こんにちは、管理人のサトウです。

今回は、マイホーム購入と住宅ローンを組まれた方の体験談です。将来、安心して暮らすためには無理なく予算内で購入されるといいのではないでしょうか。また、住宅ローンも自分の状況と合った金利を選ぶといいですね。

 

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年間50万人が利用する当サイトで一番申込数が多い住宅ローンは、三菱UFJ銀行の住宅ローン(ネット専用)です。

人気の理由は、変動・3年・10年固定金利が通常ローンよりも安く、さらに固定期間終了後の金利まで低いこと。

支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります(借換にも対応)。

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家族が増えてマイホーム購入しました

私は中部地方在住の37歳の育児中の専業主婦です。
マイホームは下の子どもを妊娠中に契約し、1歳になる頃に引渡しとなりました。現在3年目で、とても快適に生活しています。

もともとは賃貸のマンション住まいでしたが、エレベーターのないマンションの4階だったので、上の子が産まれてから階段の利用がとても負担でした。

また、近隣に迷惑になってはいけないと思い、夜泣きやぐずる度に子どもに対してより周囲への配慮を優先させる生活に疲れていました。
もともとマイホーム用に貯金を始めたばかりで目標金額には程遠い状態でしたが、2人目を妊娠したのを機にマイホーム購入を一気に前倒すことにしました。

将来、安心して暮らすためには予算内で購入

最初はモデルルームなどに通い、どんどん夢を膨らませていましたが、子どもの教育資金、夫婦の老後の資金、また夫に万が一、何かあった時のことを考えて現実的な金額での家を建てる事にしました。
具体的に言うと、月々の支払がマンションの家賃と大差ない金額にすることで、これからの生活の見通しをつけました。

幸い、親の土地に建てることになったので上物だけのローンで済みます。
私は1人目を妊娠するまで、仕事の関係で様々な新築の間取りを見る機会が多くありました。

自分がいつかマイホームを購入する際は、こんなのを真似ようと思っていたこともたくさんありかなり現実的な間取りが出来上がっていました。
内容は、1階に和室・寝室・子ども部屋・大型収納・トイレ・洗面台・ホームエレベーターを設置。

2階にリビング・お風呂・洗面所・トイレ・大型収納。そして完全独立型の二世帯住宅を予定していたので、親の家との連絡通路も設置。
またビルトインガレージも希望していました。

そこでその間取りを元に大手ホームメーカーへ相談し部屋の配置や階段の位置など動線の確認をしてもらいました。
理想的な間取りとなって大喜びをしていましたが、提示された見積にはびっくりするような金額が書かれていました。
完全に予算オーバーでした。

工務店で耐震性のある住宅を建てました

そこでそのハウスメーカーに作ってもらった間取りを持って、地元工務店へお願いをしたところ、対応してもらえることになりました。

また、その地元工務店は木と鉄で建てるハイブリット工法を取り入れていて、耐震対策がばっちりでした。
3.11の後だったので、はやり一番の不安はそこでした。
予算と耐震、私の希望どおりの間取り、これを実現することができました。

実際は、地盤補強で柱状改良が必要だったりソーラーを載せたので予算はオーバーしましたが、そこは借入をする銀行選びで少しでも安く借りられるところを探しました。

夫が全国の地銀だけでなく、ネットバンクも含めて何十件も調べましたが、金利が安くても繰り上げ返済時の手数料が高かったり、次回見直し時には他行より金利が高くなる傾向にあったりと、なかなかいい銀行がみつかりませんでした。

住宅ローンは北陸銀行

私が住んでいるこの地域で最安だったのが北陸銀行でした。
地銀でもまったくメジャーではありませんが、3年固定の変動金利でローンを組んだ場合、どこの銀行よりも安かったのです。

また、3年ごとに金利の見直しがありますが、今の時代が一気に好景気に傾くことはありえないと考え、最初の見直し時にできるだけ繰り上げ返済をすることで、元金を減らせば後々の返済が楽になると思い、夫が北陸銀行からの借入を決めました。
借入審査時に夫の職業によって信頼度が変わってくることを初めて知りました。

何千万ものお金を借りるのだから当然だとも思いましたが、銀行側のあからさまな態度にちょっとびっくりしたことを覚えています。
店頭表示金利から社会的信頼度(夫の職業)によって金利がどこまで引き下げられるかを交渉しますので、同じ銀行で借入をしても金利は人それぞれ異なるのです。

こまめに情報収集は大切です

銀行選びも大変でしたが、それ以上に建築会社との交渉が大変でした。
可能であれば毎日現場の写真を撮ることをおすすめします。
最大の理由はトラブルを回避するためとすぐ相違点を指摘するため、そして実際の間取りを見て変更を依頼するためにも必要です。

あとは、クロスが貼られてしまった後ではどこに体力壁が入っていたか、筋交いがあったかはわかりません。
写真でデータを残しておくと一目瞭然です。釘を打ったり、ちょっとした追加工事を検討する際に参考になります。
ホームメーカーとの交渉で一番大切なのは、言われたままを受け入れないことです。

窓のサッシひとつでも、自分で調達してくる人もいるそうです。予算内で収めたい、またできるだけ借入額を抑えたい方は、とにかくマメに情報収集をすることが大切です。

(体験談は以上です)

金利・総支払額が安い住宅ローン

最後に、金利が安く保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合には特におすすめとなっています。

ただし、他行よりも審査が厳しい傾向にありますので、仮審査は早めに行っておく必要があります。

また、審査の結果、金利が高くなることや、希望の金額から減額されることも少なくありません。

そのため、複数の銀行で審査しておくと安心です。

もちろん審査は無料ですし、1行あたり15分程度なので、審査を通った中から一番条件の良い銀行を選ぶのがおすすめです。

ネットでお得な3年・10年固定住宅ローン 

ネット限定でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

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三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローンは、変動・3年・10年固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。

住宅ローン契約額は日本で第1位です。

ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。)

ネット専用としたことで、金利が安く抑えられており、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります。

団体信用生命保険料・繰上返済手数料は無料となっています。

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保障が充実の変動・10年固定住宅ローン 

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。

変動金利・10年固定金利が最低水準全疾病保障が無料で付帯するのが特長です。

住信SBIネット銀行(全国対応)

住信SBIネット銀行



住信SBIネット銀行のローンは、変動・10年固定金利が最低水準で、他行には無い全疾病に対応した保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。

地方銀行やメガバンクなどに比べて金利が安く、支払い総額が数百万円安くなることもあります(借り換えにも対応)。

もちろん、保証料、繰り上げ返済手数料も無料とお得になっています。

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一番人気のフラット35 安心の最長35年固定住宅ローン 

フラット35の中でも一番人気が高いのがARUHIのフラット35です。

フラット35の専門金融機関で、金利が最安水準で手数料も安いのが特徴です。

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ARUHI(アルヒ)はフラット35の国内シェアNo1の金融機関です。

フラット35の金利が最安水準で、審査が非常に速い(最短当日)のが特徴です。

保証人不要、保証料・繰上返済手数料は無料

借り換えのほか、つなぎ融資なども可能なため、土地購入からの新築住宅建築にも利用しやすくなっています。

35年間安い金利で返済できるため、経済的なのに金利の上昇が怖くないのがメリットです。

金利が上昇傾向なので選ぶ人が増えています。

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住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

>三菱UFJ銀行の公式ページ(実質金利が安い/変動・3年・10年固定金利が最安水準)

>住信SBIネット銀行(全疾病保障付で変動・10年固定金利が最安水準)

>ARUHIの公式ページ(フラット35の最低金利)


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