優良住宅ローンの住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

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このページでは、優良住宅ローンの住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

優良住宅ローンは、東京都新宿区に本店を置く、住宅金融支援機構の【フラット35】提携金融機関として誕生した金融機関で、住信SBIネット銀行の子会社です。

東京都(本社)、宮城県(仙台支店)、埼玉県(さいたま支店)、愛知県(名古屋支店)、大阪府(大阪支店)、広島県(広島支店)、福岡県(福岡支店)の7支店あります。

フラット35に特化しており、『一人でも多く、安全で、高品質な家に住んでいただきたい』というスローガンで、優良な住宅の取得を応援する企業です。

優良住宅ローンの住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

優良住宅ローンと他行の住宅ローン金利比較

まずは優良住宅ローンと他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

優良住宅ローンの住宅ローン最新金利一覧　

優良住宅ローンの住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

優良住宅ローンの金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、の差があります。

なお、変動金利・3年固定・10年固定では、住信SBIネット銀行の金利が安く、当サイトで一番人となっています。下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞住信SBIネット銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が最安水準）

優良住宅ローンの住宅ローンの種類

優良住宅ローンでは、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

優良住宅ローンのメインの住宅ローンは、住宅金融支援機構のフラット35をベースとした「マイホーム 【フラット35】」です。

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長50年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の3種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

優良住宅ローンでは、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細については、優良住宅ローン公式サイトの「商品のご案内」にて確認できます。

優良住宅ローンの住宅ローンの金利

優良住宅ローンの住宅ローンの金利の種類は、「フラット35」で、20年以下と21年以上35年以下です。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、ARUHIのフラット３５です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。

ARUHIの公式ページはこちら

住宅ローンの金利

フラット35の場合、融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

優良住宅ローンのフラット35の金利は下記表のとおりです。

 

金利データがありませんでした。

 

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「金利と手数料」、住宅金融支援機構の「フラット35」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

優良住宅ローンでは、公式サイトの「住宅金融支援機構 かんたんシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

優良住宅ローンの住宅ローンのメリットとデメリット

優良住宅ローンの住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

4つのメリット

優良住宅ローンの住宅ローンのメリットとしては以下の4つが挙げられます。

メリット1：フラット35の手数料が安い

フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。

事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。

多くの金融機関の定率型手数料の利率は2.20%ですが、優良住宅ローンの手数料は、低く設定されています。

種類	事務手数料(税込)
	一般的な金融機関	優良住宅ローン
定額型	55,000円	－
定率型 (融資額×利率)	2.20%	0.80%

詳しくは、公式サイトの「新規お借り入れ」にて確認できます。

メリット2：一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

優良住宅ローンでは、窓口と住宅金融支援機構の専用サイト(住・MyNote)にて一部繰上返済の手続きが可能で、手数料は無料です。

 

優良住宅ローンの住宅ローン関連手続きの手数料は下記表を参考にして下さい。

手続き	手数料(税込)
	窓口	住・MyNote
一部繰上返済	無料 ※100万円以上	無料 ※10万円以上
全額繰上返済	無料	手続き不可

詳しくは、公式サイトの「新規お借り入れ 商品概要」にて確認できます。

メリット3：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

優良住宅ローンでは、一般団信以外にも2つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「金利と手数料 団信種別」にて確認できます。

メリット4：住信SBIネット銀行の住宅ローン取り扱い

優良住宅ローンは、2021年4月に住信SBIネット銀行の子会社となり、住信SBIネット銀行が提供する住宅ローンの契約締結の媒介を行っています。

これにより、住宅ローン種類が増えますので、ライフプランやニーズに合わせた選択幅が一段と広がります。

 

 

詳しくは、住信SBIネット銀行の「プレスリリース」にて確認できます。

3つのデメリット

優良住宅ローンの住宅ローンのデメリットとしては以下の3つが挙げられます。

デメリット1：相談方法が少ない

住宅ローン利用の際、色々と分からないことばかりで、相談したいことがあるかと思います。

多くの金融機関では通常の窓口だけではなく、相談にのってくれるローン専門の窓口を設けており、平日だけでなく、土日、さらには祝日も対応してくれるケースも少なくありません。

しかし、優良住宅ローンは、店舗(平日)と電話(平日)のみの対応となります。

 

 

詳しくは、公式サイトの「店舗一覧」、「資料請求・ご相談」にて確認できます。

デメリット2：疾病保障が無料ではない

優良住宅ローンでは、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、優良住宅ローンの場合、無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	無料
新3大疾病特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合	年0.24%
夫婦連生団体信用生命保険	夫婦どちらかが死亡または所定の高度障害状態になった場合	年0.18%

詳しくは、公式サイトの「金利と手数料 団信種別」にて確認できます。

デメリット3：フラット35の事務手数料は定率型のみ

フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。

事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。

多くの金融機関は定率型と定額型を取り扱っていますが、優良住宅ローンでは、定率型のみです。

種類	事務手数料(税込)
	一般的な金融機関	優良住宅ローン
定額型	55,000円	－
定率型 (融資額×利率)	2.20%	0.80%

詳しくは、公式サイトの「新規お借り入れ」にて確認できます。

 

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

優良住宅ローンの審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、優良住宅ローンの場合、仮審査申込はインターネットで行うことが可能です。

 

相談や審査申し込みについては、公式サイトの「Web事前審査お申込み」、「店舗一覧」にて確認して下さい。

優良住宅ローンの住宅ローンを利用できる条件

優良住宅ローンの住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目		条件
		一般団信	疾病団信
借入期間		35年以内
借入金額		8,000万円以内
年齢(※)		満70歳未満で、完済時満80歳未満	満51歳未満で、完済時満80歳未満
職業(雇用形態)		継続して安定した収入がある方
年収		特になし
勤続年数		特になし
健康状態		団体信用生命保険に加入が認められること
返済比率	年収400万円未満	30%以下
	年収400万円以上	35%以下
その他		優良住宅ローン所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、優良住宅ローンの住宅ローンは「年収特になし」、「勤続年数特になし」です。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らない可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が優良住宅ローンでも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、優良住宅ローンは諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

優良住宅ローンの住宅ローンの評判

優良住宅ローンの住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

優良住宅ローンを選んだ理由

• 担当者の説明が分かりやすく、信頼できた
• 金利が安く、返済額返済期間も自由に設定できた
• ハウスメーカの紹介で信頼できた
• 手数料が安い

優良住宅ローンを利用しての感想など

• 繰上返済が容易にでき、しかも手数料無料
• 支社が当県に無いので、日程調整が少し面倒

 

『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。

まとめ

優良住宅ローンの住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

優良住宅ローンはフラット35に特化しており手数料が低いです。また住信SBIネット銀行のフラット35の代理店も行っています。

優良住宅ローンでの住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、優良住宅ローンの住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン　

低金利と充実保障でお得な住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行銀行の住宅ローンです。

業界トップクラスの低金利でお得な住宅ローンとして人気があるのがPayPay銀行の住宅ローンです。

全疾病保障、自然災害・失業保障が特長で、万が一の事態にも安心な住宅ローンです。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細

＞＞PayPay銀行の住宅ローン詳細

地域別 金利比較ランキング　

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一番お得な住宅ローンを見つけるのにご利用ください。

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