十六銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

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このページでは、十六銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

十六銀行は、岐阜県岐阜市に本店を置く地方銀行です。「じゅうろく」と呼ばれ、岐阜県全域をはじめ、愛知県、三重県、大阪府そして東京都に合計161店舗あります。

明治10年から創業を続ける老舗銀行で、東海エリア(岐阜県、愛知県、三重県)の住宅ローンはトップシェアです。

十六銀行にて住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

十六銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずは十六銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

十六銀行の住宅ローン最新金利一覧　

十六銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

十六銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +0.327%、３年固定で +0.012%、１０年固定で -0.248%、３５年固定で +0.242%の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

十六銀行の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、十六銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

十六銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約91万円、3000万円の借入で約181万円、4500万円の借入で約272万円、十六銀行のほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞住信SBIネット銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が最安水準）

また、岐阜県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「岐阜県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

十六銀行の住宅ローンの種類

十六銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

十六銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「じゅうろく住宅ローン」です。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の6種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

十六銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細については、十六銀行公式サイトの「かりる」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、住信SBIネット銀行のフラット３５です。
金利が安く、全疾病に対応した無料保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得です。

住信ＳＢＩネット銀行の公式ページはこちら

十六銀行の住宅ローンの金利

十六銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は4つ(3年、5年、10年、全期間)で、他銀行と比べると選択肢は一般的です。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

十六銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。

銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、基準金利から優遇された金利が適用されます。

 

【十六銀行の金利一覧】（2024/04/08更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

金利優遇を受けるための条件

銀行が提示する選択条件のいずれか1つを満たし、さらに取引条件のすべてを満たすことにより、引き下げ後の金利が適用されます。

種類		項目
選択条件	1	年収400万円以上かつ勤続2年以上 ※自営業の場合は3年以上
	2	住宅を建築する土地を所有
	3	必要費用の20%以上を自己資金で用意
	4	長期優良住宅、長期優良住宅化リフォーム対象の物件を新築・購入
取引条件		給与振込口座指定
		スマートフォンアプリ「Wallet+」への口座登録
		以下から2項目の利用 無通帳口座の作成 各種カード契約 ※16JCB、DC、JCBデビット 2のカードに公共料金引落口座指定 カードローン契約もしくは無担保ローン利用 Web正式申込及び住宅ローンWeb説明動画の利用

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「ローン金利」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利は下記表のとおりです。

 

【十六銀行のフラット３５金利一覧】（2024/04/08更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直されます。

フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」、十六銀行公式サイトの「機構提携型住宅ローン フラット35」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

十六銀行では、公式サイトの「ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、岐阜県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

十六銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

十六銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

7つのメリット

十六銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の7つが挙げられます。

メリット1：電子契約サービスの利用が可能

一般的には、住宅ローン契約の際、複数の紙の書類に署名及び捺印が必要です。

十六銀行では、従来の紙の契約書への署名及び捺印に代わり、電子署名を行う電子契約サービスを提供しています。

電子署名により、書面契約書への署名及び捺印といった手続き負担が軽減されることにより契約時間が短縮され、さらに収入印紙代も不要となります。

ただし、電子契約の場合、「電子契約手数料」がかかりますが、書面契約時に必要な収入印紙代の差額分、費用負担軽減につながります。

借入額	書面契約時の収入印紙代	電子契約時の手数料
500万円超1,000万円以下	10,000円	11,000円
1,000万円超5,000万円以下	20,000円
5,000万円超1億円以下	60,000円

詳しくは、公式サイトの「電子契約サービス」(PDF)にて確認できます。

メリット2：WEB契約による金利優遇

十六銀行の住宅ローンは、事前審査とローン契約がWEBから行えます。

WEBからの手続きにより、下記の金利種類に限り、年0.05%優遇されます。

 

詳しくは、公式サイトの「WEB契約金利」にて確認できます。

メリット3：一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、一部繰上返済の手数料を無料としているケースが多いです。

十六銀行では、インターネットバンキングサービス(Jダイレクト)から住宅関連の手続きは可能で、一部繰上返済の手数料は無料です。

 

十六銀行の繰り上げ返済手数料は下記表を参考にして下さい。

手続き		手数料(税込)
		窓口	ネットバンキング
一部繰上返済		6,600円	無料
全額 繰上返済	100万円未満	6,600円	取扱不可
	100万円以上 500万円未満	33,000円
	500万円以上 1,000万円未満	44,000円
	1,000万円以上	55,000円
金利選択		5,500円	5,500円

詳しくは、公式サイトの「じゅうろく住宅ローン」にて確認できます。

メリット4：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

十六銀行では、一般団信以外にも5つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「住宅ローン団体信用生命保険のご案内」にて確認できます。

メリット5：充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、十六銀行では土・日曜日も営業を行っているローンサービスセンターがあります。

事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りのローンサービスセンターを利用ください。

 

 

詳しくは、公式サイトの「じゅうろくローンサービスセンター」にて確認できます。

メリット6：ポイントサービスによる特典アリ

十六銀行では、銀行との取引状況と取引残高に応じて特典が受けられる 「J-Pointスタイル」というサービスを提供しています。

合計ポイント数に応じて、4つの区分に分けられ、区分によって様々な特典が受けられます。

 

■ステージ一覧

点数	取引残高
	30万円未満	30万円以上 100万円未満	100万円以上 300万円未満	300万円以上 1,000万円未満	1,000万円以上
50点未満	－	Jブロンズ	Jブロンズ	Jシルバー	Jゴールド
50～90点	Jブロンズ	Jブロンズ	Jシルバー	Jゴールド	Jプラチナ
100点以上	Jシルバー	Jシルバー	Jゴールド	Jゴールド	Jプラチナ

 

■特典内容

特典	Jブロンズ	Jシルバー	Jゴールド	Jプラチナ
J-マイレージポイント ※毎月付与	20	30	60	100
ATM利用手数料 ※月4回まで	－	無料	無料	無料
貸金庫使用料 ※3,300円割引	－	－	〇	〇
抽選プレゼント	－	－	－	〇

 

■ポイント早見表

取引項目		ポイント
給与振込	1,000円以上	40
年金受取		40
公共料金	電気、ガス、水道、電話(携帯含)、NHK	各10
十六カード	DCカードまたはJCBカードの自動引落	各20
十六カード利用額	DCカード利用額15万円以上(6カ月間)	10
住宅ローン		50
住宅金融支援機構		20
Jダイレクト	代表口座として利用	10

詳しくは、公式サイトの「J-Pointスタイル」にて確認できます。

メリット7：各種ローンの金利引下げ

住宅ローンを利用している方の特典として、下記のローンを利用する際、標準金利より金利が引き下げられます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「マイカーローン」、「教育ローン」、「リフォームローン」にて確認できます。

2つのデメリット

十六銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の2つが挙げられます。

デメリット1：疾病保障が無料ではない

十六銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、十六銀行の場合、無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険(団信)	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合、さらには余命6カ月以内と判断された場合	無料
がん保障特約付団体信用生命保険(50%保障)	通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合、保険により住宅ローン残高の半額が返済	年0.125%
がん保障特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合	年0.10%
長期入院時保障特約付団体信用生命保険(全傷病団信)	通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定さらにはその他の病気やケガにより所定の支払事由に該当された場合	年0.15%
7大疾病のみ補償特約付ローン返済支援保険	通常の団信の保障内容に加え、三大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)、さらには4つの生活習慣病(高血圧性疾患、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変)により所定の支払事由に該当された場合	年0.30%
引受緩和型団体信用生命保険(ワイド団信)	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合もしくは余命6カ月以内と診断された場合	年0.30%

詳しくは、公式サイトの「住宅ローン団体信用生命保険のご案内」にて確認できます。

デメリット2：保証料が必要

「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

十六銀行のじゅうろく住宅ローンは、定額型で、33,000円(金利引下げプラン利用時：55,000円)です。

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

十六銀行が設定している保証料は、「一括前払方式」と「後払方式」で、借入金額の条件や審査結果により変動します。

借入額1,000万円、借入期間35年の場合の保証料一例は、下記表の通りです。

支払方法	保証料(1,000万円)
	35年
一括前払	206,600円
後払	融資金利に上乗せ

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行		330,000円	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
PayPay銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ソニー銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	44,000円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱ＵＦＪ銀行		借入金額 x 2.20%	0円
十六銀行	通常プラン	33,000円	上記の表
	金利引下げプラン	55,000円

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。

十六銀行では、借入額：1,000万円、借入期間：35年での保証料一例は、206,600円、融資事務手数料が55,000円(金利引下げプラン)なので、諸費用の合計は、261,600円となります。

ネット銀行と諸費用を比較した差額は、+41,600円となる計算です。

借入金額1,000万円の場合は、保証料が165,000円以下であれば、ネット銀行よりも融資事務手数料が安くなります。

ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

 

 

また、岐阜県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

十六銀行の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、十六銀行の場合、仮審査、本審査申込ともにインターネットから行えます。

 

相談や事前審査申し込みについては、公式サイトの「WEB申込はこちら」や「じゅうろくローンサービスセンター」にて確認して下さい。

十六銀行の住宅ローンを利用できる条件

十六銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	条件
	一般団信	疾病団信
借入期間	40年以内
借入金額	1億円以内
年齢(※)	満18歳以上満70歳以下で、完済時満80歳以下	満18歳以上満45歳以下で、完済時満80歳以下
職業(雇用形態)	継続して安定した収入がある方
年収	100万円以上　※金利引下げプラン利用時は400万円以上
勤続年数	2年以上(自営業:3年以上)
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
保証	保証会社の保証が受けられること
その他	十六銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、十六銀行の住宅ローンは「年収100万円以上(※金利引下げプラン利用時は400万円以上)」、「勤続年数2年以上」です。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が十六銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、十六銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

十六銀行の住宅ローンの評判

十六銀行の住宅ローンについて、「価格.com 住宅ローンの評判レビュー」における結果は下記の通りです。

項目	評価	説明
満足度	3.8	総合した満足度
金利	4.0	適用金利に対する満足度
返済	3.4	毎月の返済や繰上返済など、返済関連の利便性
借入手続き	4.0	手続きの進め方や審査スピード、対応など
借入費用	3.2	手数料/保証料/団信保険料などの諸費用
保険オプション	2.8	疾病保険など保険オプションの充実度
サポート	4.0	相談のしやすさ、問い合わせに対しての応対や安心感

(引用元：価格.com　「住宅ローン評判・レビュー」)

 

また、十六銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

十六銀行を選んだ理由

• 勤務先のメインバンクとなっている
• 金利の優遇、接客や対応が良かった
• 銀行にネームバリューがあり安心

十六銀行を利用しての感想など

• インターネットの手続きにより一部繰上返済手数料が無料となるのが便利
• 土、日曜日に営業しているローンサービスセンターがあるので会社を休む必要がなかった
• ATM手数料がかからないなどの特典があるのが嬉しい

 

『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。

まとめ

十六銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

十六銀行の住宅ローンは、東海エリアの住宅ローンシェアNo.1の実績があり、WEBからの手続きによりさらなる金利優遇が受けられます。

十六銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、十六銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン　

金利面でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

保障が充実の変動金利住宅ローン　

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
全疾病保障が無料で付帯するのが特長です。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン詳細

＞＞住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細

地域別 金利比較ランキング　

お住まいの地域で利用可能な住宅ローンの金利をランキングにしています。
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