SBIアルヒ(ARUHI)の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

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このページでは、SBIアルヒ(ARUHI)の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

SBIアルヒ(ARUHI)は、東京都港区に本社を置く、日本最大手の住宅ローン専門金融機関（累積融資実行件数及び金額 2024年6月 株式会社日本能率協会総合研究所調べ）であり、SBIノンバンクホールディングスの子会社です。

フラット35の実行件数シェアNo.1（2010年度-2023年度統計、取り扱い全金融機関のうち借り換えを含む【フラット３５】実行件数（2024年3月末現在、ARUHI調べ）の実績を誇ります。

SBIアルヒ(ARUHI)の住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

ＡＲＵＨＩと他行の住宅ローン金利比較

まずはＡＲＵＨＩと他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

ＡＲＵＨＩの住宅ローン最新金利一覧　

ＡＲＵＨＩの住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

ＡＲＵＨＩの金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +0.546%、１０年固定で +0.141%、３５年固定で +0.057%の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

ＡＲＵＨＩの住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、ＡＲＵＨＩの毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

ＡＲＵＨＩと住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約156万円、3000万円の借入で約311万円、4500万円の借入で約467万円、ＡＲＵＨＩのほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞住信SBIネット銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が最安水準）

SBIアルヒ(ARUHI)の住宅ローンの種類

SBIアルヒ(ARUHI)では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

SBIアルヒ(ARUHI)のメインの住宅ローンは、住宅金融支援機構のフラット35をベースとした「ARUHI フラット35」です。

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の10種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

SBIアルヒ(ARUHI)では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細については、SBIアルヒ(ARUHI)の「公式サイト」にて確認できます。

SBIアルヒ(ARUHI)の住宅ローンの金利

SBIアルヒ(ARUHI)の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は6つ(3年、5年、10年、20年、35年、50年)で、他銀行と比べると選択肢は多めです。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、ARUHIのフラット３５です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。

ARUHIの公式ページはこちら

住宅ローンの金利

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「住宅ローン金利一覧」にて確認できます。

 

また、フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

SBIアルヒ(ARUHI)では、公式サイトの「住宅ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

SBIアルヒ(ARUHI)の住宅ローンのメリットとデメリット

SBIアルヒ(ARUHI)の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

7つのメリット

SBIアルヒ(ARUHI)の住宅ローンのメリットとしては以下の7つが挙げられます。

メリット1：フラット35の手数料が割引

フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。

事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。

SBIアルヒ(ARUHI)の手数料は定率型ですが、Webから借り入れ申込を行うことで優遇されます。

※ARUHI スーパーフラットをお申し込みの場合、「借入金額 x 2.2%」 (最低事務手数料220,000円)

種類	事務手数料(税込)
	通常	Web申込
定率型 (融資額×利率)	2.20%	1.10%

詳しくは、公式サイトの「新規借り入れをご検討の方」にて確認できます。

メリット2：フラットの種類が豊富

SBIアルヒ(ARUHI)はフラット35をはじめ、様々なフラットシリーズを取り扱っています。

 

 

詳しくは、公式サイトの「商品」にて確認できます。

メリット3：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

SBIアルヒ(ARUHI)では、一般団信以外にも8つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険(団信)とは?」、「ARUHI 団体信用生命保険 商品概要」にて確認できます。

メリット4：充実した相談体制

住宅ローン利用の際、色々と分からないことばかりで、相談したいことがあるかと思います。

多くの金融機関では通常の窓口だけではなく、相談にのってくれるローン専門の窓口を設けており、平日だけでなく、土日、さらには祝日も対応してくれるケースも少なくありません。

SBIアルヒ(ARUHI)の場合、支店やオンライン(ビデオチャット)にて対応しています。

 

 

詳しくは、公式サイトの「店舗情報」、「ビデオチャット相談」にて確認できます。

メリット5：ソニー銀行の住宅ローン取り扱い

SBIアルヒ(ARUHI)は、2016年11月にソニー銀行と提携し、ソニー銀行が提供する住宅ローンの契約締結の媒介を行っています。

これにより、住宅ローン種類が増えますので、ライフプランやニーズに合わせた選択幅が一段と広がります。

 

 

詳しくは、公式サイトの「ソニー銀行の住宅ローン」にて確認できます。

メリット6：auじぶん銀行の住宅ローン取り扱い

SBIアルヒ(ARUHI)は、2019年12月にauじぶん銀行と提携し、auじぶん銀行が提供する住宅ローンの契約締結の媒介を行っています。

これにより、住宅ローン種類が増えますので、ライフプランやニーズに合わせた選択幅が一段と広がります。

 

詳しくは、公式サイトの「auじぶん銀行の住宅ローン」にて確認できます。

メリット7：住信SBIネット銀行の住宅ローン取り扱い

SBIアルヒ(ARUHI)は、2023年9月に住信SBIネット銀行と提携し、住信SBIネット銀行が提供する住宅ローンの契約締結の媒介を行っています。

これにより、住宅ローン種類が増えますので、ライフプランやニーズに合わせた選択幅が一段と広がります。

 

詳しくは、公式サイトの「住信SBIネット銀行の住宅ローン」にて確認できます。

2つのデメリット

SBIアルヒ(ARUHI)の住宅ローンのデメリットとしては以下の2つが挙げられます。

デメリット1：疾病保障が無料ではない

SBIアルヒ(ARUHI)では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、SBIアルヒ(ARUHI)の場合、無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	無料
新3大疾病特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合	年0.24%
夫婦連生団体信用生命保険	夫婦どちらかが死亡または所定の高度障害状態になった場合	年0.18%
ARUHI 団体信用生命保険(団信)	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合、余命6カ月以内と診断された場合	無料
がん特約付団体信用生命保険(100%保障)	ARUHI団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合	年0.15%
がん特約付団体信用生命保険(50%保障)	ARUHI団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合、保険により住宅ローン残高の50%分が返済	年0.05%
生活習慣病保障特約付団体信用生命保険【入院プラスα】	通常の団信の保障内容に加え、8大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)およびその他全ての病気・ケガにより所定の支払事由に該当された場合、さらには余命6カ月以内と判断された場合	年0.25% ※満46歳以上満55歳以下
ARUHI 夫婦連生団体信用生命保険	夫婦どちらかが死亡または所定の高度障害状態になった場合	年0.28%
ARUHI 夫婦連生がん団体信用生命保険	ARUHI 夫婦連生団信の保障内容に加え、夫婦どちらかががんと診断確定された場合	年0.58%
ワイド団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	年0.30%

詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険(団信)とは?」、「ARUHI 団体信用生命保険 商品概要」にて確認できます。

デメリット2：フラット35の事務手数料は定率型のみ

フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。

事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。

多くの金融機関は定率型と定額型を取り扱っていますが、SBIアルヒ(ARUHI)では、定率型のみです。

種類	事務手数料(税込)
	一般的な金融機関	ARUHI(アルヒ)
定額型	55,000円	－
定率型 (融資額×利率)	2.20%	2.20%

詳しくは、公式サイトの「新規借り入れをご検討の方」にて確認できます。

 

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

SBIアルヒ(ARUHI)の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、SBIアルヒ(ARUHI)の場合、事前審査申込から契約までインターネットで行うことができます。

 

相談や審査申し込みについては、公式サイトの「Web事前審査に申し込む」、「お問い合わせ」にて確認して下さい。

SBIアルヒ(ARUHI)の住宅ローンを利用できる条件

SBIアルヒ(ARUHI)の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目		条件
		一般団信	疾病団信
借入期間		35年以内
借入金額		8,000万円以内
年齢(※)		満18歳以上満70歳以下で、完済時満80歳未満	満18歳以上満50歳以下で、完済時満80歳未満
職業(雇用形態)		継続して安定した収入がある方
年収		特になし
勤続年数		特になし
健康状態		団体信用生命保険に加入が認められること
返済比率	年収400万円未満	30%以下
	年収400万円以上	35%以下
その他		SBIアルヒ(ARUHI)所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、SBIアルヒ(ARUHI)の住宅ローンは「年収：特になし」、「勤続年数：特になし」です。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らない可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目がSBIアルヒ(ARUHI)でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、SBIアルヒ(ARUHI)は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

SBIアルヒ(ARUHI)の住宅ローンの評判

SBIアルヒ(ARUHI)の住宅ローンについて、「価格.com 住宅ローンの評判レビュー」における結果は下記の通りです。

項目	評価	説明
満足度	3.3	総合した満足度
金利	3.5	適用金利に対する満足度
返済	3.4	毎月の返済や繰上返済など、返済関連の利便性
借入手続き	3.5	手続きの進め方や審査スピード、対応など
借入費用	2.7	手数料/保証料/団信保険料などの諸費用
保険オプション	2.9	疾病保険など保険オプションの充実度
サポート	3.1	相談のしやすさ、問い合わせに対しての応対や安心感

(引用元：価格.com　「住宅ローン評判・レビュー」)

 

また、SBIアルヒ(ARUHI)の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

SBIアルヒ(ARUHI)を選んだ理由

• フラットシリーズが豊富で条件によっては金利優遇がある
• フラット50が利用できた
• ソニー銀行の住宅ローンを利用できた
• auじぶん銀行の住宅ローンを利用できた
• 住信SBIネット銀行の住宅ローンを利用できた

SBIアルヒ(ARUHI)を利用しての感想など

• 店舗が少ない
• スタッフの対応が良い

 

『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。

まとめ

SBIアルヒ(ARUHI)の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

SBIアルヒ(ARUHI)はフラットシリーズが豊富で、ソニー銀行やauじぶん銀行の住宅ローンの取り扱いがあります。

SBIアルヒ(ARUHI)での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、SBIアルヒ(ARUHI)の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン　

低金利と充実保障でお得な住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行銀行の住宅ローンです。

業界トップクラスの低金利でお得な住宅ローンとして人気があるのがPayPay銀行の住宅ローンです。

全疾病保障、自然災害・失業保障が特長で、万が一の事態にも安心な住宅ローンです。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細

＞＞PayPay銀行の住宅ローン詳細

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