このページはWEB広告を利用しています
収入減少や勤務先の破綻に伴う返済金の減額、返済期間の延長、金利の一時的な引き下げなど、状況に応じて対応してくれます。
>>徳島大正銀行の新型コロナウイルス対応情報はこちら
このページでは、徳島大正銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。
徳島大正銀行は、2020年1月に徳島銀行と大正銀行が合併して誕生し、徳島県徳島市に本店を置く第二地方銀行です。「とくぎん」と呼ばれ、徳島県全域をはじめ、四国エリア(高知県、香川県、愛媛県)、兵庫県、京都府、大阪府、東京都に合計107店舗あります。
香川銀行(香川県)とともに「トモニホールディングス」グループ傘下の銀行で、ATM相互利用提携などを行っています。
徳島大正銀行にて住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。
年間35万人が利用する当サイトで人気の住宅ローンは、住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
人気の理由は、変動金利が安く、さらに無料の保障が充実していること。
全疾病保障・50%がん保証が無料で付帯しています。
支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります(借換にも対応)。
徳島大正銀行と他行の住宅ローン金利比較
まずは徳島大正銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。徳島大正銀行の住宅ローン最新金利一覧
徳島大正銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。銀行名 | 変動 | 固定3年 | 固定10年 | 固定35年 |
---|---|---|---|---|
徳島大正銀行 | 年2.625% | 年0.750% 所定の条件を満たした場合 |
年1.200% 所定の条件を満たした場合 |
年1.590% フラット35S [長期・固定金利住宅ローン(住機構買取型)(特別金利型)] |
住信SBIネット銀行 | 年0.448% 所定の条件を満たした場合 |
年0.883% 所定の条件を満たした場合 |
年1.203% 所定の条件を満たした場合 |
年1.570% フラット35S [フラット35(機構買取型)] |
徳島大正銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +2.177%、3年固定で -0.133%、10年固定で -0.003%、の差があります。
これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。
徳島大正銀行の住宅ローンシミュレーション
上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、徳島大正銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額(緑文字)となっています。
銀行名/支払差額 | 借入1500万円 毎月返済額 /総返済額 |
借入3000万円 毎月返済額 /総返済額 |
借入4500万円 毎月返済額 /総返済額 |
---|---|---|---|
徳島大正銀行 | 54,635円 2,295万円 |
109,269円 4,589万円 |
163,904円 6,884万円 |
住信SBIネット銀行 | 38,594円 1,621万円 |
77,188円 3,242万円 |
115,782円 4,863万円 |
上記2行の 返済額の差額 |
16,040円 6,736,981円 |
32,081円 13,473,962円 |
48,121円 20,210,942円 |
徳島大正銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約674万円、3000万円の借入で約1,347万円、4500万円の借入で約2,021万円、徳島大正銀行のほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。
当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。
>住信SBIネット銀行の公式ページ(実質金利が安い/変動・10年固定金利が最安水準)また、徳島県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「徳島県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。
徳島大正銀行の住宅ローンの種類
徳島大正銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。
- 基本となる住宅ローン
- 万が一に備えた保障
- 様々なニーズに対応した住宅ローン
- 住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)
基本となる住宅ローン
徳島大正銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「とくぎん総合住宅ローン【マイホーム応援サービス】」です。
主な金利の種類は下記の通りです。
- 変動金利型
- 固定金利型
⇒金利は半年ごとに見直し
⇒固定3年、固定5年、固定10年の3種類で、固定金利指定期間中は、金利及び返済額が一定
万が一に備えた保障
万が一に備えた保障は、以下の7種類です。
- 団体信用生命保険(団信)
- がん保障付団体信用生命保険(50%保障プラン)
- がん保障付団体信用生命保険(がん先進付)
- 生活習慣病保障付団体信用生命保険α(がん先進付)
- がん保障付団体信用生命保険
- 三大疾病保障付団体信用生命保険
- 八大疾病保障付団体信用生命保険
住宅ローン返済中に、万が一のこと(死亡・所定の高度障害状態)があった場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。
通常の団信の保障内容に加え、さらには余命6カ月以内と判断された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。また、がんと診断確定された場合、保険により住宅ローン残高が半分となります。
通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合、さらには余命6カ月以内と判断された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。
がん団信(がん先進付)の保障内容に加え、10種類の生活習慣病により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。
通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。
通常の団信の保障内容に加え、三大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合、さらには余命6カ月以内と判断された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。
通常の団信の保障内容に加え、八大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、糖尿病、高血圧性疾患、慢性腎不全、肝疾患、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合、さらには余命6カ月以内と判断された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。
様々なニーズに対応した住宅ローン
徳島大正銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。
- 住活ローン
- 賃貸住宅ローン
- 賃貸住宅ローンⅡ
- リフォームローン・エコ(無担保)
- リフォームローン(無担保)
- とくぎんリ・バース60
⇒住宅資金以外でも利用可能なローン(最大1億円、最長35年)
⇒賃貸住宅、アパート、賃貸マンションなど賃貸物件対象の住宅ローン(最大1億円、最長35年)
⇒賃貸住宅、アパート、賃貸マンションなど賃貸物件対象の住宅ローン(最大3億円、最長35年)
⇒太陽光発電住宅や家庭用蓄電池設備導入・工事及び同時に実施するリフォーム費用に利用可能(最大1,000万円、最長15年)
⇒増改築、修繕、空き家解体などに利用可能なリフォームローン(最大1,000万円、最長15年)
⇒持ち家を担保にするリバースモーゲージ型のローン(最大8,000万円、終身)
これら住宅ローンの詳細については、徳島大正銀行公式サイトの「住宅ローン」にて確認できます。
住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)
「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。
なお、当サイトで人気の高いフラット35は、ARUHIのフラット35です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。
徳島大正銀行の住宅ローンの金利
徳島大正銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。
固定金利の数は3つ(3年、5年、10年)で、他銀行と比べると選択肢は少なめです。
「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。
一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。
変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。
固定金利 | 変動金利 | |
---|---|---|
特徴
|
|
|
メリット
|
|
|
デメリット
|
|
|
住宅ローンの金利
徳島大正銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。
銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、基準金利から優遇された金利が適用されます。
【徳島大正銀行の金利一覧】(2024/10/08更新)
住宅ローン商品名 | 区分 | 変動金利型(%) | 固定金利期間選択型・固定金利型(%) | |||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
03年 | 05年 | 10年 | 15年 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 | |||
総合住宅ローン | 標準 | 2.625 | 2.100 | 2.600 | 3.300 | - | - | - | - | - |
総合住宅ローン マイホーム応援サービス | 優遇 | - | 0.750 | 1.000 | 1.200 | - | - | - | - | - |
金利優遇を受けるための条件
銀行が提示する下記条件を満たすことにより、基準金利から優遇されます。
No. | 取引項目 | 差引率 (年▲) |
---|---|---|
1
|
給与振込または年金振込契約
|
0.8%
|
2
|
1の対象者以外の給与または年金振込契約
|
0.3%
|
3
|
カードローン契約
|
0.2%
|
4
|
トモニカード(株)発行のクレジットカード契約
|
0.3%
|
5
|
公共口座振替3件以上
※電気、電話(携帯電話含)、ガス、水道、NHK、税金、新聞、CATVなど |
0.2%
|
6
|
インターネットバンキング「れいんぼ~Net」契約
|
0.3%
|
7
|
満18歳未満の子ども3人以上扶養、
または児童手当の受取契約 |
0.1%
|
8
|
とくぎん指定のエコ住宅に該当
|
0.1%
|
9
|
徳島県の「耐震建替応援ローン制度」に該当
|
0.1%
|
金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「とくぎん総合住宅ローン」、「ローン金利」にて確認できます。
フラット35の金利
融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。
フラット35の金利は下記表のとおりです。
【徳島大正銀行のフラット35金利一覧】(2024/10/08更新)
住宅ローン商品名 | 区分 | 固定金利型(%) | ||||
---|---|---|---|---|---|---|
15年 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 | ||
フラット20定率新規・借換9割以下 | 標準 | 1.450 | 1.450 | - | - | - |
フラット20定率新規・借換9割超 | 標準 | 1.560 | 1.560 | - | - | - |
フラット20定額新規・借換9割以下 | 標準 | 1.750 | 1.750 | - | - | - |
フラット20定額新規・借換9割超 | 標準 | 1.860 | 1.860 | - | - | - |
フラット35定率新規・借換9割以下 | 標準 | - | - | 1.840 | 1.840 | 1.840 |
フラット35定率新規・借換9割超 | 標準 | - | - | 1.950 | 1.950 | 1.950 |
フラット35定額新規・借換9割以下 | 標準 | - | - | 2.140 | 2.140 | 2.140 |
フラット35定額新規・借換9割超 | 標準 | - | - | 2.250 | 2.250 | 2.250 |
フラット50定額‐9割以下 | 標準 | - | - | - | - | - |
フラット50定額‐9割超 | 標準 | - | - | - | - | - |
金利は毎月見直されます。
フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」、徳島大正銀行公式サイトの「長期・固定金利住宅ローン」にて確認できます。
住宅ローンシミュレーション
住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。
店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。
徳島大正銀行では、公式サイトの「ローンシミュレーション」にて試算することができます。
また、徳島県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。
徳島大正銀行の住宅ローンのメリットとデメリット
徳島大正銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。
6つのメリット
徳島大正銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の6つが挙げられます。
- さらなる金利優遇
- フラット35の手数料が安い
- フラット50の取り扱いがある
- 疾病保障の種類が豊富
- 充実した相談体制
- ポイントサービスによる特典アリ
メリット1:さらなる金利優遇
徳島大正銀行の住宅ローンは、銀行が提示する条件を満たすことにより優遇金利(固定金利のみ)が適用されます。
さらに、初回固定期間5年もしくは初回固定期間10年に限り、下記のどちらかに該当する場合、さらに金利が0.3%引き下げられます。
- とくぎんにて消費者ローン契約がある方
- とくぎんにてNISA口座を開設している方
詳しくは、公式サイトの「金利引下げのご案内」(PDF)にて確認できます。
メリット2:フラット35の手数料が安い
フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。
事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。
多くの金融機関の定額型手数料は55,000円ですが、徳島大正銀行の手数料は、低く設定されています。
種類 | 事務手数料(税込) | |
---|---|---|
一般的な金融機関
|
徳島大正銀行
|
|
定額型
|
55,000円
|
33,000円
|
定率型
(融資額×利率) |
2.20%
|
2.20%
|
詳しくは、公式サイトの「長期・固定金利住宅ローン」にて確認できます。
メリット3:フラット50の取り扱いがある
徳島大正銀行はフラット35よりも借入期間が長いフラット50を取り扱っています。
フラット50は、長期優良住宅を対象とした最長50年の全期間固定金利の住宅ローンです。
長期優良住宅は耐久性や省エネ性能に優れているだけでなく、設備等の交換がしやすいという点もあるので、メンテナンス次第では親子三代まで住み続けること可能です。
詳しくは、公式サイトの「長期・固定金利住宅ローン」にて確認できます。
メリット4:疾病保障の種類が豊富
住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。
徳島大正銀行では、一般団信以外にも6つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。
- がん保障付団体信用生命保険(50%保障プラン)
- がん保障付団体信用生命保険(がん先進付)
- 生活習慣病保障付団体信用生命保険α(がん先進付)
- がん保障付団体信用生命保険
- 三大疾病保障付団体信用生命保険
- 八大疾病保障付団体信用生命保険
詳しくは、公式サイトの「安心の団体信用生命保険」にて確認できます。
メリット5:充実した相談体制
住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、徳島大正銀行では行では土・日曜日、祝日に営業を行っているローンセンター、れいんぼ~プラザがあります。
事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りのローンセンター、れいんぼ~プラザを利用ください。
- とくぎんローンセンター(徳島県徳島市)
- 大阪ローンセンター(大阪府大阪市) ※平日のみ営業
- れいんぼ~プラザ・フジグラン北島(徳島県板野郡北島町)
- れいんぼ~プラザ・フジグラン石井(徳島県名西郡石井町)
- れいんぼ~プラザ・フジグラン阿南(徳島県阿南市)
- れいんぼ~プラザ・ゆめタウン徳島(徳島県板野郡藍住町)
詳しくは、公式サイトの「店舗・ATMのご案内」、「れいんぼ~プラザ」にて確認できます。
メリット6:ポイントサービスによる特典アリ
徳島大正銀行では、銀行との取引状況と取引残高に応じて特典が受けられる「れいんぼ~ポイントサービス」というポイントサービスを提供しています。
取引内容に応じて、3つの区分に分けられ、区分によって様々な特典が受けられます。
■特典内容
特典 | ステージ | ||
---|---|---|---|
ファースト
(≧20pt) |
セカンド
(≧30pt) |
れいんぼ~
(≧40pt) |
|
手数料
|
|||
ATM時間外
|
無料
|
無料
|
無料
|
ATM、れいんぼ~Net利用による振込
|
-
|
2割引
|
2割引
|
自動振込・振替サービス
|
-
|
2割引
|
2割引
|
貸金庫(年間)
|
1千円引
|
2千円引
|
3千円引
|
利率
|
|||
フリーローン
※れいんぼ~、あわせて一本など |
-
|
▲1.00%
|
▲1.50%
|
教育ローン、学資ローン
|
-
|
▲0.20%
|
▲0.50%
|
オートローン
|
-
|
▲0.50%
|
▲1.00%
|
ライフサポートローン
|
-
|
▲0.50%
|
▲1.00%
|
スーパー定期、定期300
|
-
|
0.005%
|
0.010%
|
大口定期預金
|
-
|
0.010%
|
0.020%
|
■ポイント一覧表
取引内容 | ポイント | |
---|---|---|
自動受取
|
||
給与受取
|
15pt
|
|
年金受取
※厚生年金、国民年金、船員年金、労災年金など |
各15pt
|
|
自動支払
|
||
公共料金
|
2pt(項目毎)
| |
公共料金以外
|
1pt(項目毎)
| |
クレジットカード契約
|
2pt
|
|
預入
|
||
定期預金
|
100万円以上
|
3pt
|
300万円以上
|
5pt
|
|
500万円以上
|
10pt
|
|
1,000万円以上
|
15pt
|
|
公共債
|
100万円以上
|
1pt
|
500万円以上
|
3pt
|
|
1,000万円以上
|
5pt
|
|
外貨定期、投資信託
|
100万円以上
|
3pt
|
300万円以上
|
3pt
|
|
500万円以上
|
10pt
|
|
借入
|
||
住宅ローン
|
15pt
|
|
住宅金融支援機構
|
5pt
|
|
消費者ローン
|
100万円未満
|
5pt
|
100万円以上
|
10pt
|
|
カードローン
|
5pt
|
|
その他
|
||
ネットバンキング「れいんぼ~Net」
|
5pt
|
詳しくは、公式サイトの「れいんぼ~ポイントサービス」にて確認できます。
4つのデメリット
徳島大正銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の4つが挙げられます。
- 変動金利が高い
- 一部繰上返済手数料がかかる
- 疾病保障が無料ではない
- 保証料が必要かつ高額になる可能性も
デメリット1:変動金利が高い
金利引下げ条件によって、固定金利は優遇金利が適用されます。
しかし、変動金利には金利引下げ条件は適用されず、金利は高いです。
【徳島大正銀行の金利一覧】(2024/10/08更新)
住宅ローン商品名 | 区分 | 変動金利型(%) | 固定金利期間選択型・固定金利型(%) | |||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
03年 | 05年 | 10年 | 15年 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 | |||
総合住宅ローン | 標準 | 2.625 | 2.100 | 2.600 | 3.300 | - | - | - | - | - |
総合住宅ローン マイホーム応援サービス | 優遇 | - | 0.750 | 1.000 | 1.200 | - | - | - | - | - |
デメリット2:一部繰上返済手数料は有料
住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。
しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。
手数料は金融機関によってことなりますが、数千円~数万円かかります。
インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。
徳島大正銀行では、インターネットバンキングサービス(れいんぼ~Net)がありますが、一部繰上返済の手続きはできず、店頭での手続きとなり、手数料は有料です。
徳島大正銀行の住宅ローン関連手続きの手数料は下記表を参考にして下さい。
手続き | 手数料(税込) | ||
---|---|---|---|
繰上返済
|
|||
変動
|
5,500円
|
||
固定
|
500万円未満
|
22,000円
|
|
500万円以上1,000万円未満
|
33,000円
|
||
1,000万円以上
|
44,000円
|
||
固定金利期間の再設定
|
|||
固定⇒固定
|
5,500円
|
詳しくは、公式サイトの「商品概要説明書 手数料等」(PDF)にて確認できます。
デメリット3:疾病保障が無料ではない
徳島大正銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。
ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、徳島大正銀行の場合、無料ではありません。
保障 | 住宅ローン残高が0円になる条件 | 保険料 (適用金利に上乗) |
---|---|---|
団体信用生命保険(団信)
|
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
|
無料
|
がん保障付団体信用生命保険(50%保障プラン)
|
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合さらには余命6カ月以内と判断された場合。ただしがんと診断確定された場合、保険により住宅ローン残高が半分となります。
|
年0.05%
※46~50歳 |
がん保障付団体信用生命保険(がん先進付)
|
通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合、さらには余命6カ月以内と判断された場合
|
年0.10~0.15%
|
生活習慣病保障付団体信用生命保険α(がん先進付)
|
がん団信(がん先進付)の保障内容に加え、10種類の生活習慣病により所定の支払事由に該当された場合
|
年0.20~0.25%
|
がん保障付団体信用生命保険
|
通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合
|
年0.10%
|
三大疾病保障付団体信用生命保険
|
通常の団信の保障内容に加え、三大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合、さらには余命6カ月以内と判断された場合
|
年0.2%
|
八大疾病保障付団体信用生命保険
|
通常の団信の保障内容に加え、八大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、糖尿病、高血圧性疾患、慢性腎不全、肝疾患、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合、さらには余命6カ月以内と判断された場合
|
年0.2%
|
詳しくは、公式サイトの「安心の団体信用生命保険」にて確認できます。
デメリット4:保証料が必要かつ高額になる可能性も
「融資事務手数料」は、銀行に支払う手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。
徳島大正銀行の手数料は下記表の通りです。
種類 | 保証料支払 | 手数料 |
---|---|---|
定額型
|
一括払
|
55,000円
|
分割払
|
0円
|
|
定率型
|
-
|
住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。
住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。
そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。
徳島大正銀行が設定している保証料は、「一括払い」と「分割払い」の2種類があり、保証会社の審査結果により年0.08%~0.80%まで変動します。
借入額1,000万円の場合の保証料一例は、下記表の通りです。
支払方法 | 保証料(1,000万円) | |||||
---|---|---|---|---|---|---|
10年
|
20年
|
25年
|
30年
|
35年
|
||
一括
|
0.08%
|
36,340円
|
64,820円
|
77,510円
|
89,100円
|
99,710円
|
0.16%
|
72,680円
|
129,640円
|
155,020円
|
178,200円
|
199,420円
|
|
0.24%
|
109,020円
|
194,460円
|
232,530円
|
267,300円
|
299,130円
|
|
0.32%
|
145,360円
|
259,280円
|
310,040円
|
356,400円
|
398,840円
|
|
0.40%
|
181,700円
|
324,100円
|
387,550円
|
445,500円
|
498,550円
|
|
0.80%
|
363,400円
|
648,190円
|
774,710円
|
890,910円
|
997,070円
|
|
分割
|
融資金利に年0.08%~0.80%上乗せ
|
各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。
銀行 | 融資事務手数料 | 保証料 | |
---|---|---|---|
楽天銀行
|
330,000円
|
0円
|
|
住信SBIネット銀行
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
PayPay銀行
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
ソニー銀行
|
定率型
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
定額型
|
44,000円
|
||
ARUHI(アルヒ)
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
イオン銀行
|
定率型
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
定額型
|
110,000円
|
0円
|
|
三菱UFJ銀行
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
一括支払
|
55,000円
|
上記の表
|
|
分割支払
|
0円
|
ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。
徳島大正銀行では、借入額:1,000万円、借入期間:10~35年での保証料(一括前払い)一例は、36,340円~997,070円、融資事務手数料が55,000円なので、諸費用の合計は、91,340円~1,052,070円となります。
ネット銀行と諸費用を比較した差額は、-128,660円~+832,070円となる計算です。
借入金額1,000万円の場合は、保証料が165,000円以下であれば、ネット銀行よりも諸費用が安くなります。
また、保証料の表の赤字となっている条件(借入年数、保証料)ではネット銀行よりも諸費用が安くなり、それ以外では高くなります。
ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。
住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。
また、徳島県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。
徳島大正銀行の審査はどうなの?
住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。
事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。
- 本人の収入状況に関するもの
- 借入金額に関するもの
- 信用情報に関するもの
⇒年齢、年収、雇用形態、勤続年数など
⇒借入金額(融資可能額)、返済負担率など
⇒他の債務状況や返済履歴など
本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。
本審査及び事前(仮)審査は、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えており、徳島大正銀行の場合、仮審査申込及び本審査申込は窓口のみの対応となります。
相談や事前審査申し込みについては、公式サイトの「店舗・ATMのご案内」にて確認して下さい。
徳島大正銀行の住宅ローンを利用できる条件
徳島大正銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。
項目 | 条件 | |
---|---|---|
一般団信
|
疾病団信
|
|
借入期間
|
40年以内
|
|
借入金額
|
1億円以内
|
|
年齢(※)
|
満18歳以上満70歳以下で、完済時満81歳以下
|
満18歳以上満51歳未満で、完済時満81歳以下
|
職業(雇用形態)
|
継続して安定した収入があること
|
|
年収
|
100万円以上
|
|
勤続年数
|
特になし
|
|
健康状態
|
団体信用生命保険に加入が認められること
|
|
保証
|
保証会社の保証が受けれらること
|
|
その他
|
徳島大正銀行所定の融資条件を満たすこと
|
※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。
ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、徳島大正銀行の住宅ローンは「年収100万円以上」、「勤続年数特になし」です。
職業(雇用形態)の条件もありませんが、「継続して安定した収入があること」という条件がありますので、年収や勤続年数の条件を満たしていても、パートや契約社員などの場合、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。
審査に落ちた理由と対策について
住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。
なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。
審査にて落ちる可能性のある理由
審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。
ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が徳島大正銀行でも当てはまっている可能性が高いです。
- 勤続年数が少ない
- 収入が安定していない
- 健康状態が良くない
- 住宅ローン以外の借入が多数ある、もしくは返済事故を起こしたことがある
審査に落ちたときの対策はどうする?
住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。
上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。
- 勤続年数が少ないことが原因と考えられる場合
- 返済能力が低いことが原因と考えられる場合
- 健康状態が良くないことが原因と考えられる場合
- 住宅ローン以外の借入がある、返済事故経歴があることが原因と考えられる場合
⇒勤続年数に条件がないといっても、入社して間もないといったケースや、収入が不安定である場合には落ちてしまう可能性が大きいです。勤続年数を増やしたり、収入を安定させたりすることが挙げられます。
⇒共働きにも関わらず、夫の収入のみで申し込んだ場合は、妻側の収入も加え、夫婦合算収入として世帯収入をアップさせることが挙げられます。
⇒健康状態が良くない状態で審査を申し込んでも、完済できる見込みがないと判断されてしまう可能性が高いので、やはり症状を改善することが最善策となります。
⇒住宅ローン以外の借入がある場合は、まずそちらの借入を完済させる必要があります。
⇒返済事故経歴がある場合には、信用を回復させる必要があります。事故内容もよりますが、5~10年程度は事故歴アリとしてブラックリストに載ってしまっていますので、その期間は審査に通りません。
ブラックリストに載っているかどうかは、個人信用情報機関に問い合わせることで確認することが出来ます。
しかし、何も改善できない場合には、徳島大正銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。
徳島大正銀行の住宅ローンの評判
徳島大正銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。
徳島大正銀行を選んだ理由
- 勤務先のメインバンクとなっている
- 銀行との取引条件によって金利を優遇してもらえた
- 担当者がきさくな方で、対応が良かった
徳島大正銀行を利用しての感想など
- 変動金利が高くて利用できない
- 火災保険の加入期間について具体的な説明がなかった
- 繰上返済手数料がかかるので、頻繁に繰り上げ返済できない
まとめ
徳島大正銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。
徳島大正銀行は、疾病保障の種類が豊富で、取引内容によってポイントが貯まる「れいんぼ~ポイントサービス」を提供しており、ステージによって様々な特典が受けられるメリットがあります。
徳島大正銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、徳島大正銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。
金利・総支払額が安い住宅ローン
最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。
トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。
審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。
銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。
ネットでお得な変動・10年・長期固定住宅ローン
低金利と充実保障でお得な住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行銀行の住宅ローンです。
住信SBIネット銀行(対応)
住信SBIネット銀行のローンは、変動金利・10年固定金利が最低水準で、他行には無い全疾病に対応した保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。
地方銀行やメガバンクなどに比べて金利が安く、支払い総額が数百万円安くなることもあります。
もちろん、保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得になっています。(での利用に対応しています。)
実質金利でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱UFJ銀行の住宅ローンです。
固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。
三菱UFJ銀行(全国対応)
メガバンクの三菱UFJ銀行の住宅ローンです。。
三菱UFJ銀行の住宅ローンは、変動・10年・長期固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。
ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。)
金利が安く抑えられており、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります。
団体信用生命保険料無料・WEB手続きで一部繰上返済手数料無料となっています。
保障が充実の変動金利住宅ローン
保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
全疾病保障が無料で付帯するのが特長です。
住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。
また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。
地域別 金利比較ランキング
お住まいの地域で利用可能な住宅ローンの金利をランキングにしています。
一番お得な住宅ローンを見つけるのにご利用ください。
10秒!おすすめ住宅ローンをシミュレーション比較!
住宅ローンのおすすめ記事一覧
【住宅ローン 都道府県別金融機関】
- 都道府県別 住宅ローンを借りられる金融機関と金利まとめ
★地域別に住宅ローンを借りられる金融機関と金利の情報をほとんどすべて掲載しています!
【住宅ローンの基礎知識】
- 住宅ローンの借り方 いつ?何を?どうすればいいの?
- 住宅ローン借換えの流れと手順 いつ?どこで?何をすればいいの?
- マイホームの新築購入で失敗しないための5つのポイント
- 住宅ローンで失敗する前に知っておきたいこと7選!
- 住宅ローンで破綻しない 借りる前に考える無理なく返すためのポイント10選!
- 住宅ローンで絶対に失敗しないためのポイント9選!
- 住宅ローンを借り換えるときに必要な費用っていくら?
【住宅ローンの疑問など】
- 住宅ローンの頭金の目安はどれくらい?諸費用なしでも審査は大丈夫?
- 住宅ローン仮審査は複数申込んでも大丈夫?気を付けるポイントは?
- 年収300万円でも住宅ローンは組める?審査落ちしないためには?
- 年収300万円で頭金なし!住宅ローンはいくらまで借りられる?!
- 住宅ローンの8大疾病保障やガン保障は必要?
- 住宅ローンに落ちた!再審査までにやるべきことまとめ!
- 住宅ローンで親から子供に援助する時に気を付けることまとめ
- 住宅ローンのシミュレーションに使えるサイトのランキング
- 住宅ローンの事前審査で落ちないためのチェックリスト!自分でできる仮審査の不安解消対策!
- 住宅ローンの仮審査が通っても本審査で落ちることはある?事前の注意点は?
- 住宅ローンの3大疾病保障は必要?カバーされる病気の範囲は?
- 住宅ローンの頭金の平均額はどのくらい? 無しでも大丈夫?
- 3000万円の住宅ローンを組むには年収はどれくらい必要?
- 住宅ローンつなぎ融資で失敗しない5大ポイント!
- 住宅ローンの全期間固定を選ぶ人が増えているって本当?その理由と人気の背景を解説
- 住宅ローンの優遇金利はいつまで続くの?期間が終了したらどうなるの?
- 住宅ローンの審査が緩い銀行ってあるの? 借りるのが厳しい人ってどんな人?
- 住宅ローン借り換えのデメリット! こんな人は借り換えしてはいけない!
- 住宅ローンを労金で借りるメリットはある? 審査や金利は?
- 住宅ローンのガン特約はお得? 保険会社で入るのとは違うの?
- うつ病や持病があっても住宅ローンは組める? 注意点は?
- 住宅ローンを多めに借りて他に使っても大丈夫? 何に使うならOK?
- 共同名義で住宅ローンを組んでひどい目に! 悲惨なリスク5選はこれ
- 住宅ローンの金利は今後どうなる?2019年以降を予想!
- 多めに借りた住宅ローンで車を買っても大丈夫?
- 生前贈与と住宅ローンを組み合わせて得する住宅購入方法
- 賃貸併用住宅を建てて賃料で住宅ローンを返済することは問題ないの?
- 住宅ローンの仮審査は準備が8割! 落ちないための事前チェック