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北海道版 金利比較ランキング
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このページでは北海道で利用可能な10年固定の住宅ローンを安い順に比較ランキング形式の一覧にまとめています。

また、シミュレーション機能毎月の返済額を簡単に一括比較することができます。

銀行、信用金庫、ろうきん、JAバンク、信用組合まで、北海道で利用できる金融機関の金利を比較しているので、 最安の住宅ローンを探す、返済額の違いを知りたい、という場合にご利用ください。

【北海道版・10年固定(借換)】実質金利・総支払額が安い住宅ローンは? 

まずは、10年固定金利の中でも総返済額が安く保障の充実した住宅ローンを紹介します。

トータルの支払金額をできるだけ安くしたい、病気などのリスクもしっかりカバーしたい方に特にオススメとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。


住信SBIネット銀行(北海道対応) 

住信SBIネット銀行



住信SBIネット銀行のローンは、変動金利・10年固定金利が最低水準で、他行には無い全疾病に対応した保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。

地方銀行やメガバンクなどに比べて金利が安く、支払い総額が数百万円安くなることもあります。

もちろん、保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得になっています。(北海道での利用に対応しています。)

公式サイトはこちら


三菱UFJ銀行(北海道対応) 



メガバンクの三菱UFJ銀行の住宅ローンです。

三菱UFJ銀行の住宅ローンは、変動・10年固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。

もちろん北海道での利用も可能です。

ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。)

金利が安く抑えられており、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります。

団体信用生命保険料無料・WEB手続きで一部繰上返済手数料無料となっています。

公式サイトはこちら


支払総額が安い住宅ローンの一覧は以上です。

家(一戸建て、マンション)の購入では、金利を比較するだけでなく、保証の手厚さや手数料の安さも大切です。

上記住宅ローンは、金利が安く、無料での保証を充実させているなど、おすすめなのですが、審査基準が甘いわけではないようです。

借りようとしたしたときに借りられないこともありますので、事前審査は早めに行っておくと安心です。

>>住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細

>>三菱UFJ銀行の住宅ローン詳細


【北海道の住宅ローン・借換】10年固定金利の比較ランキング


北海道版 金利比較ランキング
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北海道で利用可能な銀行の住宅ローン金利比較ランキング(借換の10年固定金利)を掲載しています。

地銀からメガバンク、信用金庫、JA、労働金庫まで、あなたの生活圏で利用可能なほとんどの金融機関を比較しています。

借入額・返済年数を入力して、毎月の返済額を比較できます。

借入額: 万円 
返済年数: 年 
ボーナス返済額: 万円   

【最終金利更新日:2024/07/11】

金融機関 10年固定金利
(最安との差分)
毎月返済額
(最安との差額)
特徴
北洋銀行 0.970%
(-%)ほくようスペシャル住宅ローンα定率型
56,178
0円)
北海道信用金庫 1.000%
(+0.030%)
56,457
(+279円)
遠軽信用金庫 1.050%
(+0.080%)
56,924
(+746円)
北見信用金庫 1.100%
(+0.130%)ベスト住いる
57,394
(+1,216円)
空知信用金庫 1.200%
(+0.230%)
58,340
(+2,163円)
北門信用金庫 1.200%
(+0.230%)
58,340
(+2,163円)
日高信用金庫 1.200%
(+0.230%)
58,340
(+2,163円)
北海道労働金庫 1.200%
(+0.230%)
58,340
(+2,163円)
PayPay銀行 1.230%
(+0.260%)ネット専用
58,626
(+2,448円)
・無料がん保障(残債半分,100万円給付,先進医療最大1000万円)
・保証料/印紙代/一部繰上返済手数料0円
三菱UFJ銀行 1.250~1.330%
(+0.280%)ネット対応住宅ローン
58,817
(+2,639円)
・固定期間終了後の金利も安い
・WEB手続きで一部繰上返済手数料無料
※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。
帯広信用金庫 1.250%
(+0.280%)
58,817
(+2,639円)
釧路信用金庫 1.250%
(+0.280%)住宅ローン「RED」
58,817
(+2,639円)
北海道銀行 1.300%
(+0.330%)
59,296
(+3,118円)
北陸銀行 1.300%
(+0.330%)
59,296
(+3,118円)
室蘭信用金庫 1.300%
(+0.330%)
59,296
(+3,118円)
伊達信用金庫 1.300%
(+0.330%)
59,296
(+3,118円)
北空知信用金庫 1.300%
(+0.330%)
59,296
(+3,118円)
旭川信用金庫 1.300%
(+0.330%)
59,296
(+3,118円)
留萌信用金庫 1.300%
(+0.330%)
59,296
(+3,118円)
住信SBIネット銀行 1.365%
(+0.395%)所定の条件を満たした場合
59,923
(+3,745円)
・全疾病保障(就業不能12か月で給付)
・保証料/一部繰上返済手数料が無料
青森銀行 1.380%
(+0.410%)
60,068
(+3,890円)
ソニー銀行 1.423%
(+0.453%)固定セレクト住宅ローン
60,485
(+4,307円)
・がん50%保障特約/保証料/繰上返済手数料が無料
・仮審査最短60分
みずほ銀行 1.450%
(+0.480%)
60,748
(+4,570円)
イオン銀行 1.500%
(+0.530%)当初10年固定金利プラン
61,237
(+5,059円)
・イオンの買物5%オフ
・団信/保証料/繰上返済手数料/ATM手数料が無料
楽天銀行 1.828%
(+0.858%)
64,501
(+8,323円)
稚内信用金庫 2.000%
(+1.030%)
66,253
(+10,075円)
大地みらい信用金庫 0.950%
(-0.020%)
55,992
(-186円)
網走信用金庫 1.250%
(+0.280%)所定の条件を満たした場合
58,817
(+2,639円)

比較表には北海道に支店が3店舗以上あり、10年固定金利プランのある金融機関のみ掲載しています。確認時現在の金利を掲載していますが、正確性を保証するものではありません。詳しくは各金融機関の公式サイトをご参照ください。返済額計算アプリ機能は概算となりますので、諸費用などは含まれていません。
※返済額は当初金利で算出。将来の金利変動は考慮していません。
※金利は月初から随時更新していますが更新前の金利はランキングの下位に配置されます。
※フラット35S/20Sは11年目以降の金利が+0.25%となります。
フラット35地域連携型を利用出来る場合は、補助金により金利が-0.25%となります。子育て支援型(10年間)と地域活性化型(5年間)の2種類があります。

10年固定金利の比較は以上です。

固定金利の住宅ローンを選ぶ場合、当初金利に目が行きがちですが、長期の住宅ローンでは病気やガンなどで働けなくリスクを考えておく必要があります。

日本人男性の61.8%は一生涯のうちに一度はガンと診断されています。女性は46%です。(公益財団法人がん研究振興財団調べ)

ガンや糖尿病を含む7大疾病保障などの保障も充実しており、固定期間終了後の金利まで安いのは、「三菱UFJ銀行」です。
長期で返済を考えている場合は、最もお得な10年固定住宅ローンの筆頭で、トータルの返済額を抑えたい場合は特におすすめです。
日本で一番、借りている人の多い住宅ローンでもあります。↓

10年固定プランのメリットと注意点 損しない借り方は?

10年固定金利プランは、当初10年間の金利が優遇されるプランです。

メリットはもちろん、10年の間は安い返済額で金利が変わらないという安心を得ることが出来る点です。

長期固定の安心と安い金利のバランスの取れたプランと言えます。

一方、注意しておくポイントとしては、固定期間が終了すると優遇金利幅が縮小して、支払額が増加する可能性があることです。

また、借入時の諸費用も銀行によって大きく違うので、チェックしておく必要があります。

得する10年固定プランの選び方

10年固定プランの金利は、下記に示すように、基準金利から優遇金利を差し引いて計算されています。

 適用金利 = 基準金利 - 優遇金利



当初固定金利プランでは、この優遇金利部分が固定期間が過ぎると小さくなるように設定されています。

また、この優遇金利幅は銀行によって大きく異なります。

つまり、固定期間終了後も優遇金利幅が大きいプランを選ぶことがとても大切になります。

銀行選びによって、固定期間終了後の金利に1%程度の違いが出ることもあります。

どの10年固定プランがお得なの?

実際に10年固定プランの比較をシミュレーションしてみたいと思います。

ここでは、例として住信SBIネット銀行の金利で比較シミュレーションしてみます。

10年固定プランの金利計算

まずは、固定期間が過ぎた後に、金利がどの程度上昇するのかを確認します。

基準金利は全期間で一定、固定期間終了後は最も基準金利の安いプランに移行したとして計算しています。


【10年固定プランの金利比較】

銀行 当初金利 固定終了後金利 35年間の実質金利
住信SBIネット銀行 0.760% 1.780% 1.259%

(仮定:基準金利は全期間(35年)で一定、10年の固定期間終了後は最も基準金利の安いプランに移行。金利は2018年5月のものを使用)


なお、10年間の固定期間終了後も金利が安く、実質金利が低いのは三菱UFJ銀行ですので参考にしてみてください。

>三菱UFJ銀行の公式ページ(実質金利が安い/変動・10年固定金利が安い)

みんな実際にどのプランで借りているの?

ここでは、今住宅ローンを借りている人たちは、どのプランを実際に選んでいるのかを確認してみたいと思います。

下の図は、住宅金融支援機構が毎年行っている「民間住宅ローンの貸出動向調査」のグラフです。

住宅ローンを期間別に分類し、どのプランがどれくらい利用されているのかを調査したものです。


最新のデータだと、全国的に最も多いのが変動金利型(70.4%)で、二番目に多いのが10年固定(14.3%)、三番目が10年超の固定金利(2.4%)となっています。

10年以上の固定金利を合計すると21.7%となります。

変動金利と10年以上の固定金利プランを合わせると全体の85%近くを占めます。

やはり変動金利と10年以上の長期固定プランが人気のようです。

当サイトでは変動金利・10年固定金利が安い銀行も金利比較ランキングとして調査していますので、参考にしてみてください。


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北海道で人気のプランはどれ?

次に北海道で人気のあるプランを確認してみたいと思います。

下の表は先ほどと同じく住宅金融支援機構の調査した、地域別の住宅ローン貸出状況調査です。



北海道では10年固定が一番人気、二番目が3年固定金利のようです。

3年固定プランは実質金利が変動金利プランよりも高くなりやすいので、北海道以外の地域では、あまり人気が高くありません。

そこで、なぜ北海道では3年固定が人気になっているのかを調査してみました。

なぜ北海道では3年固定が人気なのか?

北海道で一番大きな銀行は北洋銀行です。

この北洋銀行の3年固定金利(新規借入)が非常に安く設定されていました。

調査時点の金利は0.35%(ほくようスペシャル住宅ローンα定率型)となっています。

おそらくですが、この非常に安い金利に惹かれて北洋銀行を訪れる人が多いのだと思われます。

北洋銀行の金利プランの特徴は、

  • 3年固定金利が都市銀行やネット銀行よりも安い全国でも最安圏の設定
  • 変動金利プランをそもそも扱っていない
  • 11疾病保障が無料


  • これらのことから北洋銀行は3年固定プランに力を入れていることが伺われます。

    北洋銀行の3年固定プランの実質金利をシミュレーション

    それでは、実質金利をシミュレーション計算してみたいと思います。

    比較に使用する変動金利プランは、最安となっていた住信SBIネット銀行のものとします。


    【3年・5年固定と変動金利プランの金利比較】

    金利タイプ 当初金利 固定終了後金利 35年間の実質金利
    変動金利
    (住信SBIネット銀行)
    0.457% 0.457% 0.457%
    3年固定
    (北洋銀行)
    0.35% 1.00% 0.888%
    5年固定
    (北洋銀行)
    0.51% 1.00% 0.864%

    (仮定:基準金利は全期間で一定、固定期間終了後は最も基準金利の安い3年固定に移行)



    予想通り、3年固定、5年固定の金利が変動金利よりもかなり高いものとなりました。

    北海道で住宅ローンを借りているかたは、3年固定金利の特徴を十分に理解してから住宅ローンを選ぶことをお勧めいたします。

    また、北海道では北洋銀行の他にも、北陸銀行や北海道労働金庫などで3年固定金利が非常に安い設定となっています。

    北海道では3年固定金利を選びたくなる環境がそろってしまっているため、3年固定を選ぶ方が多くなっていると考えられそうです。

    3年・5年固定金利で組んでしまっている場合

    もし、すでに住宅ローンを3年固定や5年固定金利などで組んでしまっている場合は、なるべく早めに借り換えを行うことで総支払額を抑えることが出来ます。

    最も安い銀行の変動金利プランに借り換えた場合、230万円以上も総返済額が変わります(借入残高3000万円、返済年数30年で計算)。

    230万円を貯蓄するのはかなり大変ですが、借換をするだけなら手間はそれほどかかりません。

    10年固定の借換でオススメなのは三菱UFJ銀行、変動金利で借換プランが安いのは、住信SBIネット銀行となっています。

    >三菱UFJ銀行の公式ページ(実質金利が安い/変動・10年固定金利が安い)

    >住信SBIネット銀行の公式ページ(全疾病保障付で変動金利が最安水準)

    住宅ローンの選び方 変動と固定はどっちがいいの?

    「変動金利にするか、固定金利にするか」

    これは住宅ローンを借りるときに誰もが悩む問題です。

    なぜ悩むのかの理由は簡単で、「将来の金利が誰にも分からない」からです。

    現在は変動金利が安いですが、金利が上昇する可能性がもちろんあります。

    金利上昇が不安な場合は固定金利を選べばよいですが、変動金利よりも金利が高い。

    結局どちらが良いのかは完済した時にしか分かりません。

    以前の記事でも詳しく解説しましたが、

    変動金利と固定金利のどちらを選ぶのかの指針は、お得かどうかよりも、安心がほしいのかどうかです。

    住宅ローン金利が上昇するリスクはゼロではありません。

    現在の住宅ローン金利はかなりの低水準であり、固定金利もかなり低くなっていることから、不安を少しでも減らしたい場合は固定金利を、とにかく安いのが良いという場合は変動金利を選ぶのが良いと思います。

    家計の状況や現在の仕事の状況、会社の将来性などまで考えて、安心を選ぶべきと判断できるなら、10年以上の長期固定金利やフラット35などを選ぶと良いと思います。

    現在は変動金利よりは若干高いものの、長期固定金利も大変安くなっていますので、安心という保険を買っていると考えると良いと思います。

    お得な10年固定の住宅ローンはどれ?

    10年固定の中でも金利が安く、保障も充実した人気の高い住宅ローンを紹介します。

    住信SBIネット銀行(北海道対応) 

    住信SBIネット銀行



    住信SBIネット銀行のローンは、フラット35の金利が最低水準で、他行には無い全疾病に対応した保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。

    地方銀行やメガバンクなどに比べて金利が安く、支払い総額が数百万円安くなることもあります。

    もちろん、保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得になっています。(北海道での利用に対応しています。)

    住信SBIネット銀行の公式ページはこちら


    三菱UFJ銀行(北海道対応) 




    メガバンクの三菱UFJ銀行の住宅ローンです。

    三菱UFJ銀行の住宅ローンは、変動・10年固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。

    もちろん北海道での利用も可能です。

    ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。)

    金利が安く抑えられており、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります。

    団体信用生命保険料無料・WEB手続きで一部繰上返済手数料無料となっています。

    三菱UFJ銀行の公式ページはこちら


    その他の金利比較ランキング 

    北海道で借りられる住宅ローンの金利比較ランキングは下記リンクをご覧ください。


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