伊予銀行住宅ローン01


伊予銀行の新型コロナウイルス対応情報伊予銀行住宅ローンの新型コロナウイルス対応状況については、下記リンクをご参照ください。住宅ローンの返済に関する条件の相談などを行うことができます。

収入減少や勤務先の破綻に伴う返済金の減額、返済期間の延長、金利の一時的な引き下げなど、状況に応じて対応してくれます。
>>伊予銀行の新型コロナウイルス対応情報はこちら

このページでは、伊予銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

伊予銀行は、愛媛県松山市に本店を置く地方銀行です。「いよぎん」と呼ばれ、愛媛県全域をはじめ、四国3県(高知県、徳島県、香川県)、岡山県、広島県、山口県、福岡県、大分県、兵庫県、大阪府、愛知県、東京都に、合計151店舗あります。

「親切で頼りがいあるベストパートナーバンク」を目指す愛媛県最大の銀行です。

伊予銀行にて住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

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伊予銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずは伊予銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

伊予銀行の住宅ローン最新金利一覧 

伊予銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。
銀行名 変動 固定3年 固定10年 固定35年
伊予銀行 -0.800%
0.860%
段階金利(Bプラン)
1.270%
フラット35S
三菱UFJ銀行 0.475%
ネット対応住宅ローン
0.590%
ネット対応住宅ローン
0.890%
ネット対応住宅ローン
1.470%
全期間固定/ネット対応住宅ローン
(確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

伊予銀行の金利は三菱UFJ銀行の金利に比べ、3年固定で +0.210%、10年固定で -0.030%、35年固定で -0.200%の差があります。

なお、変動金利・3年固定・10年固定では、三菱UFJ銀行の金利が安く、当サイトで一番人となっています。下記の公式ページを参考にしてみてください。

>三菱UFJ銀行の公式ページ(実質金利が安い/変動・10年・35年固定金利が最安水準)


また、愛媛県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「愛媛県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。


愛媛県版 金利比較ランキング
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伊予銀行の住宅ローンの種類

伊予銀行住宅ローン02

伊予銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

  • 基本となる住宅ローン
  • 万が一に備えた保障
  • 様々なニーズに対応した住宅ローン
  • 住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

基本となる住宅ローン

伊予銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えたまるごと住宅ローンワイドです。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

  • 変動金利型
  • ⇒金利は半年ごとに見直し

  • 固定金利型
  • ⇒固定3年、固定5年、固定10年、固定15年、固定20年、固定25年、固定30年、固定35年の8種類で、固定金利指定期間中は、金利及び返済額が一定

  • 段階金利型※2022年9月30日まで
  • ⇒当初10年間と11年目以降の2段階

保障が充実した住宅ローン

万が一に備えた保障付の住宅ローンは、以下の6種類です。

 

  • 団体信用生命保険(団信)
  • 住宅ローン返済中に、万が一のこと(死亡・所定の高度障害状態)があった場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • がん保障付団体信用生命保険
  • 通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 3大疾病保障付団体信用生命保険
  • 通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 7大疾病補償付団体信用生命保険
  • 通常の団信の保障内容に加え、7大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、糖尿病、高血圧性疾患、慢性腎不全、肝硬変)により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 夫婦連生団体信用生命保険
  • 夫婦で一緒に住宅ローンを利用(主債務者と従債務者)する際、夫婦どちらかが死亡または所定の高度障害状態になった場合、住宅ローン残高が全額返済されます。

  • ライフサポート団体信用生命保険
  • 3大疾病保障の保障内容に加え、その他の病気やケガにより、所定の就業不能状態が一定期間継続した場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

様々なニーズに対応した住宅ローン

伊予銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

  • まるごと住宅ローンワイド「La La La」
  •  ⇒住宅ローンワイドに女性専用の3つの特典が加わった住宅ローン(最大2億円、最長40年)

  • まるごとリフォームローン(無担保)
  •  ⇒増改築、補修費用やキッチン、造園などの住宅環境費用に利用可能なリフォームローン(最大1,000万円、最長15年)

  • いよぎんエコ・リフォームローン(無担保)
  •  ⇒省エネ改修工事、太陽光発電設備、オール電化システム工事及び同時に施工するリフォーム費用に利用可能なリフォームローン(最大500万円、最長15年)

  • いよぎんリ・バース60
  •  ⇒持ち家を担保にするリバースモーゲージ型のローン(最大8,000万円、終身)

 

 

これら住宅ローンの詳細については、伊予銀行の「かりる 住宅関連ローン」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット35は、住信SBIネット銀行のフラット35です。
金利が安く、全疾病に対応した無料保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得です。

住信SBIネット銀行の公式ページはこちら

伊予銀行の住宅ローンの金利

伊予銀行住宅ローン03

伊予銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は8つ(3年、5年、10年、15年、20年、25年、30年、35年)で、他銀行と比べると選択肢は多めです。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

固定金利 変動金利
特徴
  • 借入時から返済終了まで金利が一定
  • 利息を含めた総返済額は、契約時に確定
  • 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い
  • 金利は、半年ごとに見直し
  • 金利の変動に伴い、返済額も変更
  • 固定特約付変動金利に変更可能
メリット
  • 返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい
  • 市場の金利上昇の影響を受けない
  • 固定金利と比較し、低金利のケースが多い
  • 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット
  • 変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向
  • 低金利の局面でも契約時の金利にて返済
  • 金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい
  • 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

伊予銀行の住宅ローンの基準金利(2022年8月)は、下記表のとおりです。

※基準金利は毎月見直されます。

 

変動固定選択型、全期間固定金利型は銀行の審査結果、段階金利型は銀行の審査結果及び銀行提示の条件を満たすことにより優遇された金利が適用されます。

金利種類 住宅ローン金利
基準金利
融資利率
変動固定選択
変動
窓口確認
窓口確認
3年
0.80%~
5年
0.90%~
10年
1.20%~
全期間固定
15年
窓口確認
2.20%~
20年
2.40%~
25年
2.60%~
30年
2.70%~
35年
2.70%~
段階金利
Aプラン 段階金利利用料 融資額×1.1%(税込)
当初10年間
窓口確認
0.93%~
11年目以降
1.27%~
Bプラン 段階金利利用料 融資額×2.2%(税込)
当初10年間
窓口確認
0.86%~
11年目以降
1.20%~
特別プラン 段階金利利用料 無料
当初10年間
窓口確認
1.11%~
11年目以降
1.25%~

金利優遇を受けるための条件

段階金利型の優遇金利が適用されるためには、銀行が提示する下記条件をすべて満たす必要があります。

  1. 申込本人の「給与振込」または「年金振込」があり、その振込指定口座が住宅ローン返済口座であること
  2. IYOCAまたはVisaデビットの契約
  3. 「カードローン」の契約または、「保険証券点検サービス」の利用
  4. 抵当権第1位の設定

 

最新金利については、「個人ローン金利一覧 住宅ローン」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利(2022年8月)は下記表のとおりです。

※金利は毎月見直されます。

手数料 融資率 年数 金利
定率タイプ
(融資額 x 2.20%)
9割以下
15~20年以内
1.53%
21~35年以内
1.53%
9割以上
15~20年以内
1.79%
21~35年以内
1.79%

フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

伊予銀行で住宅ローンを利用する場合の返済金額を確認するには、「住宅関連ローン 各種シミュレーション一覧」にて試算することができます。

また、伊予銀行が提供する「HOME」サービスのひとつである[HOME TICKET]にて確認することも可能です。詳しくは、HOME特設サイトの「HOME TICKETを試す」にて確認できます。

 

また、愛媛県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

伊予銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

伊予銀行住宅ローン04

伊予銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

7つのメリット

伊予銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の7つが挙げられます。

  1. さらなる金利優遇
  2. 電子契約サービスの利用が可能
  3. 一部繰上返済手数料が無料
  4. 女性向けの専用特典「La La La」を受けられる
  5. 疾病保障の種類が豊富
  6. 充実した相談体制
  7. ポイントサービスによる特典アリ

メリット1:さらなる金利優遇

伊予銀行の住宅ローンの融資利率は、審査結果次第で優遇金利が適用されます。

固定3年、固定5年、固定10年に限り、下記AもしくはBのどちらかの条件を満たす場合、さらに金利が0.2%引き下げられます。

 

■条件A

  • 自己資金20%以上

 

■条件B(2022年12月末まで)
※以下のすべてを満たすこと

  • 申込本人の「給与振込」または「年金振込」があり、その振込指定口座が住宅ローン返済口座であること
  • IYOCAまたはVisaデビットの契約
  • 「カードローン」の契約または、「保険証券点検サービス」の利用
  • 抵当権第1位の設定
金利種類 融資利率 優遇金利
固定
3年
0.80%
0.60%
5年
0.90%
0.70%
10年
1.20%
1.00%

詳しくは、「特別キャンペーン」にて確認できます。

メリット2:電子契約サービスの利用が可能

一般的には、住宅ローン契約の際、複数の紙の書類に署名及び捺印が必要です。

伊予銀行は、住宅ローンアプリ「HOMEアプリ」を提供しており、従来の紙の契約書への署名及び捺印に代わり、電子署名を行う電子契約サービスを提供しています。

電子署名により、書面契約書への署名及び捺印といった手続き負担が軽減されることにより契約時間が短縮され、さらに収入印紙代も不要となります。

借入額 書面契約時の収入印紙代
100万円超500万円以下
2,000円
500万円超1,000万円以下
10,000円
1,000万円超5,000万円以下
20,000円
5,000万円超1億円以下
60,000円

詳しくは、「電子契約サービス」「HOME 電子契約」にて確認できます。

メリット3:一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円~数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

伊予銀行では、インターネットバンキングサービス(いよぎんダイレクト)にて、住宅ローン関連の手続きが可能です。

窓口での手続きの場合100万円以上、いよぎんダイレクトでの手続きの場合50万円以上で手数料は無料です。

伊予銀行の繰り上げ返済の手数料は下記の表を参考にして下さい。

 

■一部繰上返済手数料

金利種類 返済金額 手数料(税込)
窓口
ネットバンキング
固定金利
50万円未満
22,000円
返済不可
50万円以上100万円未満
無料
100万円以上
無料
変動金利
50万円未満
5,500円
返済不可
50万円以上100万円未満
無料
100万円以上
無料

 

■全額繰上返済手数料

金利種類 返済金額 手数料(税込)
窓口
ネットバンキング
固定金利
500万円未満
22,000円
返済不可
500万円以上1,000万円未満
33,000円
1,000万円以上
44,000円
変動金利
1円以上
5,500円
返済不可

 

詳しくは、伊予銀行の「住宅ローン金利変動ルールに関するご説明・手数料について」(PDF)にて確認できます。

メリット4:女性向けの専用特典「La La La」を受けられる

いよぎんのメイン住宅ローン「まるごと住宅ローンワイド」を女性が利用する場合、女性専用特典”La La Laを受けることが出来ます。

 

■La La La特典

  1. 保証内容を充実させる疾病団信の保険料がお得!
    • がん団信:0.1%→無料
    • ライフサポート、3大疾病団信:0.3%→0.1%
  2. 長期休業時の返済も、元金据え置きで安心
  3. ⇒出産や育児、介護などにて仕事を休業する際、返済が心配となりますが、最大2年間の元金返済の据え置きが可能

 

詳しくは、「女性専用特典(La La La)」にて確認できます。

メリット5:疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

伊予銀行では、保険料は有料となりますが、一般団信以外にも5つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

  • がん保障付団体信用生命保険
  • 3大疾病保障付団体信用生命保険
  • 7大疾病補償付団体信用生命保険
  • ライフサポート団体信用生命保険
  • 夫婦連生団体信用生命保険

 

詳しくは、「団体信用生命保険とは」にて確認できます。

メリット6:充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、伊予銀行では土・日曜日、祝日に営業を行っているローンプラザや休日営業店舗があります。

事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りのローンプラザ、休日営業店舗を利用ください。

 

■ローンプラザ

  • ローンプラザ松山(愛媛県松山市)
  • ローンプラザ今治(愛媛県今治市)
  • ローンプラザ新居浜(愛媛県新居浜市)
  • ローンプラザ西条(愛媛県西条市)
  • ローンプラザ四国中央(愛媛県四国中央市) ※平日のみ
  • ローンプラザ大洲(愛媛県大洲市) ※平日のみ
  • ローンプラザ宇和島(愛媛県宇和島市) ※平日のみ

 

■休日営業店

  • エミフルMASAKI支店(愛媛県伊予郡松前町)

 

詳しくは、「ローンプラザ」「休日営業店舗」にて確認できます。

メリット7:ポイントサービスによる特典アリ

伊予銀行では、銀行との取引状況と取引残高に応じて特典が受けられるいよぎんポイントサービスというポイントサービスを提供しています。

取引内容に応じて、3つの区分に分けられ、区分によって様々な特典が受けられます。

 

■特典内容

特典 ステージ
ブロンズ
(50~99pt)
シルバー
(100~149pt)
ゴールド
(≧150pt)
ローン
マイカーローン、
フリーローン
▲0.2%
▲0.3%
▲0.4%
預金
定期預金
※300万円まで
+0.1%
手数料
ATM時間外出金
無料
無料
無料
コンビニATM利用
月4回無料
月8回無料
貸金庫使用料
20%割引
50%割引

 

■ポイント一覧表

取引内容 ポイント
普通預金
取引年数
5年以上10年未満
5pt
10年以上
10pt
受取
給与もしくは年金受取
30pt
当行株式配当金
20pt
他社株式配当金
5pt
自動振替
電気、電話、ガス、水道、NHK、
クレジットカード決済
5pt:1項目
10pt:2項目以上
キャッシュレス
IYOCAもしくは
Visaデビット
10pt
預金
定期性預金
5pt/50万円毎
※上限100pt
外貨定期預金
投資信託
公共債
積立式預金等
愛情
10pt
積立・定積
5pt
財形預金
5pt
積立投信
10pt
ローン
住宅ローン
20pt
マイカーローンなど
10pt
カードローン
5pt
その他
貸金庫
10pt
いよぎんダイレクト
5pt
Eメール広告同意
5pt

詳しくは、「いよぎんポイントサービス」にて確認できます。

2つのデメリット

伊予銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の2つが挙げられます。

  1. 疾病保障が無料ではない
  2. 保証料が必要

デメリット1:疾病保障が無料ではない

伊予銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、伊予銀行の場合、無料ではありません。

保障 住宅ローン残高が0円になる条件 保険料
(適用金利に上乗)
団体信用生命保険(団信)
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
無料
がん保障付団体信用生命保険
通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合
年0.1%
3大疾病保障付団体信用生命保険
通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞) により所定の支払事由に該当された場合
年0.3%
7大疾病補償付団体信用生命保険
通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞) と4つの生活習慣病(糖尿病、高血圧性疾患、慢性腎不全、肝疾患、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合
無料
ライフサポート団体信用生命保険
3大疾病保障の保障内容に加え、その他の病気やケガにより、所定の就業不能状態が一定期間継続した場合
年0.3%
夫婦連生団体信用生命保険
夫婦で一緒に住宅ローンを利用(主債務者と従債務者)する際、夫婦どちらかが死亡または所定の高度障害状態になった場合
年0.2%

詳しくは、「団体信用生命保険とは」にて確認できます。

デメリット2:保証料が必要

「事務取扱手数料」は住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

伊予銀行の住宅ローンは、定額型で、55,000円です。
※「HOME」アプリを事前審査からご利用の場合は33,000円

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

伊予銀行が設定している保証料は、一括で支払う「一括払い方式」と融資金利に上乗せして支払う「分割払い方式」の2種類で、年0.2%です。

借入額1,000万円の場合の保証料一例は、下記表の通りです。

支払方法 保証料(1,000万円)
10年
20年
25年
30年
35年
一括払い
年0.2%
91,820円
168,290円
200,410円
228,420円
252,610円
分割払い
融資金利に年0.2%上乗せ

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行 事務手数料 保証料
全期間固定金利
借入金額 x 1.10%
0円
変動金利
330,000円
0円
借入金額 x 2.20%
0円
借入金額 x 2.20%
0円
借入金額 x 2.20%
0円
定率型
借入金額 x 2.20%
0円
定額型
110,000円
0円
借入金額 x 2.20%
0円
55,000円
上記の表

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円となります。

伊予銀行の借入額:1,000万円、借入期間:10~35 年での保証料(一括前払型)一例は、91,820~252,610円、融資事務手数料が55,000円なので、諸費用の合計は、146,820~307,610円となります。

ネット銀行と諸費用を比較した差額は、-128,180~+87,610円となる計算です。

借入金額1,000万円の場合は、保証料が165,000円以下であれば、ネット銀行よりも諸費用が安くなります。

また、保証料の表の赤字となっている条件(借入年数、保証料)ではネット銀行よりも諸費用が安くなり、それ以外では高くなります。

ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

 

また、愛媛県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

伊予銀行の審査はどうなの?

伊予銀行住宅ローン05

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

  • 本人の収入状況に関するもの
  •  ⇒年齢、年収、雇用形態、勤続年数など

  • 借入金額に関するもの
  •  ⇒借入金額(融資可能額)、返済負担率など

  • 信用情報に関するもの
  •  ⇒他の債務状況や返済履歴など

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、伊予銀行は、事前審査及び本審査もインターネット上から申請可能です。

 

相談や審査申し込みについては、「HOME」「ローンプラザ一覧」にて確認して下さい。

伊予銀行の住宅ローンを利用できる条件

伊予銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目 条件
一般団信
疾病団信
借入期間
40年以内
借入金額
2億円以内
年齢(※)
満20歳以上満70歳以下で、完済時満80歳以下
満20歳以上満50歳以下で、完済時満75歳以下
職業(雇用形態)
安定確実な収入のある方
年収
特になし
勤続年数
特になし
健康状態
団体信用生命保険に加入が認められること
保証
保証会社の保証が受けれらること
その他
伊予銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、伊予銀行の住宅ローンは「年収特になし」、「勤続年数特になしです。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が伊予銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

  • 勤続年数が少ない
  • 収入が安定していない
  • 健康状態が良くない
  • 住宅ローン以外の借入が多数ある、もしくは返済事故を起こしたことがある

審査に落ちたときの対策はどうする?

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

  • 勤続年数が少ないことが原因と考えられる場合
  • ⇒勤続年数に条件がないといっても、入社して間もないといったケースや、収入が不安定である場合には落ちてしまう可能性が大きいです。勤続年数を増やしたり、収入を安定させたりすることが挙げられます。

  • 返済能力が低いことが原因と考えられる場合
  • ⇒共働きにも関わらず、夫の収入のみで申し込んだ場合は、妻側の収入も加え、夫婦合算収入として世帯収入をアップさせることが挙げられます。

  • 健康状態が良くないことが原因と考えられる場合
  • ⇒健康状態が良くない状態で審査を申し込んでも、完済できる見込みがないと判断されてしまう可能性が高いので、やはり症状を改善することが最善策となります。

  • 住宅ローン以外の借入がある、返済事故経歴があることが原因と考えられる場合
  • ⇒住宅ローン以外の借入がある場合は、まずそちらの借入を完済させる必要があります。
    ⇒返済事故経歴がある場合には、信用を回復させる必要があります。事故内容もよりますが、5~10年程度は事故歴アリとしてブラックリストに載ってしまっていますので、その期間は審査に通りません。
    ブラックリストに載っているかどうかは、個人信用情報機関に問い合わせることで確認することが出来ます。

 

しかし、何も改善できない場合には、伊予銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

伊予銀行の住宅ローンの評判

伊予銀行住宅ローン06

伊予銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

伊予銀行を選んだ理由

  • 勤務先のメインバンクとなっている
  • 検討した金融機関の中で一番金利(半固定、全期間など)が低かった
  • 借入時に柔軟に対応してもらえた

伊予銀行を利用しての感想など

  • 金利引下げ条件としてクレジットカードを作成する必要があった
  • 土日祝日に営業している店舗やコンサルティングプラザがあり、便利
  • 繰上返済手数料が無料となる条件が50万円以上(ネットバンキング)からなので、頻繁にはできない

 

『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。

まとめ

伊予銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

伊予銀行は、審査申し込みから契約まで「HOMEアプリ」にて行うことが出来るので、一部の手続きを除き、来店する手間がありません。

伊予銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、伊予銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン 

最後に、金利が安く保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合には特におすすめとなっています。

ただし、他行よりも審査が厳しい傾向にありますので、仮審査は早めに行っておく必要があります。

また、審査の結果、金利が高くなることや、希望の金額から減額されることも少なくありません。

そのため、複数の銀行で審査しておくと安心です。

もちろん審査は無料ですし、1行あたり15分程度なので、審査を通った中から一番条件の良い銀行を選ぶのがおすすめです。

ネットでお得な変動・10年・35年固定住宅ローン 

金利面でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱UFJ銀行の住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

三菱UFJ銀行(全国対応) 


三菱UFJ銀行の住宅ローンは、変動・10年・35年固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。

住宅ローン契約額は日本で第1位です。

ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。)

金利が安く抑えられており、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります。

団体信用生命保険料・繰上返済手数料は無料となっています。

三菱UFJ銀行の公式ページはこちら


一番人気のフラット35 安心の最長35年固定住宅ローン 

フラット35の中でも一番人気が高いのがARUHIのフラット35です。

フラット35の専門金融機関で、金利が最安水準で手数料が無料なのが特徴です。

ARUHI(全国対応) 

ARUHI金利


ARUHI(アルヒ)はフラット35の国内シェアNo1の金融機関です。

フラット35の金利が最安水準で、審査が非常に速い(最短当日)のが特徴です。
頭金が多い場合は、さらに金利が安くなります。

WEB借換で事務手数料(税込)2.2%→1.1%、保証人不要、保証料・繰上返済手数料は無料

借り換えのほか、つなぎ融資なども可能なため、土地購入からの新築住宅建築にも利用しやすくなっています。

35年間安い金利で返済できるため、経済的なのに金利の上昇が怖くないのがメリットです。

金利が上昇傾向なので選ぶ人が増えています。

ARUHI(アルヒ)の公式ページはこちら

保障が充実の変動金利住宅ローン 

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのがauじぶん銀行の住宅ローンです。
全疾病保障やガン保障が無料で付帯するのが特長です。


auじぶん銀行(全国対応) 

auじぶん銀行



auじぶん銀行の住宅ローンは、変動・10年固定の金利が安くがんと診断されるだけでローン残高が2分の1になる保障(就業可能な状態でもOK)全疾病保障が無料で付帯しています。

調査会社による住宅ローン人気ランキングで第1位を獲得しています。

ネット銀行のため金利が安く抑えられ、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります(借り換えにも対応)。

保証料、一部繰り上げ返済手数料、印紙代まで無料となっています。

(※審査によって金利が変更になる場合があります。また、審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。)

auじぶん銀行の公式ページはこちら

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

>>三菱UFJ銀行の住宅ローン詳細

>>ARUHIの住宅ローン詳細

>>auじぶん銀行の住宅ローン詳細


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