京葉銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

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このページでは、京葉銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

京葉銀行は、千葉県千葉市に本店を置く第二地方銀行で、「アルファバンク」と呼ばれ、千葉県全域をはじめ東京都に合計122店舗あります。

第二地方銀行としては北洋銀行に次いで2番目の規模を誇ります。

京葉銀行にて住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

京葉銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずは京葉銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

京葉銀行の住宅ローン最新金利一覧　

京葉銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

京葉銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +0.327%、３年固定で +0.837%、１０年固定で +0.162%、３５年固定で +0.517%の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

京葉銀行の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、京葉銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

京葉銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約92万円、3000万円の借入で約184万円、4500万円の借入で約276万円、京葉銀行のほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞住信SBIネット銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が最安水準）

また、千葉県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「千葉県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

京葉銀行の住宅ローンの種類

京葉銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

京葉銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「マイホーム応援住宅ローン」です。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の4種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

京葉銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンが準備されています。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細については、京葉銀行公式サイトの「ローン」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、ARUHIのフラット３５です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。

ARUHIの公式ページはこちら

京葉銀行の住宅ローンの金利

京葉銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は7つ(2年、3年、5年、10年、15年、20年、全期間)で、他銀行と比べると選択肢は多めです。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

京葉銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。

銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、基準金利から優遇された金利が適用されます。

 

【京葉銀行の金利一覧】（2024/10/08更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

金利優遇を受けるための条件

銀行が提示する条件を満たすことにより、引下げ金利が適用されます。

 

 

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「金利と割引について」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利は下記表のとおりです。

 

【京葉銀行のフラット３５金利一覧】（2024/10/08更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直されます。

フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」、京葉銀行公式サイトの「長期固定金利型住宅ローン フラット35」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

京葉銀行では、公式サイトの「各種シミュレーション」にて試算することができます。

 

また、千葉県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

京葉銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

京葉銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

8つのメリット

京葉銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の8つが挙げられます。

メリット1：さらなる金利優遇

京葉銀行の住宅ローンは、銀行が提示する条件を満たすことにより優遇金利が適用されます。

変動金利と固定10年または全期間固定金利(50%)を組み合わせる金利ミックスプランを利用する場合、それぞれの金利がさらに優遇されます。

 

詳しくは、公式サイトの「金利プランについて」にて確認できます。

メリット2：保証料が不要

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

多くの銀行では、保証料が必要なプランのみですが、京葉銀行の住宅ローンは、保証料が不要です。

 

また、「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

京葉銀行の手数料は下記表の通りです。

種類	手数料
定額型	242,000円
定率型	－

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行		330,000円	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
PayPay銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ソニー銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	44,000円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱ＵＦＪ銀行		借入金額 x 2.20%	0円
京葉銀行		242,000円	0円

 

事務手数料が「借入金額 x 2.2%」の場合の手数料の比較は下記表の通りです。

融資金額	手数料
	京葉銀行	「借入金額 x 2.2%」の場合
1,000万円	242,000円	220,000円
2,000万円		440,000円
3,000万円		660,000円
4,000万円		880,000円
5,000万円		1,100,000円

借入金額が1,100万円未満であれば、「借入金額 x 2.2%」の方が手数料は安いですが、1,100万円を超えると京葉銀行の方が安くなることが分かります。

京葉銀行の場合、保証料が必要なプランもありますが、金利や手数料など総合的な判断から選択することをおすすめします。

メリット3：一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

京葉銀行では、インターネットバンキングサービスにて一部繰上返済手続きが可能で、手数料は無料です。

 

京葉銀行の住宅ローン関連手続き手数料は下記表を参考にして下さい。

手続きなど	手数料(税込)
	窓口	ATM	ネットバンキング
一部繰上返済
期間短縮	16,500円 ※固定(15年、20年)、全期間 33,000円 ※上記以外	無料	無料
返済額変更		手続き不可	無料
全額繰上返済
借入後10年未満	33,000円	手続き不可
借入後10年超	無料
金利種別変更
固定⇒固定	33,000円	手続き不可	無料

詳しくは、公式サイトの「融資関連手数料」にて確認できます。

メリット4：フラット35の手数料が安い

フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。

事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。

多くの金融機関の定額型手数料は55,000円ですが、京葉銀行の手数料は、低く設定されています。

種類	事務手数料(税込)
	一般的な金融機関	京葉銀行
定額型	55,000円	33,000円
定率型 (融資額×利率)	2.20%	2.20%

詳しくは、公式サイトの「長期固定金利型住宅ローン フラット35」にて確認できます。

メリット5：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

京葉銀行では、一般団信以外にも3つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

また、がん団信の場合、保険料は無料です。

 

 

詳しくは、公式サイトの「団信」にて確認できます。

メリット6：充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、京葉銀行では土・日曜日、祝日に営業を行っているローンプラザがあります。

事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りのローンプラザを利用ください。

 

 

詳しくは、公式サイトの「ローンプラザのご案内」にて確認できます。

メリット7：優遇サービスプログラムによる特典アリ

京葉銀行では、銀行との取引状況と取引残高に応じて特典が受けられる「ポイントサービス」を提供しています。

取得ポイントに応じて、様々な特典が受けられます。

 

■特典内容

特典	ポイント数
	100～	200～	300～
ローン金利割引
リフォーム、教育、マイカー	〇
ATM利用手数料
京葉銀行(時間外)	半額	無料
コンビニ・イオン銀行	－	無料
住宅ローン繰上返済手数
固定(15年、20年)、全期間固定	－	半額
貸金庫使用料
割引	－		10～75%

 

■ポイント計算表

取引項目		ポイント
自動受取
給与受取		40
年金受取		40
借入
住宅関連ローン		40
その他個人ローン		20
預入
積立定期預金		20
貯蓄預金	10万円以上	10
財形預金		20
外貨預金		20
投資信託		20
定期預金残高	10万円毎	10
外貨預金残高	10万円相当額毎	10
投資信託残高	10万円相当額毎	10
公共債残高	10万円相当額毎	10
自動支払
電気、電話、水道、ガス、NHK受信料、税金		各10
京葉銀行クレジットカード		20
学校費		20
固定資産税		20
国民年金保険料		10
その他
貸金庫		20
アルファダイレクトバンキング		20
順スウィングサービス		20
マル優申告		20
マル特申告		20

詳しくは、公式サイトの「ポイントサービス」にて確認できます。

メリット8：各種ローンの金利引下げ

住宅ローンを利用している方の特典として、下記のローンを利用する際、標準金利より金利が引き下げられます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「ローン」にて確認できます。

3つのデメリット

京葉銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の3つが挙げられます。

デメリット1：固定金利が高い

京葉銀行の住宅ローン金利は、銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、優遇金利が適用されます。

しかし、同県地銀の千葉銀行をはじめ、隣県地銀と比較し固定金利(3年、5年)は高いです。

 

【京葉銀行と他行の金利比較表】 （金利情報引用元:金融機関公式ホームページ及び一般財団法人住宅金融普及協会）

デメリット2：疾病保障が無料ではない

京葉銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、京葉銀行の場合、がん団信は無料ですが、それ以外の疾病保障は無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	無料
がん診断特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、余命6カ月以内と診断された場合、さらにはがんと診断確定された場合	無料
八大疾病保障特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、、余命6カ月以内と診断された場合、さらには8大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝疾患、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合	年0.10%
3大疾病保障特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合	年0.30%

詳しくは、公式サイトの「団信」にて確認できます。

 

 

また、千葉県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

京葉銀行の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、京葉銀行の場合、仮審査申込はインターネットから行うことが可能です。

 

相談や事前審査申し込みについては、公式サイトの「お申し込み」や「ローンプラザのご案内」にて確認して下さい。

京葉銀行の住宅ローンを利用できる条件

京葉銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	条件
	一般団信	疾病団信
借入期間	40年以内
借入金額	1億円以内
年齢(※)	満18歳以上満65歳以下で、完済時満80歳未満	満18歳以上満51歳未満で、完済時満80歳未満
職業(雇用形態)	継続して安定した収入がある方
年収	特になし
勤続年数	特になし
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
その他	京葉銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、京葉銀行の住宅ローンは「年収：特になし」、「勤続年数：特になし」です。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が京葉銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、京葉銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

京葉銀行の住宅ローンの評判

京葉銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

京葉銀行を選んだ理由

• 勤務先のメインバンクとなっている
• がん団信の保険料が無料
• 保証料不要で初期費用が安い
• 担当者応対がとてもよかった

京葉銀行を利用しての感想など

• 繰上返済がネットバンキングで行え、しかも手数料無料
• ATM手数料が無料となる特典が助かる

 

『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。

まとめ

京葉銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

京葉銀行の住宅ローンは、金利が少し高めですが、がん保障の保険料は無料です。

京葉銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、京葉銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン　

低金利と充実保障でお得な住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行銀行の住宅ローンです。

実質金利でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

保障が充実の変動金利住宅ローン　

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
全疾病保障が無料で付帯するのが特長です。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細

＞＞三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン詳細

地域別 金利比較ランキング　

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