神奈川銀行住宅ローン01


神奈川銀行の新型コロナウイルス対応情報神奈川銀行住宅ローンの新型コロナウイルス対応状況については、下記リンクをご参照ください。住宅ローンの返済に関する条件の相談などを行うことができます。

収入減少や勤務先の破綻に伴う返済金の減額、返済期間の延長、金利の一時的な引き下げなど、状況に応じて対応してくれます。
>>神奈川銀行の新型コロナウイルス対応情報はこちら

このページでは、神奈川銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

神奈川銀行は、県庁所在地である神奈川県横浜市に本店を置く第二地方銀行です。「かなぎん」と呼ばれ、神奈川県全域に支店があります。

地域に密着し、円滑な資金貢献をはじめ、各種金融サービスの提供を行うことにより、地域経済の活性化を図ることが地域金融機関としての役割であると考えている銀行です。

神奈川銀行にて住宅ローンを検討中の方は是非一読してみて下さい。

 

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神奈川銀行の住宅ローンの種類

神奈川銀行住宅ローン02

神奈川銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンが準備されています。主な住宅ローンの種類は次の通りです。

  • 基本となる住宅ローン
  • 保険が充実した住宅ローン
  • 住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

基本となる住宅ローン

神奈川銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えたベーシックな「ベストセレクトプラス」です。

変動金利と固定金利の2種類があり、神奈川銀行との取引状況に応じて、店頭金利から最大1.7%の優遇割引を受けることが可能です。

保険が充実した住宅ローン

万が一に備えた保障付の住宅ローンは、以下の2種類があるようですが、神奈川銀行のホームページに公開はされていないようです。

興味のある方は、窓口に問い合わせてみて下さい。

 

  • 8大疾病保障団信
  • 3大疾病保障団信

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

これら住宅ローンの詳細については、神奈川銀行の「住宅ローン」にて確認してみて下さい。

神奈川銀行の住宅ローンの金利

神奈川銀行住宅ローン03

神奈川銀行の住宅ローンの金利は、他銀行と同様に「変動金利」、「固定金利(2年、3年、5年、10年)」、「フラット35」の3種類が準備されています。

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

神奈川銀行の固定金利は4種類で、他銀行と比べると選択肢は少なめです。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にしてみて下さい。

固定金利 変動金利
特徴
  • 借入時から返済終了まで金利が一定
  • 利息を含めた総返済額は、契約時に確定
  • 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い
  • 金利は、半年ごとに見直し
  • 金利の変動に伴い、返済額も変更
  • 固定特約付変動金利に変更可能
メリット
  • 返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい
  • 市場の金利上昇の影響を受けない
  • 固定金利と比較し、低金利のケースが多い
  • 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット
  • 変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向
  • 低金利の局面でも契約時の金利にて返済
  • 金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい
  • 金利が上昇すると、総返済額が増加

基本プランの金利

神奈川銀行の基本プラン「ベストセレクトプラス」の金利の種類は、変動金利型、固定金利指定型(固定2年、固定3年、固定5年、固定10年)があります。

神奈川銀行との取引状況(下記表9項目)によって店頭金利から、最大1.7%の優遇割引を受けることができます。

No. 適用項目 優遇割引
1
カードローン契約
▲0.30%
2
給与振込もしくは年金の口座指定
▲0.30%
3
ダイレクトバンキング契約
▲0.30%
4
積立定期預金月額1万円以上
※マイプランに限る
▲0.30%
5
クレジットカード引落口座指定
▲0.20%
6
携帯電話引落口座指定
▲0.10%
7
公共料金2種類以上の自振契約
▲0.10%
8
定期預金残高100万円以上
▲0.10%
9
貸金庫契約
▲0.10%

 

店頭金利から最大割引を適用した場合の金利(2020年4月)は、下記表のとおりです。

※:店頭金利は毎月見直されます。

変動金利 固定金利
2年
3年
5年
10年
店頭金利
2.475%
2.800%
2.850%
2.900%
3.000%
最大優遇割引後
0.775%
1.100%
1.150%
1.200%
1.300%

 

詳しくは、神奈川銀行の「個人ローン 金利情報」にて確認してみて下さい。

フラット35の金利

融資率が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の各プランの金利(2020年4月)は下記表のとおりです。

※1:店頭金利は毎月見直されます。
※2:手数料定額型は、手数料定率型の金利に対し0.15%上乗せ

タイプ 融資率 年数 金利(※1)
手数料定率型
(手数料:借入額ⅹ1.1%)
9割以下
20年以下
1.230%
21年以上
1.300%
9割超
20年以下
1.490%
21年以上
1.560%
手数料定額型
(手数料:33,000円)
9割以下
20年以下
1.380%
21年以上
1.450%
9割超
20年以下
1.640%
21年以上
1.710%

 

詳しくは、神奈川銀行の「個人ローン 金利情報」にて確認してみて下さい。

 

また、神奈川県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にしてみて下さい。

神奈川銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

神奈川銀行住宅ローン04

神奈川銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

3つのメリット

神奈川銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の3つが挙げられます。

  1. フラット35の金利が低い
  2. フラット35の手数料が安い
  3. 保証会社“あり”と“なし”を選択可能

メリット1:フラット35の金利が低い

神奈川銀行のフラット35の「手数料定額型」の金利は同じ県内の地銀である横浜銀行やメガバンクと比較し、低めです。

銀行 融資率 9割以下 9割超
年数
20年以下
21年以上
20年以下
21年以上
神奈川銀行
1.38%
1.45%
1.64%
1.71%
横浜銀行
1.43%
1.50%
1.69%
1.76%
みずほ銀行
1.35~1.37%
1.42~1.44%
1.63%
1.70%
三井住友銀行
1.96%
2.03%
2.22%
2.29%

 

詳しくは、神奈川銀行の「金利情報」にて確認してみて下さい。

メリット2:フラット35の手数料が安い

住宅ローンを利用する場合、融資手数料が必要です。

フラット35の融資手数料には、定額で支払う「手数料定額型」と定率で支払う「手数料定率型」の2種類があります。

神奈川銀行の場合、手数料定率型の『定率』の部分が他銀行と比較し、低くなっているので、手数料が安くなります。

以下に融資手数料の比較表をまとめました。

銀行 手数料(税込)
定額型
定率型
神奈川銀行
33,000円
融資額 x 1.10%
横浜銀行
33,000円
融資額 x 1.56%
みずほ銀行
33,000円
融資額 x (1.045~1.430)%
※融資率:90%以下
融資額 x 1.43%
※融資率:90%超
りそな銀行
融資額 x 1.87%
三井住友銀行
33,000円

 

詳しくは、神奈川銀行の「フラット35 手数料」にて確認してみて下さい。

メリット3:保証会社“あり”と“なし”を選択可能

住宅ローンを利用する場合、お金を貸す金融機関側としては、保証会社を入れることが一般的です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金のことを「保証料」といいます。

銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的な保証料としては、借入額の数%程度です。

借入金額が1,000万円の場合の保証料の目安は下記の通りです。

融資金額 融資期間
10年
20年
25年
30年
1,000万円
85,440
~213,640円
148,340
~370,930円
172,540
~431,510円
191,370
~478,510円

 

上記表を見ていただくとわかるように、保証会社の審査結果によって金額が変わります。借入金額が増えれば、保証料も上がりますので、審査結果次第では高額になる可能性があります。

神奈川銀行の住宅ローンは、「保証会社あり」と「保証会社なし」を選択することが可能です。

保証会社を“なし”とした場合、高額な保証料を支払わなくて済みますので、住宅ローン費用は安くすむことになります。

ただし、銀行側としては、誰でも構わず、「保証会社なし」で貸すことはできませんので、通常の住宅ローン審査よりも厳格な審査基準となっています。

3つのデメリット

神奈川銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の3つが挙げられます。

  1. 金利が高い
  2. 繰上返済ができない
  3. 疾病保障が無料ではない

デメリット1:金利が高い

神奈川銀行のメインとなる住宅ローン「ベストセレクトプラス」の金利ですが、同じ県内の地銀である横浜銀行と比較すると高いです。そしてメガバンクと比較した場合、金利は同等か若干高めです。

以下に各銀行の金利(2020年4月)における比較表をまとめました。

※1:店頭金利は毎月見直されます。
※2:金利は最大割引後であり、審査結果により割引幅は変わります。

銀行 変動金利 固定3年 固定5年 固定10年
神奈川銀行
0.775%
1.100%
1.200%
1.300%
横浜銀行
(標準型)
0.600%
0.625%
0.675%
0.875%
みずほ銀行
0.625%
0.700%
0.700%
0.800%
りそな銀行
(保証料一括前払)
0.525%
1.050%
1.100%
1.350%
三菱UFJ銀行
0.625%
1.090%
1.450%
1.300%
三井住友銀行
0.575%
1.050%
1.150%
1.250%

デメリット2:繰上返済手数料ができない

住宅ローン利用している最中、返済に余力が出来た場合、「繰上返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、神奈川銀行のメインとなる住宅ローン「ベストセレクトプラス」は、原則として繰上返済ができません

やむを得ず、繰上返済をする場合には、下記の手数料が必要となります。

繰上返済方法 金利種類 繰上返済手数料
一部繰上
固定金利
22,000円(税込)
変動金利
2,300円(税込)
全部繰上
固定金利
33,000円(税込)
変動金利
(融資実行後)
3年以内
3,300円(税込)
5年以内
2,200円(税込)
5年超
1,100円(税込)

 

さらに保証会社を利用している場合には、保証会社への手数料も必要となります。

繰上返済方法 融資実行後からの期間 繰上返済手数料
全部繰上
10年以内
33,000円(税込)
15年以内
22,000円(税込)
15年超
5,500円(税込)

 

詳しくは、神奈川銀行の「ベストセレクトプラス」にて確認してみて下さい。

デメリット3:疾病保障は無料ではない

神奈川銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障が準備されているようです。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、神奈川銀行の場合、無料ではありません。

保障 住宅ローン残高が0円になる条件 保険料
(適用金利に上乗)
3大疾病保障特約付
がんと診断された場合、もしくは急性心筋梗塞、脳卒中を原因とし一定期間所定の状態が続いたもしくは所定の手術を受けた場合など
年0.30%
8大疾病保障特約付
3大疾病保障の条件以外に、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎により所定の支払事由に該当した場合
年0.20%

 

また、神奈川県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にしてみて下さい。

神奈川銀行の審査はどうなの?

神奈川銀行住宅ローン05

神奈川銀行の住宅ローンを利用できる条件

神奈川銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目 条件
借入期間
35年以内
借入金額
~1億円
年齢
満20歳以上で完済時の年齢が満82歳未満
職業(雇用形態)
特に決まり無し
年収
200万円以上
勤続年数
給与所得者:1年以上、自営業:2年以上
健康状態
団体信用生命保険に加入が認められること
その他
保証会社の保証を受けられる方
※保証会社利用の場合

 

地銀の多くは、勤続年数や年収に決まった条件がないケースが多いですが、神奈川銀行では、勤続年数や年収200万円以上と決まっています。

この為、この条件を満たしていない場合、事前審査が通らない可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が神奈川銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

  • 勤続年数が少ない
  • 収入が安定していない
  • 健康状態が良くない
  • 住宅ローン以外の借入が多数ある、もしくは返済事故を起こしたことがある

審査に落ちたときの対策はどうする?

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

  • 勤続年数が少ないことが原因と考えられる場合
  • ⇒勤続年数に条件がないといっても、入社して間もないといったケースや、収入が不安定である場合には落ちてしまう可能性が大きいです。勤続年数を増やしたり、収入を安定させることが挙げられます。

  • 返済能力が低いことが原因と考えられる場合
  • ⇒共働きにも関わらず、夫の収入のみで申し込んだ場合は、妻側の収入も加え、夫婦合算収入として世帯収入をアップさせることが挙げられます。

  • 健康状態が良くないことが原因と考えられる場合
  • ⇒健康状態が良くない状態で審査を申し込んでも、完済できる見込みがないと判断されてしまう可能性が高いので、やはり症状を改善することが最善策となります。

  • 住宅ローン以外の借入がある、返済事故経歴があることが原因と考えられる場合
  • ⇒住宅ローン以外の借入がある場合は、まずそちらの借入を完済させる必要があります。
    ⇒返済事故経歴がある場合には、信用を回復させる必要があります。事故内容もよりますが、5~10年程度は事故歴アリとしてブラックリストに載ってしまっていますので、その期間は審査に通りません。
    ブラックリストに載っているかどうかは、個人信用情報機関に問い合わせることで確認することが出来ます。

 

しかし、何も改善できない場合には、神奈川銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

神奈川銀行の住宅ローンの評判

神奈川銀行住宅ローン06

神奈川銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめてみましたので参考にしてみて下さい。

神奈川銀行を選んだ理由

  • 勤務先のメインバンクとなっている
  • 不動産会社の勧め
  • フラット35の金利や手数料が安かった

神奈川銀行を利用しての感想など

  • セブン銀行ATMの手数料(平日昼間)が無料で使用可能なのが便利
  • 店舗があるので、相談しやすい

まとめ

神奈川銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

フラット35を検討されている方には、手数料や金利が安いことは大きなメリットといえます。

神奈川銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、神奈川銀行の住宅ローンを検討してみるもの良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン 

最後に、金利が安く保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合には特におすすめとなっています。

ただし、他行よりも審査が厳しい傾向にありますので、仮審査は早めに行っておく必要があります。

また、審査の結果、金利が高くなることや、希望の金額から減額されることも少なくありません。

そのため、複数の銀行で審査しておくと安心です。

もちろん審査は無料ですし、1行あたり15分程度なので、審査を通った中から一番条件の良い銀行を選ぶのがおすすめです。

ネットでお得な変動・3年・10年固定住宅ローン 

金利面でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱UFJ銀行の住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

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三菱UFJ銀行の住宅ローンは、変動・3年・10年固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。

住宅ローン契約額は日本で第1位です。

ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。)

金利が安く抑えられており、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります。

団体信用生命保険料・繰上返済手数料は無料となっています。

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フラット35の専門金融機関で、金利が最安水準で手数料が無料なのが特徴です。

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頭金が多い場合は、さらに金利が安くなります。

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借り換えのほか、つなぎ融資なども可能なため、土地購入からの新築住宅建築にも利用しやすくなっています。

35年間安い金利で返済できるため、経済的なのに金利の上昇が怖くないのがメリットです。

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また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

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