阿波銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　新型コロナウイルス対応、口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

このページでは、阿波銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

阿波銀行は、県庁所在地である徳島県徳島市に本店を置く地方銀行です。「あわぎん」と呼ばれ、徳島県全域に支店があるのはもちろんのこと、四国島内3県(高知県、香川県、愛媛県)に加え、岡山県、兵庫県、大阪府、そして東京都、神奈川県に、合計101店舗の支店があります。

地方銀行(64行)において、第38位の規模を誇り、住宅ローンのシェアは徳島県内No.1です。

阿波銀行にて住宅ローンを検討中の方は是非一読してみて下さい。

 

 

阿波銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずは阿波銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

阿波銀行の住宅ローン最新金利一覧　

阿波銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

阿波銀行の金利は三菱UFJ銀行の金利に比べ、変動金利で +2.250%、３年固定で +0.160%、１０年固定で +0.210%、３５年固定で -0.140%の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

阿波銀行の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、阿波銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

阿波銀行と三菱UFJ銀行との比較では、1500万円の借入で約700万円、3000万円の借入で約1,401万円、4500万円の借入で約2,101万円、阿波銀行のほうが返済額が多くなるため、三菱UFJ銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトで一番人気の高いのは、三菱UFJ銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞三菱ＵＦＪ銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年・３５年固定金利が最安水準）

また、徳島県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「徳島県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

阿波銀行の住宅ローンの種類

阿波銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンが準備されています。主な住宅ローンの種類は次の通りです。

基本となる住宅ローン

阿波銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「あわぎん総合住宅ローン」です。

住宅の新築・購入、土地の購入だけでなく、他金融機関からの借換えにて利用することが可能です。

金利の種類は、下記の2つから選択することが可能です。

 

保障が充実した住宅ローン

万が一に備えた保障付の住宅ローンは、以下の4種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

阿波銀行では、使用用途自由な住宅サポートローンをはじめ、増改築や太陽光発電などの設備導入に利用できるリフォームローンなどが準備されています。

 

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

これら住宅ローンの詳細については、阿波銀行の「住宅ローン」にて確認してみて下さい。

阿波銀行の住宅ローンの金利

阿波銀行の住宅ローンの金利は、他銀行と同様に「変動金利」、「固定金利(3年、5年、10年、35年)」、「フラット35」の3種類が準備されています。

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

阿波銀行の固定金利は4種類で、他銀行と比べると選択肢は少なめです。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にしてみて下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

あわぎん総合住宅ローンの金利

阿波銀行の基本プラン、あわぎん総合住宅ローンの金利の種類は、変動金利、固定金利(3年、5年、10年、35年)です。

銀行が提示する金利割引条件項目に応じ、固定金利に限り、店頭表示金利から最大年1.8%優遇された金利にて利用できます。

 

あわぎん総合住宅ローンの2021年1月の店頭表示金利並びに優遇金利は、下記表のとおりです。

※店頭表示金利は毎月見直されます。

金利種類		住宅ローン金利
		店頭表示金利	優遇金利 (※1)	割引率
変動		2.725%	–	–
固定	3年	2.300%	0.750%	▲1.550%
	5年	2.700%	1.000%	▲1.700%
	10年	3.000%	1.200%	▲1.800%
全期間固定	特別金利型	1.900%	1.200%	▲0.700%
	標準金利型	2.200%	1.500%	▲0.700%

※1：優遇金利は、銀行が提示する金利割引条件をすべて満たした場合適用

金利優遇を受けるための条件

銀行が提示する下記条件を満たすことにより、基準金利から優遇されます。

 

優遇金利期間終了後は、再選択する金利、借入残高、残余期間、金利引下げ対象項目による引下げにより、新返済額を再計算されます。

 

阿波銀行の金利割引条件項目の詳細については、「あわぎん総合住宅ローンのご案内」及び「固定金利再選択時の金利プラン」にて確認してみて下さい。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利(2021年1月)は下記表のとおりです。

※1：店頭金利は毎月見直されます。

タイプ	融資率	年数	金利
標準金利型 (手数料：55,000円)	9割以下	20年以下	1.520%
		21年以上	1.610%
	9割超	20年以下	1.780%
		21年以上	1.870%
特別金利型 (手数料：融資額×2.20%)	9割以下	20年以下	1.220%
		21年以上	1.310%
	9割超	20年以下	1.480%
		21年以上	1.570%

 

阿波銀行のフラット35における詳細については、「フラット35」にて確認して下さい。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

阿波銀行で住宅ローンを利用する場合の返済金額を確認するには、「ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、徳島県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にしてみて下さい。

阿波銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

阿波銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

2つのメリット

阿波銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の２つが挙げられます。

メリット1：相談窓口が充実

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、阿波銀行では相談窓口専門の「あわぎん相談プラザ」が徳島県内に5店舗あります。

平日だけでなく、土日祝日も対応しており、事前予約で優先的に相談することも可能ですので、お近くの相談プラザを利用ください。

 

詳しくは、阿波銀行の「あわぎん相談プラザ」にて確認して下さい。

メリット2：各種ローンの金利引下げ

住宅ローンを利用している方の特典として、下記のローンを利用する際、標準金利より金利が引き下げられます。

 

 

詳しくは、阿波銀行の「かりる」にて確認してみて下さい。

4つのデメリット

阿波銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の4つが挙げられます。

デメリット1：変動金利が高い

阿波銀行のデメリット…

それは変動金利が高いことです。

固定金利は、金利引下げ条件によって、店頭表示金利から最大年1.8%優遇されます。

しかし、変動金利には金利引下げ条件は適用されません。

そのため、変動金利を選択した場合、2021年1月の金利は、2.725%です。

これでは、変動金利を選択し、低金利の恩恵を受けることはできません。

デメリット2：一部繰上返済手数料がかかる

住宅ローン利用している最中、返済に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

最近では、インターネットバンキングサービスのある金融機関では、一部繰り上げ返済の手数料を無料としているケースが多いです。

しかし、阿波銀行では、インターネットバンキングサービス「ai-mo」を提供していますが、主力商品である「あわぎん総合住宅ローン」利用時の一部繰り上げ返済手数料は有料です。

「あわぎん35全期間固定」を選択している場合のみ、インターネットバンキング「ai-mo」からの手続きにより、一部繰り上げ返済の手数料は無料です。ただし、返済金額は10万円以上です。

阿波銀行の繰上返済の手数料は下記の表を参考にして下さい。

金利種類	繰上返済金額	手数料(税込)
		右記以外の住宅ローン	あわぎん35全期間固定 「ai-mo」からの手続き
固定	500万円未満	22,000円	無料
	500万円以上1,000万円未満	33,000円
	1,000万円以上	44,000円
変動	一律	5,500円	無料

 

詳しくは、阿波銀行の「あわぎん総合住宅ローン　手数料」、「あわぎん35全期間住宅ローン」にて確認してみて下さい。

デメリット3：疾病保障が無料ではない

阿波銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、阿波銀行の場合、無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険(団信)	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	無料
がん保障付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、生まれてはじめてがんに罹患し、がんと診断確定された場合	年0.1%
3大疾病保障付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、三大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由(がん：診断確定、脳卒中及び急性心筋梗塞：所定の状態が60日以上継続)に該当された場合	年0.2%
地銀協ライフサポート団体信用生命保険	通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)にて所定の状態が60日以上、もしくはその他の病気やケガにより、所定の就業不能状態が12か月以上継続した場合	年0.3%

デメリット4：保証料が必要

「融資事務手数料」は、銀行に支払う手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

阿波銀行は定額型で、55,000円です。

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

阿波銀行が設定している保証料は、「一括前払い」と「分割後払い」の2種類があり、保証会社の審査結果により年0.2%もしくは年0.4%のどちらかに決まります。

保証料は、下記表の通りです。

 

支払方法		保証料(1,000万円)
		15年	20年	25年	30年	35年
一括前払い	年0.2%	139,000円	178,000円	212,000円	242,000円	267,000円
	年0.4％	278,000円	356,000円	424,000円	484,000円	534,000円
分割後払い		融資金利に年0.2%もしくは0.4%上乗せ

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行	変動金利	330,000円	0円
	全期間固定金利	借入金額 x 1.10%	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱UFJ銀行		33,000円	借入金額 x 2.20%
阿波銀行		55,000円	上記の表

 

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円となります。

阿波銀行の「総合住宅ローン」で、保証料率0.4％の場合は、融資期間に関係なく、保証料が高くなります。

保証料率0.2％で、融資期間20年で利用する場合の保証料は178,000円で、融資事務手数料が55,000円なので、合計233,000円となり、諸費用を比較するとネット銀行よりも13,000円高くなる計算です。(料率2.33%相当)

ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

 

また、徳島県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にしてみて下さい。

阿波銀行の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

 

本審査及び事前(仮)審査は、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えており、阿波銀行の場合、事前審査はインターネットにて受け付けています。

相談や事前審査申し込みについては、「あわぎん総合住宅ローン」にて確認して下さい。

阿波銀行の住宅ローンを利用できる条件

阿波銀行の住宅ローン(あわぎん総合住宅ローン)を利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	条件
借入期間	40年以内
借入金額	1億円以内
年齢	満20歳以上満71歳未満で、完済時の年齢が満76歳未満
職業(雇用形態)	安定継続した年収が得られること
年収	150万円(税込)以上
勤続年数	特になし
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
その他	保証会社の保証が受けられること

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、阿波銀行の住宅ローン(あわぎん総合住宅ローン)では、年収のみ条件があり、勤続年数については特に求められていません。

職業(雇用形態)の条件もありませんが、「安定した収入が見込まれること」という条件がありますので、年収や勤続年数の条件を満たしていても、パートや契約社員などの場合、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が阿波銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、阿波銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

阿波銀行の住宅ローンの評判

阿波銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめてみましたので参考にしてみて下さい。

阿波銀行を選んだ理由

• 勤務先のメインバンクとなっている
• 金利を優遇してもらえた
• 担当者が親身・親切に対応してくれた

阿波銀行を利用しての感想など

• 変動金利が高くて利用できない
• 繰上返済手数料がかかるので、頻繁に繰り上げ返済できない

まとめ

阿波銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

阿波銀行の住宅ローンが選ばれる以下の3つの理由をホームページ上に記載しています。

• 徳島県内シェアNo.1
• 徳島県内の店舗・ATM数No.1
• 団体信用生命保険の充実、万一の病気やケガの場合も安心

阿波銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、阿波銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合には特におすすめとなっています。

ただし、他行よりも審査が厳しい傾向にありますので、仮審査は早めに行っておく必要があります。

また、審査の結果、金利が高くなることや、希望の金額から減額されることも少なくありません。

そのため、複数の銀行で審査しておくと安心です。

もちろん審査は無料ですし、１行あたり15分程度なので、審査を通った中から一番条件の良い銀行を選ぶのがおすすめです。

ネットでお得な変動・１０年・３５年固定住宅ローン　

金利面でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

一番人気のフラット３５　安心の最長３５年固定住宅ローン　

フラット３５の中でも一番人気が高いのがARUHIのフラット３５です。

フラット３５の専門金融機関で、金利が最安水準で手数料が無料なのが特徴です。

保障が充実の変動金利住宅ローン　

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのがauじぶん銀行の住宅ローンです。
変動金利が最低水準、全疾病保障やガン保障が無料で付帯するのが特長です。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン詳細

＞＞ARUHIの住宅ローン詳細

＞＞auじぶん銀行の住宅ローン詳細

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