みずほ銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

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このページでは、みずほ銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

みずほ銀行は、東京都千代田区に本店を置く都市銀行で、都道府県全てに支店があり、合計461店舗あります。

3大メガバンクの一角を占め、みずほフィナンシャルグループ傘下の銀行です。

みずほ銀行の住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

みずほ銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずはみずほ銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

みずほ銀行の住宅ローン最新金利一覧　

みずほ銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

みずほ銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で -0.073%、３年固定で +0.067%、１０年固定で +0.097%、３５年固定で +0.067%の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

みずほ銀行の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、みずほ銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

みずほ銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約-20.1万円、3000万円の借入で約-40.3万円、4500万円の借入で約-60.4万円、みずほ銀行のほうが返済額が少なく、お得になります。

また、東京都で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「東京都版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

みずほ銀行の住宅ローンの種類

みずほ銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

みずほ銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「みずほ住宅ローン」です。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の9種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

みずほ銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細は、みずほ銀行公式サイトの「住宅ローン」にて確認できます。

みずほ銀行の住宅ローンの金利

みずほ銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」の2種類です。

固定金利の数は8つ(2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年、全期間)で、他銀行と比べると選択肢は多めです。

※全期間の借入期間：5つ(11～15年、16～20年、21～25年、26～30年、31～35年)

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」、「全期間固定」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

みずほ銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。

借入内容や審査結果により、基準金利から優遇された金利が適用されます。

 

【みずほ銀行の金利一覧】（2024/11/11更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「ローン金利」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

みずほ銀行では、公式サイトの「住宅ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

みずほ銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

みずほ銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

8つのメリット

みずほ銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の8つが挙げられます。

メリット1：ネット住宅ローン利用でさらに低金利

通常、住宅ローンの申込は店頭にて行うことが一般的です。

みずほ銀行では、来店することなく、インターネットから事前審査から申込まで可能なネット住宅ローンを提供しており、ネット住宅ローンの金利は、店頭申込よりも(低く)設定されています。

 

詳しくは、公式サイトの「商品の特徴」にて確認できます。

メリット2：電子契約サービスの利用が可能

一般的には、住宅ローン契約の際、複数の紙の書類に署名及び捺印が必要です。

みずほ銀行では、従来の紙の契約書への署名及び捺印に代わり、PDFファイルなどに電子署名を行う「電子契約サービス」を提供しています。

電子署名により、書面契約書への署名及び捺印といった手続き負担が軽減されることにより契約時間が短縮され、さらに収入印紙代も不要となります。

 

ただし、電子契約の場合、「電子契約手数料」がかかりますが、書面契約時に必要な収入印紙代の差額分、費用負担軽減となります。

借入額	書面契約時の収入印紙代	電子契約手数料
100万円超500万円以下	2,000円	5,500円
500万円超1,000万円以下	10,000円
1,000万円超5,000万円以下	20,000円
5,000万円超1億円以下	60,000円

詳しくは、公式サイトの「申込ボード／電子契約サービスについて」にて確認できます。

メリット3：一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

みずほ銀行では、インターネットバンキングサービス(みずほダイレクト)にて一部繰上返済手続き(1万円以上)が可能で、手数料は無料です。

 

みずほ銀行の住宅ローン関連手続きの手数料は下記表を参考にして下さい。

手続き			手数料(税込)
			窓口	ネットバンキング
繰上返済
変動金利			33,000円	無料
固定金利	元金返済額	100万円未満	33,000円	無料
		1,000万円未満	33,000円
		1,000万円以上	33,000円
金利方式切換
固定⇒固定			11,000円	無料

詳しくは、公式サイトの「ご利用中の契約内容変更の手数料一覧」にて確認できます。

メリット4：保証料不要プランがある

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

多くの銀行では、保証料が必要なプラン(「保証料一括前払型」、「保証料金利上乗(内包)型」)のみの扱いですが、みずほ銀行では、保証料が必要なプランよりも低金利で毎月の返済額を抑えられる保証料不要のプラン「ローン取扱手数料型」が選択可能です。

3つの支払方法はそれぞれ特徴があり、返済計画や手元資金の状況に応じて支払方法を選択することが可能です。

 

3,000万円を返済期間35年変動金利で借り入れた場合の3つの支払型の違いについて下記表に簡単にまとめました。

項目	一括前払型	金利上乗せ型	ローン取扱手数料型
金利	0.425%	0.625% ※一括前払型+0.2%	0.375%
事務手数料	33,000円	33,000円	33,000円
保証料	618,330円	適用金利に0.2%上乗せ	不要
ローン取扱手数料	不要	不要	660,000円 ※借入金額x2.2%

詳しくは、公式サイトの「保証料の支払方法」にて確認できます。

メリット5：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

みずほ銀行では、一般団信以外にも8つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険」、「8大疾病補償プラス」にて確認できます。

メリット6：充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、みずほ銀行では土・日曜日にも店舗やローンコンサルティングスクエアにて相談可能です。

事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りの店舗を利用ください。

 

詳しくは、公式サイトの「住宅ローンのご相談・お問い合わせ」にて確認できます。

メリット7：マイレージサービスによる特典アリ

みずほ銀行では、銀行との取引状況と取引残高に応じて特典が受けられる 「みずほマイレージクラブ」というマイレージサービスを提供しています。

取引内容に応じて、3つの区分に分けられ、区分によって様々な特典が受けられます。

 

■特典内容

特典	ステータス
	Bステージ	Aステージ	Sステージ
ATM時間外手数料
みずほ銀行	0円	0円	0円
イオン銀行	0円	0円	0円
コンビニ銀行	0円 ※月1回まで	0円 ※月2回まで	0円 ※月3回まで
振込手数料※みずほダイレクト利用時
みずほ銀行宛	0円	0円	0円
他行宛	－	－	0円 ※月3回まで

 

■ステージの基準

各ステージともに取引条件のいずれか1つを達成することで基準を満たします。

ステージ	取引条件
B		いずれか1つ達成 預金残高30万円以上 J.Scoreの利用
A	いずれか1つ達成 キャッシュレス商品の利用 積立投資信託(1万円以上) 給与の受取 みずほの学割の加入
S	いずれか1つ達成 みずほマイレージクラブカード(クレジットカード)、 みずほJCBデビットの毎月の利用 ※年間合計100万円以上 資産運用商品残高合計100万円以上 借入残高あり(住宅ローン、カードローンなど)

詳しくは、公式サイトの「みずほマイレージクラブ」にて確認できます。

メリット8：各種ローンの金利引下げ

住宅ローンを利用している方の特典として、下記のローンを利用する際、標準金利より金利が引き下げられます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「みずほ銀行多目的ローン　※住宅ローン利用者専用口」にて確認できます。

3つのデメリット

みずほ銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の3つが挙げられます。

デメリット1：疾病保障が無料ではない

みずほ銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、みずほ銀行の場合、無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	無料
がん保障特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、余命6カ月と判断された場合、さらにはがんと診断確定された場合	年0.10%
8大疾病補償	通常の団信の保障内容に加え、8大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合	店頭確認
8大疾病補償プラス	8大疾病補償の保障内容と同様。さたにその他の病気やケガにより就業不能状態が継続した場合、最長1年間ローン返済負担が0円	店頭確認
8大疾病補償がんサポートプラン	8大疾病補償の保障内容に加え、がんと診断確定された場合。さらに7大疾病により就業不能状態が継続した場合、最長1年間ローン返済負担が0円	店頭確認
8大疾病補償プラスがんサポートプラン	8大疾病補償がんサポートプランの保障内容と同様。さたにその他の病気やケガにより就業不能状態が継続した場合、最長1年間ローン返済負担が0円	店頭確認
団体信用生命保険(ペアローン)	夫婦のどちらかが死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	年0.20%
がん保障特約付団体信用生命保険(ペアローン)	がん保障団信の夫婦連生版	年0.20%
ワイド団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	年0.30%

詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険」、「8大疾病補償プラス」にて確認できます。

デメリット2：保証料が必要かつ高額になる可能性も

「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

みずほ銀行の手数料は下記表の通りです。

種類	手数料
	保証料有	保証料無
定額型	33,000円	－
定率型(融資手数料型)	－	借入金額 x 2.20% + 33,000円

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

みずほ銀行が設定している保証料は、一括で支払う「一括前払型」と融資金利に上乗せして支払う「金利上乗せ型」の2種類があり、借入金額の条件や審査結果により変動します。

借入額1,000万円の場合の保証料(元利均等返済)一例は、下記表の通りです。

支払方法		保証料(1,000万円)
		10年	20年	25年	30年	35年
一括	最低	85,440円	148,340円	172,540円	191,370円	206,110円
	最高	299,090円	519,280円	604,060円	669,820円	721,470円
上乗せ		融資金利に0.2%上乗せ

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行		330,000円	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
PayPay銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ソニー銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	44,000円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱ＵＦＪ銀行		借入金額 x 2.20%	0円
みずほ銀行	一括前払型	33,000円	上記表
	金利上乗せ型

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。

 

みずほ銀行では、借入額：1,000万円、借入期間：10～35年での保証料(一括前払型)一例は、85,440円～721,470円、融資事務手数料が33,000円なので、諸費用の合計は、118,440円～754,470円となります。

ネット銀行(もしくはみずほ銀行のローン取扱型)と諸費用を比較した差額は、-101,560円～+534,470円となる計算です。

借入金額1,000万円の場合は、保証料が187,000円以下であれば、ネット銀行(もしくはみずほ銀行のローン取扱型)よりも融資事務手数料が安くなります。

※保証料の表の赤字となっている条件(借入年数、保証料)はネット銀行よりも安くなりますが、それ以外の条件ではネット銀行よりも高くなります。

ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

デメリット3：フラット35の取り扱いがない

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

多くの金融機関では、フラット35を取り扱っていますが、みずほ銀行はフラット35の取り扱いを中止したようです。
※2024年8月時点

 

みずほ銀行では全期間固定金利を取り扱っていますので、長期固定を利用したい方はこちらを検討して下さい。

 

【みずほ銀行の金利一覧】（2024/11/11更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、ARUHIのフラット３５です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。

ARUHIの公式ページはこちら

 

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

みずほ銀行の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、みずほ銀行の場合、審査及び住宅ローンの申込はインターネットから行うことが可能です。

 

相談や事前審査申し込みについては、公式サイトの「住宅ローン」や「住宅ローンのご相談・お問い合わせ」にて確認して下さい。

みずほ銀行の住宅ローンを利用できる条件

みずほ銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	条件
	一般団信	疾病団信
借入期間	35年以内
借入金額	3億円以内
年齢(※)	満18歳以上満71歳未満で、完済時満81歳未満	満18歳以上満46歳未満で、完済時満81歳未満
職業(雇用形態)	継続して安定した収入がある方
年収	特になし
勤続年数	特になし
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
保証	保証会社の保証が受けれらること
その他	みずほ銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、みずほ銀行の住宅ローンは「年収：特になし」、「勤続年数：特になし」です。

職種についても特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目がみずほ銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、みずほ銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

みずほ銀行の住宅ローンの評判

みずほ銀行の住宅ローンについて、「価格.com 住宅ローンの評判レビュー」における結果は下記の通りです。

項目	評価	説明
満足度	3.6	総合した満足度
金利	3.5	適用金利に対する満足度
返済	3.8	毎月の返済や繰上返済など、返済関連の利便性
借入手続き	3.6	手続きの進め方や審査スピード、対応など
借入費用	3.2	手数料/保証料/団信保険料などの諸費用
保険オプション	3.4	疾病保険など保険オプションの充実度
サポート	3.6	相談のしやすさ、問い合わせに対しての応対や安心感

(引用元：価格.com　「住宅ローン評判・レビュー」)

 

また、みずほ銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめてみましたので参考にして下さい。

みずほ銀行を選んだ理由

• 勤務先のメインバンクとなっている
• メガバンクという信頼感がある
• ネット住宅ローンの金利が安かった
• 保証料不要プランが選択できた
• 疾病保障が充実している

みずほ銀行を利用しての感想など

• 繰上返済、金利切り替えがネットバンキングで行え、しかも手数料無料
• ステージによりATM利用手数料が無料となるのがうれしい
• 優遇金利により長期間借りて安心

 

『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。

まとめ

みずほ銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

みずほ銀行の住宅ローンはネットからの申込でネット銀行並みの金利となります。さらに保証料の支払方法が３つあり、状況に応じて選択可能で、疾病保障が充実しています。

みずほ銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、みずほ銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン　

低金利と充実保障でお得な住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行銀行の住宅ローンです。

業界トップクラスの低金利でお得な住宅ローンとして人気があるのがPayPay銀行の住宅ローンです。

全疾病保障、自然災害・失業保障が特長で、万が一の事態にも安心な住宅ローンです。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細

＞＞PayPay銀行の住宅ローン詳細

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