スルガ銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

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このページでは、スルガ銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

スルガ銀行は、静岡県沼津市に本店を置く地方銀行です。

静岡県全域をはじめ、北海道、関東エリア(神奈川県、千葉県、埼玉県、東京都)、愛知県、大阪府、福岡県に合計112店舗、さらにはインターネット支店が10支店あります。

地方銀行において上位の規模を誇り、静岡県内では静岡銀行に次ぐ銀行です。

スルガ銀行にて住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

スルガ銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずはスルガ銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

スルガ銀行の住宅ローン最新金利一覧　

スルガ銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

スルガ銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +0.377%、３年固定で +2.467%、の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

スルガ銀行の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、スルガ銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

スルガ銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約107万円、3000万円の借入で約213万円、4500万円の借入で約320万円、スルガ銀行のほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞住信SBIネット銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が最安水準）

また、静岡県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「静岡県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

スルガ銀行の住宅ローンの種類

スルガ銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

スルガ銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「スルガ銀行住宅ローン」です。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の8種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

スルガ銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細については、スルガ銀行公式サイトの「住宅ローンラインナップ」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、ARUHIのフラット３５です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。

ARUHIの公式ページはこちら

スルガ銀行の住宅ローンの金利

スルガ銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は2つ(3年、5年)で、他銀行と比べると選択肢は少なめです。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にしてみて下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

スルガ銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。

銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、基準金利から優遇された金利が適用されます。

 

【スルガ銀行の金利一覧】（2024/11/11更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

金利優遇を受けるための条件

銀行が提示する条件を満たすことにより、引下げ金利が適用されます。
※条件の詳細は窓口に問い合わせください。

 

 

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「ローン金利」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利は下記表のとおりです。

 

【スルガ銀行のフラット３５金利一覧】（2024/11/11更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直されます。

フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」、スルガ銀行公式サイトの「フラット35」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

スルガ銀行では、公式サイトの「住宅ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、静岡県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

スルガ銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

スルガ銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

4つのメリット

スルガ銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の4つが挙げられます。

メリット1：保証料が不要

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

多くの銀行では、保証会社を利用していますが、スルガ銀行の「スルガ銀行住宅ローン」では、保証会社を利用していないため、保証料不要です。

 

また、「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

スルガ銀行の手数料は下記表の通りです。

種類	手数料
定額型	110,000円 ※優遇金利適用時：55,000円
定率型	－

 

各銀行における事務取扱手数料(融資手数料)と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行		330,000円	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
PayPay銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ソニー銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	44,000円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱ＵＦＪ銀行		借入金額 x 2.20%	0円
スルガ銀行	通常	110,000円	0円
	優遇金利	55,000円

参考として、新規取り扱い停止している「変動金利型住宅ローン」の保証料(借入額：1,000万円)一例は、下記表の通りです。

時価	保証料(1,000万円)
	10年	20年	30年	35年
80%	91,340円	167,680円	229,870円	255,790円
90～95%	182,670円	335,370円	459,660円	511,550円

メリット2：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

スルガ銀行では、一般団信以外にも6つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険」にて確認できます。

メリット3：住宅ローン残高に応じ特典アリ

スルガ銀行の場合、さまざまな特長をもった「インターネット支店」があり、魅力ある商品やサービスの提供を行っています。

メリットの1つとして住宅ローン残高に応じて、ポイントの付与があります。

住宅ローンが利用できるインターネット支店の金利及びポイント情報は下記の通りです。

インターネット支店名		特典
ANA支店		マイル
Dバンク支店	Gポイントクラブ	Gポイント
	dポイントクラブ応援バンク	dポイント
リクルート支店		リクルート ポイント

 

各支店で付与されるポイントは下記の通りです。

年末の借入残高	ポイント
	マイル	Gポイント	dポイント
500万円以上1,000万円未満	1,500	–
1,000万円以上2,000万円未満	4,500	8,000
2,000万円以上3,000万円未満	7,500	16,000
3,000万円以上4,000万円未満	15,000	24,000
4,000万円以上5,000万円未満		32,000
5,000万円以上	25,000	40,000

詳しくは、公式サイトの「インターネット支店」にて確認できます。

メリット4：外国人の方が住宅ローンを利用可能

住宅の購入費用は高額ですので、住宅ローンを利用し、長期に渡り返済していくことになります。

そのため、永住許可を受けているからといって、外国人の方に住宅ローンを認めてくれる金融機関は多くはありません。

スルガ銀行の場合、日本語が理解でき、スルガ銀行からの商品・契約内容の説明をご理解いただける方であれば申込することが可能で、さらに保証人も必要ありません。

 

詳しくは、公式サイトの「外国人のお客さま向け住宅ローン」にて確認できます。

5つのデメリット

スルガ銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の5つが挙げられます。

デメリット1：固定金利が高い

スルガ銀行の住宅ローンは、銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより基準金利から優遇された金利が適用されますが、固定金利は優遇対象外です。

そのため、静岡県内の地銀と比較した場合、固定金利は高いです。

 

【スルガ銀行と他行の金利比較表】 （金利情報引用元:金融機関公式ホームページ及び一般財団法人住宅金融普及協会）

デメリット2：一部繰上返済手数料が有料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

スルガ銀行では、インターネットバンキングサービスがありますが、一部繰上返済の手続きはできず、店頭での手続きとなり、手数料は有料です。

※インターネット支店(ANA支店、Dバンク支店のダイレクトホームローン)は、繰上返済手数料無料

 

スルガ銀行の住宅ローン関連手続きの手数料は下記表を参考にして下さい。

繰上返済種類	手数料
一部繰上返済	11,000円
全額繰上返済	33,000円

詳しくは、公式サイトの「スルガ銀行住宅ローン・スルガ銀行住宅ローンプレミアム 商品概要説明書」(PDF)にて確認できます。

デメリット3：疾病保障が無料ではない

スルガ銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、スルガ銀行の場合、無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合、もしくは余命6カ月以内と判断された場合	無料
がん保障特約付リビング・ニーズ特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合	窓口確認
ライフサポート団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)さらにはその他の病気やケガにより所定の支払事由に該当された場合	窓口確認
団体信用生命保険(カーディフ生命)	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合、もしくは余命6カ月以内と判断された場合	無料
がん(50%給付)保障特約付団体信用生命保険	通常の団信(カーディフ生命)の保障内容に加え、がんと診断確定された場合、保険により住宅ローン残高の50%が返済	窓口確認
がん(100%給付)保障特約付団体信用生命保険	通常の団信(カーディフ生命)の保障内容に加え、がんと診断確定された場合	窓口確認
8大疾病保障付団体信用生命保険	通常の団信(カーディフ生命)の保障内容に加え、8大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合	窓口確認
連生団体信用生命保険	夫婦どちらかが死亡または所定の高度障害状態になった場合、もしくは余命6カ月以内と判断された場合	窓口確認

詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険」にて確認できます。

デメリット4：フラット35の事務手数料は定率型のみ

フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。

事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。

多くの金融機関は定率型と定額型を取り扱っていますが、スルガ銀行では、定率型のみです。

種類	事務手数料(税込)
	一般的な金融機関	スルガ銀行
定額型	55,000円	－
定率型 (融資額×利率)	2.20%	2.20%

詳しくは、公式サイトの「フラット35」にて確認できます。

デメリット5：相談方法が少ない

住宅ローン利用の際、色々と分からないことばかりで、相談したいことがあるかと思います。

多くの金融機関では通常の窓口だけではなく、相談にのってくれるローン専門の窓口を設けており、平日だけでなく、土日、さらには祝日も対応してくれるケースも少なくありません。

しかし、スルガ銀行では、平日に通常窓口にて相談は受け付けてくれますが、ローンプラザのような体制はありません。

 

詳しくは、公式サイトの「ご相談・お問い合わせ」にて確認できます。

 

 

また、静岡県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

スルガ銀行の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、スルガ銀行の場合、仮審査申込はインターネットから行うことが可能です。

 

相談や審査申し込みについては、公式サイトの「住宅ローン 仮審査のお申込み」や「支店・店番号一覧」にて確認して下さい。

スルガ銀行の住宅ローンを利用できる条件

スルガ銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	プラン
	一般店	ANA支店
借入期間	50年以内	35年以内
借入金額	4億円以内	1億円以内
年齢(※)	満18歳以上満70歳未満で、完済時満82歳未満	満18歳以上満65歳未満で、完済時満82歳未満
職業(雇用形態)	継続して安定した収入がある方
年収	特になし
勤続年数	特になし	3年以上
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
保証	保証会社の保証が受けれらること
その他	スルガ銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、スルガ銀行の住宅ローンは「年収：特になし」、「勤続年数：特になし」です。

※ANA支店の住宅ローンは勤続年数の条件有

職種についても特にきまりはありませんが、一般的には「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても金利が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目がスルガ銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、スルガ銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

スルガ銀行の住宅ローンの評判

スルガ銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

スルガ銀行を選んだ理由

• 勤務先のメインバンクとなっている
• 金利が高い分、審査が通りやすい
• 自営業でも申し込めた

スルガ銀行を利用しての感想など

• 住宅ローン残高があることでポイントが貯まるのは地味にうれしい
• 頻繁に一部繰上返済したいが、手数料が有料なのは困る

まとめ

スルガ銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

金利は高いですが、個人事業主や外国人向けの住宅ローンを扱っていたり、住宅ローン残高に応じ、ポイントが貯まるインターネット支店があったりと、ユニークな地銀です。

スルガ銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、スルガ銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン　

低金利と充実保障でお得な住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行銀行の住宅ローンです。

業界トップクラスの低金利でお得な住宅ローンとして人気があるのがPayPay銀行の住宅ローンです。

全疾病保障、自然災害・失業保障が特長で、万が一の事態にも安心な住宅ローンです。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細

＞＞PayPay銀行の住宅ローン詳細

地域別 金利比較ランキング　

お住まいの地域で利用可能な住宅ローンの金利をランキングにしています。
一番お得な住宅ローンを見つけるのにご利用ください。

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