【山形県の住宅ローン社】金利比較ランキング　どの銀行が安い？　フラット３５＆長期固定（借換版）

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このページでは山形県で利用可能なフラット３５＆長期固定（３５年/３０年/２５年/２０年/１５年）の住宅ローンを安い順に比較ランキング形式の一覧にまとめています。

また、シミュレーション機能で毎月の返済額を簡単に一括比較することができます。

銀行、信用金庫、ろうきん、JAバンク、信用組合まで、山形県で利用できる金融機関の金利を比較しているので、 最安の住宅ローンを探す、返済額の違いを知りたい、という場合にご利用ください。

【山形県版・フラット３５／長期固定（借換）】実質金利・総支払額が安い住宅ローンは？　

まずは、金利が安く、各種手数料も安いフラット３５と長期固定金利プランの紹介です。
金利の変動が不安だ、３５年などの全期間固定金利も検討している、病気などのリスクもしっかりカバーしたいという方は参考にしてみてください。

金利が安いフラット３５・長期固定住宅ローンの紹介は以上です。

家（一戸建て、マンション）の購入では、借入時の金利だけでなく、将来的に金利が上昇するリスクを考えて選ぶことも大切です。

フラット３５は、個人事業主や中小企業経営者の方なども比較的利用しやすいローンですので、他行で審査に落ちてしまった、通らなかったという場合には、ぜひ仮審査だけでもやってみることをお勧めします。

また、借りようとしたしたときに借りられないこともありますので、事前審査だけは早めに行っておきましょう。

＞＞三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン詳細

＞＞住信ＳＢＩネット銀行のフラット３５

＞＞ARUHIのフラット３５

【山形県版・借換】３５年固定金利の比較ランキング

山形県で利用可能な銀行の住宅ローン金利比較ランキング（借換のフラット３５＆３５年固定）を掲載しています。

地銀からメガバンク、信用金庫、ＪＡ、労働金庫まで、あなたの生活圏で利用可能なほとんどの金融機関を比較しています。

借入額・返済年数を入力して、毎月の返済額を比較できます。

比較表には山形県に支店が３店舗以上あり、フラット３５および３５年固定金利プランのある金融機関のみ掲載しています。確認時現在の金利を掲載していますが、正確性を保証するものではありません。詳しくは各金融機関の公式サイトをご参照ください。返済額計算アプリ機能は概算となりますので、諸費用などは含まれていません。
※返済額は当初金利で算出。将来の金利変動は考慮していません。
※金利は月初から随時更新していますが更新前の金利はランキングの下位に配置されます。
※フラット３５Ｓ/２０Ｓは１１年目以降の金利が+0.25%となります。
※フラット３５地域連携型を利用出来る場合は、補助金により金利が-0.25%となります。子育て支援型（１０年間）と地域活性化型（５年間）の２種類があります。

フラット３５＆３５年固定金利の比較は以上です。

全期間固定金利の住宅ローンを選ぶ場合、金利に目が行きがちですが、住宅ローンを借りる場合には諸費用を含めた総支払額や、病気になったとき、働けなくなった時の保障です。

金利が低く総支払額が安い、疾病保障や障害補償までで充実しているは「三菱ＵＦＪ銀行」となりますので、参考にしてみてください。

【山形県版・借換】３０年固定金利の比較ランキング

３０年固定金利（借換）の住宅ローン金利比較ランキングです。

比較表には山形県に支店が３店舗以上あり、３０年固定金利プランのある金融機関のみ掲載しています。確認時現在の金利を掲載していますが、正確性を保証するものではありません。詳しくは各金融機関の公式サイトをご参照ください。返済額計算アプリ機能は概算となりますので、諸費用などは含まれていません。
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※金利は月初から随時更新していますが更新前の金利はランキングの下位に配置されます。
※フラット３５Ｓ/２０Ｓは１１年目以降の金利が+0.25%となります。
※フラット３５地域連携型を利用出来る場合は、補助金により金利が-0.25%となります。子育て支援型（１０年間）と地域活性化型（５年間）の２種類があります。

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【山形県版・借換】２５年固定金利の比較ランキング

２５年固定金利（借換）の住宅ローン金利比較ランキングです。

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※フラット３５地域連携型を利用出来る場合は、補助金により金利が-0.25%となります。子育て支援型（１０年間）と地域活性化型（５年間）の２種類があります。

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【山形県版・借換】２０年固定金利の比較ランキング

２０年固定金利（借換）の住宅ローン金利比較ランキングです。

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※フラット３５地域連携型を利用出来る場合は、補助金により金利が-0.25%となります。子育て支援型（１０年間）と地域活性化型（５年間）の２種類があります。

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【山形県版・借換】１５年固定金利の比較ランキング

１５年固定金利（借換）の住宅ローン金利比較ランキングです。

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※金利は月初から随時更新していますが更新前の金利はランキングの下位に配置されます。
※フラット３５Ｓ/２０Ｓは１１年目以降の金利が+0.25%となります。
※フラット３５地域連携型を利用出来る場合は、補助金により金利が-0.25%となります。子育て支援型（１０年間）と地域活性化型（５年間）の２種類があります。

長期固定は何年が良いの？　２０年？３０年？

どうせ長期固定で借りるなら、今なら全期間固定の方がおすすめです。１５年固定や２０年固定と３５年固定の実質金利はあまり変わりません。

また、２０年後に借換を行おうとすると、借換手数料だけで、今の金利差程度の支払いとなるため、２０年固定を選ぶよりも全期間固定のフラット３５などで借りたほうがお得だからです。

フラット３５＆長期固定プランのメリット・デメリットと借りるときのポイント

フラット３５や長期固定金利のメリット・デメリットは、

という点です。

ただ、デメリットと言っても、バブル時代には金利が８％程度まで上昇していたことを考えると、現在の長期固定金利は１％前後と非常に安くなっていることから、変動ではなく固定を選ぶという人が増えています。

フラット３５のその他の特徴

フラット３５は、個人事業主や中小企業経営者の方なども比較的利用しやすいローンですので、他行で審査に落ちてしまった、通らなかったという場合には、ぜひ仮審査だけでもやってみることをお勧めします。

また、不動産投資などをしていて、通常の住宅ローンを借りにくいという人でも、フラット３５であれば借りられる可能性が高いのでチャレンジして見ると良いと思います。

なお、フラット３５で手数料が安く人気なのがＡＲＵＨＩ（アルヒ）です。新規でも借換でも利用できますので、参考にしてみてください。

＞＞ＡＲＵＨＩの詳細はこちら（フラット３５の金利が最安水準）

中古マンション・中古住宅でも利用できるフラット３５Ｓ

フラット３５には、ある基準を満たした場合に利用できる金利優遇制度（１０年間0.2%引き）があります。

この金利優遇されたフラット３５をフラット３５Ｓと呼びます。

フラット３５Ｓは借換では利用できないのですが、中古マンションや中古住宅の購入には利用できますので、ぜひ金利の安いフラット３５Ｓを利用できるか、販売業者に確認してみましょう。

フラット３５Ｓの適用条件を満たすのに一番簡単な方法は、「お風呂と階段に手摺を付ける」ことです。

これだけで、返済額が数百万円も違ってきますので、ぜひチャレンジしてみてください。

山形県で人気のプランはどれ？

次に山形県で人気のあるプランを確認してみたいと思います。

下の表は先ほどと同じく住宅金融支援機構の調査した、地域別の住宅ローン貸出状況調査です。

山形県がある東北地方では変動金利プランが一位、１０年固定が二位となっています。

変動金利プランが安いのは、住信ＳＢＩネット銀行や三菱ＵＦＪ銀行ですので、参考にしてみてください。

＞三菱ＵＦＪ銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が安い）

＞住信ＳＢＩネット銀行の公式ページ（全疾病保障付で変動金利が最安水準）

また、東北地方では２年固定・３年固定の比率が全国平均に比べると高くなっています。

短期固定はあまりお勧めはできないのですが、なぜ東北では２年固定・３年固定の比率が高くなっているのかを探ってみたいと思います。

なぜ東北では２年・３年固定の比率が高いのか？

東北で一番大きな銀行は七十七銀行です。

七十七銀行では、東日本大震災の被災者のために低金利で震災復興支援住宅ローンを取り扱っています。

この復興支援ローンの２年固定金利が調査時点で0.4%とかなり低く抑えられています。

そのため、ここ数年で住宅を建てる人の多くが利用している可能性があります。

また、七十七銀行の他にも、東北銀行やＪＡ仙台、都市銀行などで復興支援の住宅ローンを取り扱っており、短期の固定金利を選択する方が多いのかもしれません。

復興支援ローンだからといってお得な訳ではない！

復興支援ローンということで、被災者にとってお得なイメージがありますが、本当にお得なのかを確認してみたいと思います。

七十七銀行の復興支援プランの特徴は以下の通りです。

全プランの中でも２年固定金利が非常に安いことから、こちらのプランに力を入れていると推測できます。

七十七銀行の３年固定プランの実質金利をシミュレーション

先ほどの例と同じく、ここでも実質金利をシミュレーション計算してみたいと思います。

比較に使用する変動金利プランは、最安となっていた住信ＳＢＩネット銀行のものとします。


【３年・５年固定と変動金利プランの金利比較】

当初金利の安い２年固定プランの金利が変動金利プランよりも非常に高くなりました。

３年固定や５年固定にしても、現在の金利情勢からすると、1.4%を超える実質金利はかなりの高額と言っても差し支えないと思います。

最安圏の変動金利（住信ＳＢＩネット銀行）との金利差は約１％もあります。

これは、３０００万円・３５年で住宅ローンを借りた場合、５００万円以上も余計に支払う計算となります。

５００万円もの大金を貯蓄するのは大変ですが、住宅ローンを選ぶのは難しくありません。しっかりと返済額のシミュレーションをして、お得な住宅ローンを選んでください。

みんな実際にどのプランで借りているの？

ここでは、今住宅ローンを借りている人たちは、どのプランを実際に選んでいるのかを確認してみたいと思います。

下の図は、住宅金融支援機構が毎年行っている「民間住宅ローンの貸出動向調査」のグラフです。

住宅ローンを期間別に分類し、どのプランがどれくらい利用されているのかを調査したものです。

最新のデータだと、全国的に最も多いのが変動金利型（70.4％）で、二番目に多いのが１０年固定（14.3％）、三番目が１０年超の固定金利（2.4％）となっています。

１０年以上の固定金利を合計すると21.7％となります。

変動金利と１０年以上の固定金利プランを合わせると全体の85％近くを占めます。

やはり変動金利と１０年以上の長期固定プランが人気のようです。

当サイトでは変動金利・１０年固定金利が安い銀行も金利比較ランキングとして調査していますので、参考にしてみてください。

住宅ローンの選び方　変動と固定はどっちがいいの？

「変動金利にするか、固定金利にするか」

これは住宅ローンを借りるときに誰もが悩む問題です。

なぜ悩むのかの理由は簡単で、「将来の金利が誰にも分からない」からです。

現在は変動金利が安いですが、金利が上昇する可能性がもちろんあります。

金利上昇が不安な場合は固定金利を選べばよいですが、変動金利よりも金利が高い。

結局どちらが良いのかは完済した時にしか分かりません。

以前の記事でも詳しく解説しましたが、

変動金利と固定金利のどちらを選ぶのかの指針は、お得かどうかよりも、安心がほしいのかどうかです。

住宅ローン金利が上昇するリスクはゼロではありません。

現在の住宅ローン金利はかなりの低水準であり、固定金利もかなり低くなっていることから、不安を少しでも減らしたい場合は固定金利を、とにかく安いのが良いという場合は変動金利を選ぶのが良いと思います。

家計の状況や現在の仕事の状況、会社の将来性などまで考えて、安心を選ぶべきと判断できるなら、１０年以上の長期固定金利やフラット３５などを選ぶと良いと思います。

現在は変動金利よりは若干高いものの、長期固定金利も大変安くなっていますので、安心という保険を買っていると考えると良いと思います。

[ 金利比較表へ移動 ３５年固定/３０年固定/２５年固定/２０年固定/１５年固定 ]

お得なフラット３５＆長期固定の住宅ローンはどれ？

フラット３５＆長期固定の中でも金利や手数料が安く、人気の高い住宅ローンを紹介します。

ＡＲＵＨＩ（アルヒ）　

フラット３５の金利が最安水準で、保証人不要、保証料・繰上返済手数料は無料。
頭金が多い場合は、さらに金利が安くなります。

３５年間安い金利で返済できるため、経済的なのに金利の上昇が怖くないのがメリットです。近年、選ぶ人が増えています。（WEB申込で事務手数料（税込）2.2%→1.1%）

ＡＲＵＨＩ（アルヒ）の公式ページはこちら

住信ＳＢＩネット銀行（山形県対応）　

住信SBIネット銀行のローンは、フラット３５の金利が最低水準で、他行には無い全疾病に対応した保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。

地方銀行やメガバンクなどに比べて金利が安く、支払い総額が数百万円安くなることもあります。

もちろん、保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得になっています。（山形県での利用に対応しています。）

住信ＳＢＩネット銀行の公式ページはこちら

その他の金利比較ランキング　

山形県で借りられる住宅ローンの金利比較ランキングは下記リンクをご覧ください。

住宅ローンを借りる前に　

一戸建て、マンション、土地などのローン、変動金利、固定金利、フラット３５の比較など、住宅ローンに関する情報をまとめています。よろしければ参考にしてみてください。

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