収入減少や勤務先の破綻に伴う返済金の減額、返済期間の延長、金利の一時的な引き下げなど、状況に応じて対応してくれます。
>>SBIマネープラザの新型コロナウイルス対応情報はこちら
このページでは、SBIマネープラザの住宅ローン住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。
SBIマネープラザは、東京都港区に本社を置く金融機関で、SBIグループの「金融サービス事業」の中核企業です。
住宅ローンをはじめ証券・ファンド・保険などの多種多様な金融商品を取り揃えています。
SBIマネープラザの住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。
年間３５万人が利用する当サイトで人気の住宅ローンは、住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
人気の理由は、変動金利が安く、さらに無料の保障が充実していること。
全疾病保障・５０％がん保証が無料で付帯しています。
支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります（借換にも対応）。
SBIマネープラザの住宅ローンの種類
SBIマネープラザでは、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。
- 住信SBIネット銀行の住宅ローン媒介
- SBI新生銀行の住宅ローン媒介
住信SBIネット銀行の住宅ローン媒介
SBIマネープラザは、銀行代理業者とし、住信SBIネット銀行の住宅ローンの申し込み媒介を行っています。
住信SBIネット銀行が提供する金利種類は下記の通りです。
- 変動金利型
- 固定金利型
- フラット35
⇒金利は半年ごとに見直し
⇒固定2年、固定3年、固定5年、固定7年、固定10年、固定15年、固定20年、固定30年、固定35年の9種類で、固定金利指定期間中は、金利及び返済額が一定
⇒15～20年以下、21～35年以下の2種類で、全期間にて金利及び返済額が一定
「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。
詳しくは、住信SBIネット銀行公式サイトの「住信SBIネット銀行 住宅ローン」にて確認できます。
また、住信SBIネット銀行の住宅ローンについては別記事にまとめていますので、参考にして下さい。
不動産売買.net
SBI新生銀行の住宅ローン媒介
SBIマネープラザは、銀行代理業者とし、SBI新生銀行の住宅ローンの申し込み媒介を行っています。
SBI新生銀行が提供する金利種類は下記の通りです。
- 変動金利型
- 固定金利型
- ステップダウン金利型
⇒金利は半年ごとに見直し
⇒固定1年、固定3年、固定5年、固定7年、固定10年、固定15年、固定20年、全期間固定の8種類で、固定金利指定期間中は、金利及び返済額が一定
⇒10年後から5年ごとに段階的に金利が下がる金利タイプ(25年、30年、35年)
詳しくは、SBI新生銀行公式サイトの「SBI新生銀行 住宅ローン」にて確認できます。
また、SBI新生銀行の住宅ローンについては別記事にまとめていますので、参考にして下さい。
SBIマネープラザが提供する住宅ローン詳細については、SBIマネープラザ公式サイトの「住宅ローンのご相談」にて確認できます。
SBIマネープラザの住宅ローンの金利
SBIマネープラザの住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。
「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。
一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。
変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。
| 固定金利 | 変動金利 | |
|---|---|---|
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特徴
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メリット
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デメリット
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住信SBIネット銀行の住宅ローン金利
SBIマネープラザが媒介する住信SBIネット銀行の金利種類は、変動金利、固定金利(2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年、20年超)です。
金利は毎月見直され、最新金利については、住信SBIネット銀行公式サイトの「住宅ローン」にて確認できます。
SBI新生銀行の住宅ローン金利
SBIマネープラザが媒介するSBI新生銀行の住宅ローンの金利種類は、変動金利、固定金利(1年、3年、5年、7年、10年、15年、20年、全期間)、ステップダウン金利(25年、30年、35年)です。
SBI新生銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。
銀行の審査基準を満たすことにより、基準金利から優遇された金利が適用されます。
【SBI新生銀行の金利一覧】（2024/10/08更新）
| 住宅ローン商品名 | 区分 | 変動金利型（％） | 固定金利期間選択型・固定金利型（％） | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 03年 | 05年 | 10年 | 15年 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 | |||
| 基準金利 | 標準 | 1.550 | 1.800 | 1.850 | 2.100 | 2.350 | 2.500 | - | - | - |
| パワースマート住宅ローン（定率型） | 優遇 | 0.420 | 0.650 | 0.700 | 0.950 | 1.200 | 1.350 | 1.350 | 1.450 | 1.550 |
| まえ向きシニアのための住宅ローン（リ・バース60）ノンリコース型 担保評価額50%以下 | 標準 | 1.950 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| まえ向きシニアのための住宅ローン（リ・バース60）ノンリコース型 担保評価額50%超60%以下 | 標準 | 2.500 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 金利優遇キャンペーン 変動金利（半年型）手数料定率型 | 優遇 | 0.290 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 金利優遇キャンペーン 変動金利（半年型）手数料定額型 | 優遇 | 0.600 | - | - | - | - | - | - | - | - |
金利は毎月見直され、最新金利についてはSBI新生銀行公式サイトの「住宅ローン」にて確認できます。
フラット35の金利
融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。
金利は毎月見直されます。
フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」、住信SBIネット銀行の公式サイト「住信SBIネット銀行 フラット35」にて確認できます。
住宅ローンシミュレーション
住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。
店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。
SBIマネープラザでは、公式サイトの「住宅ローンシミュレーション」にて試算することができます。
また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。
SBIマネープラザの住宅ローンのメリットとデメリット
SBIマネープラザが媒介する「住信SBIネット銀行」と「SBI新生銀行」の住宅ローンのメリット、デメリットは下記の通りです。
共通のメリット
SBIマネープラザが、住信SBIネット銀行とSBI新生銀行の住宅ローンを媒介することによる最大のメリットは、SBIグループのネット銀行と普通銀行のそれぞれの特長を持ったプランを、お客様のニーズに合わせて提供できることです。
「住信SBIネット銀行」と「SBI新生銀行」の住宅ローンの共通メリットとしては以下の4つが挙げられます。
- 電子契約サービスの利用が可能
- 一部繰上返済手数料が無料
- 保証料が不要
- 優遇プログラムサービスによる特典アリ
各銀行のデメリット
「住信SBIネット銀行」と「SBI新生銀行」の住宅ローンのデメリットとしては以下が挙げられます。
- 疾病保障が無料ではない
- フラット35の事務手数料は定率型のみ
■SBI新生銀行
- 疾病保障が「がん団信」のみ
- フラット35の取り扱いがない
相談、申し込み体制
SBIマネープラザは全国に店舗があり、住宅ローンの相談及び申込ができます。
事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りの店舗をご利用ください。
- 北海道地区：3店舗
- 東北地区：7店舗
- 関東地区：23店舗
- 東海・中部地区：8店舗
- 近畿地区：7店舗
- 中国、四国地区：3店舗
- 九州地区：5店舗
詳しくは、公式サイトの「拠点一覧」にて確認できます。
各銀行のメリット・デメリットについては、別記事にて詳細をまとめていますので、参考にして下さい。
また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。
SBIマネープラザの審査はどうなの？
住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。
事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。
- 本人の収入状況に関するもの
- 借入金額に関するもの
- 信用情報に関するもの
⇒年齢、年収、雇用形態、勤続年数など
⇒借入金額(融資可能額)、返済負担率など
⇒他の債務状況や返済履歴など
本審査では、上記以外に、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。
「住信SBIネット銀行」、「SBI新生銀行」ともに事前(仮)審査から申し込みまでインターネットから行うことができますが、SBIマネープラザは、これら銀行の媒介を行っているので、SBIマネープラザの窓口にて申請、申し込みをすることも可能です。
相談、事前審査及び申し込みについては、公式サイトの「住宅ローンのご相談」、「拠点一覧」にて確認して下さい。
SBIマネープラザの住宅ローンを利用できる条件
SBIマネープラザで媒介する「住信SBIネット銀行」と「SBI新生銀行」の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。
| 項目 | 銀行 | |
|---|---|---|
|
住信SBIネット銀行
|
SBI新生銀行
|
|
|
借入期間
|
50年以内
|
35年以内
|
|
借入金額
|
2億円以内
|
3億円以内
|
|
年齢(※)
|
満20歳以上満65歳未満で、完済時満80歳未満
|
|
|
職業(雇用形態)
|
安定かつ継続した収入が見込めること
|
正社員もしくは契約社員
|
|
年収
|
特になし
|
300万円以上
|
|
勤続年数
|
特になし
|
2年以上
|
|
健康状態
|
団体信用生命保険に加入が認められること
|
|
|
その他
|
各銀行所定の融資条件を満たすこと
|
|
※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。
各銀行の住宅ローンについての比較詳細については、公式サイトの「住宅ローンの商品比較はこちら」にて確認できます。
審査に落ちた理由と対策について
住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。
なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。
審査にて落ちる可能性のある理由
審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。
ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目がSBIマネープラザでも当てはまっている可能性が高いです。
- 勤続年数が少ない
- 収入が安定していない
- 健康状態が良くない
- 住宅ローン以外の借入が多数ある、もしくは返済事故を起こしたことがある
審査に落ちたときの対策はどうする？
住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。
上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。
- 勤続年数が少ないことが原因と考えられる場合
- 返済能力が低いことが原因と考えられる場合
- 健康状態が良くないことが原因と考えられる場合
- 住宅ローン以外の借入がある、返済事故経歴があることが原因と考えられる場合
⇒勤続年数に条件がないといっても、入社して間もないといったケースや、収入が不安定である場合には落ちてしまう可能性が大きいです。勤続年数を増やしたり、収入を安定させたりすることが挙げられます。
⇒共働きにも関わらず、夫の収入のみで申し込んだ場合は、妻側の収入も加え、夫婦合算収入として世帯収入をアップさせることが挙げられます。
⇒健康状態が良くない状態で審査を申し込んでも、完済できる見込みがないと判断されてしまう可能性が高いので、やはり症状を改善することが最善策となります。
⇒住宅ローン以外の借入がある場合は、まずそちらの借入を完済させる必要があります。
⇒返済事故経歴がある場合には、信用を回復させる必要があります。事故内容もよりますが、5～10年程度は事故歴アリとしてブラックリストに載ってしまっていますので、その期間は審査に通りません。
ブラックリストに載っているかどうかは、個人信用情報機関に問い合わせることで確認することが出来ます。
しかし、何も改善できない場合には、SBIマネープラザは諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。
SBIマネープラザの住宅ローンの評判と口コミ
SBIマネープラザの住宅ローンについて、「価格.com 住宅ローンの評判レビュー」における結果は下記の通りです。
| 項目 | 評価 | 説明 |
|---|---|---|
|
満足度
|
3.7
|
総合した満足度
|
|
金利
|
4.7
|
適用金利に対する満足度
|
|
返済
|
3.5
|
毎月の返済や繰上返済など、返済関連の利便性
|
|
借入手続き
|
3.7
|
手続きの進め方や審査スピード、対応など
|
|
借入費用
|
3.0
|
手数料/保証料/団信保険料などの諸費用
|
|
保険オプション
|
3.7
|
疾病保険など保険オプションの充実度
|
|
サポート
|
3.0
|
相談のしやすさ、問い合わせに対しての応対や安心感
|
(引用元：価格.com 「住宅ローン評判・レビュー」)
また、SBIマネープラザの住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめてみましたので参考にしてみて下さい
SBIマネープラザを選んだ理由
- なんといっても金利が低い
- 住信SBIネット銀行を利用しており、トータルの満足度が高い
- 全疾病特約が豊富
- 来店が不要で、事前審査から本審査までネットで完結できる
SBIマネープラザを利用しての感想など
- 気軽に繰り上げ返済出来るのが便利
- ネットでの手続きは意外と面倒なので、来店できる環境なら店頭で手続きするのも良い
- SBIマネープラザの店舗が近くにないので、直接相談が出来なかった
『オリコン顧客満足度』が提供する「住信SBIネット銀行 住宅ローンの比較・口コミ」、「SBI新生銀行 住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。
まとめ
SBIマネープラザの住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。
最近ではメガバンクや地銀だけでなく、ネット銀行の住宅ローンを利用される方も増えてきています。
SBIマネープラザは知名度も上がってきており、ネット銀行及び及び普通銀行の両方にて対応していることが魅力のひとつです。
SBIマネープラザでの住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、SBIマネープラザの住宅ローンを検討してみるもの良いでしょう。
金利・総支払額が安い住宅ローン
最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。
トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。
審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。
銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。
ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン
低金利と充実保障でお得な住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行銀行の住宅ローンです。
住信ＳＢＩネット銀行（対応）
住信SBIネット銀行のローンは、変動金利・10年固定金利が最低水準で、他行には無い全疾病に対応した保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。
地方銀行やメガバンクなどに比べて金利が安く、支払い総額が数百万円安くなることもあります。
もちろん、保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得になっています。（での利用に対応しています。）
実質金利でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンです。
固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。
三菱ＵＦＪ銀行（全国対応）
メガバンクの三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンです。。
三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンは、変動・１０年・長期固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。
ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。（住宅ローン残高がゼロ円になります。）
金利が安く抑えられており、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります。
団体信用生命保険料無料・WEB手続きで一部繰上返済手数料無料となっています。
保障が充実の変動金利住宅ローン
保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
全疾病保障が無料で付帯するのが特長です。
住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。
また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。
地域別 金利比較ランキング
お住まいの地域で利用可能な住宅ローンの金利をランキングにしています。
一番お得な住宅ローンを見つけるのにご利用ください。
10秒!おすすめ住宅ローンをシミュレーション比較！
住宅ローンのおすすめ記事一覧
【住宅ローン 都道府県別金融機関】
- 都道府県別 住宅ローンを借りられる金融機関と金利まとめ
★地域別に住宅ローンを借りられる金融機関と金利の情報をほとんどすべて掲載しています！
【住宅ローンの基礎知識】
- 住宅ローンの借り方 いつ？何を？どうすればいいの？
- 住宅ローン借換えの流れと手順 いつ？どこで？何をすればいいの？
- マイホームの新築購入で失敗しないための５つのポイント
- 住宅ローンで失敗する前に知っておきたいこと７選！
- 住宅ローンで破綻しない 借りる前に考える無理なく返すためのポイント１０選！
- 住宅ローンで絶対に失敗しないためのポイント９選！
- 住宅ローンを借り換えるときに必要な費用っていくら？
【住宅ローンの疑問など】
- 住宅ローンの頭金の目安はどれくらい？諸費用なしでも審査は大丈夫？
- 住宅ローン仮審査は複数申込んでも大丈夫？気を付けるポイントは？
- 年収300万円でも住宅ローンは組める？審査落ちしないためには？
- 年収300万円で頭金なし！住宅ローンはいくらまで借りられる？！
- 住宅ローンの8大疾病保障やガン保障は必要？
- 住宅ローンに落ちた！再審査までにやるべきことまとめ！
- 住宅ローンで親から子供に援助する時に気を付けることまとめ
- 住宅ローンのシミュレーションに使えるサイトのランキング
- 住宅ローンの事前審査で落ちないためのチェックリスト！自分でできる仮審査の不安解消対策！
- 住宅ローンの仮審査が通っても本審査で落ちることはある？事前の注意点は？
- 住宅ローンの３大疾病保障は必要？カバーされる病気の範囲は？
- 住宅ローンの頭金の平均額はどのくらい？ 無しでも大丈夫？
- 3000万円の住宅ローンを組むには年収はどれくらい必要？
- 住宅ローンつなぎ融資で失敗しない5大ポイント！
- 住宅ローンの全期間固定を選ぶ人が増えているって本当？その理由と人気の背景を解説
- 住宅ローンの優遇金利はいつまで続くの?期間が終了したらどうなるの？
- 住宅ローンの審査が緩い銀行ってあるの？ 借りるのが厳しい人ってどんな人？
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