島根銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

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このページでは、島根銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

島根銀行は、島根県松江市に本店を置く第二地方銀行です。「しまぎん」と呼ばれ、島根県全域をはじめ隣県の鳥取県に合計34店舗あります。

地域の発展に貢献し、顧客のニーズに積極的に応えるといった経営理念のもと、常に魅力あるサービスを提供する銀行です。

島根銀行にて住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

島根銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずは島根銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

島根銀行の住宅ローン最新金利一覧　

島根銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

島根銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +2.177%、３年固定で +0.087%、１０年固定で -0.033%、の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

島根銀行の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、島根銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

島根銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約664万円、3000万円の借入で約1,328万円、4500万円の借入で約1,992万円、島根銀行のほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞住信SBIネット銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が最安水準）

また、島根県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「島根県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

島根銀行の住宅ローンの種類

島根銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

島根銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「しまぎんスーパー住宅ローン 【マイ・セレクト】」です。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の6種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

島根銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細については、島根銀行公式サイトの「住宅ローン」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、ARUHIのフラット３５です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。

ARUHIの公式ページはこちら

島根銀行の住宅ローンの金利

島根銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は4つ(3年、5年、10年、2段階固定)で、他銀行と比べると選択肢は一般的です。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

島根銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。

銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、基準金利から優遇された金利が適用されます。

 

【島根銀行の金利一覧】（2024/08/08更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

金利優遇を受けるための条件

銀行が提示する下記条件を満たすことにより、引下げ金利が適用されます。

項目	金利割引条件項目		割引幅
A	1	給与振込または年金受取を利用	各年▲0.6%
	2	しまぎんピスカゴールド会員 (しまぎんUCカード個人ゴールド会員含)
B	1	消費者ローン利用	各年▲0.4%
	2	定期性預金残高が50万円以上
	3	「しまぎんアプリ」にて口座開設
C	1	しまぎんピスカ一般会員 (しまぎんUCカード個人一般会員含)	各年▲0.2%
	2	カードローンの契約
	3	財形預金契約または定期積金で 毎月5千円以上の掛金
	4	公共料金の口座振替契約
	5	島根銀行指定業者の取扱い案件 ※新規融資実行時のみ適用
	6	県産材使用住宅または石州瓦使用住宅 ※新規融資実行時のみ適用
	7	電化住宅またはガス化住宅対象機器の設置 または環境共生住宅の認定住宅 ※環境共生住宅は、新規融資実行時のみ適用
引き下げ金利合計			最大 年▲1.2%

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「融資商品金利一覧」、「住宅ローン金利割引基準のご案内」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利は下記表のとおりです。

 

【島根銀行のフラット３５金利一覧】（2024/08/08更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直されます。

フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」、島根銀行公式サイトの「住信SBIネット銀行のフラット35」にて確認できます。

 

住信SBIネット銀行の住宅ローンの詳細については、別記事にて紹介していますので、参考にして下さい。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

島根銀行では、公式サイトの「住宅ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、島根県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

島根銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

島根銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

4つのメリット

島根銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の4つが挙げられます。

メリット1：住信SBIネット銀行の住宅ローンが利用可能

地方銀行よりもネット銀行の方が優位なこと、それはなんといっても「金利」が低いことです。

店舗を構え、そこに人を配置すれば、それだけで人件費や不動産管理などにて毎月大きなコストがかかります。

そのコストを排除したのがネット銀行です。

そのため、ネット銀行は運営コストの安さを活かし、住宅ローンの金利を安くできたり、ATM手数料などを無料にすることが出来たりします。

その反面、対面式ではないため、コミュニケーションが希薄であるというデメリットがあります。

大金を借入するのに、一度も銀行員と話をしないということに苦手意識を持つ方は少なくありません。

 

島根銀行は、SBIホールディングスと業務提携を結ぶことにより、住信SBIネット銀行の銀行代理業者として、「住宅ローン」と「フラット35」の契約締結の媒介を行っています。

住信SBIネット銀行の住宅ローンは金利の安さだけではなく、一部繰上返済の手数料が無料、全疾病保障が無料付帯するなど、数多くのメリットがあります。

メリットの多い住信SBIネット銀行の住宅ローン、本来であればインターネットにて申し込みを行うのですが、業務提携によって、島根銀行の住宅ローン窓口にて申し込みを行うことが出来るようになりました。

もちろん、申込だけでなく、疑問や相談なども島根銀行の住宅ローン担当者が対応します。

ネット銀行の金利の安さに魅力を感じながらも、コミュニケーションが希薄であり、インターネットから申し込みを行うことが不安である方にとっては、窓口で申し込めることは、大きなメリットになります。

住信SBIネット銀行の詳細については、下記公式サイトから確認できます。

 

メリット2：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

島根銀行では、一般団信以外にも5つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

メリット3：各種ローンの金利引下げ

住宅ローンを利用している方の特典として、下記のローンを利用する際、標準金利より金利が引き下げられます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「無担保住宅ローン1000」、「リフォームローン」、「しまぎんオートローン」、「しまぎん教育ローン」、「しまぎんキャンパスローン」、「ジャンボローンα」、「しまぎんフリーローン」にて確認できます。

メリット4：フラット35の手数料が安い

フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。

事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。

多くの金融機関の定率型手数料の利率は2.20%ですが、島根銀行の手数料は、低く設定されています。

種類	事務手数料(税込)
	一般的な金融機関	島根銀行
定額型	55,000円	－
定率型 (融資額×利率)	2.20%	1.10%

詳しくは、公式サイトの「フラット35　買取型」にて確認できます。

5つのデメリット

島根銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の5つが挙げられます。

デメリット1：変動金利が高い

金利引下げ条件によって、固定金利は優遇金利が適用されます。

しかし、変動金利には金利引下げ条件は適用されず、金利は高いです。

 

【島根銀行の金利一覧】（2024/08/08更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

デメリット2：一部繰上返済手数料がかかる

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

島根銀行では、インターネットバンキングサービスがありますが、一部繰上返済の手続きはできず、店頭での手続きとなり、手数料は有料です。

 

島根銀行の住宅ローン関連手続きの手数料は下記表を参考にして下さい。

手続き		手数料(税込)
一部繰上返済	変動金利	5,500円
	固定金利	22,000円
全部繰上返済	固定金利	33,000円
固定金利選択		5,500円

詳しくは、公式サイトの「しまぎんスーパー住宅ローン (マイ・セレクト)　手数料」にて確認できます。

 

ただし、住信SBIネット銀行の「住宅ローン」を利用した場合、一部繰上返済手数料は無料です。

デメリット3：疾病保障が無料ではない

島根銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、島根銀行の場合、無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険(団信)	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	無料
がん保障特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合	窓口確認
三大疾病特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、三大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合	年0.3%
八大疾病特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、三大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)と5つの重度疾病(糖尿病、高血圧性疾患、慢性腎不全、肝疾患、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合	年0.1%
全疾病保障特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)に罹患、さらにはその他の病気やケガにより所定の支払事由に該当された場合	窓口確認
ワイド団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	年0.4%

 

ただし、住信SBIネット銀行の「住宅ローン」の場合、全疾病保障が基本付帯(無料)となります。

住信SBIネット銀行の詳細については、下記公式サイトから確認できます。

 

デメリット4：保証料が必要

「事務取扱手数料」は住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

島根銀行の手数料は下記表の通りです。

種類	手数料
定額型	55,000円
定率型	－

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

島根銀行が設定している保証料は、一括で支払う「一括前払型」で、借入金額の条件や審査結果により変動します。

借入額1,000万円、借入期間20年の場合の保証料一例は、下記表の通りです。

住宅ローン	保証料
マイ・セレクト	146,582円
マイ・セレクトⅡ	113,690円

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行		330,000円	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
PayPay銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ソニー銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	44,000円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱ＵＦＪ銀行		借入金額 x 2.20%	0円
島根銀行		55,000円	上記の表

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。

 

島根銀行の「マイ・セレクト」では、借入額：1,000万円、融資期間：20年での標準保証料は146,582円で、融資事務手数料が55,000円なので、合計201,582円となり、諸費用は18,418円安くなる計算です。

借入期間が20年以上となると保証料が高くなる見込みなので、注意が必要です。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

デメリット5：相談方法が少ない

住宅ローン利用の際、色々と分からないことばかりで、相談したいことがあるかと思います。

多くの金融機関では通常の窓口だけではなく、相談にのってくれるローン専門の窓口を設けており、平日だけでなく、土日、さらには祝日も対応してくれるケースも少なくありません。

しかし、島根銀行では、平日に通常窓口にて相談は受け付けてくれますが、ローンプラザのような体制はありません。

 

詳しくは、公式サイトの「店舗・ATM一覧」にて確認できます。

 

 

また、島根県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

島根銀行の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、島根銀行の場合、仮審査申込、本審査申込ともにインターネットから行うことはできません。

 

相談や審査申し込みについては、公式サイトの「店舗・ATM一覧」にて確認して下さい。

ただし、住信SBIネット銀行の「ミスター住宅ローンREAL」や「フラット35」を取り扱う店舗は限られています。

取扱店舗については、「住信SBIネット銀行住宅ローン取扱店舗一覧」にて確認して下さい。

島根銀行の住宅ローンを利用できる条件

島根銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	条件
	一般団信	疾病団信
借入期間	35年以内
借入金額	1億円以内
年齢(※)	満18歳以上満70歳以下で、完済時満82歳未満	満18歳以上満50歳以下で、完済時満82歳未満
職業(雇用形態)	継続して安定した収入がある方
年収	特になし
勤続年数	1年以上
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
保証	保証会社の保証が受けれらること
その他	島根銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、島根銀行の住宅ローンは「年収特になし」、「勤続年数1年以上」です。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が島根銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、島根銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

島根銀行の住宅ローンの評判

島根銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

島根銀行を選んだ理由

• 勤務先のメインバンクとなっている
• 住信SBIネット銀行のフラット35が利用できるため

島根銀行を利用しての感想など

• 最寄りの窓口で住信SBIネット銀行の対応をしてくれるので安心
• 島根銀行のサービスに魅力を感じない

まとめ

島根銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

これまでネット銀行の金利が魅力を感じてはいるが、インターネットにて申し込むのに不安を感じていた人にとっては、窓口にて住信SBIネット銀行の住宅ローンを申し込めるのはとてもメリットが大きいです。

島根銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、島根銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン　

低金利と充実保障でお得な住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行銀行の住宅ローンです。

実質金利でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

保障が充実の変動金利住宅ローン　

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
全疾病保障が無料で付帯するのが特長です。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細

＞＞三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン詳細

地域別 金利比較ランキング　

お住まいの地域で利用可能な住宅ローンの金利をランキングにしています。
一番お得な住宅ローンを見つけるのにご利用ください。

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