振込指定
  2. ①~④から2項目以上の取引
    • ①公共料金7項目のうち2項目以上口座振替
      ※固定資産税、電気、固定電話、携帯電話、ガス、水道、NHK
    • ②カードローン契約
    • ③年金振込指定
    • ④電子契約での契約
金利種類 店頭表示金利 金利優遇
変動
2.475%
0.850%
固定
2年
2.250%
0.800%
3年
2.300%
0.850%
5年
2.650%
0.900%
10年
2.950%
1.000%

詳細は、「仙台銀行 住宅ローン」(PDF)にて確認できます。

メリット2:最低金利選択可能サービス

仙台銀行は、最低金利を選択可能なサービスを提供しています。

 

通常、住宅ローンの融資実行金利は、実際に融資が行われる月の金利が適用されます。

住宅ローンの融資実行までには、審査申し込みから早くて数週間、場合によっては数カ月かかるケースもあります。申請者の都合により、融資実行が遅くなるといったケースも考えられます。

金利は情勢によって変動していますので、事前審査申込み時の金利、本申込日の金利、そして融資実行月の金利を比較した場合、融資実行月の金利の方が高くなることもありますし、低くなることもあります。

万が一、融資実行月の金利の方が高くなってしまった場合、本申込日の金利と比較し、一番低い金利を適用してくれるサービスを提供しています。

 

本サービスの詳細については、「ず~っと基準金利▲(マイナス)優遇プラン」にて確認できます。

メリット3:一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円~数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

仙台銀行では、インターネットバンキングサービスはありますが、一部繰上返済手続きを行うことができません。

店頭手続きとなりますが、手数料は無料です。

固定金利の再選択手続手数料も同様に無料です。

 

仙台銀行の繰り上げ返済手数料は下記の表を参考にして下さい。

手続き 手数料(税込)
一部繰上返済
無料
全額繰上返済
33,000円
固定金利再選択
無料

詳しくは、「手数料のご案内 住宅関連ローン手数料」にて確認できます。

メリット4:疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

仙台銀行では、保険料は有料となりますが、一般団信以外にも6つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

  • 団体信用生命保険(団信) ※リビングニーズ特約
  • がん保障特約付団体信用生命保険
  • 3大疾病保障特約付団体信用生命保険
  • 生活習慣病保障特約付団体信用生命保険
  • 全疾病保障特約付団体信用生命保険
  • 引受条件緩和型団体信用生命保険(ワイド団信)

 

詳しくは、「団体信用生命保険」にて確認できます。

メリット5:充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、仙台銀行では土・日曜日も営業を行っているローンプラザがあります。

平日はもちろん、土・日曜日も対応しており、事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りのローンプラザを利用ください。

 

■ローンプラザ

  • 住宅ローンプラザ(宮城県仙台市) ※平日、日曜日のみ
  • 泉住宅ローンプラザ(宮城県仙台市) ※土曜日のみ

 

詳しくは、「住宅ローンプラザのご案内はこちら」にて確認できます。

メリット6:住信SBIネット銀行の住宅ローン取り扱い

仙台銀行は、2020年11月に住信SBIネット銀行と銀行代理業委託契約を締結したことにより、住信SBIネット銀行が提供する下記2つの住宅ローンの契約締結の媒介を行っています。

これにより、住宅ローン種類が2つ増えますので、ライフプランやニーズに合わせた選択幅が一段と広がります。

 

■住信SBIネット銀行の住宅ローン

  • ミスター住宅ローン REAL
  • フラット35

 

詳しくは、「ミスター住宅ローンREAL」「フラット35」にて確認できます。

メリット6:各種ローンの金利引下げ

住宅ローンを利用している方の特典として、下記のローンを利用する際、標準金利より金利が引き下げられます。

 

  • リフォームローン:年▲0.20%
  • ⇒リフォーム全般、太陽光設備設置、エクステリア工事など:無担保、1,000万円以内、15年以内

  • マイカーローン:年▲0.20%
  • ⇒自動車及び自動二輪購入、各種パーツ購入など:無担保、1,000万円以内、10年以内

  • 教育ローン:年▲0.20%
  • ⇒教育資金:無担保、1,000万円以内、15年以内

 

詳しくは、仙台銀行の「リフォームローン」「マイカーローン」「教育ローン」にて確認できます。

2つのデメリット

仙台銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の2つが挙げられます。

  1. 疾病保障が無料ではない
  2. 保証料が必要

デメリット2:疾病保障が無料ではない

仙台銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、仙台銀行の場合、疾病保障は無料ではありません。

保障 住宅ローン残高が0円になる条件 保険料
(適用金利に上乗)
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
無料
通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、余命6カ月以内または重度のがんと診断確定された場合
窓口確認
通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、がんと診断確定された場合
窓口確認
通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合
年0.30%
通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、がんと10種類の生活習慣病(脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎、大動脈瘤及び解離、上皮内新生物 ・皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚がん)により所定の支払事由に該当された場合
窓口確認
通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞) と5つの重度慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)、さらにその他全ての病気・ケガにより就業不能状態が一定期間継続し、所定の支払事由に該当された場合
窓口確認
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
窓口確認

デメリット2:保証料が必要

「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

仙台銀行は、定額型で、77,000円です。

他銀行の手数料は55,000円というケースが多いので手数料は高めです。

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

仙台銀行が設定している保証料は、「一括支払」、「分割支払」で、借入金額の条件や審査結果により変動します。

融資額1,000万円時の保証料の一例は、下記表の通りです。

住宅ローン 融資期間 保証料
最低
最高
新住宅ローン
25年
103,524円
310,572円
住宅ローン
35年
119,290円
1,491,220円
住宅ローンプラス
35年
298,250円
1,491,220円
住まいるいちばん
ネクストV
一括
35年
99,760円
427,560円
分割
35年
ローン金利に年0.08~0.40%上乗せ

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行 融資事務手数料 保証料
全期間固定金利
借入金額 x 1.10%
0円
変動金利
330,000円
0円
借入金額 x 2.20%
0円
借入金額 x 2.20%
0円
定率型
借入金額 x 2.20%
0円
定額型
110,000円
0円
33,000円
借入金額 x 2.20%
77,000円
上記の表

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。

新住宅ローン(借入額:1,000万円、借入期間:25年)での保証料一例は、103,524 円~310,572 円、融資事務手数料が77,000円なので、諸費用の合計は、180,524 円~387,572円となります。

ネット銀行と諸費用を比較した差額は、-39,476~+167,572円となる計算です。

借入金額1,000万円の場合は、保証料が143,000円以下であれば、ネット銀行よりも融資事務手数料が安くなります。

ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

 

また、宮城県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

仙台銀行の審査はどうなの?

仙台銀行住宅ローン05

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

  • 本人の収入状況に関するもの
  •  ⇒年齢、年収、雇用形態、勤続年数など

  • 借入金額に関するもの
  •  ⇒借入金額(融資可能額)、返済負担率など

  • 信用情報に関するもの
  •  ⇒他の債務状況や返済履歴など

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

 

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、仙台銀行の場合、仮審査申込、本審査申し込みは窓口のみの取り扱いとなります。

ただし、仮審査申込は、電話からの審査依頼を行うことが可能(ご来店不要型仮審査)となっています。

 

相談や事前審査申し込みについては、「ご来店不要型仮審査」「住宅ローンプラザのご案内」にて確認して下さい。

仙台銀行の住宅ローンを利用できる条件

仙台銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目 条件
新住宅ローン
住宅ローン
借入期間
40年以内
借入金額
1億円以内
年齢(※)
満20歳以上満65歳未満で、完済時満82歳未満
職業(雇用形態)
安定した収入が継続して得られる職業
年収
特になし
勤続年数
特になし
健康状態
団体信用生命保険に加入が認められること
保証会社
東北総合信用保証
MG保証
その他
仙台銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、仙台銀行の住宅ローンは、年収や勤続年数の条件はありません。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が仙台銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

  • 勤続年数が少ない
  • 収入が安定していない
  • 健康状態が良くない
  • 住宅ローン以外の借入が多数ある、もしくは返済事故を起こしたことがある

審査に落ちたときの対策はどうする?

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

  • 勤続年数が少ないことが原因と考えられる場合
  • ⇒勤続年数に条件がないといっても、入社して間もないといったケースや、収入が不安定である場合には落ちてしまう可能性が大きいです。勤続年数を増やしたり、収入を安定させたりすることが挙げられます。

  • 返済能力が低いことが原因と考えられる場合
  • ⇒共働きにも関わらず、夫の収入のみで申し込んだ場合は、妻側の収入も加え、夫婦合算収入として世帯収入をアップさせることが挙げられます。

  • 健康状態が良くないことが原因と考えられる場合
  • ⇒健康状態が良くない状態で審査を申し込んでも、完済できる見込みがないと判断されてしまう可能性が高いので、やはり症状を改善することが最善策となります。

  • 住宅ローン以外の借入がある、返済事故経歴があることが原因と考えられる場合
  • ⇒住宅ローン以外の借入がある場合は、まずそちらの借入を完済させる必要があります。
    ⇒返済事故経歴がある場合には、信用を回復させる必要があります。事故内容もよりますが、5~10年程度は事故歴アリとしてブラックリストに載ってしまっていますので、その期間は審査に通りません。
    ブラックリストに載っているかどうかは、個人信用情報機関に問い合わせることで確認することが出来ます。

 

しかし、何も改善できない場合には、仙台銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

仙台銀行の住宅ローンの評判

仙台銀行住宅ローン06

仙台銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

仙台銀行を選んだ理由

  • 勤務先のメインバンクとなっている
  • 金利や条件が良かった
  • 住信SBIネット銀行の住宅ローンを申し込めた

仙台銀行を利用しての感想など

  • 繰上返済手数料、固定金利再選択手数料が無料なので気軽に手続き出来る
  • ATM手数料がかからないなどの特典があると嬉しい

まとめ

仙台銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

仙台銀行は、東北地方最大手の地方銀行で、金利優遇や一部繰上返済手数料が無料、疾病保障が充実しているなど、魅力的な住宅ローンを取り扱っています。

仙台銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、仙台銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン 

最後に、金利が安く保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・10年・長期固定住宅ローン 

金利面でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱UFJ銀行の住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

三菱UFJ銀行(全国対応) 


三菱UFJ銀行の住宅ローンは、変動・10年・長期固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。

住宅ローン取扱残高は日本で第1位です。

ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。)

金利が安く抑えられており、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります。

団体信用生命保険料無料・WEB手続きで一部繰上返済手数料無料となっています。

三菱UFJ銀行の公式ページはこちら

保障が充実の変動金利住宅ローン 

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのがauじぶん銀行の住宅ローンです。
全疾病保障やガン保障が無料で付帯するのが特長です。


auじぶん銀行(全国対応) 

auじぶん銀行



auじぶん銀行の住宅ローンは、変動・10年固定の金利が安くがんと診断されるだけでローン残高が2分の1になる保障(就業可能な状態でもOK)全疾病保障が無料で付帯しています。

調査会社による住宅ローン人気ランキングで第1位を獲得しています。

ネット銀行のため金利が安く抑えられ、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります(借り換えにも対応)。

保証料、一部繰り上げ返済手数料、印紙代まで無料となっています。

(※審査によって金利が変更になる場合があります。また、審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。)

auじぶん銀行の公式ページはこちら


住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

>>三菱UFJ銀行の住宅ローン詳細

>>auじぶん銀行の住宅ローン詳細


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