トマト銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　新型コロナウイルス対応、口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

このページでは、トマト銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

トマト銀行は、県庁所在地である岡山県岡山市に本店を置く第二地方銀行です。「トマト」と呼ばれ、岡山県全域に支店があるのはもちろんのこと、広島県、兵庫県、大阪府、そして東京都に、合計60店舗あります。

『にんげん大好き』というコーポレート・スローガンのもと、地域の発展に貢献すべく、適切な金融サービスと情報を提供している銀行です。

トマト銀行にて住宅ローンを検討中の方は是非一読してみて下さい。

 

 

トマト銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずはトマト銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

トマト銀行の住宅ローン最新金利一覧　

トマト銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

トマト銀行の金利は三菱UFJ銀行の金利に比べ、変動金利で +2.250%、３年固定で +0.060%、１０年固定で -0.140%、３５年固定で -0.120%の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

トマト銀行の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、トマト銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

トマト銀行と三菱UFJ銀行との比較では、1500万円の借入で約700万円、3000万円の借入で約1,401万円、4500万円の借入で約2,101万円、トマト銀行のほうが返済額が多くなるため、三菱UFJ銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトで一番人気の高いのは、三菱UFJ銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞三菱ＵＦＪ銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年・３５年固定金利が最安水準）

また、岡山県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「岡山県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

トマト銀行の住宅ローンの種類

トマト銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンが準備されています。主な住宅ローンの種類は次の通りです。

基本となる住宅ローン

トマト銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「トマト・スーパー住宅ローン」です。

住宅の新築・購入、土地の購入だけでなく、他金融機関からの借換えにて利用することが可能です。

金利の種類は、下記の3つから選択することが可能です。

 

保障が充実した住宅ローン

万が一に備えた保障付の住宅ローンは、以下の5種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

トマト銀行では、他のローンと住宅ローンをまとめられる商品、太陽光発電システム設備用のリフォームローン、空き家活用ローンなどが準備されています。

 

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

トマト銀行は、「フラット35」以外に、さらに借入期間の長い「フラット50」も取り扱っています。

 

 

これら住宅ローンの詳細については、トマト銀行の「住宅ローン」にて確認して下さい。。

トマト銀行の住宅ローンの金利

トマト銀行の住宅ローンの金利は、他銀行と同様に「変動金利」、「固定金利(3年、5年、10年、15～25年、25～40年)」、「フラット35、フラット50」の3種類が準備されています。

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

トマト銀行の固定金利は5種類で、他銀行と比べると選択肢は普通です。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にしてみて下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

スーパー住宅ローンの金利

トマト銀行の基本プラン、「スーパー住宅ローン」の金利の種類は、変動金利、固定金利(3年、5年、10年、15～25年、25～40年)です。

銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、固定金利に限り、店頭表示基準金利から年1.5～2.3%優遇された金利にて利用できます。

 

スーパー住宅ローンの2021年3月の店頭表示基準金利並びに優遇金利は、下記表のとおりです。

※店頭表示金利は毎月見直されます。

金利種類		住宅ローン金利
		基準金利	優遇金利	割引率
変動		2.725%	–	–
固定	3年	2.800%	0.50～1.30%	▲1.5～2.3%
	5年	2.850%	0.55～1.35%
	10年	3.300%	1.00～1.80%
	25年	2.600%	0.30～1.10%
	35年	2.750%	0.45～1.25%

また、固定金利3年、5年、10年については、当初期間の金利を重視する「金利重視タイプ」も準備されています。

金利優遇を受けるための条件

銀行が提示する下記条件を満たすことにより、基準金利から優遇(年▲1.5～2.3％)されます。

 

■金利引下げ条件■

No.	取引項目	内容
1	給与振込	毎月10万円以上
2	公共料金引落(3件以上)	電気、電話、ガス、水道、NHK、税金
3	「MOTTO」カード契約	キャッシュカードとクレジットカード一体型
4	「貸越専用カードローン」契約	トマトカードローンMAX、トマトカードローンキューリなど

また、当初固定金利期間経過後も上記条件を満たす場合は、▲1.0～1.5％の優遇を受けることができます。

 

トマト・スーパー住宅ローンの金利については、「金利情報」、及び「住宅ローン金利プランのご案内」にて確認してみて下さい。

フラット35、フラット50の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35、フラット50の金利(2021年3月)は下記表のとおりです。

※1：店頭金利は毎月見直されます。

コース	年数	融資率	金利
通常方式 (33,000円)	20年以下	9割以下	1.580%
		9割超	1.840%
	21年以上	9割以下	1.670%
		9割超	1.930%
	36年以上	9割以下	2.170%
		9割超	2.430%
手数料方式 (融資額×2.20%)	20年以下	9割以下	1.260%
		9割超	1.520%
	21年以上	9割以下	1.350%
		9割超	1.610%
	36年以上	9割以下	1.870%
		9割超	2.130%

 

トマト銀行のフラット35、フラット50の金利詳細については、「金利情報」にて確認して下さい。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

トマト銀行で住宅ローンを利用する場合の返済金額を確認するには、「住宅ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、岡山県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にしてみて下さい。

トマト銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

トマト銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

4つのメリット

トマト銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の4つが挙げられます。

メリット1：取引ステージ優遇サービスによる特典アリ

トマト銀行では、銀行との取引に応じてポイントが付与される取引ステージ優遇サービス( トマト・スマイルプログラム)を行っています。

ポイント数に応じて、4つのステージに選別され、ステージによってローンの金利や、ATM利用手数料など様々な優遇特典を受けられます。

 

ステージ別特典一覧

No.	特典項目	ステージ
		ブロンズ	シルバー	ゴールド	プラチナ
		100pt以上	150pt以上	200pt以上	250pt以上
1	ローン金利を店頭表示金利より年0.5％引下げ	〇	〇	〇	〇
2	インターネットバンキング振込手数料55円割引	〇	〇	〇	〇
3	トマト銀行ATM時間外利用手数料無料	–	〇	〇	〇
4	トマト銀行ATM振込手数料(カード)110円割引	–	〇	〇	〇
5	自動送金手数料110円割引	–	〇	〇	〇
6	コンビニATM利用手数料110円割引	–	–	〇	〇
7	住宅ローン金利を店頭表示金利より引下げ	–	–	〇	〇
8	住宅ローン一部繰上返済手数料無料	–	–	〇	〇
9	住宅ローン固定金利選択手数料無料	–	–	〇	〇
10	ゆうちょ銀行ATM利用手数料110円割引	–	–	–	〇
11	貸金庫使用料30％割引	–	–	–	〇

トマト・スマイルプログラムの詳細については、「トマト・スマイルプログラム」にて確認して下さい。

メリット2：トマト・スマイルプログラム特典にて一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

最近では、インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、一部繰上返済の手数料を無料としているケースが多いです。

トマト銀行ではインターネットバンキングサービスを提供していますが、一部繰上返済を行うことはできません。

その代わり、トマト銀行では、「トマト・スマイルプログラム」の特典(ゴールドステージ以上)で、一部繰上返済手続きと、固定金利選択手続きの手数料が無料となります。

トマト銀行の繰り上げ返済及び固定金選択の手数料は下記の表を参考にして下さい。

手続き	金利種類	返済金額	手数料(税込)
一括＆一部繰上	変動		11,000円
	固定	100万円未満	5,500円
		100万円以上300万円未満	22,000円
		300万円以上500万円未満	33,000円
		500万円以上1,000万円未満	44,000円
		1,000万円以上	55,000円
固定金利選択	固定		11,000円

詳しくは、スーパー住宅ローンの「手数料」にて確認して下さい。

メリット3：ガン保障特約付団信の内容が充実

住宅ローンを利用する際、万が一の保険として団信(団体信用生命保険)に加入することが一般的です。

通常の団信は、死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合にのみ、保険金にて残りの住宅ローンが返済されます。

最近ではがんに罹患するリスクが高まっていることから一般の団信ではなく、“がんに対して保障が厚くなった”「がん団信」を提供している金融機関は少なくありません。

ただし、がん団信といってもすべてのがんに対して保障されるものではなく、「上皮内がん」、「皮膚がん」などのガンは保障対象外とするケースが多いです。

しかし、トマト銀行が提供する「ガン団信α(アルファ)」、「ガン団信＋(プラス)」は、上皮内ガンと皮膚ガンが特約にて保障対象に含まれるだけでなく、ガン先進医療を受けられる特約、入院保障及びガン診断一時金保障も含まれています。

しかも保障内容が充実しているにも関わらず、保険料はアップしません。

メリット4：充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、トマト銀行では土日も営業を行っているローンセンターとお客さまサポートセンターがあります。

平日はもちろん、土日(10:00～17:00)も対応しており、事前予約で優先的に相談することも可能ですので、お近くのローンセンターを利用ください。

 

詳しくは、「日曜日(サンデー)　ローン相談会」にて確認して下さい。

2つのデメリット

トマト銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の2つが挙げられます。

デメリット1：疾病保障が無料ではない

トマト銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、トマト銀行の場合、無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険(団信)	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	無料
がん団体信用生命保険α(アルファ)	通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、生まれてはじめてがん(上皮内がん、皮膚がん含む)に罹患し、がんと診断確定された場合	無料 (満20～50歳未満)
がん団体信用生命保険＋(プラス)	通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、生まれてはじめてがん(上皮内がん、皮膚がん含む)に罹患し、がんと診断確定された場合	無料 (満20～50歳未満)
あんしんプラス8α(アルファ)	通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、3大疾病(がん[上皮内がん、皮膚がん含む]、脳卒中、急性心筋梗塞) により所定の支払事由(がん：診断確定、脳卒中及び急性心筋梗塞：所定の状態が60日以上継続)に該当された場合、もしくは5つの慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由(就業不能状態が2か月の免責期間を超え、さらにローン返済日まで継続した場合)に該当された場合	年0.2%
あんしんプラス9α(アルファ)	通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、3大疾病(がん[上皮内がん、皮膚がん含む]、脳卒中、急性心筋梗塞) により所定の支払事由(がん：診断確定、脳卒中及び急性心筋梗塞：所定の状態が60日以上継続)に該当された場合、もしくは5つの慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由(就業不能状態が2か月の免責期間を超え、さらにローン返済日まで継続した場合)に該当された場合	年0.2%

デメリット2：保証料が必要

「融資事務手数料」は、銀行に支払う手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

トマト銀行は定額型で、55,000円です。

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

トマト銀行が設定している保証料は、「一括支払い」と「分割払い」の2種類があり、借入金額の条件により年0.08%～0.50%まで変動します。

保証料は、下記表の通りです。

 

支払方法		保証料(1,000万円)
		10年	20年	25年	30年	35年
一括払い	年0.08%	38,310円	73,280円	89,510円	104,850円	119,290円
	年0.15%	71,840円	137,430円	167,860円	196,630円	223,680円
	年0.30%	143,720円	274,860円	335,700円	393,230円	447,360円
分割払い		融資金利に年0.10～0.50%上乗せ

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行	変動金利	330,000円	0円
	全期間固定金利	借入金額 x 1.10%	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱UFJ銀行		33,000円	借入金額 x 2.20%
トマト銀行		55,000円	上記の表

 

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円となります。

トマト銀行の「スーパー住宅ローン」の保証料(一括払い)は、借入金額1,000万円で借入期間20年の場合、73,280円～274,860円です。

保証料率0.15%とすると保証料は137,430円、融資事務手数料が55,000円なので、合計192,430円となり、諸費用を比較するとネット銀行よりも27,570円安くなる計算です。

保証料率0.30%とすると保証料は274,860円、融資事務手数料が55,000円なので、合計329,860円となり、諸費用を比較するとネット銀行よりも109,860円高くなる計算です。

保証料の表の赤字となっている条件(借入年数、保証料)はネット銀行よりも安くなりますが、それ以外の条件ではネット銀行よりも高くなります。

ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

 

また、岡山県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にしてみて下さい。

トマト銀行の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

 

本審査及び事前(仮)審査は、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていて、トマト銀行の場合、「事前審査申込み」申請は、インターネットから行うことができます。

相談や事前審査申し込みについては、「トマト・スーパー住宅ローン　事前審査申込みサービス」にて確認して下さい。

トマト銀行の住宅ローンを利用できる条件

トマト銀行の住宅ローン(トマト・スーパー住宅ローン)を利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	条件
借入期間	40年以内
借入金額	1億円以内
年齢	満20歳以上満65歳未満で、完済時満80歳未満
職業(雇用形態)	特になし
年収	200万円以上
勤続年数	勤続1年以上もしくは営業2年以上
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
その他1	保証会社の保証が受けられること
その他2	トマト銀行所定の融資条件を満たすこと

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、トマト銀行の住宅ローン(スーパー住宅ローン)では、年収200万円以上かつ勤続1年以上(もしくは営業年数2年以上)が条件となります。

職業(雇用形態)は特に条件はありませんが、安定した収入が得られる職業についている方でないと、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目がトマト銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、トマト銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

トマト銀行の住宅ローンの評判

トマト銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめてみましたので参考にしてみて下さい。

トマト銀行を選んだ理由

• 勤務先のメインバンクとなっている
• 地元の大きな銀行なので安心感がある
• がん団信、あんしんプラス9の内容が充実している

トマト銀行を利用しての感想など

• 「トマト・スマイルプログラム」により繰上返済や金選択手数料が無料になるのがうれしい
• 土日に開催している無料相談会があるのが助かる

まとめ

トマト銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

トマト銀行は、取引内容によってポイントが貯まる「トマト・スマイルプログラム」を提供しており、金利優遇や各手続きやATM手数料が無料となったり、割引となったりの特典があります。

トマト銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、トマト銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合には特におすすめとなっています。

ただし、他行よりも審査が厳しい傾向にありますので、仮審査は早めに行っておく必要があります。

また、審査の結果、金利が高くなることや、希望の金額から減額されることも少なくありません。

そのため、複数の銀行で審査しておくと安心です。

もちろん審査は無料ですし、１行あたり15分程度なので、審査を通った中から一番条件の良い銀行を選ぶのがおすすめです。

ネットでお得な変動・１０年・３５年固定住宅ローン　

金利面でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

一番人気のフラット３５　安心の最長３５年固定住宅ローン　

フラット３５の中でも一番人気が高いのがARUHIのフラット３５です。

フラット３５の専門金融機関で、金利が最安水準で手数料が無料なのが特徴です。

保障が充実の変動金利住宅ローン　

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのがauじぶん銀行の住宅ローンです。
変動金利が最低水準、全疾病保障やガン保障が無料で付帯するのが特長です。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン詳細

＞＞ARUHIの住宅ローン詳細

＞＞auじぶん銀行の住宅ローン詳細

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