北日本銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

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このページでは、北日本銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

北日本銀行は、岩手県盛岡市に本店を置く第二地方銀行です。「きたぎん」と呼ばれ、岩手県全域をはじめ、東北エリア(青森県、宮城県、秋田県、福島県)、そして東京都に合計77店舗あります。

「地域密着」、「健全経営」、「人間尊重」の3つを経営理念に掲げ、地域密着型金融を推進する銀行です。

北日本銀行の住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

北日本銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずは北日本銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

北日本銀行の住宅ローン最新金利一覧　

北日本銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

北日本銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +0.552%、３年固定で +0.067%、１０年固定で -0.053%、の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

北日本銀行の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、北日本銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

北日本銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約157万円、3000万円の借入で約315万円、4500万円の借入で約472万円、北日本銀行のほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞住信SBIネット銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が最安水準）

また、岩手県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「岩手県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

北日本銀行の住宅ローンの種類

北日本銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

北日本銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「住宅ローンASUMO Basicプラン」です。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の6種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

北日本銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細については、北日本銀行公式サイトの「住宅ローン」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、ARUHIのフラット３５です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。

ARUHIの公式ページはこちら

北日本銀行の住宅ローンの金利

北日本銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は3つ(3年、5年、10年)で、他銀行と比べると選択肢は少なめです。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

北日本銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。

新規契約の方に限り、基準金利から優遇された金利が適用されます。

 

【北日本銀行の金利一覧】（2024/11/11更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの
「借入金利」、「金利選択型住宅ローン金利引き下げ制度について」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利は下記表のとおりです。

 

【北日本銀行のフラット３５金利一覧】（2024/11/11更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直されます。

フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」、北日本銀行公式サイトの「フラット35」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

北日本銀行では、公式サイトの「住宅ローン　シミュレーション」にて試算することができます。

 

また、岩手県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

北日本銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

北日本銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

5つのメリット

北日本銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の5つが挙げられます。

メリット1：保証料不要プランがある

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

多くの銀行では、保証料が必要なプランのみの扱いとなっていますが、北日本銀行の住宅ローン「住宅ローンASUMO Basicプラン」は、「保証料不要(金利重視コース、手数料重視コース)」を選択することが可能で、しかもローン取扱手数料は、ネット銀行と同等か低く設定されています。

 

北日本銀行の手数料は下記表の通りです。

種類	コース	手数料
定額型		－
定率型	金利重視	借入金額 x 2.20%
	手数料重視	借入金額 x 1.10%

金利重視と手数料重視の借入金額に対する事務手数料の比較は次の通りです。

借入金額	事務取扱手数料
	手数料重視(1.1%)	金利重視(2.2%)
1,000万円	110,000円	220,000円
3,000万円	330,000円	660,000円
5,000万円	550,000円	1,100,000円

借入額及び金利などを総合的にシミュレーションし、どちらのコースにするか検討することをおすすめします。

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行		330,000円	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
PayPay銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ソニー銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	44,000円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱ＵＦＪ銀行		借入金額 x 2.20%	0円
北日本銀行	金利重視	借入金額 x 2.20%	0円
	手数料重視	借入金額 x 1.10%	0円

保証料の有無を選択できるのは、住宅ローンを検討する上での幅が広がるのでメリットとなります。

保証料が必要な「住宅ローンASUMO Basicプラン(東北総合信用保証)」の保証料については、デメリットにて詳細を説明します。

メリット2：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

北日本銀行では、一般団信以外にも5つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険」にて確認できます。

メリット3：充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、北日本銀行では土・日曜日も営業を行っているローン・ほけんプラザがあります。

事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りのローン・ほけんプラザを利用ください。

 

 

詳しくは、公式サイトの「ローン・ほけんプラザのご案内」にて確認できます。

メリット4：フラット35の手数料が安い

フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。

事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。

多くの金融機関の手数料と比較すると、北日本銀行の手数料は、低く設定されています。

種類	事務手数料(税込)
	一般的な金融機関	北日本銀行
定額型	55,000円	－
定率型 (融資額×利率)	2.20%	1.93%

詳しくは、公式サイトの「フラット35」にて確認できます。

メリット5：ポイントサービスによる特典アリ

北日本銀行では、銀行との取引状況に応じてポイントが貯まる「ひまわりポイントサービス」というポイントサービスを提供しています。

合計ポイント数に応じて、3つの区分に分けられ、区分によってに様々な特典が受けられます。

 

■特典内容

特典		1step	2step	3step
		≧50pt	≧70pt	≧100pt
個人向けローン金利引下げ		年▲0.20%
きたぎんATM時間外利用手数料		無料
定期預金金利優遇		－	－	年0.20%上乗せ
貸金庫利用手数料		－	20%割引
提携ATM時間内利用手数料	預入	無料
	引出	－	無料

 

■ポイント数

取引項目	要件	ポイント
ポイントサービス新規申込		10
株主	100株以上～500株未満	30
	500株以上～1,000株未満	50
	1,000株以上	100
給与振込または年金振込		50
きたぎんVISAカード	引落実績があること	10
きたぎんUCカード	引落実績があること	10
定期積立・積立定期		10
財形		15
投資信託		15
NISA口座		10
外貨定期預金		15
各種ローン	※カードローン、住宅ローン・住宅金融支援機構を除く	15
	カードローン	10
	住宅ローン	50
	住宅金融支援機構	25
定期預金残高	100万円以上～300万円未満	10
	300万円以上～500万円未満	15
	500万円以上～1,000万円未満	25
	1,000万円以上～2,000万円未満	50
	2,000万円以上	100
ネットダイレクト契約		10
即時口座振替サービス	電子マネー等へチャージ実績があること	10

詳しくは、公式サイトの「ひまわりポイントサービス」にて確認できます。

4つのデメリット

北日本銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の4つが挙げられます。

デメリット1：一部繰上返済手数料が有料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

北日本銀行では、インターネットバンキングサービス(ネットダイレクト)がありますが、一部繰上返済の手続きはできず、店頭での手続きとなり、手数料は有料です。

 

北日本銀行の住宅ローン関連手続きの手数料は下記表を参考にして下さい。

手続き		手数料(税込)
一部繰上返済
変動	約定返済額変更無	3,300円
	約定返済額変更有	5,500円
固定		22,000円
全額繰上返済
変動	3年以内	3,300円
	3年超5年以内	2,200円
	5年超7年以内	1,100円
	7年超	無料
固定		33,000円
金利変更
固定金利再選択		5,500円

詳しくは、公式サイトの「住宅ローンASUMO Basicプラン」、「北日本銀行で住宅ローンをご利用中のお客さま　繰上返済のご案内」にて確認できます。

デメリット2：疾病保障が無料ではない

北日本銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、北日本銀行の場合、疾病保障は無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険(団信)	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	無料 ※1
がん保障特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合	年0.1%
三大疾病保障特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、三大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合	年0.2%
全疾病保障付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、三大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)と5つの重度慢性疾患保障(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)、さらにその他全ての病気・ケガにより所定の支払事由に該当された場合	無料 ※2　46歳未満のみ加入可
夫婦連生団体信用生命保険	夫婦のどちらかが、通常の団信の保障内容に該当した場合	年0.3% ※1
ワイド団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	年0.2% ※1

※1：加入時年齢が51歳以上の場合は0.1%上乗せ

 

詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険」にて確認できます。

デメリット3：保証料が必要かつ高額になる可能性も

北日本銀行の住宅ローンは保証料不要プラン以外に保証料必要プランもあります。

設定している保証料(東北総合信用保証)は、「一括支払」と「分割支払」の2種類があり、借入金額の条件や審査結果により、0.1～0.4%まで変動します。

保証料(東北総合信用保証)の一例は、下記表の通りです。

支払方法		保証料(1,000万円)
		10年	20年	30年	35年	40年
一括	最低	51,260円	89,000円	114,820円	123,580円	129,930円
	最高	256,320円	445,020円	574,110円	617,880円	649,650円
分割		ローン金利に年0.1%～年0.4%上乗せ

また、「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

北日本銀行の場合、保証会社によって手数料は異なりますが、他銀行の手数料は55,000円というケースが多いので、手数料は高めです。

保証会社	事務取扱手数料
東北総合信用保証	77,000円
MG保証	110,000円
全国保証	110,000円

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行		330,000円	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
PayPay銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ソニー銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	44,000円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱ＵＦＪ銀行		借入金額 x 2.20%	0円
北日本銀行	東北総合信用保証	77,000円	上記の表

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。

 

北日本銀行の「ASUMO Basicプラン」では、借入額：1,000万円、借入期間：10～40年での保証料(一括支払型：東北総合信用保証)は、51,260円～649,650円、融資事務手数料が77,000円なので、諸費用の合計は、128,260円～726,650円です。

ネット銀行と諸費用を比較した差額は、-91,740円～+506,650円となる計算です。

借入金額1,000万円の場合は、保証料が143,000円以下であれば、ネット銀行よりも融資事務手数料が安くなります。

また、保証料の表の赤字となっている条件(借入年数、保証料)はネット銀行よりも安くなりますが、それ以外の条件ではネット銀行よりも高くなります。

ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

デメリット4：フラット35の事務手数料は定率型のみ

フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。

事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。

多くの金融機関は定率型と定額型を取り扱っていますが、北日本銀行では、定率型のみです。

種類	事務手数料(税込)
	一般的な金融機関	北日本銀行
定額型	55,000円	－
定率型 (融資額×利率)	2.20%	1.98%

詳しくは、公式サイトの「フラット35」にて確認できます。

 

 

また、岩手県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

北日本銀行の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、北日本銀行の場合、仮審査申込、本審査申は窓口のみの取り扱いとなります。

 

相談や事前審査申し込みについては、公式サイトの「ローン・ほけんプラザのご案内」や「店舗・ATM検索」にて確認して下さい。

北日本銀行の住宅ローンを利用できる条件

北日本銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	条件
	保証会社アリ	保証会社ナシ
借入期間	35～40年以内	40年以内
借入金額	1億円以内	5,000万円以内
年齢(※)	満20歳以上満70歳未満で、完済時満82歳未満
職業(雇用形態)	継続して安定した収入がある方
年収	特になし
勤続年数	特になし
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
保証	保証会社の保証が受けられること	‐
その他	北日本銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、北日本銀行の住宅ローンは「年収：特になし」、「勤続年数：特になし」です。

職種についても特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が北日本銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、北日本銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

北日本銀行の住宅ローンの評判

北日本銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

北日本銀行を選んだ理由

• 勤務先のメインバンクとなっている
• 金利優遇を受け、希望に合うローン商品があった
• 長く利用している安心感

北日本銀行を利用しての感想など

• 繰上返済手数料を無料にしてほしい
• ポイントサービスによってATM手数料が無料になるのがうれしい
• 土日に営業しているローンプラザがあるので会社を休む必要がない

 

『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。

まとめ

北日本銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

北日本銀行の住宅ローンは、保証金の有無があるので、ライフプランに合わせて選択することができます。またポイントサービスにより、ATM利用手数料が無料となる特典もあります。

北日本銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、北日本銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン　

低金利と充実保障でお得な住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行銀行の住宅ローンです。

業界トップクラスの低金利でお得な住宅ローンとして人気があるのがPayPay銀行の住宅ローンです。

全疾病保障、自然災害・失業保障が特長で、万が一の事態にも安心な住宅ローンです。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細

＞＞PayPay銀行の住宅ローン詳細

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