北海道銀行住宅ローン01


北海道銀行の新型コロナウイルス対応情報北海道銀行住宅ローンの新型コロナウイルス対応状況については、下記リンクをご参照ください。住宅ローンの返済に関する条件の相談などを行うことができます。

収入減少や勤務先の破綻に伴う返済金の減額、返済期間の延長、金利の一時的な引き下げなど、状況に応じて対応してくれます。
>>北海道銀行の新型コロナウイルス対応情報はこちら

このページでは、北海道銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

北海道銀行は、県庁所在地である北海道札幌市に本店を置く地方銀行です。「どうぎん」と呼ばれ、北海道全域をはじめ、宮城県、富山県、沖縄県そして東京都に合計144店舗あります。

北陸銀行とともに「ほくほくフィナンシャルグループ」の傘下にあり、キャッチフレーズは『どさんこバンク』です。

北海道銀行にて住宅ローンを検討中の方は是非一読してみて下さい。

 

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北海道銀行の住宅ローンの種類

北海道銀行住宅ローン02

北海道銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンが準備されています。主な住宅ローンの種類は次の通りです。

  • 基本となる住宅ローン
  • 保障が充実した住宅ローン
  • 様々なニーズに対応した住宅ローン
  • 住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

基本となる住宅ローン

北海道銀行の住宅ローンは、基本を備えており、住宅の新築・購入、土地の購入だけでなく、他金融機関からの借換えにて利用することが可能です。

金利は、下記から選択することが可能です。

 

  • 変動金利型
  • ⇒金利は半年ごとに見直されます。

  • 固定金利型
  • ⇒固定3年、固定5年、固定7年、固定10年、全期間固定の5種類で、固定金利指定期間中は、金利及び返済額が一定

保障が充実した住宅ローン

万が一に備えた保障付の住宅ローンは、以下の8種類です。

 

  • 団体信用生命保険(団信)
  • 住宅ローン返済中に、万が一のこと(死亡・所定の高度障害状態)があった場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • ガン保障特約付団体信用生命保険
  • 通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、ガン(上皮内ガン、皮膚ガン含)と診断確定された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 脳卒中・急性心筋梗塞保障特約付団体信用生命保険
  • 通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、疾病(脳卒中、急性心筋梗塞)により就業不能状態となり所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 5つの重度慢性疾患保障特約付団体信用生命保険
  • 通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、5つの重度慢性疾患保障(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 8疾病保障特約付団体信用生命保険
  • 通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、8疾病(悪性新生物、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。
    ※奥さま保障が付帯しており、女性特定がん診断一時金が支払われます。

  • 全疾病保障特約付団体信用生命保険
  • 通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、8疾病(悪性新生物、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎) 、さらにその他全ての病気・ケガにより所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 8疾病以外の病気やケガ保障特約付団体信用生命保険
  • 通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、8疾病(悪性新生物、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)以外の病気やケガにより所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • ワイド団体信用生命保険
  • 健康上の理由(糖尿病、肝機能障害、高血圧症など)で通常の団体信用生命保険に加入できないケースにおいて、加入条件を緩和した団信で、ワイド団信用の所定の事前審査があります。

様々なニーズに対応した住宅ローン

北海道銀行では、女性用のローンや、空き家の有効利用、リフォームローンが準備されています。

 

  • 道銀住宅ローン「住まい建て替えプラン」
  •  ⇒建て替えを目的とした住宅ローン(最大1億円、最長40年)

  • 道銀住宅ローン「住まい住み替えプラン」
  •  ⇒住み替えを目的とした住宅ローン(最大1億円、最長40年)

  • 道銀住宅ローン「手数料定率型」
  •  ⇒手数料を定率にて支払う住宅ローン(最大1億円、最長40年)

  • 女性のための住宅ローン「リラ」
  •  ⇒主債務者が女性の方専用の住宅ローン(最大1億円、最長40年)

  • 無担保借換ローン
  •  ⇒他の金融機関からの借り替えに利用可能な住宅ローン(最大1,000万円、最長15年)

  • リフォームローン(無担保)
  •  ⇒リフォーム、増改築、借換に利用可能なローン(最大1,000万円、最長15年)

  • アパートローン
  •  ⇒アパートの新築、購入、増改築などに利用可能な住宅ローン(最大3億円、最長35年)

  • 空き家解体・有効活用ローン
  •  ⇒空き家の解体費用、増築、解体後の造成費用などに利用可能なローン(最大500万円、最長12年)

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

 

これら住宅ローンの詳細については、北海道銀行の「かりる」にて確認して下さい。

北海道銀行の住宅ローンの金利

北海道銀行住宅ローン03

北海道銀行の住宅ローンの金利は、他銀行と同様に「変動金利」、「固定金利(3年、5年、7年、10年、全期間)」、「フラット35」の3種類が準備されています。

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

北海道銀行の固定金利は5種類で、他銀行と比べると選択肢は一般的です。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にしてみて下さい。

固定金利 変動金利
特徴
  • 借入時から返済終了まで金利が一定
  • 利息を含めた総返済額は、契約時に確定
  • 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い
  • 金利は、半年ごとに見直し
  • 金利の変動に伴い、返済額も変更
  • 固定特約付変動金利に変更可能
メリット
  • 返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい
  • 市場の金利上昇の影響を受けない
  • 固定金利と比較し、低金利のケースが多い
  • 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット
  • 変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向
  • 低金利の局面でも契約時の金利にて返済
  • 金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい
  • 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

北海道銀行の住宅ローンの金利の種類は、変動金利、固定金利(3年、5年、7年、10年、全期間)です。

住宅ローンの2021年9月の店頭表示金利は、下記表のとおりです。

※店頭表示金利は毎月見直されます。

 

銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、店頭表示金利から優遇された金利にて利用できます。

金利種類 店頭表示金利 引下げ後金利
変動
2.675%
1.175%
固定
3年
2.550%
0.700%
5年
3.000%
0.950%
7年
3.050%
1.050%
10年
3.100%
1.050%
全期間固定
5年以内
3.000%
1.600%
5年超10年以内
3.100%
10年超15年以内
4.090%
15年超
4.170%

金利優遇を受けるための条件

銀行が提示する下記条件(1~2)にて1つ以上満たすことにより、引き下げ後の金利が適用されます。

 

No. 条件
1
給与もしくは年金振込
2
道銀カード

また、特約固定期間終了後も上記条件を満たす場合、基準金利から▲1.50%の優遇を受けることが出来ます。

 

住宅ローンの金利については、「ローン金利(店頭基準金利) 住宅ローン」にて確認してみて下さい。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利(2021年9月)は下記表のとおりです。

※1:店頭金利は毎月見直されます。

手数料 年数 融資率 金利
定率タイプ
(融資額×2.20%)
15~20年以内
9割以下
1.15%
9割超
1.41%
21~35年以内
9割以下
1.28%
9割超
1.54%
定額タイプ
(49,500円)
15~20年以内
9割以下
1.37%
9割超
1.63%
21~35年以内
9割以下
1.50%
9割超
1.76%

フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」、北海道銀行の「道銀証券化ローン・フラット35」にて確認して下さい。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

北海道銀行の住宅ローン利用の際の返済金額を確認するには、「シミュレーション」にて試算することができます。

 

また、北海道にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にしてみて下さい。

北海道銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

北海道銀行住宅ローン04

北海道銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

8つのメリット

北海道銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の8つが挙げられます。

  1. 一部繰上返済手数料が無料
  2. 取引優遇サービスによる特典アリ
  3. 電子契約サービスの利用が可能
  4. 加入時年齢により疾病保障特約付団信用保険料が無料
  5. 疾病保障の種類が豊富
  6. 充実した相談体制
  7. 「ハッピーエブリデー」優待が利用可
  8. 保証料は金利に含まれている

メリット1:一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円~数万円かかります。

最近では、インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、一部繰上返済の手数料を無料としているケースが多いです。

北海道銀行では、インターネットバンキングサービス(道銀ダイレクトサービス)からも手続きができ、店頭手続きのどちらでも手数料は無料です。

固定金利の再選択手続手数料も同様に無料です。

 

北海道銀行の繰り上げ返済手数料は下記の表を参考にして下さい。

手続き 手数料(税込)
一部繰上返済
無料
全額繰上返済
33,000円
固定金利再選択
無料

詳しくは、「一部繰上返済手数料0円」「固定金利再選択、条件変更手数料0円」にて確認して下さい。

メリット2:取引優遇サービスによる特典アリ

北海道銀行では、銀行との取引状況に応じてサービスが受けられるステップドゥというサービスを提供しています。

取り引きに応じて、4つの区分に分けられ、区分によってオトク度がステップアップします。

 

■特典内容

特典 1ステップ 2ステップ 3ステップ Gステップ
ATM時間外手数料
道銀ATM
無料
コンビニATM
無料
振込手数料
道銀ATM
無料
コンビニATM
無料
インターネットバンキング
半額
無料
他行ATM手数料キャッシュバック
貸金庫手数料半額
目的型ローン基準金利より2.5%引下げ
外貨両替手数料割引

 

■ステップ分け取引条件

  • 〇:必須
  • △:いずれか1つ以上選択
対象取引項目 1ステップ 2ステップ 3ステップ Gステップ
住宅ローン
キャッシュ・クレジットカード入会(一般 or Kitaka)
(給与受取 or 年金受取) + NISA口座
(給与受取 or ファンドミニ取引) + 道銀Web口座
給与受取 or 年金受取 or 年金受取安心サービス申込
(給与受取 or 年金受取 or 年金受取安心サービス申込)
+ (積立定期預金 or ファンドミニ取引)
定期性預金、投資信託などの合計残高
100万円以上
500万円以上

サービスの詳細については、「道銀取引優遇サービス ステップドゥ」にて確認して下さい。

メリット3:電子契約サービスの利用が可能

一般的には、住宅ローン契約の際、複数の紙の書類に署名及び捺印が必要です。

北海道銀行では、従来の紙の契約書への署名及び捺印に代わり、PDFファイルに電子署名を行う 電子契約サービスを提供しています。

電子署名により、書面契約書への署名及び捺印といった手続き負担が軽減されることにより契約時間が短縮され、さらに収入印紙代も不要となります。

電子契約の場合、「電子契約手数料:5,500円(税込)」がかかりますが、書面契約時に必要な収入印紙代の差額分、費用負担軽減につながります。

借入額 書面契約時の収入印紙代 電子契約時の手数料
500万円超1,000万円以下
10,000円
5,500円
1,000万円超5,000万円以下
20,000円
5,000万円超1億円以下
60,000円

詳しくは、「電子契約サービス」にて確認してみて下さい。

メリット4:加入時年齢により疾病保障特約付団信用保険料が無料

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして「団信」に加入することが条件となり、その保険料は銀行が負担してくれます。

通常の団信は、「死亡・高度障害」の保障のみとなりますので、がんやそれ以外の疾病に罹患し、住宅ローンが支払えない状態となった場合には、保障されません。

がんやそれ以外の疾病を保障するためには、別途保険料を支払加入する必要があり、一般的にはローン金利に対し、+0.1~0.4%が上乗せとなります。

北海道銀行の疾病保障は加入時の年齢によって、保険料が無料です。

融資時年齢 保障プラン
一般団信
8疾病保障
全疾病
満20歳以上31歳未満
銀行が負担
無料
満31歳以上51歳未満
無料
年0.10%
満51歳以上71歳未満
年0.15%
年0.40%

詳しくは、「融資商品概要説明」にて確認して下さい。

メリット5:疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

北海道銀行では、保険料は有料となりますが、一般団信以外にも7つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

  • ガン保障特約付団体信用生命保険
  • 脳卒中・急性心筋梗塞保障特約付団体信用生命保険
  • 5つの重度慢性疾患保障特約付団体信用生命保険
  • 8疾病保障特約付団体信用生命保険
  • 全疾病保障特約付団体信用生命保険
  • 8疾病以外の病気やケガ保障特約付団体信用生命保険
  • ワイド団体信用生命保険

 

詳しくは、「団体信用生命保険」にて確認して下さい。

メリット6:充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、北海道銀行では土・日曜日、祝日も営業を行っているローンプラザがあります。

事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りのローンプラザを利用ください。

 

■ローンプラザ

  • ローンプラザ大通(北海道札幌市)
  • ローンプラザ北二十四条(北海道札幌市)
  • ローンプラザ新さっぽろ(北海道札幌市) ※休:土、日曜日、祝日
  • ローンプラザ函館(北海道函館市) ※休:土、日曜日、祝日
  • ローンプラザ旭川(北海道旭川市) ※休:土、日曜日、祝日
  • ローンプラザ帯広(北海道帯広市) ※休:土、日曜日、祝日
  • ローンプラザ釧路(北海道釧路市) ※休:土、日曜日、祝日
  • ローンプラザ苫小牧(北海道苫小牧市) ※休:土、日曜日、祝日
  • ローンプラザ千歳(北海道千歳市) ※休:土曜日、祝日
  • ローンプラザ小樽(北海道小樽市) ※休:土、日曜日、祝日
  • ローンプラザ室蘭(北海道室蘭市) ※休:土日曜日、祝日
  • ローンプラザ北見(北海道北見市) ※休:土日曜日、祝日

 

詳しくは、「道銀ローンプラザのご案内」にて確認して下さい。

メリット7:「ハッピーエブリデー」優待が利用可

北海道銀行では、住宅ローン利用者向けのサービスとして「Club off for ハッピーエブリデー」という会員制優待サービスを提供しています。

ホテルやリゾート施設、旅行、グルメ、家事代行、育児・介護などのライフサポートサービスが優待価格で利用できるサービスで、住宅ローン利用者だけでなく、その家族も利用することが可能です。

国内25,000ヶ所以上の宿泊施設が最大90%OFF(1泊500円~)となったり、その他豊富なリゾートメニューや、アミューズメントパーク、スパなどのレジャー施設などが会員優待特別料金で利用したりできるので、とても嬉しいサービスとなっています。

 

詳しくは、「ハッピーエブリデー」にて確認してみて下さい。

メリット8:保証料は金利に含まれている

「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

北海道銀行は、定額型で、27,500円です。

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度(数万円~100数万円程度)となります。

北海道銀行の住宅ローン保証料は、金利の中に含まれていて、銀行から保証会社に支払う方法となっています。

このため、保証料を別途準備する必要がないので、この点においてはメリットと言えます。

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行 融資事務手数料 保証料
変動金利
330,000円
0円
全期間固定金利
借入金額 x 1.10%
0円
借入金額 x 2.20%
0円
借入金額 x 2.20%
0円
定率型
借入金額 x 2.20%
0円
定額型
110,000円
0円
33,000円
借入金額 x 2.20%
27,500円
金利に含まれる

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。

銀行に実際の保証料がどの程度なのかを確認し、事務手数料と保証料の合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

2つのデメリット

北海道銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の2つが挙げられます。

  1. 疾病保障が無料ではない
  2. 事前審査がネット対応していない

デメリット1:疾病保障が無料ではない

北海道銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、北海道銀行の場合、年齢条件によっては無料となるものもありますが、基本的には無料ではありません。

保障 住宅ローン残高が0円になる条件 保険料
(適用金利に上乗)
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
無料
通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、ガン(上皮内ガン、皮膚ガン含)と診断確定された場合
店頭確認
通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、疾病(脳卒中、急性心筋梗塞)により就業不能状態となり所定の支払事由に該当された場合
店頭確認
通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、5つの重度慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合
店頭確認
通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、8疾病(悪性新生物、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合
年0.15%
※年齢条件有
通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、8疾病(悪性新生物、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)、さらにその他全ての病気・ケガにより所定の支払事由に該当された場合
年0.40%
※年齢条件有
通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、8疾病(悪性新生物、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)以外の病気やケガにより所定の支払事由に該当された場合
店頭確認
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
店頭確認

デメリット2:事前審査がネット対応していない

一般的な住宅ローンの申込から手続き完了までの流れは下記の通りです。

 

  1. 相談
  2. 事前(仮)審査申込
  3. 正式(本)審査申込
  4. 契約
  5. 融資実行
  6. 登記手続き

 

事前(仮)審査及び正式(本)審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、北海道銀行の場合、仮審査申込、本審査申は窓口のみの取り扱いとなります。

 

詳しくは、「お手続きの流れと必要書類」にて確認してみて下さい。

 

 

また、北海道にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にしてみて下さい。

北海道銀行の審査はどうなの?

北海道銀行住宅ローン05

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

  • 本人の収入状況に関するもの
  •  ⇒年齢、年収、雇用形態、勤続年数など

  • 借入金額に関するもの
  •  ⇒借入金額(融資可能額)、返済負担率など

  • 信用情報に関するもの
  •  ⇒他の債務状況や返済履歴など

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

 

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、北海道銀行の場合、仮審査申込、本審査申込は窓口のみ対応となります。

相談や事前審査申し込みについては、「道銀ローンプラザ」「店舗・ATM検索」にて確認して下さい。

北海道銀行の住宅ローンを利用できる条件

北海道銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目 条件
借入期間
40年以内
借入金額
1億円以内
年齢
満20歳以上満71歳未満で、完済時満82歳未満
職業(雇用形態)
特になし
年収
安定的かつ継続的な収入が見込めること
勤続年数
自営業の場合3年以上
健康状態
団体信用生命保険に加入が認められること
その他1
保証会社の保証が受けられること
その他2
北海道銀行所定の融資条件を満たすこと

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、北海道銀行の住宅ローンは年収の条件はありませんが、「自営業の場合、勤続年数3年以上という条件があります。

職種についても特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が北海道銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

  • 勤続年数が少ない
  • 収入が安定していない
  • 健康状態が良くない
  • 住宅ローン以外の借入が多数ある、もしくは返済事故を起こしたことがある

審査に落ちたときの対策はどうする?

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

  • 勤続年数が少ないことが原因と考えられる場合
  • ⇒勤続年数に条件がないといっても、入社して間もないといったケースや、収入が不安定である場合には落ちてしまう可能性が大きいです。勤続年数を増やしたり、収入を安定させたりすることが挙げられます。

  • 返済能力が低いことが原因と考えられる場合
  • ⇒共働きにも関わらず、夫の収入のみで申し込んだ場合は、妻側の収入も加え、夫婦合算収入として世帯収入をアップさせることが挙げられます。

  • 健康状態が良くないことが原因と考えられる場合
  • ⇒健康状態が良くない状態で審査を申し込んでも、完済できる見込みがないと判断されてしまう可能性が高いので、やはり症状を改善することが最善策となります。

  • 住宅ローン以外の借入がある、返済事故経歴があることが原因と考えられる場合
  • ⇒住宅ローン以外の借入がある場合は、まずそちらの借入を完済させる必要があります。
    ⇒返済事故経歴がある場合には、信用を回復させる必要があります。事故内容もよりますが、5~10年程度は事故歴アリとしてブラックリストに載ってしまっていますので、その期間は審査に通りません。
    ブラックリストに載っているかどうかは、個人信用情報機関に問い合わせることで確認することが出来ます。

 

しかし、何も改善できない場合には、北海道銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

北海道銀行の住宅ローンの評判

北海道銀行住宅ローン06

北海道銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめてみましたので参考にしてみて下さい。

北海道銀行を選んだ理由

  • 勤務先のメインバンクとなっている
  • 金利の優遇、接客や対応が良かった
  • 団体信用生命保険の保障の手厚さ
  • 住宅ローン契約者向けの優待サービスが魅力的
  • 女性用の住宅ローンがあった

北海道銀行を利用しての感想など

  • 一部繰上返済手数料が無料で、窓口もしくはインターネットからもできるのが便利
  • 土曜日、日曜日に営業しているローンプラザがあるので会社を休む必要がなかった
  • ATM手数料がかからないなどの特典があるのが嬉しい

 

『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。

まとめ

北海道銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

北海道銀行の住宅ローンは、保証料が金利に含まれており、疾病保障も年齢によっては無料で加入できます。

北海道銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、北海道銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン 

最後に、金利が安く保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合には特におすすめとなっています。

ただし、他行よりも審査が厳しい傾向にありますので、仮審査は早めに行っておく必要があります。

また、審査の結果、金利が高くなることや、希望の金額から減額されることも少なくありません。

そのため、複数の銀行で審査しておくと安心です。

もちろん審査は無料ですし、1行あたり15分程度なので、審査を通った中から一番条件の良い銀行を選ぶのがおすすめです。

ネットでお得な変動・3年・10年固定住宅ローン 

金利面でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱UFJ銀行の住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

三菱UFJ銀行(全国対応) 


三菱UFJ銀行の住宅ローンは、変動・3年・10年固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。

住宅ローン契約額は日本で第1位です。

ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。)

金利が安く抑えられており、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります。

団体信用生命保険料・繰上返済手数料は無料となっています。

三菱UFJ銀行の公式ページはこちら


一番人気のフラット35 安心の最長35年固定住宅ローン 

フラット35の中でも一番人気が高いのがARUHIのフラット35です。

フラット35の専門金融機関で、金利が最安水準で手数料が無料なのが特徴です。

ARUHI(全国対応) 

ARUHI金利


ARUHI(アルヒ)はフラット35の国内シェアNo1の金融機関です。

フラット35の金利が最安水準で、審査が非常に速い(最短当日)のが特徴です。
頭金が多い場合は、さらに金利が安くなります。

WEB申込で事務手数料(税込)2.2%→1.1%、保証人不要、保証料・繰上返済手数料は無料

借り換えのほか、つなぎ融資なども可能なため、土地購入からの新築住宅建築にも利用しやすくなっています。

35年間安い金利で返済できるため、経済的なのに金利の上昇が怖くないのがメリットです。

金利が上昇傾向なので選ぶ人が増えています。

ARUHI(アルヒ)の公式ページはこちら


保障が充実の変動金利住宅ローン 

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBI銀行の住宅ローンです。

変動金利が最低水準全疾病保障が無料で付帯するのが特長です。

住信SBIネット銀行(全国対応) 

住信SBIネット銀行



住信SBIネット銀行のローンは、変動金利とフラット35の金利が最低水準で、他行には無い全疾病に対応した保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。

地方銀行やメガバンクなどに比べて金利が安く、支払い総額が数百万円安くなることもあります。

もちろん、保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得になっています。

住信SBIネット銀行の公式ページはこちら


住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

>>三菱UFJ銀行の住宅ローン詳細

>>ARUHIの住宅ローン詳細

>>住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細


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