宮崎銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　新型コロナウイルス対応、口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

このページでは、宮崎銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

宮崎銀行は、県庁所在地である宮崎県宮崎市に本店を置く地方銀行です。「みやぎん」と呼ばれ、宮崎県全域に支店があるのはもちろんのこと、九州エリア(福岡県、熊本県、大分県、鹿児島県)と東京都に、合計73店舗あります。

みやぎんのキャッチコピーは『明日の夢　人から人へ』です。

宮崎銀行にて住宅ローンを検討中の方は是非一読してみて下さい。

 

 

宮崎銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずは宮崎銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

宮崎銀行の住宅ローン最新金利一覧　

宮崎銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

宮崎銀行の金利は三菱UFJ銀行の金利に比べ、変動金利で +0.475%、１０年固定で +0.060%、３５年固定で -0.240%の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

宮崎銀行の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、宮崎銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

宮崎銀行と三菱UFJ銀行との比較では、1500万円の借入で約135万円、3000万円の借入で約271万円、4500万円の借入で約406万円、宮崎銀行のほうが返済額が多くなるため、三菱UFJ銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトで一番人気の高いのは、三菱UFJ銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞三菱ＵＦＪ銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年・３５年固定金利が最安水準）

また、宮崎県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「宮崎県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

宮崎銀行の住宅ローンの種類

宮崎銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンが準備されています。主な住宅ローンの種類は次の通りです。

基本となる住宅ローン

宮崎銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「満額快答」です。

住宅の新築・購入、土地の購入だけでなく、他金融機関からの借換えにて利用することが可能です。

金利の種類は、下記から選択することが可能です。

 

保障が充実した住宅ローン

万が一に備えた保障付の住宅ローンは、以下の7種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

宮崎銀行では、女性向けの住宅ローンをはじめリフォームローンなどが準備されています。

 

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

 

これら住宅ローンの詳細については、宮崎銀行の「住宅ローン」にて確認して下さい。

宮崎銀行の住宅ローンの金利

宮崎銀行の住宅ローンの金利は、他銀行と同様に「変動金利」、「固定金利(2年、5年、10年)」、「フラット35」の3種類が準備されています。

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

宮崎銀行の固定金利は3種類で、他銀行と比べると選択肢は少なめです。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にしてみて下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

満額快答の金利

宮崎銀行の基本プラン、「満額快答」の金利の種類は、変動金利、固定金利(2年、5年、10年)です。

満額快答の金利は、基準金利から引き下げられた「新規実行金利」が適用され、2021年6月の基準金利並びに新規実行金利は、下記表のとおりです。

※店頭表示金利は毎月見直されます。

金利種類		基準金利	新規実行金利	引下げ幅
変動		2.725%	1.050%	▲1.675%
固定	2年	2.500%	1.100%	▲1.400%
	5年	2.900%	1.300%	▲1.600%
	10年	2.900%	1.650%	▲1.250%

また、固定金利の場合、下記の条件を満たすことにより当初固定金利期間経過後も基準金利から▲1.0％の優遇を受けることができます。

 

 

満額快答の金利については、「ローン金利一覧　満額快答」及び「住宅ローン」にて確認してみて下さい。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利(2021年6月)は下記表のとおりです。

※1：店頭金利は毎月見直されます。

手数料	年数	融資率	金利
定率タイプ (融資額×1.50)	15～20年以内	9割以下	1.22%
		9割超	1.48%
	21～35年以内	9割以下	1.35%
		9割超	1.61%

宮崎銀行のフラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「宮崎銀行　フラット35」にて確認してみて下さい。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

宮崎銀行で住宅ローンを利用する場合の返済金額を確認するには、「返済シミュレーション」にて試算することができます。

 

また、宮崎県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にしてみて下さい。

宮崎銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

宮崎銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

5つのメリット

宮崎銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の5つが挙げられます。

メリット1：さらなる金利優遇

宮崎銀行の住宅ローンは、基準金利より金利優遇された新規実行金利が適用されますが、下記条件を満たすことによりさらに最大年0.55%優遇されます。

金利種類		新規実行金利	優遇金利
変動		1.050%	0.950%
固定	2年	1.100%	0.800%
	5年	1.300%	0.900%
	10年	1.650%	1.100%

 

■金利優遇適用条件

No.	条件	変動金利	固定金利
			2年	5年	10年
1	エコプランまたは子育て応援プランまたは借換	–	▲0.10%
2	おまかせくん	▲0.10%	▲0.10%
3	自己資金20%超	–	▲0.10%	▲0.20%	▲0.35%
4	環境型みやざきスギの家認定	–	▲0.10%
5	宮崎ひなた移住倶楽部会員	–	▲0.10%
最大引下げ幅		▲0.10%	▲0.30%	▲0.40%	▲0.55%

詳しくは、「満額快答　商品説明書」(PDF)にて確認して下さい。

メリット2：インターネットバンキング利用で一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

最近では、インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、一部繰上返済の手数料を無料としているケースが多いです。

宮崎銀行では、ネットバンキングサービス「いっちゃねっと」がありますが、繰上返済手続きを行うことができず、窓口のみの対応となります。

ただし、変動金利に限り、一部繰上返済の手数料は無料です。

 

宮崎銀行の繰り上げ返済及び金利タイプの変更手数料は下記の表を参考にして下さい。

手続き			手数料(税込)
一部繰上返済	変動金利	借入後7年以内	無料
		借入後7年超
	固定金利		22,000円
全部繰上返済	変動金利	借入後7年以内	5,500円
		借入後7年超	無料
	固定金利		33,000円
金利タイプ変更	固定⇒変動	固定選択終了時	無料
	固定⇒固定	固定選択終了時	5,500円
	変動⇒固定	随時	5,500円

詳しくは、「満額快答　商品説明書　手数料」(PDF)にて確認して下さい。

メリット3：ポイントサービスによる特典アリ

宮崎銀行では、銀行との取引状況に応じてポイントが貯まる 「たまるーじ倶楽部」というポイントサービスを提供しています。

合計ポイント数に応じて、4つのステージに分けられ、ステージ毎に様々な特典が受けられます。

 

■特典内容

特典		第1ステージ	第2ステージ	第3ステージ	第4ステージ
		20～29pt	30～39pt	40～59pt	≧60pt
手数料	みやぎんATM時間外	－	無料
	コンビニATM利用	－			無料
	ICキャッシュカード新規発行・切替	－		無料
	ATM・ネットバンキング みやぎん銀行内振込	－	無料
金利割引	マイカーローン	▲0.5%	▲1.0%	▲1.5%
	教育ローン	▲0.5%	▲1.0%	▲1.5%
	ひまわりローン	▲0.5%	▲1.0%	▲2.0%
	リフォームローン匠の力	▲0.5%	▲1.0%

 

■ポイント数

取引項目	要件(備考)		ポイント
自動受取	給与振込	(過去1年以内)	15
	年金受取	(国民、厚生、共済年金)	30
自動支払	公共料金	電気	1
		ガス	1
		水道	1
		電話	1
		NHK	1
	宮銀クレジットカード会員	(JCB)	10
	宮銀クレジットカード利用 ※6カ月間	6～30万円未満	5
		30万円以上	10
資産運用	定期預金	(20万円毎)	2
	外貨定期預金	(20万円毎)	2
	投資信託	(20万円毎)	2
	国債残高	(20万円毎)	1
	投信自動積立プラン	「とむとむ投信」	5
借入	住宅ローン	(満額快答、匠の力など)	20
	有担保ローン	(資産活用ローン)	20
	その他個人ローン	(マイカー、教育、ひまわりなど)	10
	カードローン	(パートナー、おまかせくんなど)	5
	住宅金融支援機構		10
その他	ネットバンキング「いちゃねっと」		5
	みやぎんICキャッシュカード		5

ポイントサービスの詳細については、「ポイントサービス　たまるーじ倶楽部」及び「ポイントチェック」にて確認して下さい。

メリット4：充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、宮崎銀行では土・日曜日そして祝日も営業を行っている「みやぎん住まいのプラザ」があります。

平日はもちろん、土・日曜日、祝日(10:00～17:00)も対応しており、事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りの住まいのプラザを利用ください。

 

 

詳しくは、「みやぎん住まいのプラザ」にて確認して下さい。

メリット5：女性向け住宅ローン「Elena」がある

宮崎銀行は、女性向けの住宅ローン「Elena」を提供しています。

女性向けの特例として、「産休・育休特例」が利用可能で、さらに「電話医療健康相談サービス」が無料で利用可能です。

 

詳しくは、「みやぎん女性向け住宅ローン　Elena」にて確認して下さい。

2つのデメリット

宮崎銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の2つが挙げられます。

デメリット1：疾病保障が無料ではない

宮崎銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、宮崎銀行の場合、疾病保障は無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険(団信)	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	無料
がん保障特約付リビング・ニーズ特約付団体信用生命保険[PDF]	通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、がんに罹患しがんと診断確定された場合、もしくは余命6カ月以内と判断された場合	窓口に確認
ライフサポート団体信用生命保険[PDF]	通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞) により所定の支払事由(がん：診断確定、脳卒中及び急性心筋梗塞：所定の状態が60日以上継続)、さらにケガや病気により所定の支払事由(就業不可能状態が12か月を超えて継続)に該当された場合	年0.2％
生活習慣病団体信用生命保険<入院プラスα>[PDF]	通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、11疾病(がん、高血圧性疾患、糖尿病、腎疾患、肝疾患、慢性膵炎、脳血管疾患、心疾患、大動脈瘤及び解離、上皮内新生物、皮膚の悪性黒色種以外の皮膚がん) により所定の支払事由(180日以上入院)に該当された場合	年0.25％
就業不能団体信用生命保険[PDF]	通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞) により所定の支払事由(がん：診断確定、脳卒中及び急性心筋梗塞：所定の状態が60日以上継続)、さらにケガや病気により所定の支払事由(就業不可能状態が12か月を超えて継続)に該当された場合	年0.3%
夫婦連生がん団体信用生命保険[PDF]	夫婦のどちらかが、通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、がんに罹患しがんと診断確定された場合	年0.3％
ワイド団体信用生命保険[PDF]	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	年0.3%

デメリット2：保証料が必要

「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

宮崎銀行の住宅ローン「満額快答」は、定額型で55,000円です。

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

宮崎銀行が設定している保証料は、「保証料一括支払型」と「保証料分割支払型」の2種類があり、借入金額の条件や審査結果により年0.15%～0.40％まで変動します。

保証料は、下記表の通りです。

 

支払方法		保証料(1,000万円)
		10年	20年	25年	30年	35年
保証料一括支払型	(3rd Stage)	111,170円	198,960円	236,730円	270,160円	299,290円
保証料分割支払型		ローン金利に年0.15％～年0.40%上乗せ

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行	変動金利	330,000円	0円
	全期間固定金利	借入金額 x 1.10%	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱UFJ銀行		33,000円	借入金額 x 2.20%
宮崎銀行		55,000円	上記の表

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。

満額快答の「保証料一括支払型」(たまるーじ倶楽部：第3ステージ)の場合、借入金額1,000万円(借入期間：10～35年)での保証料は、111,170～299,290円です。

借入期間20年では、保証料が198,960円、融資事務手数料が55,000円なので、合計253,960円となり、ネット銀行と諸費用を比較した差額は、+33,960円となる計算です。

借入金額1,000万円の場合は、保証料が165,000円以下であれば、ネット銀行よりも融資事務手数料が安くなります。

また、保証料の表の赤字となっている条件(借入年数、保証料)はネット銀行よりも安くなりますが、それ以外の条件ではネット銀行よりも高くなります。

ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

 

また、宮崎県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にしてみて下さい。

宮崎銀行の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

 

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、宮崎銀行の場合、仮審査申込及び本審査は窓口のみの取り扱いとなります。

ただし、宮崎銀行では2021年1月から電子契約サービスの運用を開始しました。これにより契約時の印紙代が不要になるだけでなく、契約時間が短縮されます。

相談や事前審査申し込みについては、「みやぎん住まいのプラザ」や「電子契約サービス(PDF)」にて確認して下さい。

宮崎銀行の住宅ローンを利用できる条件

宮崎銀行の住宅ローン(満額快答)を利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	条件
借入期間	35年以内
借入金額	1億円以内
年齢	満20歳以上満70歳以下で、完済時満81歳以下
職業(雇用形態)	特になし
年収	特になし
勤続年数	給与所得者：特になし、個人事業主など：営業年数3年以上
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
その他1	保証会社の保証が受けられること
その他2	宮崎銀行所定の融資条件を満たすこと

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、宮崎銀行の住宅ローン(満額快答)では、「自営業：営業年数3年以上」という条件があります。

職種や年収、勤務年数については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が宮崎銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、宮崎銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

宮崎銀行の住宅ローンの評判

宮崎銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめてみましたので参考にしてみて下さい。

宮崎銀行を選んだ理由

• 勤務先のメインバンクとなっている
• 疾病保険の種類が豊富だった
• 住宅ローン利用により受けられる特典が多い

宮崎銀行を利用しての感想など

• ネットバンキングで繰上返済手続きが出来ないのが不便
• 土曜日、日曜日に営業しているローンセンターがあるので会社を休む必要がなかった
• ポイントサービスにより、様々な特典が受けられるのがうれしい

 

『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。

まとめ

宮崎銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

宮崎銀行は、女性向けの住宅ローンがあり、疾病保険が豊富で、ポイントサービスにより様々な特典が受けられます。

宮崎銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、宮崎銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合には特におすすめとなっています。

ただし、他行よりも審査が厳しい傾向にありますので、仮審査は早めに行っておく必要があります。

また、審査の結果、金利が高くなることや、希望の金額から減額されることも少なくありません。

そのため、複数の銀行で審査しておくと安心です。

もちろん審査は無料ですし、１行あたり15分程度なので、審査を通った中から一番条件の良い銀行を選ぶのがおすすめです。

ネットでお得な変動・１０年・３５年固定住宅ローン　

金利面でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

一番人気のフラット３５　安心の最長３５年固定住宅ローン　

フラット３５の中でも一番人気が高いのがARUHIのフラット３５です。

フラット３５の専門金融機関で、金利が最安水準で手数料が無料なのが特徴です。

保障が充実の変動金利住宅ローン　

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのがauじぶん銀行の住宅ローンです。
変動金利が最低水準、全疾病保障やガン保障が無料で付帯するのが特長です。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン詳細

＞＞ARUHIの住宅ローン詳細

＞＞auじぶん銀行の住宅ローン詳細

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