山口銀行住宅ローン01


山口銀行の新型コロナウイルス対応情報山口銀行住宅ローンの新型コロナウイルス対応状況については、下記リンクをご参照ください。住宅ローンの返済に関する条件の相談などを行うことができます。

収入減少や勤務先の破綻に伴う返済金の減額、返済期間の延長、金利の一時的な引き下げなど、状況に応じて対応してくれます。
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このページでは、山口銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

山口銀行は、山口県下関市に本店を置く地方銀行です。「やまぎん」と呼ばれ、山口県全域に支店があるのはもちろんのこと、広島県、愛媛県、島根県、兵庫県、大阪府、愛知県そして東京都に、合計131店舗あります。

地方銀行(64行)において、上位に位置する規模を誇り、山口県最大の銀行で、山口フィナンシャルグループです。

山口銀行にて住宅ローンを検討中の方は是非一読してみて下さい。

 

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山口銀行の住宅ローンの種類

山口銀行住宅ローン02

山口銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンが準備されています。主な住宅ローンの種類は次の通りです。

  • 基本となる住宅ローン
  • 保障が充実した住宅ローン
  • 様々なニーズに対応した住宅ローン
  • 住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

基本となる住宅ローン

山口銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えたYCG住宅ローンです。

住宅の新築・購入、土地の購入だけでなく、他金融機関からの借換えにて利用することが可能です。

金利の種類は、下記の4つから選択することが可能です。

 

  • 変動金利型
  • ⇒金利は半年ごとに見直されます。

  • 固定金利選択型
  • ⇒固定3年、固定5年、固定10年の3種類で、固定金利指定期間中は、金利及び返済額が一定

  • 段階金利型
  • ⇒当初10年間と11年目以降の2段階の金利設定となり、固定金利指定期間中は、金利及び返済額が一定

  • 固定金利型
  • ⇒全期間固定した金利で、返済額が一定

保障が充実した住宅ローン

万が一に備えた保障付の住宅ローンは、以下の4種類です。

 

  • 団体信用生命保険(団信)
  • 住宅ローン返済中に、万が一のこと(死亡・所定の高度障害状態)があった場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • がん診断保険金特約付団体信用生命保険
  • 通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、がんと診断確定された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 3大疾病保障付団体信用生命保険
  • 通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、三大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 八大疾病保障付団体信用生命保険
  • 通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、三大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)と5つの重度慢性疾患保障(高血圧症疾患、糖尿病、慢性腎不全、肝疾患、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

様々なニーズに対応した住宅ローン

山口銀行では、無担保の住宅ローンやUターン向けの住宅ローンなどが準備されています。

 

  • 無担保住宅ローン
  •  ⇒担保不要の住宅ローン(最大1,500万円、最長20年)

  • UJIターン者向け住宅ローン
  •  ⇒広島県、山口県に移住する方限定の住宅ローン(最大1億円、最長35年)

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

 

これら住宅ローンの詳細については、山口銀行の「目的にあわせてかりる」にて確認して下さい。

山口銀行の住宅ローンの金利

山口銀行住宅ローン03

山口銀行の住宅ローンの金利は、他銀行と同様に「変動金利」、「固定金利(3年、5年、10年)」、「段階金利(~10年、11年~)」、「全期間固定金利」、「フラット35」の5種類が準備されています。

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

山口銀行の固定金利は5種類で、他銀行と比べると選択肢は普通です。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にしてみて下さい。

固定金利 変動金利
特徴
  • 借入時から返済終了まで金利が一定
  • 利息を含めた総返済額は、契約時に確定
  • 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い
  • 金利は、半年ごとに見直し
  • 金利の変動に伴い、返済額も変更
  • 固定特約付変動金利に変更可能
メリット
  • 返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい
  • 市場の金利上昇の影響を受けない
  • 固定金利と比較し、低金利のケースが多い
  • 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット
  • 変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向
  • 低金利の局面でも契約時の金利にて返済
  • 金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい
  • 金利が上昇すると、総返済額が増加

YCG住宅ローンの金利

山口銀行の基本プラン、「YCG住宅ローン」の金利の種類は、変動金利、固定金利(3年、5年、10年)、段階金利、全期間固定金利です。

銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、全期間固定金利を除き、店頭表示基準金利から最大年1.99%優遇された金利にて利用できます。

 

YCG住宅ローンの2021年3月の店頭表示基準金利並びに優遇金利は、下記表のとおりです。

※店頭表示金利は毎月見直されます。

金利種類 住宅ローン金利
基準金利
優遇金利
割引率
変動
2.475%
0.925~0.975%
▲1.50~1.55%
固定
3年
2.600%
1.100%
▲1.50%
5年
2.700%
1.100%
▲1.60%
10年
3.100%
1.200%
▲1.90%
段階
10年間
3.100%
1.650%
▲1.45%
11年以降
4.340%
2.350%
▲1.99%
全期間
3.810%

YCGスーパー住宅ローンの金利については、「ローン金利 住宅ローン(保証料一括前払い方式)」にて確認してみて下さい。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利(2021年3月)は下記表のとおりです。

※1:店頭金利は毎月見直されます。

手数料 年数 融資率 金利
定額型
(55,000円)
15~20年以内
9割以下
1.48%
9割超
1.74%
21~35年以内
9割以下
1.57%
9割超
1.83%
定率タイプ
(融資額×2.20%)
15~20年以内
9割以下
1.26%
9割超
1.52%
21~35年以内
9割以下
1.35%
9割超
1.61%

 

山口銀行のフラット35の金利詳細については、「ローン金利 フラット35」にて確認して下さい。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

山口銀行で住宅ローンを利用する場合の返済金額を確認するには、「ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、山口県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にしてみて下さい。

山口銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

山口銀行住宅ローン04

山口銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

3つのメリット

山口銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の3つが挙げられます。

  1. 一部繰上返済手数料が無料
  2. ATM利用手数料が0円
  3. 充実した相談体制

メリット1:一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円~数万円かかります。

山口銀行では、条件付きにて一部繰上返済手数料と固定金利選択手数料が無料となります。

 

■特典を受けられる条件

  • ワイエムカードの契約
  • 電気・ガス・携帯電話のいずれか1つ以上の支払をセット可能な方

 

山口銀行の繰り上げ返済及び固定金利期間再選択の手数料は下記の表を参考にして下さい。

手続き 手数料(税込)
通常 条件を満たす場合
一部繰上返済
固定金利選択型
33,000円
無料
変動金利型
期限繰上方式
3,300円
無料
段階金利型
固定金利型
変動金利型
再計算方式
5,500円
無料
段階金利型
固定金利型
全額繰上返済
固定金利選択型
33,000円
33,000円
変動金利型
3,300円
3,300円
段階金利型
固定金利型
金利選択
5,500円
無料

最近では、インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、一部繰上返済の手数料を無料としているケースが多いです。

しかし、山口銀行では、インターネットバンキングから一部繰上返済を行うことはできません。

 

詳しくは、YCG住宅ローン「商品概要説明書(PDF)」および「やまぎんのおトク」にて確認して下さい。

メリット2:ATM利用手数料が0円

山口銀行では、住宅ローン利用者への特典として 各種ATM利用手数料が無料となるサービスを提供しています。

 

■特典内容

  • 山口銀行及びもみじ銀行、北九州銀行のATM利用料手数料:無料
  • コンビニATM利用手数料:月3回まで無料

 

山口銀行のATM利用料手数料については、「やまぎんのおトク」にて確認して下さい。

メリット3:充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、山口銀行では土・日曜日も営業を行っている住まいのコーナー+(プラス)が6店、ローンプラザ+(プラス)が3店あります。

平日はもちろん、土・日曜日(9:00~18:00)も対応しており、事前予約で優先的に相談することも可能ですので、お近くの住まいのコーナー+(プラス)、ローンプラザ+(プラス)を利用ください。

 

■住まいのコーナー+(プラス)

  • 小野田住まいのコーナー+(山口県山陽小野田市)
  • 宇部住まいのコーナー+(山口県宇部市)
  • 吉敷住まいのコーナー+(山口県山口市)
  • 防府住まいのコーナー+(山口県防府市)
  • 周南住まいのコーナー+(山口県周南市)
  • 岩国住まいのコーナー+(山口県岩国市)

 

■ローンプラザ+(プラス)

  • 新下関ローンプラザ+(山口県下関市)
  • 小郡ローンプラザ+(山口県山口市)
  • 下松ローンプラザ+(山口県下松市) ※日曜日休み

 

詳しくは、「住宅センター+(プラス)のご案内」にて確認して下さい。

2つのデメリット

山口銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の2つが挙げられます。

  1. 疾病保障が無料ではない
  2. 保証料が必要

デメリット1:疾病保障が無料ではない

山口銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、山口銀行の場合、がん保障は無料ですが、3大疾病保障および八大疾病保障は無料ではありません。

保障 住宅ローン残高が0円になる条件 保険料
(適用金利に上乗)
団体信用生命保険(団信)
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
無料
通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、生まれてはじめてがんに罹患し、がんと診断確定された場合もしくは余命6カ月以内と判断された場合
無料
通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞) により所定の支払事由(がん:診断確定、脳卒中及び急性心筋梗塞:所定の状態が60日以上継続)により所定の支払事由(入院状態が6カ月継続)に該当された場合
年0.2%
通常の団信の保障内容(死亡・所定の高度障害状態)に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞) により所定の支払事由(がん:診断確定、脳卒中及び急性心筋梗塞:所定の状態が60日以上継続)、さらに5つの重度慢性疾患(高血圧症疾患、糖尿病、慢性腎不全、肝疾患、慢性膵炎)により所定の支払事由(入院状態が6カ月継続)に該当された場合
年0.2%

デメリット2:保証料が必要

「融資事務手数料」は、銀行に支払う手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

山口銀行は定額型で、55,000円です。

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

山口銀行が設定している保証料は、「一括前払い方式」と「金利上乗せ方式」の2種類があり、借入金額の条件により年0.1%~0.6%まで変動します。

保証料は、下記表の通りです。

 

支払方法 保証料(1,000万円)
10年
20年
25年
30年
35年
一括前払い
年0.2%
89,130円
160,940円
191,320円
218,380円
242,390円
金利上乗せ
融資金利に年0.1~0.6%上乗せ

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行 融資事務手数料 保証料
変動金利
330,000円
0円
全期間固定金利
借入金額 x 1.10%
0円
借入金額 x 2.20%
0円
借入金額 x 2.20%
0円
定率型
借入金額 x 2.20%
0円
定額型
110,000円
0円
33,000円
借入金額 x 2.20%
55,000円
上記の表

 

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円となります。

山口銀行の「YCG住宅ローン」の保証料(一括前払い方式)は、借入金額1,000万円(借入期間10~35年)で、保証率0.2%の場合、89,130~242,390円です。

借入期間20年では、保証料は160,940円、融資事務手数料が55,000円なので、合計215,940円となり、諸費用を比較するとネット銀行よりも4,060円安くなる計算です。

借入期間25年では、保証料は191,320円、融資事務手数料が55,000円なので、合計246,320円となり、諸費用を比較するとネット銀行よりも26,320円高くなる計算です。

保証料の表の赤字となっている条件(借入年数、保証料)はネット銀行よりも安くなりますが、それ以外の条件ではネット銀行よりも高くなります。

ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

 

また、山口県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にしてみて下さい。

山口銀行の審査はどうなの?

山口銀行住宅ローン05

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

  • 本人の収入状況に関するもの
  •  ⇒年齢、年収、雇用形態、勤続年数など

  • 借入金額に関するもの
  •  ⇒借入金額(融資可能額)、返済負担率など

  • 信用情報に関するもの
  •  ⇒他の債務状況や返済履歴など

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

 

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、山口銀行の場合、仮審査申込みはインターネットから申請可能です。

相談や事前審査申し込みについては、「インターネットお申込み(審査)」「住まいのコーナー+(プラス)」にて確認して下さい。

山口銀行の住宅ローンを利用できる条件

山口銀行の住宅ローン(YCG住宅ローン)を利用できる主な条件は以下の通りです。

項目 条件
借入期間
40年以内
借入金額
1億円以内
年齢
満20歳以上満70歳以下で、完済時満81歳以下
職業(雇用形態)
特になし
年収
200万円以上
勤続年数
給与所得者:勤続1年以上、個人事業主など:営業年数2年以上
健康状態
団体信用生命保険に加入が認められること
その他1
保証会社の保証が受けられること
その他2
山口銀行所定の融資条件を満たすこと

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、山口銀行の住宅ローン(YCG住宅ローン)も同様に、「年収200万円以上かつ勤続1年以上もしくは営業年数2年以上」という条件があります。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が山口銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

  • 勤続年数が少ない
  • 収入が安定していない
  • 健康状態が良くない
  • 住宅ローン以外の借入が多数ある、もしくは返済事故を起こしたことがある

審査に落ちたときの対策はどうする?

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

  • 勤続年数が少ないことが原因と考えられる場合
  • ⇒勤続年数に条件がないといっても、入社して間もないといったケースや、収入が不安定である場合には落ちてしまう可能性が大きいです。勤続年数を増やしたり、収入を安定させたりすることが挙げられます。

  • 返済能力が低いことが原因と考えられる場合
  • ⇒共働きにも関わらず、夫の収入のみで申し込んだ場合は、妻側の収入も加え、夫婦合算収入として世帯収入をアップさせることが挙げられます。

  • 健康状態が良くないことが原因と考えられる場合
  • ⇒健康状態が良くない状態で審査を申し込んでも、完済できる見込みがないと判断されてしまう可能性が高いので、やはり症状を改善することが最善策となります。

  • 住宅ローン以外の借入がある、返済事故経歴があることが原因と考えられる場合
  • ⇒住宅ローン以外の借入がある場合は、まずそちらの借入を完済させる必要があります。
    ⇒返済事故経歴がある場合には、信用を回復させる必要があります。事故内容もよりますが、5~10年程度は事故歴アリとしてブラックリストに載ってしまっていますので、その期間は審査に通りません。
    ブラックリストに載っているかどうかは、個人信用情報機関に問い合わせることで確認することが出来ます。

 

しかし、何も改善できない場合には、山口銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

山口銀行の住宅ローンの評判

山口銀行住宅ローン06

山口銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめてみましたので参考にしてみて下さい。

山口銀行を選んだ理由

  • 勤務先のメインバンクとなっているため、家計の管理をまとめられた
  • 金利の種類も多く、金利が安い
  • がん団信が無料

山口銀行を利用しての感想など

  • ネットバンキングで繰上返済や金利選択手続きが出来ないのが不便
  • 土曜日、日曜日に営業している店舗があり、仕事を休むことがなく便利だった
  • ATM手数料がかからないのが便利

 

『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。

まとめ

山口銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

山口銀行は、住宅ローンを利用するとATM手数料が無料となる特典があります。

山口銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、山口銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン 

最後に、金利が安く保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合には特におすすめとなっています。

ただし、他行よりも審査が厳しい傾向にありますので、仮審査は早めに行っておく必要があります。

また、審査の結果、金利が高くなることや、希望の金額から減額されることも少なくありません。

そのため、複数の銀行で審査しておくと安心です。

もちろん審査は無料ですし、1行あたり15分程度なので、審査を通った中から一番条件の良い銀行を選ぶのがおすすめです。

ネットでお得な変動・3年・10年固定住宅ローン 

金利面でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱UFJ銀行の住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

三菱UFJ銀行(全国対応) 


三菱UFJ銀行の住宅ローンは、変動・3年・10年固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。

住宅ローン契約額は日本で第1位です。

ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。)

金利が安く抑えられており、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります。

団体信用生命保険料・繰上返済手数料は無料となっています。

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フラット35の中でも一番人気が高いのがARUHIのフラット35です。

フラット35の専門金融機関で、金利が最安水準で手数料が無料なのが特徴です。

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頭金が多い場合は、さらに金利が安くなります。

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借り換えのほか、つなぎ融資なども可能なため、土地購入からの新築住宅建築にも利用しやすくなっています。

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金利が上昇傾向なので選ぶ人が増えています。

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保障が充実の変動金利住宅ローン 

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBI銀行の住宅ローンです。

変動金利が最低水準全疾病保障が無料で付帯するのが特長です。

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住信SBIネット銀行



住信SBIネット銀行のローンは、変動金利とフラット35の金利が最低水準で、他行には無い全疾病に対応した保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。

地方銀行やメガバンクなどに比べて金利が安く、支払い総額が数百万円安くなることもあります。

もちろん、保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得になっています。

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住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

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