山形銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

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このページでは、山形銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

山形銀行は、山形県山形市に本店を置く地方銀行です。「やまぎん」と呼ばれ、山形県全域をはじめ、東北エリア(宮城県、秋田県、福島県)、栃木県、埼玉県そして東京都に合計84店舗あります。

山形県の内陸部を主な営業エリアとする山形県内のトップバンクです。

山形銀行の住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

山形銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずは山形銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

山形銀行の住宅ローン最新金利一覧　

山形銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

山形銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +2.427%、３年固定で +1.462%、１０年固定で +2.102%、の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

山形銀行の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、山形銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

山形銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約749万円、3000万円の借入で約1,498万円、4500万円の借入で約2,247万円、山形銀行のほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞住信SBIネット銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が最安水準）

また、山形県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「山形県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

山形銀行の住宅ローンの種類

山形銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

山形銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「金利選択型住宅ローン【オーダーメイド】」です。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の7種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

山形銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細については、山形銀行公式サイトの「住宅ローン」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、住信SBIネット銀行のフラット３５です。
金利が安く、全疾病に対応した無料保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得です。

住信ＳＢＩネット銀行の公式ページはこちら

山形銀行の住宅ローンの金利

山形銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は5つ(2年、3年、5年、10年、15年)で、他銀行と比べると選択肢は一般的です。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

山形銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。

銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、基準金利から優遇された金利が適用されます。

 

【山形銀行の金利一覧】（2024/04/08更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「ローン金利」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利は下記表のとおりです。

 

【山形銀行のフラット３５金利一覧】（2024/04/08更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直されます。

フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」、山形銀行公式サイトの「長期固定型住宅ローン　フラット35」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

山形銀行では、公式サイトの「ご返済シミュレーション」にて試算することができます。

 

また、山形県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

山形銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

山形銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

5つのメリット

山形銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の5つが挙げられます。

メリット1：電子契約サービスの利用が可能

一般的には、住宅ローン契約の際、複数の紙の書類に署名及び捺印が必要です。

山形銀行では、従来の紙の契約書への署名及び捺印に代わり、PDFファイルなどに電子署名を行う「電子契約サービス」を提供しています。

電子署名により、書面契約書への署名及び捺印といった手続き負担が軽減されることにより契約時間が短縮され、さらに収入印紙代も不要となります。

 

ただし、電子契約の場合、「電子契約手数料」がかかりますが、書面契約時に必要な収入印紙代の差額分、費用負担軽減となります。

借入額	書面契約時の収入印紙代	電子契約手数料
100万円超500万円以下	2,000円	無料
500万円超1,000万円以下	10,000円	5,500円
1,000万円超5,000万円以下	20,000円	11,000円
5,000万円超1億円以下	60,000円

詳しくは、公式サイトの「〈やまぎん〉電子契約サービス(個人のお客さま向け)」にて確認できます。

メリット2：一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

山形銀行では、50万円以上の場合であれば、インターネットバンキング(〈やまぎん〉ネットバンク)から一部繰上返済手続きを行うことができ手数料は無料です。

 

山形銀行の繰り上げ返済手数料は下記表を参考にして下さい。

手続き		手数料(税込)
		窓口	ネットバンク
一部繰上返済	50万円未満	33,000円	取扱不可
	50万円以上		無料
全額繰上返済		22,000円	取扱不可
固定金利選択		11,000円	2,750円

詳しくは、公式サイトの「ローンサービス」、「ローン繰上返済や固定金利選択時の手数料」にて確認できます。

メリット3：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

山形銀行では、一般団信以外にも6つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

がん団信は、加入時年齢が46歳未満であれば、保険料は無料です。

 

 

詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険ラインナップ」にて確認できます。

メリット4：充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、山形銀行では土・日曜日も営業を行っている住宅ローンプラザがあります。

事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りの住宅ローンプラザを利用ください。

 

 

詳しくは、公式サイトの「住宅ローンプラザ」にて確認できます。

メリット5：ポイントサービスによる特典アリ

山形銀行では、銀行との取引状況に応じてポイントが貯まる「やまぎんポイントくらぶ」というポイントサービスを提供しています。

合計ポイント数に応じて、3つの区分に分けられ、区分によって様々な特典が受けられます。

 

■特典内容

特典	第1ステージ	第2ステージ	第3ステージ
	≧50pt	≧70pt	≧100pt
手数料
やまぎんATM時間外利用	平日半額	平日無料	無料
コンビニATM利用	－	無料 ※預入月1回	無料 ※預入/引出月1回
やまぎんATMによる振込	－	50%割引
ネットバンクによる振込
預入
定期預金金利上乗せ	ネットバンク定期預金の金利上乗せ
借入
住宅ローン金利引下げ	会員専用の「応援金利」適用
ローン金利引下げ	年▲0.3%	年▲0.6%

 

■ポイント早見表

対象取引項目		ポイント
自動受取/支払
給与振込もしくは年金受取		40
公共料金	電気	5
	電話(携帯含)	5
	ガス	5
	水道	5
	NHK	5
市町村税　※住民税、固定資産税など		5
〈やまぎん〉DCカードまたはJCBカード		20
ハイブリッドカードで月1万円以上のクレジット利用		20
〈やまぎん〉デビットカード		20
ネットバンク		10
借入
住宅ローン		40
住宅金融支援機構		10
個人ローン(住宅関連、カードローン除く)		15
カードローン契約		10
カードローン　※借入残高1万円以上		10
預入
預入資産、定期性預金、 投資信託などの合計残高	10万円以上100万円未満	10
	100万円以上500万円未満	20
	500万円以上1,000万円未満	30
	1,000万円以上	40
積立型定期預金、財形預金		10
財蓄預金(30万円以上)		10
資産形成
公共債		10
投資信託		10
NISA口座取引		10
外貨預金		10

詳しくは、公式サイトの「やまぎんポイントくらぶ」にて確認できます。

2つのデメリット

山形銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の2つが挙げられます。

デメリット2：疾病保障が無料ではない

山形銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、山形銀行の場合、疾病保障は無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険(団信)	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	無料
がん保障特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合、さらには余命6カ月以内と判断された場合	年0.2% ※無料(46歳未満)
ライフサポート団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、三大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)や就業不能により所定の支払事由に該当された場合	年0.3%
ダブルサポート(8大疾病)団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、8大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合、さらには余命6カ月以内と判断された場合	年0.25%
ダブルサポート(全疾病)団体信用生命保険	ダブルサポート(8大疾病)団信に加え、その他の病気やケガにより所定の支払事由に該当された場合	年0.35%
8大疾病補償付債務返済支援保険	通常の団信の保障内容に加え、8大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合	年0.20%
ハートフル団体信用生命保険(リビングニーズ特約付)	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合もしくは余命6カ月以内と診断された場合	年0.40%

詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険ラインナップ」にて確認できます。

デメリット2：保証料が必要

「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

山形銀行の手数料は下記表の通りです。

山形銀行	種類	手数料
手数料	定額型	55,000円～110,000円
	定率型	－

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

山形銀行が設定している保証料は、「一括前払」と「分割支払」で、借入金額の条件や審査結果により変動します。

融資額1,000万円時の保証料の一例は、下記表の通りです。

保証会社		融資期間	保証料
			最低	最高
山銀保証サービス(株)	一括	20年	73,910円	296,060円
	分割	20年	ローン金利に保証料相当分上乗せ

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行		330,000円	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
PayPay銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ソニー銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	44,000円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱ＵＦＪ銀行		借入金額 x 2.20%	0円
山形銀行		55,000～ 110,000円	上記の表

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。

 

山形銀行では、借入額：1,000万円、借入期間：20年での保証料一例は、73,910円～296,060円、融資事務手数料が55,000円～110,000円なので、諸費用の合計は、128,910円～406,060円となります。

ネット銀行と諸費用を比較した差額は、-91,090円～+186,060円となる計算です。

借入金額1,000万円の場合は、保証料が165,000円(融資事務手数料が55,000円の場合)以下であれば、ネット銀行よりも融資事務手数料が安くなります。

ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

 

 

また、山形県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

山形銀行の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、山形銀行の場合、仮審査申込はインターネットから申請可能です。

 

相談や事前審査申し込みについては、公式サイトの「住宅ローンの仮審査お申し込み」や「住宅ローンプラザ」にて確認して下さい。

山形銀行の住宅ローンを利用できる条件

山形銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	条件
	一般団信	疾病団信
借入期間	40年以内
借入金額	1億円以内
年齢(※)	満20歳以上満66歳未満で、完済時満82歳未満	満20歳以上満51歳未満で、完済時満76歳未満
職業(雇用形態)	継続して安定した収入がある方
年収	特になし
勤続年数	特になし
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
保証	保証会社の保証が受けられること
その他	山形銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、山形銀行の住宅ローンは「年収特になし」、「勤続年数特になし」です。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が山形銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、山形銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

山形銀行の住宅ローンの評判

山形銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

山形銀行を選んだ理由

• 勤務先のメインバンクとなっている
• 金利や条件が良かった
• 地銀であるが信頼性がある

山形銀行を利用しての感想など

• インターネットによる手続きにより一部繰上返済手数料が無料なので気軽に返済出来る
• 土曜日、日曜日に営業しているローンプラザがあるので会社を休む必要がない
• ATM手数料がかからないなどのポイントサービス特典がうれしい

 

『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。

まとめ

山形銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

山形銀行は、疾病保障など住宅ローンが充実しており、ポイントくらぶで様々な特典が受けられます。

山形銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、山形銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン　

金利面でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

保障が充実の変動金利住宅ローン　

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
全疾病保障が無料で付帯するのが特長です。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン詳細

＞＞住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細

地域別 金利比較ランキング　

お住まいの地域で利用可能な住宅ローンの金利をランキングにしています。
一番お得な住宅ローンを見つけるのにご利用ください。

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