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京都銀行の新型コロナウイルス対応情報京都銀行住宅ローンの新型コロナウイルス対応状況については、下記リンクをご参照ください。住宅ローンの返済に関する条件の相談などを行うことができます。

収入減少や勤務先の破綻に伴う返済金の減額、返済期間の延長、金利の一時的な引き下げなど、状況に応じて対応してくれます。
>>京都銀行の新型コロナウイルス対応情報はこちら

このページでは、京都銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

京都銀行は、京都府京都市に本店を置く府内唯一の地方銀行で、「きょうぎん」と呼ばれ、京都府全域をはじめ、近畿エリア(大阪府、兵庫県、滋賀県、奈良県)と愛知県、東京都に合計198店舗あります。

「飾らない銀行」を企業キャッチフレーズとし、地域社会の繁栄に奉仕することを経営理念に掲げた銀行です。

京都銀行にて住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

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京都銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずは京都銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

京都銀行の住宅ローン最新金利一覧 

京都銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。
銀行名 変動 固定3年 固定10年 固定35年
京都銀行 年0.575% 年1.200% 年1.500% 年2.050%
全期間固定
住信SBIネット銀行 年0.298%
所定の条件を満たした場合
年0.873%
所定の条件を満たした場合
年1.323%
所定の条件を満たした場合
年1.580%
フラット35S
所定の条件を満たした場合
[フラット35(機構買取型)]
(確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

京都銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +0.277%、3年固定で +0.327%、10年固定で +0.177%、35年固定で +0.287%の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

京都銀行の住宅ローンシミュレーション 

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、京都銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額(緑文字)となっています。

【変動金利/返済期間35年の場合の返済額】
銀行名/支払差額 借入1500万円
毎月返済額
/総返済額
借入3000万円
毎月返済額
/総返済額
借入4500万円
毎月返済額
/総返済額
京都銀行 39,437
1,656万円
78,874
3,313万円
118,311
4,969万円
住信SBIネット銀行 37,614
1,580万円
75,227
3,160万円
112,841
4,739万円
上記2行の
返済額の差額
1,823
765,843
3,647
1,531,686
5,470
2,297,528

京都銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約77万円、3000万円の借入で約153万円、4500万円の借入で約230万円京都銀行のほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

>住信SBIネット銀行の公式ページ(実質金利が安い/変動・10年固定金利が最安水準)

また、京都府で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「京都府版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。


京都府版 金利比較ランキング
新規
借換


京都銀行の住宅ローンの種類

京都銀行住宅ローン02

京都銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

  • 基本となる住宅ローン
  • 万が一に備えた保障
  • 様々なニーズに対応した住宅ローン
  • 住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

基本となる住宅ローン

京都銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「京銀住宅ローン」です。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

  • 変動金利型
  • ⇒金利は半年ごとに見直し

  • 固定金利型
  • ⇒固定2年、固定3年、固定5年、固定10年、固定15年、固定20年、全期間の7種類で、固定金利指定期間中は、金利及び返済額が一定

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の6種類です。

 

  • 団体信用生命保険(団信)
  • 住宅ローン返済中に、万が一のこと(死亡・所定の高度障害状態)があった場合、もしくは余命6カ月以内と判断された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • がん保障特約付団体信用生命保険
  • 通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 3大疾病保障特約付団体信用生命保険
  • 通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • ライフサポート団体信用生命保険
  • 3大疾病団信の保障内容に加え、その他の病気やケガにより所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 夫婦連生団体信用生命保険
  • 夫婦で一緒に住宅ローンを利用(主債務者と従債務者)する際、夫婦どちらかが死亡または所定の高度障害状態になった場合、もしくは余命6カ月以内と判断された場合、住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 連生がん保障特約付団体信用生命保険
  • 夫婦連生団信の保障内容に加え、夫婦のどちらかががんと診断確定された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

様々なニーズに対応した住宅ローン

京都銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

  • 女性専用住宅ローン「ロング・エスコート」
  •  ⇒働く女性を応援する女性専用の住宅ローン(最大1億円、最長35年)

  • 京銀住宅ローン 京町家プラン
  •  ⇒京町家の購入や増改築に利用可能な住宅ローン(最大1億円、最長35年)

  • 京銀住宅ローン ミックスプラン
  •  ⇒借入を2口に分けることで、返済期間や団信種類をフルオーダー可能な住宅ローン(最大1億円、最長35年)

  • 京銀マンションローン
  •  ⇒マンションやアパートの建築資金に利用可能なローン(最大1億円、最長30年)

  • 無担保住宅ローン
  •  ⇒住宅購入、借り換えに利用可能なローン(最大1,000万円、最長15年)

  • リフォームローン(無担保)
  •  ⇒リフォーム、増改築に利用可能なローン(最大1,500万円、最長20年)

  • 京銀リバースモーゲージ型住宅関連ローン
  •  ⇒持ち家を担保にするリバースモーゲージ型のローン(最大1,500万円、終身)

 

 

これら住宅ローンの詳細については、京都銀行公式サイトの「住宅ローン商品のご案内」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット35は、住信SBIネット銀行のフラット35です。
金利が安く、全疾病に対応した無料保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得です。

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京都銀行の住宅ローンの金利

京都銀行住宅ローン03

京都銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は7つ(2年、3年、5年、10年、15年、20年、全期間)で、他銀行と比べると選択肢は多めです。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

固定金利 変動金利
特徴
  • 借入時から返済終了まで金利が一定
  • 利息を含めた総返済額は、契約時に確定
  • 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い
  • 金利は、半年ごとに見直し
  • 金利の変動に伴い、返済額も変更
  • 固定特約付変動金利に変更可能
メリット
  • 返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい
  • 市場の金利上昇の影響を受けない
  • 固定金利と比較し、低金利のケースが多い
  • 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット
  • 変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向
  • 低金利の局面でも契約時の金利にて返済
  • 金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい
  • 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

京都銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。

銀行の審査基準を満たすことにより、基準金利から優遇された金利が適用されます。

 

【京都銀行の金利一覧】(2024/05/10更新)
住宅ローン商品名 区分 変動金利型(%) 固定金利期間選択型・固定金利型(%)
03年 05年 10年 15年 20年 25年 30年 35年
住宅ローン 標準 2.675 3.000 3.150 3.300 - - - - -
住宅ローン金利プラン 優遇 0.775 1.200 1.350 1.500 - - - - -
15年・20年型固定金利プラン(自己資金10%以上) 優遇 - - - - 1.700 1.900 - - -
全期間固定金利プラン 優遇 - - - - - - 2.050 2.050 2.050
京銀住宅ローン 3大疾病金利プラン 優遇 0.575 1.400 1.550 1.700 - - - - -
京銀リバースモーゲージ型住宅関連ローン(リ・バース60) 標準 3.275 - - - - - - - -
(金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会)

金利優遇を受けるための条件

銀行の審査内容の1つとして、物件価格に対する自己資金の割合があります。

 

■自己資金の割合と金利

  • 10%以上:最大引下げ金利
  • 0%以上~10%未満:最大引下げ金利+0.1%
  • 0%未満:最大引下げ金利+0.2%

 

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「ローン金利」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利は下記表のとおりです。

 

【京都銀行のフラット35金利一覧】(2024/05/10更新)
住宅ローン商品名 区分 固定金利型(%)
15年 20年 25年 30年 35年
フラット20定率新規・借換9割以下 標準 2.380 2.380 - - -
フラット20定率新規・借換9割超 標準 2.490 2.490 - - -
フラット20定額新規・借換9割以下 標準 2.500 2.500 - - -
フラット20定額新規・借換9割超 標準 2.610 2.610 - - -
フラット35定率新規・借換9割以下 標準 - - 2.770 2.770 2.770
フラット35定率新規・借換9割超 標準 - - 2.880 2.880 2.880
フラット35定額新規・借換9割以下 標準 - - 2.890 2.890 2.890
フラット35定額新規・借換9割超 標準 - - 3.000 3.000 3.000
(金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会)

 

金利は毎月見直されます。

フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」、京都銀行公式サイトの「住宅ローン フラット35」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

京都銀行では、公式サイトの「住宅ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、京都府にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

京都銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

京都銀行住宅ローン04

京都銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

8つのメリット

京都銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の8つが挙げられます。

  1. 電子契約サービスの利用が可能
  2. 一部繰上返済手数料が無料
  3. 女性向け住宅ローン「ロング・エスコート」がある
  4. 疾病保障の種類が豊富
  5. 充実した相談体制
  6. ATM手数料無料サービス
  7. 「ハッピーエブリデー」優待が利用可
  8. キャンペーン金利適用

メリット1:電子契約サービスの利用が可能

一般的には、住宅ローン契約の際、複数の紙の書類に署名及び捺印が必要です。

京都銀行では、従来の紙の契約書への署名及び捺印に代わり、PDFファイルなどに電子署名を行う「電子契約サービス」を提供しています。

電子署名により、書面契約書への署名及び捺印といった手続き負担が軽減されることにより契約時間が短縮され、さらに収入印紙代も不要となります。

 

ただし、電子契約の場合、「電子契約手数料」がかかりますが、書面契約時に必要な収入印紙代の差額分、費用負担軽減となります。

借入額 書面契約時の収入印紙代 電子契約手数料
500万円以下
2,000円
無料
500万円超1,000万円以下
10,000円
5,500円
1,000万円超5,000万円以下
20,000円
11,000円
5,000万円超1億円以下
60,000円

詳しくは、公式サイトの「京銀電子契約サービス」にて確認できます。

メリット2:一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円~数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

京都銀行では、インターネットバンキングサービス(京銀ダイレクトバンキング)がにて、住宅ローン関連の手続きを行うことが可能で、手数料は無料です。

 

京都銀行の繰り上げ返済手数料は下記表を参考にして下さい。

手続き 手数料(税込)
窓口
ネットバンキング
一部繰上返済
33,000円
無料
全額繰上返済
33,000円
固定金利特約選択
16,500円

詳しくは、公式サイトの「手数料のご案内 個人向けローン関係手数料」にて確認できます。

メリット3:女性向け住宅ローン「ロング・エスコート」がある

京都銀行は、女性向けの住宅ローン「ロング・エスコート」を提供しています。

女性専用の特典Club off ロング・エスコートが付帯し、以下の各種サービスの手数料が無料です。

 

■女性専用特典

  • 家事代行
  • 育児・介護サービス
  • グルメ
  • エステ
  • etc

 

詳しくは、公式サイトの「ロング・エスコート」にて確認できます。

メリット4:疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

京都銀行では、一般団信以外にも5つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

また、「がん保障特約付団体信用生命保険」の保険料は年0.2%ですが、加入時の年齢が満20歳以上満45歳以下の場合、保険料は無料です。

 

  • がん保障特約付団体信用生命保険
  • 3大疾病保障特約付団体信用生命保険
  • ライフサポート団体信用生命保険
  • 夫婦連生団体信用生命保険
  • 連生がん保障特約付団体信用生命保険

 

詳しくは、公式サイトの「選べる充実の各種団体信用生命保険」にて確認できます。

メリット5:充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、京都銀行では土・日曜日に営業を行っているローン営業部、相談・ローンプラザがあります。

事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りのローン営業部、相談・ローンプラザを利用ください。

 

■相談・ローンプラザ

  • 下鴨支店(京都府京都市)
  • 伏見支店(京都府京都市)
  • 松井山手支店(京都府京田辺市)
  • 長岡支店(京都府長岡京市)
  • 大久保支店(京都府宇治市)
  • 桂川支店(京都府向日市) ※休:日曜日
  • 草津支店(滋賀県草津市)
  • 南草津支店(滋賀県草津市)
  • 西大津支店(滋賀県大津市) ※休:日曜日
  • 高の原支店(奈良県奈良市)
  • くずは支店(大阪府枚方市) ※休:日曜日
  • 高槻支店(大阪府高槻市) ※休:日曜日
  • 刈谷住宅ローンプラザ(愛知県刈谷市)

 

■ローン営業部

  • 本店ローン営業部(京都府京都市)
  • 下鴨ローン営業部(京都府京都市)
  • 伏見ローン営業部(京都府京都市)
  • 桂川・長岡ローン営業部(京都府向日市)
  • 京都南ローン営業部(京都府宇治市)
  • 兵庫ローン営業部(兵庫県伊丹市)
  • 滋賀ローン営業部(滋賀県草津市)
  • 大阪ローン営業部(大阪府大阪市)
  • くずはローン営業部(大阪府枚方市) ※休:日曜日
  • 茨木ローン営業部(大阪府茨木市) ※休:土・日曜日
  • 奈良ローン営業部(奈良県奈良市) ※休:土・日曜日

 

詳しくは、公式サイトの「休日ご利用いただける店舗」にて確認できます。

メリット6:ATM手数料無料サービス

住宅ローン利用者の特典として、以下のATM手数料無料サービスを受けられます。

京都銀行の普通預金キャッシュカードによる「出金」が対象で、ゆうちょ銀行及びセブン銀行のATMによる「出金」利用の場合、平日8:45~18:00以外の時間帯は時間外手数料が必要です。

 

  • 京銀ATM時間外手数料無料サービス
  • ゆうちょ銀行及びセブン銀行のATM利用手数料無料サービス

 

詳しくは、公式サイトの「京銀ATM時間外手数料0円サービス」「ATMの利用がおトク」にて確認しできます。

メリット7:「ハッピーエブリデー」優待が利用可

京都銀行では、住宅ローン利用者向けのサービスとして「Club off for ハッピーエブリデー」という会員制優待サービスを提供しています。

ホテルやリゾート施設、旅行、グルメ、家事代行、育児・介護などのライフサポートサービスが優待価格で利用できるサービスで、住宅ローン利用者だけでなく、その家族も利用することが可能です。

国内20,000ヶ所以上の宿泊施設が最大80%OFFとなったり、その他豊富なリゾートメニューや、アミューズメントパーク、スパなどのレジャー施設などが会員優待特別料金で利用したりできるので、とても嬉しいサービスとなっています。

 

詳しくは、公式サイトの「ハッピーエブリデー」にて確認できます。

メリット8:キャンペーン金利適用

京都銀行の住宅ローンは、銀行審査により優遇金利が適用されます。

現在キャンペーン実施中(2024年9月30日までに申込)で、下記条件を満たすことにより、キャンペーン金利が適用されます。

 

■条件

  1. 京銀住宅ローンWeb申込サービスでのお申込み
  2. 京都信用保証サービス株式会社の保証
  3. 「保証料後払方式」の選択
  4. 「3大疾病保障特約付団体信用生命保険」への加入

 

詳しくは、公式サイトの「京銀住宅ローン 3大疾病年0.575%金利プラン」にて確認できます。

3つのデメリット

京都銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の3つが挙げられます。

  1. フラット35の金利が高い
  2. 疾病保障が無料ではない
  3. 保証料が必要

デメリット1:フラット35の金利が高い

フラット35の金利は住宅金融支援機構(JHF)が毎月設定しています。

各金融機関はこの金利をベースに独自に金利を設定していますが、最低金利にしているケースが多いです。

しかし、京都銀行のフラット35は他の地銀と比較し、金利が高いです。

 

【京都銀行と他行のフラット金利比較表】
銀行名
(更新日)
固定金利型(%)
15年 20年 25年 30年 35年
京都銀行(2024/05/10) 2.13
フラット20S
京銀住宅ローン フラット35(タイプB)
手数料:融資額×2.2%
2.13
フラット20S
京銀住宅ローン フラット35(タイプB)
手数料:融資額×2.2%
2.52
フラット35S
京銀住宅ローン フラット35(タイプB)
手数料:融資額×2.2%
2.52
フラット35S
京銀住宅ローン フラット35(タイプB)
手数料:融資額×2.2%
2.52
フラット35S
京銀住宅ローン フラット35(タイプB)
手数料:融資額×2.2%
滋賀銀行(2024/05/10) 1.19
フラット20S
「しがぎん」フラット35(証券化住宅ローン機構買取型)
手数料:融資額×1.65%
1.19
フラット20S
「しがぎん」フラット35(証券化住宅ローン機構買取型)
手数料:融資額×1.65%
1.58
フラット35S
「しがぎん」フラット35(証券化住宅ローン機構買取型)
手数料:融資額×1.65%
1.58
フラット35S
「しがぎん」フラット35(証券化住宅ローン機構買取型)
手数料:融資額×1.65%
1.58
フラット35S
「しがぎん」フラット35(証券化住宅ローン機構買取型)
手数料:融資額×1.65%
百五銀行(2024/05/10) 1.19
フラット20S
百五ホームローン「フラット35」
手数料:融資額×2.2%
1.19
フラット20S
百五ホームローン「フラット35」
手数料:融資額×2.2%
1.58
フラット35S
百五ホームローン「フラット35」
手数料:融資額×2.2%
1.58
フラット35S
百五ホームローン「フラット35」
手数料:融資額×2.2%
1.58
フラット35S
百五ホームローン「フラット35」
手数料:融資額×2.2%
関西みらい銀行(2024/05/10) 1.24
フラット20S
関西みらい銀行住宅ローン「フラット35」(手数料定率型)
手数料:融資額×2.2%
1.24
フラット20S
関西みらい銀行住宅ローン「フラット35」(手数料定率型)
手数料:融資額×2.2%
1.63
フラット35S
関西みらい銀行住宅ローン「フラット35」(手数料定率型)
手数料:融資額×2.2%
1.63
フラット35S
関西みらい銀行住宅ローン「フラット35」(手数料定率型)
手数料:融資額×2.2%
1.63
フラット35S
関西みらい銀行住宅ローン「フラット35」(手数料定率型)
手数料:融資額×2.2%
(金利情報引用元:住宅金融支援機構) ※フラット35S/20Sは11年目以降の金利が+0.25%となります。

 

詳しくは、公式サイトの「住宅ローン フラット35」にて確認できます。

デメリット2:疾病保障が無料ではない

京都銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、京都銀行の場合、無料ではありません。

保障 住宅ローン残高が0円になる条件 保険料
(適用金利に上乗)
団体信用生命保険
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合、もしくは余命6カ月以内と判断された場合
無料
がん保障特約付団体信用生命保険
死亡・所定の高度障害状態に加え、がんと診断確定された場合
年0.20%
※45歳以下 無料
3大疾病保障特約付団体信用生命保険
通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合
年0.20%
※40歳未満 年0.15%
ライフサポート団体信用生命保険
3大疾病団信の保障内容に加え、その他の病気やケガにより所定の支払事由に該当された場合
年0.30%
※40歳未満 年0.25%
夫婦連生団体信用生命保険
夫婦どちらかが死亡または所定の高度障害状態になった場合、もしくは余命6カ月以内と判断された場合
年0.20%
連生がん保障特約付団体信用生命保険
夫婦連生団信の保障内容に加え、夫婦のどちらかががんと診断確定された場合
年0.40%
※45歳以下 年0.20%

詳しくは、公式サイトの「選べる充実の各種団体信用生命保険」にて確認できます。

デメリット3:保証料が必要

「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

京都銀行の手数料は下記表の通りです。

京都銀行 種類 手数料
手数料
定額型
55,000円
定率型

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

京都銀行が設定している保証料は、一括で支払う「一括前払方式」と融資金利に上乗せして支払う「分割後払方式」で、借入金額の条件や審査結果により変動します。

借入額1,000万円の場合の保証料一例は、下記表の通りです。

支払方法 保証料(1,000万円)
10年
20年
25年
30年
35年
一括
元金均等
返済型
75,980円
122,740円
139,280円
152,760円
163,730円
元利均等
返済型
85,440円
148,340円
172,540円
191,370円
206,200円
分割
融資金利に0.2%上乗せ

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行 融資事務手数料 保証料
楽天銀行
330,000円
0円
住信SBIネット銀行
借入金額 x 2.20%
0円
PayPay銀行
借入金額 x 2.20%
0円
ソニー銀行
定率型
借入金額 x 2.20%
0円
定額型
44,000円
ARUHI(アルヒ)
借入金額 x 2.20%
0円
イオン銀行
定率型
借入金額 x 2.20%
0円
定額型
110,000円
0円
三菱UFJ銀行
借入金額 x 2.20%
0円
55,000円
上記表

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。

 

京都銀行では、借入額:1,000万円、借入期間:10~35年での保証料(一括前払方式)一例は、75,980円~206,200円、融資事務手数料が55,000円なので、諸費用の合計は、130,980円~261,200円となります。

ネット銀行と諸費用を比較した差額は、-79,560円~+41,200円となる計算です。

借入金額1,000万円の場合は、保証料が165,000円以下であれば、ネット銀行よりも諸費用が安くなります。

また、保証料の表の赤字となっている条件(借入年数、保証料)ではネット銀行よりも諸費用が安くなり、それ以外では高くなります。

ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

 

 

また、京都府にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

京都銀行の審査はどうなの?

京都銀行住宅ローン05

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

  • 本人の収入状況に関するもの
  •  ⇒年齢、年収、雇用形態、勤続年数など

  • 借入金額に関するもの
  •  ⇒借入金額(融資可能額)、返済負担率など

  • 信用情報に関するもの
  •  ⇒他の債務状況や返済履歴など

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、京都銀行の場合、仮審査申込はインターネットから行うことが可能です。

 

相談や事前審査申し込みについては、公式サイトの「京銀住宅ローンWeb申込サービス」「休日ご利用いただける店舗」にて確認して下さい。

京都銀行の住宅ローンを利用できる条件

京都銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目 条件
一般団信
疾病団信
借入期間
35年以内
借入金額
1億円以内
年齢(※)
満20歳以上満65歳以下で、完済時満80歳未満
満20歳以上満50歳以下で、完済時満80歳未満
職業(雇用形態)
継続して安定した収入がある方
年収
特になし
勤続年数
特になし
健康状態
団体信用生命保険に加入が認められること
保証
保証会社の保証が受けられること
その他
京都銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、京都銀行の住宅ローンは「年収特になし」、「勤続年数特になし」です。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が京都銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

  • 勤続年数が少ない
  • 収入が安定していない
  • 健康状態が良くない
  • 住宅ローン以外の借入が多数ある、もしくは返済事故を起こしたことがある

審査に落ちたときの対策はどうする?

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

  • 勤続年数が少ないことが原因と考えられる場合
  • ⇒勤続年数に条件がないといっても、入社して間もないといったケースや、収入が不安定である場合には落ちてしまう可能性が大きいです。勤続年数を増やしたり、収入を安定させたりすることが挙げられます。

  • 返済能力が低いことが原因と考えられる場合
  • ⇒共働きにも関わらず、夫の収入のみで申し込んだ場合は、妻側の収入も加え、夫婦合算収入として世帯収入をアップさせることが挙げられます。

  • 健康状態が良くないことが原因と考えられる場合
  • ⇒健康状態が良くない状態で審査を申し込んでも、完済できる見込みがないと判断されてしまう可能性が高いので、やはり症状を改善することが最善策となります。

  • 住宅ローン以外の借入がある、返済事故経歴があることが原因と考えられる場合
  • ⇒住宅ローン以外の借入がある場合は、まずそちらの借入を完済させる必要があります。
    ⇒返済事故経歴がある場合には、信用を回復させる必要があります。事故内容もよりますが、5~10年程度は事故歴アリとしてブラックリストに載ってしまっていますので、その期間は審査に通りません。
    ブラックリストに載っているかどうかは、個人信用情報機関に問い合わせることで確認することが出来ます。

 

しかし、何も改善できない場合には、京都銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

京都銀行の住宅ローンの評判

京都銀行住宅ローン06

京都銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

京都銀行を選んだ理由

  • 勤務先のメインバンクとなっている
  • 京都府の指定金融機関なので信頼感がある
  • 他銀行より多額の融資が受けられた
  • ローン審査の対応が丁寧で早かった
  • 優遇金利で借入できた

京都銀行を利用しての感想など

  • 一部繰上返済がネットバンキングで出来、しかも手数料無料
  • ATM手数料が無料となる特典が便利
  • 優遇金利をうけるのにカードやアプリ等の手続きが面倒

 

『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。

まとめ

京都銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

京都銀行の住宅ローンは、電子契約サービスに対応しており、ネットバンキング利用で一部繰上返済手数料が無料です。

京都銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、京都銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン 

最後に、金利が安く保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・10年・長期固定住宅ローン 

金利面でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱UFJ銀行の住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

三菱UFJ銀行(全国対応) 


三菱UFJ銀行の住宅ローンは、変動・10年・長期固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。

住宅ローン取扱残高は日本で第1位です。

ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。)

金利が安く抑えられており、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります。

団体信用生命保険料無料・WEB手続きで一部繰上返済手数料無料となっています。

三菱UFJ銀行の公式ページはこちら

保障が充実の変動金利住宅ローン 

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
全疾病保障が無料で付帯するのが特長です。


住信SBIネット銀行(対応) 

住信SBIネット銀行



住信SBIネット銀行のローンは、変動金利・10年固定金利が最低水準で、他行には無い全疾病に対応した保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。

地方銀行やメガバンクなどに比べて金利が安く、支払い総額が数百万円安くなることもあります。

もちろん、保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得になっています。(での利用に対応しています。)

住信SBIネット銀行の公式ページはこちら


住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

>>三菱UFJ銀行の住宅ローン詳細

>>住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細


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