みちのく銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

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このページでは、みちのく銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

みちのく銀行は、青森県青森市に本店を置く地方銀行です。「みちぎん」、「みちのく」と呼ばれ、青森県全域をはじめ、北海道、東北エリア(岩手県、宮城県、秋田県)、そして東京都に合計94店舗あります。

企業スローガンは『家庭の銀行　みちのく銀行』で、お客さま満足度(CS)向上に向けた各種取り組みを積極的に行っています。

みちのく銀行の住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

みちのく銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずはみちのく銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

みちのく銀行の住宅ローン最新金利一覧　

みちのく銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

みちのく銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、の差があります。

なお、変動金利・3年固定・10年固定では、住信SBIネット銀行の金利が安く、当サイトで一番人となっています。下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞住信SBIネット銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が最安水準）

また、青森県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「青森県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

みちのく銀行の住宅ローンの種類

みちのく銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

みちのく銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「金利選択型住宅ローン」です。

保証料ゼロタイプの”M’sSTYLE“、全国保証(株)の保証付の”住まいる いちばんネクストV“の2種類があります。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の5種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

みちのく銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細については、みちのく銀行公式サイトの「住宅ローン」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、ARUHIのフラット３５です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。

ARUHIの公式ページはこちら

みちのく銀行の住宅ローンの金利

みちのく銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は3つ(3年、5年、10年)で、他銀行と比べると選択肢は少なめです。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

みちのく銀行の住宅ローン基準金利は、下記のとおりです。

銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、基準金利から優遇された金利が適用されます。

 

金利データがありませんでした。

金利優遇を受けるための条件

銀行が提示する下記条件を満たすことにより、引き下げ後の金利が適用され、審査結果によって優遇幅が変動します。

 

 

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「ローン金利　住宅ローン」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利は下記表のとおりです。

 

【みちのく銀行のフラット３５金利一覧】（2024/11/11更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直されます。

フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」、みちのく銀行公式サイトの「長期固定金利型住宅ローン(フラット35)」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

みちのく銀行では、公式サイトの「シミュレーション」にて試算することができます。

 

また、青森県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

みちのく銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

みちのく銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

5つのメリット

みちのく銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の5つが挙げられます。

メリット1：一部繰上返済手数料が半額

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

みちのく銀行では、インターネットバンキングサービス(みちのくダイレクト)から一部繰上返済手続きが可能で、保証料不要の「M’s STYLE」における手数料は、半額です。

 

みちのく銀行の住宅ローン関連手続きの手数料は下記表を参考にして下さい。

手続き		手数料(税込)
		窓口	ネットバンキング
M’s STYLE
一部繰上返済		22,000円	11,000円
全額繰上返済		33,000円	手続き不可
固定金利再選択		5,500円	2,750円
住まいるいちばんネクストV
一部繰上返済	固定	22,000円	11,000円
	変動	3,300円	無料
全額繰上返済	固定	33,000円	手続き不可
	変動	無料
固定金利再選択		5,500円	2,750円

詳しくは、公式サイトの「M’s STYLE　手数料」、「住まいるいちばんネクストＶ　手数料」にて確認できます。

メリット2：保証料不要プランがある

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

多くの銀行では、保証料が必要なプランのみの扱いとなっていますが、みちのく銀行では保証料が不要な「M’s STYLE」を取り扱っており、しかもローン取扱手数料は、ネット銀行よりも低く設定されています。

 

みちのく銀行の手数料は下記表の通りです。

住宅ローン	種類	手数料
M’s STYLE	定額型	－
	定率型	借入金額 x 1.32% ※上限330,000円

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行		330,000円	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
PayPay銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ソニー銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	44,000円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱ＵＦＪ銀行		借入金額 x 2.20%	0円
みちのく銀行	M’sSTYLE	借入金額 x 1.32%	0円

保証料が必要な「住まいるいちばんネクストV」の保証料については、デメリットにて詳細を説明します。

メリット3：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

みちのく銀行では、一般団信以外にも4つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険について」にて確認できます。

メリット4：充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、みちのく銀行では土・日曜日、祝日も営業を行っているローンスクエアがあります。

事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りのローンスクエアを利用ください。

 

 

詳しくは、公式サイトの「土・日・祝日も営業」にて確認できます。

メリット5：各種ローンの金利引下げ

住宅ローンを利用している方の特典として、下記のローンを利用する際、標準金利より金利が引き下げられます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「自動車ローン」、「教育ローン」、「リフォームローン」、「フリーローン」、「多目的ローン」にて確認できます。

2つのデメリット

みちのく銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の2つが挙げられます。

デメリット1：疾病保障が無料ではない

みちのく銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、みちのく銀行の場合、疾病保障は無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険(団信)	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	無料
がん保障特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、生まれて初めてがんに罹患し、がんと診断確定された場合	年0.10%
3大疾病＋5つの重度慢性疾患保障付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞) と5つの重度慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合	年0.20%
全疾病保障付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞) と5つの重度慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)、さらにその他全ての病気・ケガにより所定の支払事由に該当された場合	年0.30%
引受条件緩和型(ワイド)団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	年0.20%

詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険について」にて確認できます。

デメリット2：保証料が必要

みちのく銀行では保証料不要の「M’s STYLE」と保証料が必要な「住まいるいちばんネクストV」を取り扱っています。

「住まいるいちばんネクストV」の保証料は、「一括支払型」と「分割支払型」の2種類があり、借入金額の条件や審査結果により年0.08～0.4%まで変動します。

また、「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

みちのく銀行の「住まいるいちばんネクストV」は、一括支払型では定額で55,000円、分割支払型では、0円です。

 

保証料の一例は、下記表の通りです。

支払方法	保証料(融資額：1,000万円、融資期間：20年)
	Aコース	Bコース	Cコース	Dコース	Eコース
一括支払型	66,320円	113,690円	142,110円	198,960円	284,230円
分割支払型	融資金利に上乗せ
	0.08%	0.15%	0.20%	0.30%	0.40%

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行		330,000円	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
PayPay銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ソニー銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	44,000円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱ＵＦＪ銀行		借入金額 x 2.20%	0円
みちのく銀行 住まいるいちばんネクストV	分割支払型	0円	上記表
	一括支払型	55,000円

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。

 

みちのく銀行の「住まいるいちばんネクストV」では、借入額：1,000万円、借入期間：20年での保証料(一括支払型)は、66,320円(Aコース)～284,230円(Eコース)、融資事務手数料が55,000円なので、諸費用の合計は、121,320円～339,230円となります。

ネット銀行と諸費用を比較した差額は、-98,680円～+119,230円となる計算です。

借入金額1,000万円の場合は、保証料が165,000円以下であれば、ネット銀行よりも融資事務手数料が安くなります。

また、保証料の表の赤字となっている条件(A～Cコース)はネット銀行よりも安くなりますが、それ以外のD、Eコースになってしまうとネット銀行よりも高くなります。

ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

 

 

また、青森県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

みちのく銀行の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、みちのく銀行の場合、仮審査申込、本審査申は窓口のみの取り扱いとなります。

 

相談や事前審査申し込みについては、公式サイトの「ローンスクエア」や「セミナー・相談会」にて確認して下さい。

みちのく銀行の住宅ローンを利用できる条件

みちのく銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	条件
	M’s STYLE	ネクストＶ
借入期間	40年以内
借入金額	1億円以内
年齢(※)	満20歳以上満64歳以下で、完済時満79歳以下
職業(雇用形態)	安定した収入のある方 ※個人事業主、パート・アルバイトは対象外	正社員、法人役員、自営業
年収	100万円以上
勤続年数	1年以上
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
保証	–	保証会社の保証が受けられること
その他	みちのく銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、みちのく銀行の住宅ローンは「年収：100万円以上」、「勤続年数：1年以上」です。

保証無の”M’s STYLE”については、職種について特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、派遣社員や契約社員などの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らない可能性があります。

また、保証付の”住まいるいちばんネクストV”については、職種や収入、審査結果によって保証料が5つのコース(A～E)に選別され、Eコースになると保証金が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目がみちのく銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、みちのく銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

みちのく銀行の住宅ローンの評判

みちのく銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

みちのく銀行を選んだ理由

• 勤務先のメインバンクとなっている
• 金利の優遇だけでなく、担当者の知識の豊富さ対応が良かった
• 保証料が不要なプランがあった

みちのく銀行を利用しての感想など

• 繰上返済手数料を無料にしてほしい
• 土曜日、日曜日に営業しているローンスクエアがあるので会社を休む必要がなかった
• 住宅ローンを利用することでATM手数料が無料になるサービスがあるうれしい

 

『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。

まとめ

みちのく銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

みちのく銀行は、保証料無の住宅ローン(M’s STYLE)と保証料有の住宅ローン(住まいるいちばんネクストV)の2種類がありますので、ライフプランに合わせて選択することが出来ます。

みちのく銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、みちのく銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン　

低金利と充実保障でお得な住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行銀行の住宅ローンです。

業界トップクラスの低金利でお得な住宅ローンとして人気があるのがPayPay銀行の住宅ローンです。

全疾病保障、自然災害・失業保障が特長で、万が一の事態にも安心な住宅ローンです。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細

＞＞PayPay銀行の住宅ローン詳細

地域別 金利比較ランキング　

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