伊予銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　新型コロナウイルス対応、口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

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このページでは、伊予銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

伊予銀行は、愛媛県松山市に本店を置く地方銀行です。「いよぎん」と呼ばれ、愛媛県全域をはじめ、四国エリア(高知県、徳島県、香川県)、中国エリア(岡山県、広島県、山口県)、福岡県、大分県、兵庫県、大阪府、愛知県、東京都に合計151店舗あります。

「親切で頼りがいあるベストパートナーバンク」を目指す愛媛県最大の銀行です。

伊予銀行にて住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

伊予銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずは伊予銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

伊予銀行の住宅ローン最新金利一覧　

伊予銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

伊予銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +0.152%、３年固定で +0.282%、１０年固定で -0.238%、３５年固定で -0.020%の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

伊予銀行の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、伊予銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

伊予銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約42万円、3000万円の借入で約83万円、4500万円の借入で約125万円、伊予銀行のほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞住信SBIネット銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が最安水準）

また、愛媛県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「愛媛県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

伊予銀行の住宅ローンの種類

伊予銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

伊予銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「まるごと住宅ローンワイド」です。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

保障が充実した住宅ローン

万が一に備えた保障付の住宅ローンは、以下の7種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

伊予銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細については、伊予銀行の「かりる　住宅関連ローン」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、住信SBIネット銀行のフラット３５です。
金利が安く、全疾病に対応した無料保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得です。

住信ＳＢＩネット銀行の公式ページはこちら

伊予銀行の住宅ローンの金利

伊予銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は9つ(3年、5年、10年、15年、20年、25年、30年、35年、40年)で、他銀行と比べると選択肢は多めです。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

伊予銀行の住宅ローンの基準金利(2023年7月)は、下記表のとおりです。

※基準金利は毎月見直されます。

 

変動固定選択型、全期間固定金利型は銀行の審査結果、段階金利型は銀行の審査結果及び銀行提示の条件を満たすことにより優遇された金利が適用されます。

金利種類		基準金利	優遇金利(最大)
変動固定選択	変動	2.60%	0.45%
	3年	2.70%	0.80%
	5年	2.90%	0.90%
	10年	2.90%	1.30%
全期間固定	15年	窓口確認	2.30%
	20年		2.50%
	25年		2.70%
	30年		2.80%
	35年		2.80%
	40年		2.80%
段階金利	Aプラン　段階金利利用料　融資額×1.1%(税込)
	当初10年間	窓口確認	1.13%
	11年目以降		1.47%
	Bプラン　段階金利利用料　融資額×2.2%(税込)
	当初10年間	窓口確認	1.06%
	11年目以降		1.40%
	特別プラン　段階金利利用料　無料
	当初10年間	窓口確認	1.31%
	11年目以降		1.45%

金利優遇を受けるための条件

段階金利型の優遇金利が適用されるためには、銀行が提示する下記条件をすべて満たす必要があります。

 

 

最新金利については、「個人ローン金利一覧　住宅ローン」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利(2023年7月)は下記表のとおりです。

※金利は毎月見直されます。

手数料	融資率	年数	金利
定率タイプ (融資額 x 2.20%)	9割以下	15～20年以内	1.43%
		21～35年以内	1.73%
	9割以上	15～20年以内	1.57%
		21～35年以内	1.87%

フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

伊予銀行では、「住宅関連ローン　各種シミュレーション一覧」にて試算することができます。

また、伊予銀行が提供する「HOME」サービスのひとつである[HOME TICKET]にて確認することも可能です。詳しくは、HOME特設サイトの「HOME TICKETを試す」にて確認できます。

 

また、愛媛県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

伊予銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

伊予銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

6つのメリット

伊予銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の6つが挙げられます。

メリット1：さらなる金利優遇

伊予銀行の住宅ローンの融資利率は、審査結果次第で優遇金利が適用されます。

固定3年、固定5年、固定10年に限り、下記条件を満たす場合、さらに金利が0.2%引き下げられます。

 

 

詳しくは、「特別キャンペーン」にて確認できます。

メリット2：電子契約サービスの利用が可能

一般的には、住宅ローン契約の際、複数の紙の書類に署名及び捺印が必要です。

伊予銀行は、住宅ローンアプリ「HOMEアプリ」を提供しており、従来の紙の契約書への署名及び捺印に代わり、電子署名を行う電子契約サービスを提供しています。

電子署名により、書面契約書への署名及び捺印といった手続き負担が軽減されることにより契約時間が短縮され、さらに収入印紙代も不要となります。

借入額	書面契約時の収入印紙代
100万円超500万円以下	2,000円
500万円超1,000万円以下	10,000円
1,000万円超5,000万円以下	20,000円
5,000万円超1億円以下	60,000円

詳しくは、「電子契約サービス」、「HOME　電子契約」にて確認できます。

メリット3：一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

伊予銀行では、インターネットバンキングサービス(いよぎんダイレクト)にて、住宅ローン関連の手続きが可能です。

窓口での手続きの場合100万円以上、いよぎんダイレクトでの手続きの場合50万円以上で手数料は無料です。

伊予銀行の繰り上げ返済の手数料は下記表を参考にして下さい。

金利種類	返済金額	手数料(税込)
		窓口	ネットバンキング
一部繰上返済
固定金利	50万円未満	22,000円	返済不可
	50万円以上100万円未満		無料
	100万円以上	無料
変動金利	50万円未満	5,500円	返済不可
	50万円以上100万円未満		無料
	100万円以上	無料
全額繰上返済
固定金利	500万円未満	22,000円	返済不可
	500万円以上1,000万円未満	33,000円
	1,000万円以上	44,000円
変動金利	1円以上	5,500円	返済不可

詳しくは、「住宅ローン金利変動ルールに関するご説明・手数料について」(PDF)、「いよぎんダイレクト サービスのご案内」にて確認できます。

メリット4：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

伊予銀行では、一般団信以外にも6つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

 

また現在、がん団信と生活習慣病団信は保険料0.1%引下げキャンペーンを実施しています。

 

詳しくは、「団体信用生命保険」にて確認できます。

メリット5：充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、伊予銀行では土・日曜日、祝日に営業を行っているローンプラザや休日営業店舗があります。

事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りのローンプラザ、休日営業店舗を利用ください。

 

 

詳しくは、「ローンプラザ」、「休日営業店舗」にて確認できます。

メリット6：ポイントサービスによる特典アリ

伊予銀行では、銀行との取引状況と取引残高に応じて特典が受けられる 「いよぎんポイントサービス」というポイントサービスを提供しています。

取引内容に応じて、3つの区分に分けられ、区分によって様々な特典が受けられます。

 

■特典内容

特典	ステージ
	ブロンズ (50～99pt)	シルバー (100～149pt)	ゴールド (≧150pt)
ローン
マイカーローン、 フリーローン	▲0.2%	▲0.3%	▲0.4%
預金
定期預金 ※300万円まで	－	－	+0.1%
手数料
ATM時間外出金	無料	無料	無料
コンビニATM利用	－	月4回無料	月8回無料
貸金庫使用料	－	20%割引	50%割引

 

■ポイント一覧表

取引内容		ポイント
普通預金 取引年数	5年以上10年未満	5pt
	10年以上	10pt
受取	給与もしくは年金受取	30pt
	いよぎんホールディングス株式配当金	20pt
	他社株式配当金	5pt
自動振替	電気、電話、ガス、水道、NHK、 クレジットカード決済	5pt：1項目 10pt：2項目以上
キャッシュレス	IYOCAもしくはVisaデビット	10pt
預金	定期性預金	5pt/50万円毎 ※上限100pt
	外貨定期預金
	投資信託
	公共債
積立式預金等	愛情	10pt
	積立・定積	5pt
	財形預金	5pt
	積立投信	10pt
ローン	住宅ローン	20pt
	マイカーローンなど	10pt
	カードローン	5pt
その他	貸金庫	10pt
	いよぎんダイレクト	5pt
	Eメール広告同意	5pt

詳しくは、「いよぎんポイントサービス」にて確認できます。

2つのデメリット

伊予銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の2つが挙げられます。

デメリット1：疾病保障が無料ではない

伊予銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、伊予銀行の場合、無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険(団信)	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合もしくは余命6カ月以内と判断された場合	無料
がん保障付団体信用生命保険プラス	通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合	年0.10%
生活習慣病団体信用生命保険α	がん団信の保障内容に加え、10種類の生活習慣病(糖尿病、高血圧性疾患、腎疾患、肝疾患、慢性膵炎、脳血管疾患、心疾患、大動脈瘤および解離、皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚がん、上皮内新生物)により所定の支払事由に該当された場合	年0.20%
7大疾病補償付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、7大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、糖尿病、高血圧性疾患、慢性腎不全、肝硬変)により所定の支払事由に該当された場合	窓口確認
夫婦連生団体信用生命保険	夫婦のどちらか一方が、団信の保障内容に該当した場合	年0.20%
夫婦連生がん団体信用生命保険	夫婦のどちらか一方が、がん団信の保障内容に該当した場合	年0.25%
ワイド団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合もしくは余命6カ月以内と判断された場合	年0.30%

詳しくは、「団体信用生命保険」にて確認できます。

デメリット2：保証料が必要

「事務取扱手数料」は住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

伊予銀行の住宅ローンは、定額型で、55,000円です。
※1 「HOME」アプリを事前審査からご利用の場合、33,000円
※2 段階金利の場合別途利用料が必要

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

伊予銀行が設定している保証料は、一括で支払う「一括払い方式」と融資金利に上乗せして支払う「分割払い方式」の2種類で、年0.2%です。

借入額1,000万円の場合の保証料一例は、下記表の通りです。

支払方法		保証料(1,000万円)
		10年	20年	25年	30年	35年
一括払い	年0.2%	91,820円	168,290円	200,410円	228,420円	252,610円
分割払い		融資金利に年0.2%上乗せ

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行	全期間固定金利	借入金額 x 1.10%	0円
	変動金利	330,000円	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
PayPay銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ソニー銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	44,000円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱ＵＦＪ銀行		借入金額 x 2.20%	0円
伊予銀行		55,000円	上記の表

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円となります。

伊予銀行では、借入額：1,000万円、借入期間：10～35 年での保証料(一括前払型)一例は、91,820円～252,610円、融資事務手数料が55,000円なので、諸費用の合計は、146,820円～307,610円となります。

ネット銀行と諸費用を比較した差額は、-128,180円～+87,610円となる計算です。

借入金額1,000万円の場合は、保証料が165,000円以下であれば、ネット銀行よりも諸費用が安くなります。

また、保証料の表の赤字となっている条件(借入年数、保証料)ではネット銀行よりも諸費用が安くなり、それ以外では高くなります。

ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

 

また、愛媛県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

伊予銀行の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、伊予銀行は、事前審査及び本審査もインターネット上から申請可能です。

 

相談や審査申し込みについては、「HOME」や「ローンプラザ一覧」にて確認して下さい。

伊予銀行の住宅ローンを利用できる条件

伊予銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	条件
	一般団信	疾病団信
借入期間	40年以内
借入金額	2億円以内
年齢(※)	満20歳以上満70歳以下で、完済時満81歳以下	満20歳以上満50歳以下で、完済時満81歳以下
職業(雇用形態)	継続して安定した収入がある方
年収	特になし
勤続年数	特になし
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
保証	保証会社の保証が受けれらること
その他	伊予銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、伊予銀行の住宅ローンは「年収条件無」、「勤続年数条件無」です。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が伊予銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、伊予銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

伊予銀行の住宅ローンの評判

伊予銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

伊予銀行を選んだ理由

• 勤務先のメインバンクとなっている
• 検討した金融機関の中で一番金利(半固定、全期間など)が低かった
• 借入時に柔軟に対応してもらえた

伊予銀行を利用しての感想など

• 金利引下げ条件としてクレジットカードを作成する必要があった
• 土日祝日に営業している店舗やコンサルティングプラザがあり、便利
• 繰上返済手数料が無料となる条件が50万円以上(ネットバンキング)からなので、頻繁にはできない

 

『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。

まとめ

伊予銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

伊予銀行は、審査申し込みから契約まで「HOMEアプリ」にて行うことが出来るので、一部の手続きを除き、来店する手間がありません。

伊予銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、伊予銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン　

金利面でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

保障が充実の変動金利住宅ローン　

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
全疾病保障が無料で付帯するのが特長です。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン詳細

＞＞住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細

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