クレディセゾンの住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

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このページでは、クレディセゾンの住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

クレディセゾンは、東京都豊島区に本店を置くクレジットカード会社で、「セゾン」または「セゾンカード」として親しまれています。

住宅金融支援機構と提携し、【フラット35】中心として住宅に関わるローン商品を提供しています。

クレディセゾンの住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

クレディセゾンと他行の住宅ローン金利比較

まずはクレディセゾンと他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

クレディセゾンの住宅ローン最新金利一覧　

クレディセゾンの住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

クレディセゾンの金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、３５年固定で -0.413%の差があります。

なお、変動金利・3年固定・10年固定では、住信SBIネット銀行の金利が安く、当サイトで一番人となっています。下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞住信SBIネット銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が最安水準）

クレディセゾンの住宅ローンの種類

クレディセゾンでは、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

クレディセゾンのメインの住宅ローンは、住宅金融支援機構のフラット35をベースとした「セゾン フラット35(買取型)」です。

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長50年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の9種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

クレディセゾンでは、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細については、クレディセゾン公式サイトの「セゾンの住宅ローン」にて確認できます。

クレディセゾンの住宅ローンの金利

クレディセゾンの住宅ローンの金利の種類は、「フラット35」と「フラット50」で、20年以下と21年以上35年以下、36年以上50年以下です。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、ARUHIのフラット３５です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。

ARUHIの公式ページはこちら

住宅ローンの金利

フラット35の場合、融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

クレディセゾンのフラット35の金利は下記表の通りです。

 

【クレディセゾンのフラット３５金利一覧】（2024/11/11更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「金利情報」、住宅金融支援機構の「フラット35」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

クレディセゾンでは、公式サイトの「住宅ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

クレディセゾンの住宅ローンのメリットとデメリット

クレディセゾンの住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

5つのメリット

クレディセゾンの住宅ローンのメリットとしては以下の5つが挙げられます。

メリット1：フラット50の取り扱いがある

クレディセゾンはフラット35よりも借入期間が長いフラット50を取り扱っています。

フラット50は、長期優良住宅を対象とした最長50年の全期間固定金利の住宅ローンです。

長期優良住宅は耐久性や省エネ性能に優れているだけでなく、設備等の交換がしやすいという点もあるので、メンテナンス次第では親子三代まで住み続けること可能です。

 

詳しくは、公式サイトの「セゾンのフラット50」にて確認できます。

メリット2：フラット35(保証型)の取り扱いがある

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利で、買取型が一般的です。

買取型は、住宅ローン契約締結後に住宅金融支援機構が金融機関から住宅ローンを買い取り、それを担保とする債券を発行、機関投資家に販売することによって資金を調達する仕組みです。

短期間で資金調達を行う民間金融機関にとって、回収に時間がかかる全期間固定型の住宅ローンは取り扱いが難しいためです。

一方、保証型は、金融機関が提供する住宅ローンに住宅金融支援機構が保険をかけ、ローン利用者が返済出来なくなった場合に、住宅金融支援機構がこの保険金にてローン残金を金融機関に支払うという仕組みです。

 

保証型を提供している金融機関は2023年12月時点、8機関のみであり、その1つがクレディセゾンです。

保証型があることで住宅ローンの選択肢が広がります。

 

詳しくは、公式サイトの「セゾンのフラット35(保証型)」にて確認できます。

メリット3：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

クレディセゾンでは、一般団信以外にも7つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「新機構団体信用生命保険」、「セゾンの団体信用生命保険」、「セゾンの新機構団信プラス」、「セゾンの新3大疾病付機構団信プラス」にて確認できます。

メリット4：充実した相談体制

住宅ローン利用の際、色々と分からないことばかりで、相談したいことがあるかと思います。

多くの金融機関では通常の窓口だけではなく、相談にのってくれるローン専門の窓口を設けており、平日だけでなく、土日、さらには祝日も対応してくれるケースも少なくありません。

クレディセゾンの場合、セゾン住宅ローンパッケージ取扱い店舗(代理店)にて対応しています。

 

 

詳しくは、公式サイトの「取扱代理店一覧」にて確認できます。

メリット5：優待サービスによる特典アリ

クレディセゾンでは、住宅ローン利用者特典として「SAISONライフサポート」という優待サービスを提供しています。

 

 

詳しくは、公式サイトの「SAISONライフサポート」にて確認できます。

2つのデメリット

クレディセゾンの住宅ローンのデメリットとしては以下の2つが挙げられます。

デメリット1：長期固定金利しか選択できない

クレディセゾンの住宅ローンは、フラット35シリーズのため長期固定金利(20年、35年、50年)のみです。

返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすいというメリットはありますが、市場の金利状況に応じて金利種類(変動、固定)を変更したくてもできません。

デメリット2：疾病保障が無料ではない

クレディセゾンでは、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、クレディセゾンの場合、無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	無料
新3大疾病特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合	年0.24%
夫婦連生団体信用生命保険	夫婦どちらかが死亡または所定の高度障害状態になった場合	年0.18%
セゾン新機構団信プラス(＋全疾病保障)	通常の団信の保障内容に加え、全疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)、さらにその他全ての病気・ケガにより所定の支払事由に該当された場合	年0.25% ※年0.15%：満45歳以下 ※年0.60%：満56歳以上
セゾン新3大疾病付機構団信プラス(＋全疾病保障)	新3大疾病団信の保障内容に加え、5大疾病(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)、さらにその他全ての病気・ケガにより所定の支払事由に該当された場合	年0.35%
団体信用生命保険 ※保証型向	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合、もしくは余命6カ月以内と判断された場合	無料
セゾン団体信用生命保険(がん100)	通常の団信(保証型向)の保障内容に加え、さらにがんと診断確定された場合	年0.15%
セゾン団体信用生命保険(がん75)	通常の団信(保証型向)の保障内容に加え、さらにがんと診断確定された場合、保険により住宅ローン残高の75%分が返済	年0.10%
セゾン団体信用生命保険(全疾病)	通常の団信(保証型向)の保障内容に加え、さらにがんやその他病気やケガにより所定の支払事由に該当された場合	年0.24%

詳しくは、公式サイトの「新機構団体信用生命保険」、「セゾンの団体信用生命保険」、「セゾンの新機構団信プラス」、「セゾンの新3大疾病付機構団信プラス」にて確認できます。

 

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

クレディセゾンの審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、クレディセゾンの場合、仮審査申込はインターネットで行うことはできません。

 

相談や審査申し込みについては、公式サイトの「お手続きの流れ」、「取扱代理店一覧」にて確認して下さい。

クレディセゾンの住宅ローンを利用できる条件

クレディセゾンの住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目		種類
		フラット35	フラット50
借入期間		35年以内	50年以内
借入金額		8,000万円以内
年齢(※)		満70歳未満で、完済時満80歳未満	満44歳未満で、完済時満80歳未満
職業(雇用形態)		継続して安定した収入がある方
年収		特になし
勤続年数		特になし
健康状態		団体信用生命保険に加入が認められること
返済比率	年収400万円未満	30%以下
	年収400万円以上	35%以下
その他		クレディセゾン所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、クレディセゾンの住宅ローンは「年収特になし」、「勤続年数特になし」です。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らない可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目がクレディセゾンでも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、クレディセゾンは諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

クレディセゾンの住宅ローンの評判

クレディセゾンの住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

クレディセゾンを選んだ理由

• フラット50があった
• フラット35の保証型が選択できた

クレディセゾンを利用しての感想など

• 繰上返済が容易にでき、しかも手数料無料
• 代理店が当県に無いので、日程調整が少し面倒

まとめ

クレディセゾンの住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

クレディセゾンはフラット35(買取型、保証型)をはじめ、フラット50の取り扱いがああるので長期固定金利の選択肢が豊富です。

クレディセゾンでの住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、クレディセゾンの住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン　

低金利と充実保障でお得な住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行銀行の住宅ローンです。

業界トップクラスの低金利でお得な住宅ローンとして人気があるのがPayPay銀行の住宅ローンです。

全疾病保障、自然災害・失業保障が特長で、万が一の事態にも安心な住宅ローンです。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細

＞＞PayPay銀行の住宅ローン詳細

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