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りそな銀行の新型コロナウイルス対応情報りそな銀行住宅ローンの新型コロナウイルス対応状況については、下記リンクをご参照ください。住宅ローンの返済に関する条件の相談などを行うことができます。

収入減少や勤務先の破綻に伴う返済金の減額、返済期間の延長、金利の一時的な引き下げなど、状況に応じて対応してくれます。
>>りそな銀行の新型コロナウイルス対応情報はこちら

このページでは、りそな銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

りそな銀行は、大阪府大阪市中央区に本店を置く都市銀行で、大阪府全域をはじめ近畿エリア(京都府、三重県、滋賀県、兵庫県、奈良県、和歌山県)、関東エリア(東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県、群馬県、茨城県、栃木県)、中部エリア(新潟県、山梨県、長野県、静岡県、愛知県)、東北エリア(宮城県、福島県)、北海道、広島県、福岡県に合計324店舗あります。

埼玉りそな銀行(埼玉県)、関西みらい銀行(大阪府)、みなと銀行(兵庫県)とともに「りそなホールディングス」傘下の銀行で三大メガバンクに次ぐ規模を誇ります。

りそな銀行にて住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

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りそな銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずはりそな銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

りそな銀行の住宅ローン最新金利一覧　

りそな銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。
銀行名 変動 固定3年 固定10年 固定35年
りそな銀行 年0.390%
ずーっとお得！ 全期間型		 年1.875%
ずーっとお得！ 全期間型		 年2.085%
はじめがお得！ 当初型		 年3.380%
りそな住宅ローン＜超長期（全期間）固定金利型＞
住信SBIネット銀行 年0.448%
所定の条件を満たした場合		 年1.143%
所定の条件を満たした場合		 年1.413%
所定の条件を満たした場合		 年1.883%
所定の条件を満たした場合
(確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

りそな銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で -0.058%、３年固定で +0.732%、１０年固定で +0.672%、３５年固定で +1.497%の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

りそな銀行の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、りそな銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

【変動金利/返済期間35年の場合の返済額】
銀行名/支払差額 借入1500万円
毎月返済額
/総返済額		 借入3000万円
毎月返済額
/総返済額		 借入4500万円
毎月返済額
/総返済額
りそな銀行 38,213円
1,605万円 		76,426円
3,210万円 		114,639円
4,815万円
住信SBIネット銀行 38,594円
1,621万円 		77,188円
3,242万円 		115,782円
4,863万円
上記2行の
返済額の差額		 -381円
-160,048円 		-762円
-320,095円 		-1,143円
-480,143円

りそな銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約-16.0万円、3000万円の借入で約-32.0万円、4500万円の借入で約-48.0万円、りそな銀行のほうが返済額が少なく、お得になります。

また、東京都で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「東京都版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

東京都版 金利比較ランキング
新規
借換

りそな銀行の住宅ローンの種類

りそな銀行住宅ローン02

りそな銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

  • 基本となる住宅ローン
  • 万が一に備えた保障
  • 様々なニーズに対応した住宅ローン
  • 住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

基本となる住宅ローン

りそな銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「りそな住宅ローン金利プラン」です。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

  • 変動金利型

    • ⇒金利は半年ごとに見直し

  • 固定金利型

    • ⇒固定2年、固定3年、固定5年、固定7年、固定10年、固定15年、固定20年、全期間固定の8種類で、固定金利指定期間中は、金利及び返済額が一定

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の7種類です。

 

  • 団体信用生命保険(団信)

    • 住宅ローン返済中に、万が一のこと(死亡・所定の高度障害状態)があった場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • がん保障特約付団体信用生命保険

    • 通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 3大疾病保障特約付団体信用生命保険

    • 通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • 特定状態保障特約付団体信用生命保険(団信革命)

    • 通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)、さらにはその他の病気やケガ、要介護状態により所定の支払事由に該当された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • ぺアローン団体信用生命保険

    • 夫婦で一緒に住宅ローンを利用(主債務者と従債務者)する際、夫婦どちらかが死亡または所定の高度障害状態になった場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • ぺアローンがん障特約付団体信用生命保険

    • がん保障団信の保障内容(夫婦連生版)に加え、夫婦どちらか余命6カ月以内と診断された場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。

  • ワイド団体信用生命保険

    • 健康上の理由(糖尿病、肝機能障害、高血圧症など)で通常の団体信用生命保険に加入できないケースにおいて、加入条件を緩和した団信で、ワイド団信用の所定の事前審査があります。

様々なニーズに対応した住宅ローン

りそな銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

  • りそな住宅ローン【親子二世代型】

    • 　⇒親子で共同して借用可能な住宅ローン(最大1億円、最長35年)

  • りそな借りかえローン

    • 　⇒借り換え用の住宅ローン(最大1億円、最長35年)

  • りそな住みかえローン

    • 　⇒住み替え用住宅ローン(最大1億円、最長35年)

  • りそな建てかえローン

    • 　⇒建て替え用住宅ローン(最大1億円、最長35年)

  • 女性向け住宅ローン【凛next】

    • 　⇒女性専用特典のついた住宅ローン(最大1億円、最長35年)

  • 省エネ・エコロジー応援!住宅ローン

    • 　⇒省エネ、エコロジー住宅を新築、購入される方向けの住宅ローン(最大1億円、最長35年)

  • リフォームローン(無担保)

    • 　⇒リフォームをはじめ、空き家解体、太陽光発電設備購入費用などに利用可能なローン(最大1,000万円、最長15年)

  • リバースモーゲージ型住宅ローン【あんしん革命】

    • 　⇒持ち家を担保にするリバースモーゲージ型のローン(最大8,000万円、終身)

 

 

これら住宅ローンの詳細は、りそな銀行公式サイトの「住宅ローン」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、SBIアルヒ株式会社のフラット３５です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。

SBIアルヒ株式会社の公式ページはこちら

りそな銀行の住宅ローンの金利

りそな銀行住宅ローン03

りそな銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は8つ(2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年、全期間)で、他銀行と比べると選択肢は多いです。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

固定金利 変動金利
特徴
  • 借入時から返済終了まで金利が一定
  • 利息を含めた総返済額は、契約時に確定
  • 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い
  • 金利は、半年ごとに見直し
  • 金利の変動に伴い、返済額も変更
  • 固定特約付変動金利に変更可能
メリット
  • 返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい
  • 市場の金利上昇の影響を受けない
  • 固定金利と比較し、低金利のケースが多い
  • 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット
  • 変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向
  • 低金利の局面でも契約時の金利にて返済
  • 金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい
  • 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

りそな銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。

銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、基準金利から優遇された金利が適用されます。

 

【りそな銀行の金利一覧】（2025/03/10更新）
住宅ローン商品名 区分 変動金利型（％） 固定金利期間選択型・固定金利型（％）
03年 05年 10年 15年 20年 25年 30年 35年
店頭表示金利 標準 2.625 4.010 4.110 4.340 5.020 5.570 – – –
ずーっとお得！全期間型 融資手数料型 優遇 0.490 1.875 1.975 2.205 2.885 3.435 – – –
期間限定！WEB完結金利優遇 優遇 0.390 – – 2.085 – – – – –
はじめがお得！当初型 融資手数料型 優遇 – 1.955 2.055 2.085 2.965 3.515 – – –
超長期（全期間）固定金利型 標準 – – – – – 3.180 3.290 3.320 3.380
省エネ・エコロジー応援！！住宅ローン 優遇 1.625 3.010 3.110 3.340 4.020 4.570 – – –
りそな女性向け住宅ローン「凛next」 優遇 0.390 – – – – – – – –
リバースモーゲージ型住宅ローン「あんしん革命」（リ・バース60）担保評価額50%以下 標準 2.625 – – – – – – – –
リバースモーゲージ型住宅ローン「あんしん革命」（リ・バース60）担保評価額50%超60%以下 標準 3.125 – – – – – – – –
（金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

金利優遇を受けるための条件

銀行が提示する条件をすべて満たすことにより、引下げ金利が適用されます。

 

■条件

  1. 新規契約(※変動金利のみ)
  2. 下記いずれか1項目以上
    • 給与振込
    • 団信革命もしくはペア団信
    • りそなクレジットカード
  3. 下記いずれか1項目以上
    • つみたてNISA
    • 積立投資信託
    • 積立式定期預金

 

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「ローン金利」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利は下記表のとおりです。

 

金利データがありませんでした。

 

金利は毎月見直されます。

フラット35の最新金利は、住宅金融支援機構の「フラット35」、りそな銀行公式サイトの「りそな住宅ローン【フラット35】　(機構買取型)」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

りそな銀行では、公式サイトの「住宅ローンシミュレーション」にて確認できます。

 

また、大阪府、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

不動産売買.net不動産売買.net

【大阪府の住宅ローン】金利比較ランキング　どの銀行が安い?


不動産売買.net不動産売買.net

【東京都の住宅ローン】金利比較ランキング　どの銀行が安い?


りそな銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

りそな銀行住宅ローン04

りそな銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

8つのメリット

りそな銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の8つが挙げられます。

  1. 電子契約サービスの利用が可能
  2. 一部繰上返済手数料が無料
  3. 保証料不要プランがある
  4. フラット35の手数料が安い
  5. 疾病保障の種類が豊富
  6. 充実した相談体制
  7. ポイントサービスによる特典アリ
  8. 各種ローンの金利引下げ

メリット1：電子契約サービスの利用が可能

一般的には、住宅ローン契約の際、複数の紙の書類に署名及び捺印が必要です。

りそな銀行では、従来の紙の契約書への署名及び捺印に代わり、PDFファイルなどに電子署名を行う「電子契約サービス」を提供しています。

電子署名により、書面契約書への署名及び捺印といった手続き負担が軽減されることにより契約時間が短縮され、さらに収入印紙代も不要となります。

 

ただし、電子契約の場合、「電子契約手数料」がかかりますが、書面契約時に必要な収入印紙代の差額分、費用負担軽減となります。

借入額 書面契約時の収入印紙代 電子契約手数料
店頭型
Web完結型
100万円超500万円以下
2,000円
11,000円
5,500円
500万円超1,000万円以下
10,000円
1,000万円超5,000万円以下
20,000円
5,000万円超1億円以下
60,000円

詳しくは、公式サイトの「りそな住宅ローン電子契約サービス」にて確認できます。

メリット2：一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

りそな銀行では、インターネットバンキングサービス(マイゲート)にて一部繰上返済手続きが可能で、手数料は無料です。

 

りそな銀行の住宅ローン関連手続き手数料は下記表を参考にして下さい。

手続き 手数料(税込)
窓口
ネットバンキング
一部繰上返済
変動
5,500円
無料
固定
選択型
33,000円
全期間型
5,500円
全額繰上返済
変動
11,000円
手続き不可
固定
選択型
33,000円
全期間型
11,000円
固定金利特約期間の設定
固定⇒固定
5,500円
無料

詳しくは、公式サイトの「住宅ローンの手数料・諸費用」にて確認できます。

メリット3：保証料不要プランがある

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

多くの銀行では、保証料が必要なプランのみですが、りそな銀行では、保証料不要な「融資手数料型」も取り扱っています。

 

「融資手数料型」は、低い金利で長く借りて、月々の返済額を抑えたい方におすすめで、住宅ローン利用時、選択肢が多いことはメリットです。

 

各銀行における事務取扱手数料(融資手数料)と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行 融資事務手数料 保証料
楽天銀行
330,000円
0円
住信SBIネット銀行
借入金額 x 2.20%
0円
PayPay銀行
借入金額 x 2.20%
0円
ソニー銀行
定率型
借入金額 x 2.20%
0円
定額型
44,000円
SBIアルヒ株式会社
借入金額 x 2.20%
0円
イオン銀行
定率型
借入金額 x 2.20%
0円
定額型
110,000円
0円
三菱ＵＦＪ銀行
借入金額 x 2.20%
0円
融資手数料型
借入金額 x 2.20%
+55,000円
0円

保証料が必要となる「一括前払い型」、「金利上乗せ型」との比較は以下のデメリットにて解説します。

メリット4：フラット35の手数料が安い

フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。

事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。

多くの金融機関の定率型手数料の利率は2.20%ですが、りそな銀行の手数料は、低く設定されています。

種類 事務手数料(税込)
一般的な金融機関
りそな銀行
定額型
55,000円
－
定率型
(融資額×利率)
2.20%
1.87%

詳しくは、公式サイトの「りそな住宅ローン【フラット35】　(機構買取型)」にて確認できます。

メリット5：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

りそな銀行では、一般団信以外にも6つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

  • がん保障特約付団体信用生命保険
  • 3大疾病保障特約付団体信用生命保険
  • 特定状態保障特約付団体信用生命保険(団信革命)
  • ぺアローン団体信用生命保険
  • ぺアローンがん障特約付団体信用生命保険
  • ワイド団体信用生命保険

 

詳しくは、公式サイトの「住宅ローン関連の保険」にて確認できます。

メリット6：充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、りそな銀行では土・日曜日、祝日に営業を行っているセブンデイズプラザがあります。

事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りのセブンデイズプラザを利用ください。

 

■セブンデイズプラザ(関西エリア)

  • セブンデイズプラザ阪急梅田(大阪府大阪市)
  • セブンデイズプラザなんば(大阪府大阪市)
  • セブンデイズプラザ上六(大阪府大阪市)
  • セブンデイズプラザあべのハルカス(大阪府大阪市)
  • セブンデイズプラザひらかた(大阪府枚方市)
  • セブンデイズプラザ茨木西(大阪府茨木市)
  • セブンデイズプラザ千里中央(大阪府豊中市)
  • セブンデイズプラザ中もず(大阪府堺市)　※休：平日
  • セブンデイズプラザ和泉中央(大阪府和泉市)
  • セブンデイズプラザKOBE(兵庫県神戸市)
  • セブンデイズプラザ西宮北口(兵庫県西宮市)
  • セブンデイズプラザ京都(京都府京都市)
  • セブンデイズプラザ近鉄学園前(奈良県奈良市)
  • セブンデイズプラザなごやえきまえ(愛知県名古屋市)

 

■セブンデイズプラザ(関東エリア)

  • セブンデイズプラザ新宿西口(東京都新宿区)
  • セブンデイズプラザしぶや(東京都渋谷区)
  • セブンデイズプラザいけぶくろ(東京都豊島区)
  • セブンデイズプラザ上野マルイ(東京都台東区)
  • セブンデイズプラザ千住(東京都足立区)
  • セブンデイズプラザとよす(東京都江東区)
  • セブンデイズプラザ吉祥寺(東京都武蔵野市)
  • セブンデイズプラザたちかわ(東京都立川市)
  • セブンデイズプラザ町田中央(東京都町田市)
  • セブンデイズプラザ横浜西口(神奈川県横浜市)
  • セブンデイズプラザ港北ニュータウン(神奈川県横浜市)
  • セブンデイズプラザ船橋(千葉県船橋市)

 

詳しくは、公式サイトの「セブンデイズプラザ」にて確認できます。

メリット7：ポイントサービスによる特典アリ

りそな銀行では、銀行との取引状況と取引残高に応じて特典が受けられる「りそなクラブ」というポイントサービスを提供しています。

取引内容に応じて、4つの区分に分けられ、区分によって様々な特典が受けられます。

住宅ローン利用者は、 「ルビー」というステータスとなり、下記の特典が受けられます。

 

■特典内容

特典 ステータス
スタンダード
パール
ルビー
ダイヤモンド
りそなグループATM利用手数料
－
0円
0円
0円
コンビニATM利用手数料
－
－
0円
※月3回まで
0円
※月3回まで
他行ATM利用手数料(キャッシュバック)
－
－
－
0円
※月3回まで
マイゲート・りそなグループアプリ振込手数料
－
－
半額
※月3回まで
0円
※月3回まで
りそなグループATM振込手数料
－
－
－
0円
※月3回まで

 

■ステータスの基準

該当取引の中で、最も高いステータスが適応され、該当取引条件にいずれも満たない場合はスタンダードとなります。

取引内容 ステータス
パール
ルビー
ダイヤモンド
新規入会
〇
※入会後1年間
－
－
RESONA_U25
〇
※26歳の誕生日まで
－
－
給与、年金受取
〇
－
－
住宅ローン借入残高
－
100万円以上
－
預入金融資産残高
20万円以上
500万円以上
2,000万円以上
投資信託・ファンドラップ残高
10万円以上
50万円以上
500万円以上
りそなカード年間利用金額
12万円以上
120万円以上
300万円以上
りそなHD株主優待
100株以上
2,000株以上
4,000株以上

 

■ポイント一覧表

取引内容 ポイント
給与振込 or 年金受取
10
積立定期預入 or 積立投資信託購入
1万円以上/月
5
りそなのiDeCoの掛金引落
5
投資信託、りそなファンドラップ、外貨預金、公共債の保有
30万円以上
20
300万円以上
50
カードローン、消費者ローン利用
10万円以上
20
貸金庫の契約
20
りそなHD株主優待
100～500株未満
20
500～4,000株未満
25～195(100株毎に5pt)
4,000株以上
200
投資信託、りそなファンドラップ購入
3(1万円毎)
※上限9,000pt
外貨預金預入
3(1万円毎)
※上限9,000pt
公共債購入
3(10万円毎)
※上限900pt
アプリ・マイゲート利用による他行宛振込
3(1回毎)
※上限15pt
りそなデビットカード利用
5(1,000円毎)
りそなデビットプレミアムカード利用
20(1,000円毎)
りそなクレジットカード利用
5(1,000円毎)
りそなクレジットゴールドカード利用
6(1,000円毎)
りそなVISAプラチナカード利用
10(1,000円毎)

詳しくは、公式サイトの「りそなクラブ」にて確認できます。

メリット8：各種ローンの金利引下げ

住宅ローンを利用している方の特典として、下記のローンを利用する際、標準金利より金利が引き下げられます。

 

  • マイカーローン：年1.9%金利適用

    • ⇒自動車及び自動二輪購入、各種パーツ購入など：無担保、1,000万円以内、10年以内

  • 教育ローン：年2.475%金利適用

    • ⇒教育資金など：無担保、500万円以内、10年以内

  • リフォームローン：最大年▲1.475%

    • ⇒リフォーム、増改築、借換など：無担保、1,000万円以内、15年以内

  • カードローン：最大年▲0.5%

    • ⇒健全な消費性資金など：無担保、800万円以内、1年毎に審査更新

  • フリーローン：最大年▲0.5%

    • ⇒家電購入、旅行、ブライダルなど：無担保、500万円以内、10年以内

  • 多目的ローン：最大年▲3.0%

    • ⇒健全な消費性資金など：無担保、500万円以内、10年以内

 

詳しくは、公式サイトの「お金を借りたい(ローン)」にて確認できます。

3つのデメリット

りそな銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の3つが挙げられます。

  1. 疾病保障が無料ではない
  2. 保証料が必要
  3. フラット35の事務手数料は定率型のみ

デメリット1：疾病保障が無料ではない

りそな銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、りそな銀行の場合、無料ではありません。

保障 住宅ローン残高が0円になる条件 保険料
(適用金利に上乗)
団体信用生命保険
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
無料
がん保障特約付団体信用生命保険
通常の団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合
年0.10%
3大疾病保障特約付団体信用生命保険
通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合
年0.20%
特定状態保障特約付団体信用生命保険(団信革命)
通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)、さらにはその他の病気やケガ、要介護状態により所定の支払事由に該当された場合
年0.25%
ぺアローン団体信用生命保険
夫婦のどちらかが死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
年0.15%
ぺアローンがん障特約付団体信用生命保険
夫婦のどちらか、がん保障団信の支払事由に該当された場合、さらには余命6カ月以内と判断された場合
年0.25%
ワイド団体信用生命保険
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
年0.30%

詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険」にて確認できます。

デメリット2：保証料が必要

「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

りそな銀行の手数料は下記表の通りです。

種類 手数料
保証料有
保証料無
定額型
55,000円
－
定率型(融資手数料型)
－
借入金額 x 2.20% + 55,000円

 

りそな銀行は、先に説明した保証料不要の「融資手数料型」のほか、保証料が必要なプランがあります。

保証料の支払方法は、一括で支払う「一括前払」と融資金利に上乗せして支払う「金利上乗」の2種類があり、借入金額の条件や審査結果により変動します。

借入額1,000万円の場合の保証料一例は、下記表の通りです。

支払方法 保証料(1,000万円)
10年
20年
30年
35年
一括
85,440円
148,340円
191,370円
206,140円
金利上乗
融資金利に0.2%上乗せ

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行 融資事務手数料 保証料
楽天銀行
330,000円
0円
住信SBIネット銀行
借入金額 x 2.20%
0円
PayPay銀行
借入金額 x 2.20%
0円
ソニー銀行
定率型
借入金額 x 2.20%
0円
定額型
44,000円
SBIアルヒ株式会社
借入金額 x 2.20%
0円
イオン銀行
定率型
借入金額 x 2.20%
0円
定額型
110,000円
0円
三菱ＵＦＪ銀行
借入金額 x 2.20%
0円
一括前払型
55,000円
上記表
金利上乗せ型

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が3,000万円の場合の手数料は、66万円です。

 

りそな銀行の融資手数料型もネット銀行と同じですが、別途手数料(55,000円)が必要なので、諸費用合計は71万5,000円で、ネット銀行よりも高いです。

また、「融資手数料型」、「保証料一括前払い型」、「保証料金利上乗せ型」の3つのプランの支払総額を以下の条件にて簡易算出しました。

 

■前提条件

  • 借入額：3,000万円
  • 借入期間：35年
  • 借入金利：変動金利(全期間変動がなくボーナス返済なし)

 

※あくまでも前提条件を基に算出した一般的なケースとしての試算ですので、実際の金額とは異なることに注意してください。

項目 プラン
融資手数料型
一括前払い型
金利上乗せ型
適用金利
0.470%
0.525%
0.725%
返済金額
毎月
77,478円
78,207円
80,895円
35年間総支払額
約3,254万円
約3,285万円
約3,398万円
初期費用
融資手数料
660,000円
0円
0円
保証料
0円
約618,000円
0円
事務取扱手数料
55,000円
計
715,000円
673,000円
55,000円
支払総額
約3,325万5千円
約3,352万3千円
約3,403万5千円

融資手数料型は借入時に必要な金額は大きいですが、総支払額は約3,325万5千円で、保証料が必要な2つのプランよりも低い結果です。

借入期間、金利差によっても差額は変わってきますので、合計金額をシミュレーションして確認してみることをおすすめします。

デメリット3：フラット35の事務手数料は定率型のみ

フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。

事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。

多くの金融機関は定率型と定額型を取り扱っていますが、りそな銀行では、定率型のみです。

種類 事務手数料(税込)
一般的な金融機関
りそな銀行
定額型
55,000円
－
定率型
(融資額×利率)
2.20%
1.87%

詳しくは、公式サイトの「りそな住宅ローン【フラット35】　(機構買取型)」にて確認できます。

 

 

また、大阪府、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

不動産売買.net不動産売買.net

【大阪府の住宅ローン】金利比較ランキング　どの銀行が安い?


不動産売買.net不動産売買.net

【東京都の住宅ローン】金利比較ランキング　どの銀行が安い?


りそな銀行の審査はどうなの？

りそな銀行住宅ローン05

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

  • 本人の収入状況に関するもの

    • 　⇒年齢、年収、雇用形態、勤続年数など

  • 借入金額に関するもの

    • 　⇒借入金額(融資可能額)、返済負担率など

  • 信用情報に関するもの

    • 　⇒他の債務状況や返済履歴など

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、りそな銀行の場合、仮審査申込はインターネットから行うことが可能です。

 

相談や事前審査申し込みについては、公式サイトの「住宅ローン事前審査申込サービス」や「セブンデイズプラザ」にて確認して下さい。

りそな銀行の住宅ローンを利用できる条件

りそな銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目 条件
一般団信
疾病団信
借入期間
35年以内
借入金額
1億円以内
年齢(※)
満20歳以上満70歳未満で、完済時満80歳未満
満20歳以上満50歳未満で、完済時満80歳未満
職業(雇用形態)
継続して安定した収入がある方
年収
100万円以上
勤続年数
1年以上(自営業：3年以上)
健康状態
団体信用生命保険に加入が認められること
保証
保証会社の保証が受けれらること
その他
埼玉りそな銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、りそな銀行の住宅ローンは「年収：100万円以上」、「勤続年数：1年以上(自営業：3年以上)」です。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目がりそな銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

  • 勤続年数が少ない
  • 収入が安定していない
  • 健康状態が良くない
  • 住宅ローン以外の借入が多数ある、もしくは返済事故を起こしたことがある

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

  • 勤続年数が少ないことが原因と考えられる場合

    • ⇒勤続年数に条件がないといっても、入社して間もないといったケースや、収入が不安定である場合には落ちてしまう可能性が大きいです。勤続年数を増やしたり、収入を安定させたりすることが挙げられます。

  • 返済能力が低いことが原因と考えられる場合

    • ⇒共働きにも関わらず、夫の収入のみで申し込んだ場合は、妻側の収入も加え、夫婦合算収入として世帯収入をアップさせることが挙げられます。

  • 健康状態が良くないことが原因と考えられる場合

    • ⇒健康状態が良くない状態で審査を申し込んでも、完済できる見込みがないと判断されてしまう可能性が高いので、やはり症状を改善することが最善策となります。

  • 住宅ローン以外の借入がある、返済事故経歴があることが原因と考えられる場合

    • ⇒住宅ローン以外の借入がある場合は、まずそちらの借入を完済させる必要があります。
    ⇒返済事故経歴がある場合には、信用を回復させる必要があります。事故内容もよりますが、5～10年程度は事故歴アリとしてブラックリストに載ってしまっていますので、その期間は審査に通りません。
    ブラックリストに載っているかどうかは、個人信用情報機関に問い合わせることで確認することが出来ます。

 

しかし、何も改善できない場合には、りそな銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

りそな銀行の住宅ローンの評判

りそな銀行住宅ローン06

りそな銀行の住宅ローンについて、「価格.com 住宅ローンの評判レビュー」における結果は下記の通りです。

項目 評価 説明
満足度
3.7
総合した満足度
金利
4.0
適用金利に対する満足度
返済
3.6
毎月の返済や繰上返済など、返済関連の利便性
借入手続き
3.6
手続きの進め方や審査スピード、対応など
借入費用
3.3
手数料/保証料/団信保険料などの諸費用
保険オプション
3.2
疾病保険など保険オプションの充実度
サポート
3.4
相談のしやすさ、問い合わせに対しての応対や安心感

(引用元：価格.com　「住宅ローン評判・レビュー」)

 

また、りそな銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

りそな銀行を選んだ理由

  • 勤務先のメインバンクとなっている
  • メガバンク同等の信頼感がある
  • 金利が安かった
  • 保証料不要プランが選択できた
  • 疾病保障が充実している
  • 女性のみ優遇の住宅ローンがあった

りそな銀行を利用しての感想など

  • 繰上返済がネットバンキングで行え、しかも手数料無料
  • ステータスによりATM利用手数料が無料となるのがうれしい
  • 優遇金利により長期間借りて安心

 

『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。

まとめ

りそな銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

りそな銀行の住宅ローンは保証料の支払方法が3つあり、状況に応じて選択可能で、疾病保障が充実しています。

りそな銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、りそな銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

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住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。


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