千葉銀行住宅ローンメリットデメリット01

このページでは、千葉銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

千葉銀行は、県庁所在地である千葉県千葉市に本店を置く地方銀行です。「千葉銀(ちばぎん)」と呼ばれ、千葉県全域に支店があるのはもちろんのこと、近隣の東京、茨城、埼玉だけでなく大阪にも支店があります。

地方銀行(64行)では、堂々全国2位の規模を誇り、メガバンクに匹敵し、千葉県内シェアNo.1となっています。

『お客さま第一主義』のもと、地域の発展に貢献し、地域とともに持続的な成長を目指し、価値ある商品やサービスの提供に努めています。

千葉銀行にて住宅ローンを検討中の方は是非一読してみて下さい。

 

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ARUHI(アルヒ)はフラット35シェアのNo1の金融機関で、金利も最低水準です。

最近、フラット35の金利が変動金利と変わらない水準(0.5%以下~)になっています。

完済まで非常に安い金利で返済できるため、変動や10年固定と比べても安心で経済的

オリンピック後は金利が上昇するとも言われており、選ぶ人がかなり増えてきています。

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千葉銀行の住宅ローンの種類

千葉銀行住宅ローンメリットデメリット02

千葉銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンが準備されています。主な住宅ローンの種類は次の通りです。

  • 基本となる住宅ローン
  • 保険が充実した住宅ローン
  • ちばぎん移住・定住促進プラン
  • 親子リレー住宅ローン
  • 住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

基本となる住宅ローン

基本を備えたベーシックな住宅ローンで9つの金利コース(変動金利、固定2年、固定3年、固定5年、固定7年、固定10年、固定15年、固定20年、固定35年)を自由に選択することが可能です。

変動金利、固定金利のいずれを選択した場合も、選択した全期間割引する「全期間割引プラン」と当初選択期間(固定15年、固定20年)の金利を優遇する「当初期間割引プラン」、そして「全期間固定金利の安心プラン」からニーズに合ったプランを選択します。

保険が充実した住宅ローン

万が一に備えた保障付の住宅ローンは、以下の5種類です。

 

  • がん団信
  • 団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、がんと診断確定された場合、住宅ローン残高が全額返済されます。

    余命6カ月以内と判断された場合にも同様に保険金が支払われます。

  • 3大疾病団信
  • 3大疾病(がん・脳卒中・急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合、住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 11疾病団信(生活習慣病団信<入院プラス>)
  • 上記のがん団信に加え、10種類の生活習慣病で180日以上継続して入院した場合、住宅ローン残高が全額返済されます。

    10種類の生活習慣病は、糖尿病、高血圧性疾患、腎疾患、肝疾患、慢性膵炎、脳血管疾患、心疾患、大動脈瘤及び解離、上皮内新生物、悪性黒色種以外の皮膚がんです。

  • 全疾病団信<入院プラス>
  • 上記の11疾病団信に加え、下記(※)の病気やケガなどで180日以上継続して入院した場合、住宅ローン残高が全額返済されます。

    ※対象となる病気やけが…骨折、脊椎障害、慢性閉塞性肺疾患、頭蓋内損傷及び内臓の損傷、パーキンソン病、結核、脳性麻痺、腸管感染症など

  • ワイド団信
  • 健康上の理由(糖尿病、肝機能障害、高血圧症など)で通常の団体信用生命保険に加入できないケースにおいて、加入条件を緩和した団信です。

    ただし、すべての方が加入できるわけではなく、所定の事前審査が必要となります。

ちばぎん移住・定住促進プラン

千葉県内に居住するための住宅取得、住み替え、リフォームを検討している方向けのプランです。

自治体が実施する移住・定住に係る助成制度を利用し、特別金利が適用されます。

親子リレー住宅ローン

親子で同居するための住居取得、住み替え、リフォームを検討しているが、「一人分の収入ではちょっと心配」という方向けの住宅ローンです。

1人で借入するよりも借入額を増やすことも可能で、かつ親子二人の借入だが、一つのローンなので保証料や手数料は1件分となります。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

これら住宅ローンの詳細や、それ以外の住宅ローンについては、千葉銀行の住宅ローン「商品・サービス一覧」にて確認してみて下さい。

千葉銀行の住宅ローンの金利

千葉銀行住宅ローンメリットデメリット03

千葉銀行の住宅ローンの金利は、他銀行と同様に「変動金利」、「固定金利(2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年、35年)」、「フラット35」の3種類が準備されています。

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

千葉銀行の固定金利は8種類で、他銀行と比べると選択肢が多めです。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にしてみて下さい。

固定金利 変動金利
特徴
  • 借入時から返済終了まで金利が一定
  • 利息を含めた総返済額は、契約時に確定
  • 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い
  • 金利は、半年ごとに見直し
  • 金利の変動に伴い、返済額も変更
  • 固定特約付変動金利に変更可能
メリット
  • 返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい
  • 市場の金利上昇の影響を受けない
  • 固定金利と比較し、低金利のケースが多い
  • 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット
  • 変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向
  • 低金利の局面でも契約時の金利にて返済
  • 金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい
  • 金利が上昇すると、総返済額が増加

 

千葉銀行の住宅ローン金利は、近隣の地銀やメガバンクと比較し、ほぼ同等の金利です。

千葉銀行に給与振込を利用中もしくは、今後利用可能な方は、店頭金利よりもお得な金利で利用することができます。

全期間割引プラン及び全期間固定金利プランの金利

全期間割引プラン及び全期間固定金利プランの金利は下記表のとおりです。

プラン 店頭金利
(※1)
最大割引後金利
(※2)
全期間割引
変動金利
2.475%
0.725%
固定2年
2.750%
0.900%
固定3年
2.850%
0.800%
固定5年
3.300%
1.050%
固定7年
3.350%
1.100%
固定10年
3.150%
0.900%
固定15年
4.200%
1.450%
固定20年
4.700%
1.450%
固定35年
2.030%
1.700%
全期間固定金利
(新規借入期間)
21~35年以内
2.030%
1.700%

※1:店頭金利は毎月見直されます。
※2:最大割引後の金利であり、審査結果により金利幅が小さくなる場合があります。

当初期間割引プランの金利

当初期間割引プランの金利は下記表のとおりです。

当初適用金利
(2020年3月)
優遇金利終了後の金利
固定10年
年 1.450%
 ⇒ 
当初割引期間終了後、店頭金利から
年▲1.35~1.75%
固定15年
年 1.450%

※:店頭金利は毎月見直されます。

フラット35の金利

融資率が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の各プランの金利は下記表のとおりです。

タイプ 融資率 年数 金利(※1)
手数料定率型
9割以下
20年以下
1.190%
21年以上
1.240%
9割超
20年以下
1.450%
21年以上
1.500%
手数料定額型(※2)
9割以下
20年以下
1.440%
21年以上
1.490%
9割超
20年以下
1.700%
21年以上
1.750%

※1:店頭金利は毎月見直されます。
※2:手数料定額型は、定率型の金利に対し0.25%上乗せ

 

詳しくは、千葉銀行の「ローン金利のご案内」にて確認してみて下さい。

 

また、千葉県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にしてみて下さい。

千葉銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

千葉銀行住宅ローンメリットデメリット04

千葉銀行の住宅ローンにはどのようなメリット、デメリットがあるのか以下にまとめてみました。

4つのメリット

千葉銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の4つが挙げられます。

  1. 充実した相談体制
  2. 豊富な住宅ローンのバリエーション
  3. インターネットバンキングで一部繰上返済手数料が無料
  4. がん団信が無料付帯

メリット1:充実した相談体制

長い人生の中で、住宅ローンを利用する機会はそうそうあるわけではありませんので、住宅ローンの知識についてよく分からないという方は少なくありません。

それに大金を扱うものなので、きちんと返せるのか、返せない場合はどうなるのかなど、不安は尽きません。

ネット銀行の場合、対面式ではなくメールやチャットで相談することがほとんどなので、こちらの考えていることや不安に思っていることがきちんと伝わるのかどうか…

その点、千葉銀行の場合は、千葉県全域に数多くの店舗があるだけでなく、土日祝日営業している店舗(千葉、津田沼、柏、船橋、市川のローンプラザ)もあります。

平日お勤めの方で、なかなか相談に行くことが出来ないというニーズに対応することが可能です。

また、銀行窓口終了後や土日祝日でも電話にて相談できる「ちばぎんローンダイレクト」という相談窓口があり、気軽に相談することが可能です。しかも通話料無料です。

メリット2:豊富な住宅ローンのバリエーション

千葉銀行の住宅ローンのバリエーションは、他の地銀と比較するととても豊富です。

固定金利の種類も8つありますし、万が一に備えた疾病保障付のプランも充実しています。

それ以外にもリフォーム親子リレー千葉県への移住・定住促進プランなど、さまざまなニーズに応えるべく豊富なバリエーションのプランが準備されています。

 

詳しくは、千葉銀行の「住宅ローンの商品・サービス一覧」にて確認してみて下さい。

メリット3:インターネットバンキングで一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン利用している最中、返済に余力が出来た場合、「繰上返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰上返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰上返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円~数万円かかります。

千葉銀行では、インターネットバンキングを利用して一部繰上返済を行う場合、金利種類や繰上返済金額(返済金額は1万円から)に関わらず、手数料は無料です。

ただし、全額繰上返済はインターネットでは出来ないため、窓口での受付となります。

窓口で繰上返済手続きを行う際の手数料は下記表の通りす。

千葉銀行の繰上返済の手数料は金利種類や繰上返済金額に関わらず、一律33,000円(税込)です。

繰上返済方法 金利種類 手数料
一部繰上
変動金利
33,000円(税込)
固定金利
33,000円(税込)
全額繰上
変動金利
33,000円(税込)
固定金利
33,000円(税込)

 

詳しくは、千葉銀行の「ローン・融資手数料」にて確認してみて下さい。

メリット4:がん団信が無料付帯

がんに罹患リスク…、ご存知でしょうか。

男性は約63%、女性は約47%(出典:国立研究開発法人国立がんセンター)となっています。

つまり二人に一人はがんになるということです。

千葉銀行の住宅ローンはがん団信が無料付帯です。

これは大きなメリットと言えます。

一般の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、がんと診断された場合、住宅ローンの残高が完済されます。

余命半年以内と判断された場合にも同様に保険金が支払われます。(リビングニーズ特約)

 

詳しくは、千葉銀行の「団体信用生命保険のがん団信」にて確認してみて下さい。

2つのデメリット

千葉銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の2つが挙げられます。

  1. 保証料が必要
  2. 疾病保障は無料ではない

デメリット1:保証料が必要

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。

銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。千葉銀行が設定している保証料は下記表の通りです。

融資金額 融資期間
10年
20年
25年
30年
1,000万円
85,440円
148,340円
172,540円
191,370円

 

しかも、保証会社の審査結果によって金額(0.2%~0.5%)が変わりますので、結果によっては50万円を超えるケースもあり、高いことが分かります。

ネット銀行では保証料を無料としている銀行が多いので、この点はデメリットと言えます。

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行 融資事務手数料 保証料
変動金利:33万円
0円
全期間固定金利:借入金額 x 1.10%
0円
借入金額 x 2.20%
0円
借入金額 x 2.20%
0円
(定率型)借入金額 x 2.20%
0円
(定額型)11万円
0円
33,000円
借入金額 x 2.20%
44,000円
上記の表

 

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円となります。

千葉銀行では融資期間25年の場合の保証料は、172,540円で、融資事務手数料が44,000円なので、合計216,540円となります。借入期間が25年以下であれば千葉銀行の方が安くなる可能性はあります。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

 

詳しくは、千葉銀行の「諸費用について」にて確認してみて下さい。

デメリット2:疾病保障は無料ではない

千葉銀行では、万が一への備えとして、さまざまな疾病保障が準備されています。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、千葉銀行の場合、がん団信の保険料は無料ですが、それ以外の疾病保障の保険料は無料でありません。

保障 住宅ローン残高が0円になる条件 保険料
(適用金利に上乗)
がん団信

がんと罹患したと診断された場合

0円
3大疾病団信

がん、急性心筋梗塞、脳卒中により所定の支払事由に該当した場合

年0.3%
11大疾病団信

がんと罹患したと診断された場合、10種類の生活習慣病により180日以上継続して入院した場合

年0.1%
全疾病団信

11大疾病団信に加え、ケガ(骨折など)や病気(脳性麻痺など)で180日以上継続して入院した場合

年0.3%
ワイド団信

通常の団信と同様

年0.3%

 

また、千葉県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にしてみて下さい。

千葉銀行の審査はどうなの?

千葉銀行住宅ローンメリットデメリット05

千葉銀行の住宅ローンを利用できる条件

千葉銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目 条件
借入期間
35年以内
借入金額
~1億円
年齢
満20歳以上70歳未満で、完済時の年齢が満80歳未満
職業(雇用形態)
特に決まり無し
年収
安定継続した収入がある方
勤続年数
特に決まり無し
健康状態
団体信用生命保険に加入が認められること
その他
ちばぎん保証株式会社の保証を受けられる方

 

ネット銀行の場合、勤続1年以上・年収400万円以上といった条件があるケースが多いですが、千葉銀行では、安定継続した収入がある方となっており、具体的な勤務年数や年収などの条件はありません。

ただし、ちばぎん保証株式会社の保証を受けられる方という条件がありますので、年収が低い場合や返済比率が高い場合には、保証料が高めに設定されてしまう可能性があります。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が千葉銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

  • 勤続年数が少ない
  • 収入が安定していない
  • 健康状態が良くない
  • 住宅ローン以外の借入が多数ある、もしくは返済事故を起こしたことがある

審査に落ちたときの対策はどうする?

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

  • 勤続年数が少ないことが原因と考えられる場合
  • ⇒勤続年数に条件がないといっても、入社して間もないといったケースや、収入が不安定である場合には落ちてしまう可能性が大きいです。勤続年数を増やしたり、収入を安定させることが挙げられます。

  • 返済能力が低いことが原因と考えられる場合
  • ⇒共働きにも関わらず、夫の収入のみで申し込んだ場合は、妻側の収入も加え、夫婦合算収入として世帯収入をアップさせることが挙げられます。

  • 健康状態が良くないことが原因と考えられる場合
  • ⇒健康状態が良くない状態で審査を申し込んでも、完済できる見込みがないと判断されてしまう可能性が高いので、やはり症状を改善することが最善策となります。

  • 住宅ローン以外の借入がある、返済事故経歴があることが原因と考えられる場合
  • ⇒住宅ローン以外の借入がある場合は、まずそちらの借入を完済させる必要があります。
    ⇒返済事故経歴がある場合には、信用を回復させる必要があります。事故内容もよりますが、5~10年程度は事故歴アリとしてブラックリストに載ってしまっていますので、その期間は審査に通りません。
    ブラックリストに載っているかどうかは、個人信用情報機関に問い合わせることで確認することが出来ます。

 

しかし、何も改善できない場合には、千葉銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

千葉銀行の住宅ローンの評判

千葉銀行住宅ローンメリットデメリット06

千葉銀行の住宅ローンの評判はどのようになっているのか調べてみたところ、価格.comの住宅ローンの評判レビューでは、総合満足度5点満点のうち、3.8点となっていました。

項目 評価 説明
満足度
3.8
総合した満足度
金利
4.0
適用金利に対する満足度
返済
3.7
毎月の返済や繰上返済など、返済関連の利便性
借入手続き
3.8
手続きの進め方や審査スピード、対応など
借入費用
3.2
手数料/保証料/団信保険料などの諸費用
保険オプション
3.8
疾病保険など保険オプションの充実度
サポート
3.1
相談のしやすさ、問い合わせに対しての応対や安心感

(引用元:価格.comの住宅ローンの評判レビュー)

 

千葉銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめてみましたので参考にしてみて下さい。

千葉銀行を選んだ理由

  • 勤務先のメインバンクとなっている
  • 地銀だけどメガバンク並みの安心感がある
  • 不動産会社からの勧め
  • 疾病保障が充実している

千葉銀行を利用しての感想など

  • 土日祝日もサポートがあるので、便利
  • インターネットバンキングで一部繰上返済手数料が無料なのが嬉しい
  • ネット銀行と比較すれば金利が高いが、有事の際には担当者がすぐに対応してくれるから安心

まとめ

千葉銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

千葉銀行は、「地域のために 未来のために」というスローガンのもと、地域の持続的発展に取り組むだけでなく、東日本大震災以降、地域復興・振興支援の活動を通じ、地域経済や地域社会の復興及び振興に取り組んでいる銀行です。

金利は、メガバンクと比較し、大きな差異はありませんが、ガン特約や交通事故傷害保険が無料となっているのは大きなメリットといえます。

千葉銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、千葉銀行の住宅ローンを検討してみるもの良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン 

最後に、金利が安く保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合には特におすすめとなっています。

ただし、他行よりも審査が厳しい傾向にありますので、仮審査は早めに行っておく必要があります。

また、審査の結果、金利が高くなることや、希望の金額から減額されることも少なくありません。

そのため、複数の銀行で審査しておくと安心です。

もちろん審査は無料ですし、1行あたり15分程度なので、審査を通った中から一番条件の良い銀行を選ぶのがおすすめです。

ネットでお得な3年・10年固定住宅ローン 

ネット限定でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

三菱UFJ銀行(全国対応) 


三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローンは、変動・3年・10年固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。

住宅ローン契約額は日本で第1位です。

ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。)

ネット専用としたことで、金利が安く抑えられており、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります。

団体信用生命保険料・繰上返済手数料は無料となっています。

三菱UFJ銀行の公式ページはこちら


一番人気のフラット35 安心の最長35年固定住宅ローン 

フラット35の中でも一番人気が高いのがARUHIのフラット35です。

フラット35の専門金融機関で、金利が最安水準で手数料が無料なのが特徴です。

ARUHI(全国対応) 

ARUHI金利


ARUHI(アルヒ)はフラット35の国内シェアNo1の金融機関です。

フラット35の金利が最安水準で、審査が非常に速い(最短当日)のが特徴です。

保証人不要、保証料・繰上返済手数料は無料

借り換えのほか、つなぎ融資なども可能なため、土地購入からの新築住宅建築にも利用しやすくなっています。

35年間安い金利で返済できるため、経済的なのに金利の上昇が怖くないのがメリットです。

金利が上昇傾向なので選ぶ人が増えています。

ARUHI(アルヒ)の公式ページはこちら


保障が充実の変動金利住宅ローン 

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。

変動金利が最低水準全疾病保障が無料で付帯するのが特長です。

住信SBIネット銀行(全国対応) 

住信SBIネット銀行



住信SBIネット銀行のローンは、変動金利が最低水準で、他行には無い全疾病に対応した保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。

地方銀行やメガバンクなどに比べて金利が安く、支払い総額が数百万円安くなることもあります(借り換えにも対応)。

もちろん、保証料、繰り上げ返済手数料も無料とお得になっています。

住信SBIネット銀行の公式ページはこちら


住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

>>三菱UFJ銀行の住宅ローン詳細

>>ARUHIの住宅ローン詳細

>>住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細


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