きらぼし銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

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このページでは、きらぼし銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

きらぼし銀行は、2018年5月に東京都民銀行、八千代銀行、新銀行東京の3行が合併してできた東京都港区に本店を置く地方銀行です。

東京都全域をはじめ関東エリア(埼玉県、千葉県、神奈川県)に合計164店舗あります。

きらぼし銀行にて住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

きらぼし銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずはきらぼし銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

きらぼし銀行の住宅ローン最新金利一覧　

きらぼし銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

きらぼし銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +0.172%、３年固定で +0.262%、１０年固定で +0.292%、の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

きらぼし銀行の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、きらぼし銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

きらぼし銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約48万円、3000万円の借入で約96万円、4500万円の借入で約144万円、きらぼし銀行のほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞住信SBIネット銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が最安水準）

また、東京都で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「東京都版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

きらぼし銀行の住宅ローンの種類

きらぼし銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

きらぼし銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「選択上手」です。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の4種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

きらぼし銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

これら住宅ローンの詳細については、きらぼし銀行公式サイトの「住宅ローン関連」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、ARUHIのフラット３５です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。

ARUHIの公式ページはこちら

きらぼし銀行の住宅ローンの金利

きらぼし銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は4つ(3年、5年、10年、20年)で、他銀行と比べると選択肢は一般的です。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

きらぼし銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。

銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、基準金利から優遇された金利が適用されます。

 

【きらぼし銀行の金利一覧】（2024/11/11更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

金利優遇を受けるための条件

銀行が提示する条件(A、B)のどちらかを満たすことにより、引下げ金利が適用されます。

 

 

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「きらぼし住宅ローン最大金利引下げプランのご案内」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利は下記表のとおりです。

 

【きらぼし銀行のフラット３５金利一覧】（2024/11/11更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直されます。

フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

きらぼし銀行では、公式サイトの「ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

きらぼし銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

きらぼし銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

6つのメリット

きらぼし銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の6つが挙げられます。

メリット1：さらなる金利優遇

きらぼし銀行の住宅ローンは、銀行提示条件項目を満たすことにより優遇金利が適用されます。

下記の条件を満たす場合、さらに0.1%優遇されます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「とうきょう森のいえ」にて確認できます。

メリット2：電子契約サービスの利用が可能

一般的には、住宅ローン契約の際、複数の紙の書類に署名及び捺印が必要です。

きらぼし銀行では、従来の紙の契約書への署名及び捺印に代わり、PDFファイルなどに電子署名を行う「電子契約サービス」を提供しています。

電子署名により、書面契約書への署名及び捺印といった手続き負担が軽減されることにより契約時間が短縮され、さらに収入印紙代も不要となります。

 

ただし、電子契約の場合、「電子契約手数料」がかかりますが、書面契約時に必要な収入印紙代の差額分、費用負担軽減となります。

借入額	書面契約時の収入印紙代	電子契約手数料
		100万円超500万円以下	2,000円	無料
500万円超1,000万円以下	10,000円	5,500円
1,000万円超5,000万円以下	20,000円	11,000円
5,000万円超1億円以下	60,000円

詳しくは、公式サイトの「きらぼし電子契約サービス」にて確認できます。

メリット3：一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

きらぼし銀行では、インターネットバンキングサービス(きらぼしホームダイレクト)にて一部繰上返済手続きが可能で、手数料は無料です。

 

きらぼし銀行の住宅ローン関連手続きの手数料は下記表を参考にして下さい。

項目		手数料(税込)
		窓口	ネットバンキング
一部繰上返済
変動	期間短縮型	5,500円	無料
	返済軽減型	11,000円	手続き不可
固定	1,000万円以下	33,000円	無料
	1,000万円超	55,000円
全額繰上返済
変動	10年以内	11,000円	手続き不可
	10年超	無料
固定	1,000万円以下	33,000円
	1,000万円超	55,000円
金利種類の変更
変動→固定金利		5,500円	手続き不可
固定金利再選択		5,500円

詳しくは、公式サイトの「商品概要」にて確認できます。

メリット4：保証料不要プランがある

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

多くの銀行では、保証料が必要なプランのみですが、きらぼし銀行では、保証料不要な「融資手数料型」も取り扱っています。

 

「融資手数料型」は、低い金利で長く借りて、月々の返済額を抑えたい方におすすめで、住宅ローン利用時、選択肢が多いことはメリットです。

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行		330,000円	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
PayPay銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ソニー銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	44,000円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱ＵＦＪ銀行		借入金額 x 2.20%	0円
きらぼし銀行	融資手数料型	借入金額 x 2.20% +33,000円	0円

保証料が必要となる「保証料一括型」、「保証料分割型」との比較は以下のデメリットにて解説します。

メリット5：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

きらぼし銀行では、一般団信以外にも3つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「住宅ローン関連」にて確認できます。

メリット6：充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、きらぼし銀行では土・日曜日に営業を行っているローンプラザがあります。

事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りのローンプラザを利用ください。

 

 

詳しくは、公式サイトの「ローンプラザのご案内」にて確認できます。

4つのデメリット

きらぼし銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の4つが挙げられます。

デメリット1：疾病保障は無料ではない

きらぼし銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障プランがあります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、きらぼし銀行の場合、無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	無料
ガン保障特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合	年0.10%
3大疾病&5(アンドファイブ)	通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(ガン、脳卒中や急性心筋梗塞)と5大重度慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合	年0.30%
ダブル入院サポート	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	年0.05%

詳しくは、公式サイトの「住宅ローン関連」にて確認できます。

デメリット2：保証料が必要

「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

きらぼし銀行の手数料は下記表の通りです。

種類	手数料
	保証料有	保証料無
定額型	33,000円	－
定率型(融資手数料型)	－	借入金額 x 2.20% + 33,000円

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

きらぼし銀行が設定している保証料は、一括で支払う「保証料一括型」と融資金利に上乗せして支払う「保証料分割型」の2種類があり、借入金額の条件や審査結果により変動します。

借入額1,000万円の場合の保証料一例は、下記表の通りです。

支払方法	保証料(1,000万円)
	10年	20年	25年	30年	35年
一括	85,440円	148,340円	172,540円	191,370円	206,14円
分割	融資金利に0.20%上乗せ

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行		330,000円	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
PayPay銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ソニー銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	44,000円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱ＵＦＪ銀行		借入金額 x 2.20%	0円
きらぼし銀行	一括払	33,000円	上記表
	分割払

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。

きらぼし銀行の融資手数料型もネット銀行と同じですが、別途手数料(33,000円)が必要なので、諸費用合計は25万3,000円となり、ネット銀行よりも高いです。

 

また借入額：1,000万円、借入期間：10～35年での保証料(一括払型)一例は、85,440円～206,140円、融資事務手数料が55,000円なので、諸費用の合計は、118,440円～239,140円となります。

ネット銀行と諸費用を比較した差額は、-101,560円～+19,140円となる計算です。

借入金額1,000万円の場合は、保証料が187,000円以下であれば、ネット銀行よりも諸費用が安くなります。

また、保証料の表の赤字となっている条件(借入年数、保証料)ではネット銀行よりも諸費用が安くなり、それ以外では高くなります。

ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。

「融資手数料型」、「保証料一括支払型」は金利差がありますので、借入期間、借入額などの合計金額をシミュレーションして確認してみることをおすすめします。

デメリット3：フラット35の事務手数料は定率型のみ

フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。

事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。

多くの金融機関は定率型と定額型を取り扱っていますが、きらぼし銀行では、定率型のみです。

種類	事務手数料(税込)
	一般的な金融機関	きらぼし銀行
定額型	55,000円	－
定率型 (融資額×利率)	2.20%	2.20%

詳しくは、住宅金融支援機構の「フラット35」にて確認できます。

デメリット4：利用条件設定が高め

住宅ローンを利用するには様々な要件があり、要件としては「年収」、「勤続年数」があります。

地銀の場合、年収要件：200万円以下、勤続年数要件：1年以上というケースが多いです。しかし、きらぼし銀行の場合、250万円、3年以上となっていて、条件は厳しめです。

詳しくは、以下の項目を参考にして下さい。

 

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

きらぼし銀行の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、きらぼし銀行の場合、仮審査申込はインターネットから行うことが可能です。

 

相談や事前審査申し込みについては、公式サイトの「住宅ローンWeb事前審査」や「ローンプラザのご案内」にて確認して下さい。

きらぼし銀行の住宅ローンを利用できる条件

きらぼし銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	条件
	一般団信	疾病団信
借入期間	35年以内
借入金額	2億円以内
年齢(※)	満20歳以上満70歳以下で、完済時満75歳以下	満20歳以上満50歳以下で、完済時満75歳以下
職業(雇用形態)	継続して安定した収入がある方
年収	250万円以上
勤続年数	3年以上
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
保証	保証会社の保証が受けれらること
その他	きらぼし銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、きらぼし銀行の住宅ローンは「年収：250万円以上」、「勤続年数：3年以上」です。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目がきらぼし銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、きらぼし銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

きらぼし銀行の住宅ローンの評判

きらぼし銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

きらぼし銀行を選んだ理由

• 勤務先のメインバンクとなっている
• 審査が通った

きらぼし銀行を利用しての感想など

• 土日に相談できるローンプラザや相談会があるのが嬉しい
• 一部繰上返済を頻繁にしたいので、インターネットからだと手数料が無料なのが助かる

まとめ

きらぼし銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

店舗や電話相談が充実しているので、ネット銀行は不安な方には細やかなサービスが期待できる金融機関です。

きらぼし銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、きらぼし銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン　

低金利と充実保障でお得な住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行銀行の住宅ローンです。

業界トップクラスの低金利でお得な住宅ローンとして人気があるのがPayPay銀行の住宅ローンです。

全疾病保障、自然災害・失業保障が特長で、万が一の事態にも安心な住宅ローンです。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細

＞＞PayPay銀行の住宅ローン詳細

地域別 金利比較ランキング　

お住まいの地域で利用可能な住宅ローンの金利をランキングにしています。
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