トマト銀行住宅ローン01


トマト銀行の新型コロナウイルス対応情報トマト銀行住宅ローンの新型コロナウイルス対応状況については、下記リンクをご参照ください。住宅ローンの返済に関する条件の相談などを行うことができます。

収入減少や勤務先の破綻に伴う返済金の減額、返済期間の延長、金利の一時的な引き下げなど、状況に応じて対応してくれます。
>>トマト銀行の新型コロナウイルス対応情報はこちら

このページでは、トマト銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

トマト銀行は、岡山県岡山市に本店を置く第二地方銀行です。「トマト」と呼ばれ、岡山県全域をはじめ、広島県、兵庫県、大阪府、東京都に合計61店舗あります。

『にんげん大好き』というコーポレート・スローガンのもと、地域の発展に貢献すべく、適切な金融サービスと情報を提供している銀行です。

トマト銀行にて住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

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トマト銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずはトマト銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

トマト銀行の住宅ローン最新金利一覧 

トマト銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。
銀行名 変動 固定3年 固定10年 固定35年
トマト銀行 年1.275%
トマトおまとめ住宅ローン
年0.650%
年0.900%
年1.400%
フラット35S
三菱UFJ銀行 年0.475%
ネット対応住宅ローン
年0.680%
ネット対応住宅ローン
年0.870%
ネット対応住宅ローン
年1.780%
全期間固定/ネット対応住宅ローン
(確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

トマト銀行の金利は三菱UFJ銀行の金利に比べ、変動金利で +0.800%、3年固定で -0.030%、10年固定で +0.030%、35年固定で -0.380%の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

トマト銀行の住宅ローンシミュレーション 

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、トマト銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額(緑文字)となっています。

【変動金利/返済期間35年の場合の返済額】
銀行名/支払差額 借入1500万円
毎月返済額
/総返済額
借入3000万円
毎月返済額
/総返済額
借入4500万円
毎月返済額
/総返済額
トマト銀行 44,292
1,860万円
88,585
3,721万円
132,877
5,581万円
三菱UFJ銀行 38,772
1,628万円
77,545
3,257万円
116,317
4,885万円
上記2行の
返済額の差額
5,520
2,318,443
11,040
4,636,887
16,560
6,955,330

トマト銀行と三菱UFJ銀行との比較では、1500万円の借入で約232万円、3000万円の借入で約464万円、4500万円の借入で約696万円トマト銀行のほうが返済額が多くなるため、三菱UFJ銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトで一番人気の高いのは、三菱UFJ銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

>三菱UFJ銀行の公式ページ(実質金利が安い/変動・10年・35年固定金利が最安水準)


また、岡山県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「岡山県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。


岡山県版 金利比較ランキング
新規
借換


トマト銀行の住宅ローンの種類

トマト銀行住宅ローン02

トマト銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

  • 基本となる住宅ローン
  • 万が一に備えた保障
  • 様々なニーズに対応した住宅ローン
  • 住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

基本となる住宅ローン

トマト銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えたトマト・スーパー住宅ローンです。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

  • 変動金利型
  • ⇒金利は半年ごとに見直し

  • 固定金利型
  • ⇒固定3年、固定5年、固定10年、固定25年以内、固定35年以内の5種類で、固定金利指定期間中は、金利及び返済額が一定

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の7種類です。

 

  • 団体信用生命保険(団信)
  • 住宅ローン返済中に、万が一のこと(死亡・所定の高度障害状態)があった場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • がん保障特約付団体信用生命保険α(アルファ)
  • 通常の団信の保障内容に加え、がん(上皮内がん、皮膚がん含む)と診断確定された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済され、がん先進医療特約を受けられます。

  • がん保障特約付団体信用生命保険+(プラス)
  • がん団信α(アルファ)に入院保障とがん診断一時金(配偶者・女性用)が付帯

  • あんしんプラス8α(アルファ)
  • 通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん[上皮内がん、皮膚がん含む]、脳卒中、急性心筋梗塞)および5つの重度慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済され、入院保障とがん先進医療特約を受けられます。

  • あんしんプラス9α(アルファ)
  • あんしんプラス8α(アルファ)にがん診断一時金(配偶者・女性用)が付帯

  • 全疾病保障付団信
  • 通常の団信の保障内容に加え、その他全ての病気・ケガにより所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • ワイド団体信用生命保険
  • 健康上の理由(糖尿病、肝機能障害、高血圧症など)で通常の団体信用生命保険に加入できないケースにおいて、加入条件を緩和した団信で、ワイド団信用の所定の事前審査があります。

様々なニーズに対応した住宅ローン

トマト銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

  • ハピネス住宅ローン(住まいるいちばんネクスト)
  •  ⇒保証会社が「全国保証(株)」となった住宅ローン(最大1億円、最長35年)

  • おまとめ住宅ローン
  •  ⇒500万円までの消費資金を住宅ローンに含めることが可能な住宅ローン(最大1億円、最長40年)

  • スーパー住宅ローン(借換専用)
  •  ⇒スーパー住宅ローンの借換版(最大1億円、最長35年)

  • 借換え住宅ローン(無担保)
  •  ⇒借り換え時に無担保で利用可能な住宅ローン(最大2,000万円、最長20年)

  • リフォームローン1500(無担保)
  •  ⇒増改築やリフォーム、住宅設備機器や太陽光発電設備の購入や設置など住宅リフォームに関わる様々な用途に利用かのうなリフォームローン(最大1,500万円、最長20年)

  • ソーラーローン(無担保)
  •  ⇒住宅用の太陽光発電設備の購入や設置だけでなく、通常の太陽光発電システムの購入・設置にも利用可能なローン(最大1,500万円、最長20年)

  • 空き家活用ローン(無担保)
  •  ⇒空き家の有効利用(賃貸、解体、土地活用、太陽光発電システムなど)に利用可能なローン(最大500万円、最長10年)

 

 

これら住宅ローンの詳細については、トマト銀行の「住宅ローン」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット35は、住信SBIネット銀行のフラット35です。
金利が安く、全疾病に対応した無料保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得です。

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トマト銀行の住宅ローンの金利

トマト銀行住宅ローン03

トマト銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は5つ(3年、5年、10年、25年以内、35年以内)で、他銀行と比べると選択肢は一般的です。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

固定金利 変動金利
特徴
  • 借入時から返済終了まで金利が一定
  • 利息を含めた総返済額は、契約時に確定
  • 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い
  • 金利は、半年ごとに見直し
  • 金利の変動に伴い、返済額も変更
  • 固定特約付変動金利に変更可能
メリット
  • 返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい
  • 市場の金利上昇の影響を受けない
  • 固定金利と比較し、低金利のケースが多い
  • 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット
  • 変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向
  • 低金利の局面でも契約時の金利にて返済
  • 金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい
  • 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

トマト銀行の住宅ローンの基準金利(2022年9月)は、下記表のとおりです。

※基準金利は毎月見直されます。

 

銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、固定金利に限り基準金利から優遇された金利が適用されます。

金利種類 基準金利 優遇金利
金利重視プラン
当初期間重視プラン
変動
2.725%
固定
3年
2.800%
0.650%
0.400%
5年
2.850%
0.950%
0.450%
10年
3.300%
0.900%
0.900%
全期間固定
25年以内
2.600%
35年以内
2.750%

金利優遇を受けるための条件

銀行が提示する条件を満たすことにより、引下げ金利(年▲1.6~2.4%)が適用されます。

 

  1. MOTTOカード
  2. トマト銀行アプリ
  3. 給与振込
  4. 公共料金及びクレジットカード引落し(2件以上)
  5. 当社ロ一ン利用(カードロ一ン含む)
  6. トマトMastercardデビット加入
  7. 下記対象住宅の新築・購入
  8.  ※住宅価値保証制度、安心R住宅認定中古、長期優良住宅、住宅性能表示住宅など

  9. 積立投信(月額3,000円以上)

 

最新金利については、「住宅ローン金利プランのご案内」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利(2022年9月)は下記表のとおりです。

※金利は毎月見直されます。

手数料 融資率 年数 金利
定率タイプ
(融資額 x 2.20%)
9割以下
15~20年以内
1.39%
21~35年以内
1.52%
9割以上
15~20年以内
1.65%
21~35年以内
1.78%
定額タイプ
(33,000円)
9割以下
15~20年以内
1.71%
21~35年以内
1.84%
9割以上
15~20年以内
1.97%
21~35年以内
2.10%

フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」、トマト銀行の「トマト・フラット35(機構提携型)」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

トマト銀行銀行では、「住宅ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、岡山県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

トマト銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

トマト銀行住宅ローン04

トマト銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

4つのメリット

トマト銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の4つが挙げられます。

  1. 一部繰上返済手数料が無料
  2. 疾病保障の種類が豊富
  3. 充実した相談体制
  4. 取引ステージ優遇サービスによる特典アリ

メリット1:一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円~数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

トマト銀行ではインターネットバンキングサービスを提供していますが、住宅ローン関連の手続きを行うことはできません。

その代わり、「トマト・スマイルプログラム」の特典(ゴールドステージ以上)で、繰上返済と固定金利選択手続きの手数料が無料となります。

トマト銀行の繰上返済及び固定金選択の手数料は下記表を参考にして下さい。

手続き 手数料(税込)
窓口
スマイル
プログラム特典
繰上返済
変動
11,000円
無料
固定
100万円未満
5,500円
100万円以上300万円未満
22,000円
300万円以上500万円未満
33,000円
500万円以上1,000万円未満
44,000円
1,000万円以上
55,000円
固定金利選択
11,000円
無料

詳しくは、「手数料」及び「スマイルプログラム特典」にて確認できます。

メリット2:疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

トマト銀行では、保険料は有料となりますが、一般団信以外にも6つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

  • がん保障特約付団体信用生命保険α(アルファ)
  • がん保障特約付団体信用生命保険+(プラス)
  • あんしんプラス8α(アルファ)
  • あんしんプラス9α(アルファ)
  • 全疾病保障付団信
  • ワイド団体信用生命保険

 

また、最近ではがんに罹患するリスクが高まっていることから一般の団信ではなく、“がんに対して保障が厚くなった”「がん団信」を提供している金融機関も少なくありませんが、がん団信といってもすべてのがんに対して保障されるものではなく、「上皮内がん」、「皮膚がん」などのガンは保障対象外とするケースが多いです。

しかし、トマト銀行が提供する「ガン団信α(アルファ)」、「ガン団信+(プラス)」は、上皮内ガンと皮膚ガンが特約にて保障対象に含まれるだけでなく、ガン先進医療を受けられる特約、入院保障及びガン診断一時金保障も含まれています。

 

詳しくは、「団体信用生命保険」にて確認できます。

メリット3:充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、トマト銀行では土日も営業を行っているローンセンターとお客さまサポートセンターがあります。

事前予約で優先的に相談することも可能ですので、お近くのローンセンターを利用ください。

 

■ローンセンター

  • ローンセンター岡山(岡山県岡山市) ※休:水曜日、祝日
  • ローンセンター倉敷(岡山県倉敷市) ※休:水曜日、祝日

 

■サポートセンター

  • お客さまサポートセンター(電話対応) ※休:祝日

 

詳しくは、「日曜日(サンデー) ローン相談会」にて確認できます。

メリット4:取引ステージ優遇サービスによる特典アリ

トマト銀行では、銀行との取引に応じて特典が受けられる( トマト・スマイルプログラム)という優遇サービスを行っています。

取引内容に応じて、4つの区分に分けられ、区分によって様々な特典が受けられます。

 

特典内容

No. 特典項目 ステージ
ブロンズ
シルバー
ゴールド
プラチナ
100pt以上
150pt以上
200pt以上
250pt以上
1
ローン金利を
店頭表示金利より年0.5%引下げ
2
インターネットバンキング
振込手数料55円割引
3
トマト銀行ATM
時間外利用手数料無料
4
トマト銀行ATM
振込手数料(カード)110円割引
5
自動送金
手数料110円割引
6
コンビニATM
利用手数料110円割引
7
住宅ローン金利を
店頭表示金利より引下げ(※)
8
住宅ローン
一部繰上返済手数料無料
9
住宅ローン
固定金利選択手数料無料
10
ゆうちょ銀行ATM
利用手数料110円割引
11
貸金庫
使用料30%割引

※住宅ローン金利の引下げは再固定時のみ適用

 

対象取引項目

No. 取引項目 ポイント
自動受取
1
給与
60
2
新国民・厚生年金
60
厚生年金
60
国民年金
60
船員年金
60
労災年金
60
共済年金他
60
自動支払
3
電気
10
4
電話
10
5
NHK
10
6
水道
10
7
ガス
10
8
税金
10
カード
9
MOTTOカード契約
30
10
MOTTOカード利用
20
預入
11
積立定期預金契約
30
定期積立契約
30
12
積立投資信託実績
30
13
一般財形
30
財形住宅
30
財形年金
30
14
預り資産
※定期性預金、外貨定期預金、
投資信託、公共債
2,500万円以上
250
2,000万円以上
200
1,500万円以上
150
1,000万円以上
100
500万円以上
50
300万円以上
30
100万円以上
10
借入
15
住宅ローン
70
16
住宅金融支援機構
30
17
消費者ローン
30
18
貸越専用カードローン
10
その他
19
年金予約
30
20
退職金予約
30
21
貸金庫
30

詳細については、「トマト・スマイルプログラム」にて確認できます。

3つのデメリット

トマト銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の3つが挙げられます。

  1. 変動金利が高い
  2. 疾病保障が無料ではない
  3. 保証料が必要

デメリット1:変動金利が高い

金利引下げ条件によって、固定金利は優遇金利が適用されますが、変動金利には金利引下げ条件は適用されません。

そのため、2022年9月の金利は、2.725%で、低金利の恩恵を受けることはできません。

デメリット2:疾病保障が無料ではない

トマト銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、トマト銀行の場合、無料ではありません。

保障 住宅ローン残高が0円になる条件 保険料
(適用金利に上乗)
団体信用生命保険(団信)
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
無料
通常の団信の保障内容に加え、生まれてはじめてがん(上皮内がん、皮膚がん含む)に罹患し、がんと診断確定された場合
年0.1%
通常の団信の保障内容に加え、生まれてはじめてがん(上皮内がん、皮膚がん含む)に罹患し、がんと診断確定された場合
年0.1%
通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん[上皮内がん、皮膚がん含む]、脳卒中、急性心筋梗塞)および5つの重度慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合
年0.5%
通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん[上皮内がん、皮膚がん含む]、脳卒中、急性心筋梗塞)および5つの重度慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合
年0.5%
全疾病保障付団信
通常の団信の保障内容に加え、その他全ての病気・ケガにより所定の支払事由に該当された場合
窓口確認
ワイド団体信用生命保険
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
窓口確認

デメリット3:保証料が必要

「融資事務手数料」は、銀行に支払う手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

トマト銀行は定額型で、55,000円です。

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

トマト銀行が設定している保証料は、「一括支払い」と「分割払い」の2種類があり、借入金額の条件や審査結果により変動します。

借入額1,000万円の場合の保証料一例は、下記表の通りです。

支払方法 保証料(1,000万円)
10年
20年
25年
30年
35年
一括
最小
38,310円
73,280円
89,510円
104,850円
119,290円
最大
143,720円
274,860円
335,700円
393,230円
447,360円
分割
融資金利に年0.05~0.35%上乗せ

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行 事務手数料 保証料
全期間固定金利
借入金額 x 1.10%
0円
変動金利
330,000円
0円
借入金額 x 2.20%
0円
借入金額 x 2.20%
0円
借入金額 x 2.20%
0円
定率型
借入金額 x 2.20%
0円
定額型
110,000円
0円
借入金額 x 2.20%
0円
55,000円
上記の表

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円となります。

トマト銀行の借入額:1,000万円、借入期間:10~35年での保証料(一括前払)一例は、38,310~447,360円、融資事務手数料が55,000円なので、諸費用の合計は、93,310~502,360円となります。

ネット銀行と諸費用を比較した差額は、-126,690~+282,360円となる計算です。

借入金額1,000万円の場合は、保証料が165,000円以下であれば、ネット銀行よりも諸費用が安くなります。

また、保証料の表の赤字となっている条件(借入年数、保証料)ではネット銀行よりも諸費用が安くなり、それ以外では高くなります。

ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

 

また、岡山県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

トマト銀行の審査はどうなの?

トマト銀行住宅ローン05

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

  • 本人の収入状況に関するもの
  •  ⇒年齢、年収、雇用形態、勤続年数など

  • 借入金額に関するもの
  •  ⇒借入金額(融資可能額)、返済負担率など

  • 信用情報に関するもの
  •  ⇒他の債務状況や返済履歴など

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

本審査及び事前(仮)審査は、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていて、トマト銀行の場合、「事前審査申込み」申請は、インターネットから行うことができます。

 

相談や事前審査申し込みについては、「トマト・スーパー住宅ローン 事前審査申込みサービス」「日曜日(サンデー)ローン相談会」にて確認して下さい。

トマト銀行の住宅ローンを利用できる条件

トマト銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目 条件
一般団信
疾病団信
借入期間
40年以内
借入金額
1億円以内
年齢(※)
満20歳以上満65歳未満で、完済時満80歳未満
満18歳以上満40歳未満で、完済時満80歳未満
職業(雇用形態)
安定した収入が継続して得られる方
年収
特になし
勤続年数
1年以上(自営業:2年以上)
健康状態
団体信用生命保険に加入が認められること
保証
保証会社の保証が受けれらること
その他
トマト銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、トマト銀行の住宅ローンは「年収特になし」、「勤続年数1年以上という条件があります。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目がトマト銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

  • 勤続年数が少ない
  • 収入が安定していない
  • 健康状態が良くない
  • 住宅ローン以外の借入が多数ある、もしくは返済事故を起こしたことがある

審査に落ちたときの対策はどうする?

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

  • 勤続年数が少ないことが原因と考えられる場合
  • ⇒勤続年数に条件がないといっても、入社して間もないといったケースや、収入が不安定である場合には落ちてしまう可能性が大きいです。勤続年数を増やしたり、収入を安定させたりすることが挙げられます。

  • 返済能力が低いことが原因と考えられる場合
  • ⇒共働きにも関わらず、夫の収入のみで申し込んだ場合は、妻側の収入も加え、夫婦合算収入として世帯収入をアップさせることが挙げられます。

  • 健康状態が良くないことが原因と考えられる場合
  • ⇒健康状態が良くない状態で審査を申し込んでも、完済できる見込みがないと判断されてしまう可能性が高いので、やはり症状を改善することが最善策となります。

  • 住宅ローン以外の借入がある、返済事故経歴があることが原因と考えられる場合
  • ⇒住宅ローン以外の借入がある場合は、まずそちらの借入を完済させる必要があります。
    ⇒返済事故経歴がある場合には、信用を回復させる必要があります。事故内容もよりますが、5~10年程度は事故歴アリとしてブラックリストに載ってしまっていますので、その期間は審査に通りません。
    ブラックリストに載っているかどうかは、個人信用情報機関に問い合わせることで確認することが出来ます。

 

しかし、何も改善できない場合には、トマト銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

トマト銀行の住宅ローンの評判

トマト銀行住宅ローン06

トマト銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

トマト銀行を選んだ理由

  • 勤務先のメインバンクとなっている
  • 地元の大きな銀行なので安心感がある
  • がん団信、あんしんプラス9の内容が充実している

トマト銀行を利用しての感想など

  • 「トマト・スマイルプログラム」により繰上返済や金選択手数料が無料になるのがうれしい
  • 土日に開催している無料相談会があるのが助かる

まとめ

トマト銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

トマト銀行は、取引内容によってポイントが貯まる「トマト・スマイルプログラム」を提供しており、金利優遇や各手続きやATM手数料が無料となったり、割引となったりの特典があります。

トマト銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、トマト銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン 

最後に、金利が安く保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合には特におすすめとなっています。

ただし、他行よりも審査が厳しい傾向にありますので、仮審査は早めに行っておく必要があります。

また、審査の結果、金利が高くなることや、希望の金額から減額されることも少なくありません。

そのため、複数の銀行で審査しておくと安心です。

もちろん審査は無料ですし、1行あたり15分程度なので、審査を通った中から一番条件の良い銀行を選ぶのがおすすめです。

ネットでお得な変動・10年・35年固定住宅ローン 

金利面でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱UFJ銀行の住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

三菱UFJ銀行(全国対応) 


三菱UFJ銀行の住宅ローンは、変動・10年・35年固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。

住宅ローン契約額は日本で第1位です。

ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。)

金利が安く抑えられており、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります。

団体信用生命保険料・繰上返済手数料は無料となっています。

三菱UFJ銀行の公式ページはこちら


一番人気のフラット35 安心の最長35年固定住宅ローン 

フラット35の中でも一番人気が高いのがARUHIのフラット35です。

フラット35の専門金融機関で、金利が最安水準で手数料が無料なのが特徴です。

ARUHI(全国対応) 

ARUHI金利


ARUHI(アルヒ)はフラット35の国内シェアNo1の金融機関です。

フラット35の金利が最安水準で、審査が非常に速い(最短当日)のが特徴です。
頭金が多い場合は、さらに金利が安くなります。

WEB借換で事務手数料(税込)2.2%→1.1%、保証人不要、保証料・繰上返済手数料は無料

借り換えのほか、つなぎ融資なども可能なため、土地購入からの新築住宅建築にも利用しやすくなっています。

35年間安い金利で返済できるため、経済的なのに金利の上昇が怖くないのがメリットです。

金利が上昇傾向なので選ぶ人が増えています。

ARUHI(アルヒ)の公式ページはこちら

保障が充実の変動金利住宅ローン 

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのがauじぶん銀行の住宅ローンです。
全疾病保障やガン保障が無料で付帯するのが特長です。


auじぶん銀行(全国対応) 

auじぶん銀行



auじぶん銀行の住宅ローンは、変動・10年固定の金利が安くがんと診断されるだけでローン残高が2分の1になる保障(就業可能な状態でもOK)全疾病保障が無料で付帯しています。

調査会社による住宅ローン人気ランキングで第1位を獲得しています。

ネット銀行のため金利が安く抑えられ、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります(借り換えにも対応)。

保証料、一部繰り上げ返済手数料、印紙代まで無料となっています。

(※審査によって金利が変更になる場合があります。また、審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。)

auじぶん銀行の公式ページはこちら

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

>>三菱UFJ銀行の住宅ローン詳細

>>ARUHIの住宅ローン詳細

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