四国労働金庫の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

このページでは、四国労働金庫の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

四国労働金庫は、香川県高松市に本部を置く協同組織の福祉金融機関です。「四国ろうきん」と呼ばれ、四国4県(香川県、愛媛県、高知県、徳島県)を営業エリアとしており、27店舗あります。

ろうきんは、働く人の団体、広く市民の参加による団体を会員とし、そのネットワークによって成り立っており、全国に13の「ろうきん」があります。

「ろうきん」の1つである四国ろうきんの住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

四国労働金庫と他行の住宅ローン金利比較

まずは四国労働金庫と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

四国労働金庫の住宅ローン最新金利一覧　

四国労働金庫の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

四国労働金庫の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +1.572%、３年固定で -0.063%、１０年固定で -0.353%、の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

四国労働金庫の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、四国労働金庫の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

四国労働金庫と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約472万円、3000万円の借入で約945万円、4500万円の借入で約1,417万円、四国労働金庫のほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞住信SBIネット銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が最安水準）

また、愛媛県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「愛媛県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

四国労働金庫の住宅ローンの種類

四国労働金庫(四国ろうきん)では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

四国労働金庫(四国ろうきん)のメインの住宅ローンは、基本を備えた「住宅ローン(固定金利選択型住宅ローン)」です。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の6種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

四国労働金庫(四国ろうきん)では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細については、四国労働金庫公式サイトの「かりる」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、ARUHIのフラット３５です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。

ARUHIの公式ページはこちら

四国労働金庫の住宅ローンの金利

四国労働金庫(四国ろうきん)の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は5つ(3年、5年、10年、20年、全期間)で、他銀行と比べると選択肢は一般的です。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

四国労働金庫(四国ろうきん)の住宅ローンの基準金利(ろうきん会員)は、下記表のとおりです。

ろうきんの審査基準によって金利プランが適用され、基準金利から優遇された金利が適用されます。

 

【四国労働金庫の金利一覧】（2024/11/11更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「金利」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利は下記表のとおりです。

 

【四国労働金庫のフラット３５金利一覧】（2024/11/11更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直されます。

フラット35の金利や手数料については、住宅金融支援機構の「フラット35」、四国労働金庫(四国ろうきん)公式サイトの「ろうきんフラット35」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

四国労働金庫(四国ろうきん)では、公式サイトの「ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、四国エリアにて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

四国労働金庫の住宅ローンのメリットとデメリット

四国労働金庫(四国ろうきん)の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

5つのメリット

四国労働金庫(四国ろうきん)の住宅ローンのメリットとしては以下の5つが挙げられます。

メリット1：さらなる金利引下げ

四国労働金庫(四国ろうきん)の住宅ローンは、ろうきんの審査基準を満たすことにより金利プランが適用され、金利が優遇されます。

固定10年と固定20年に限り、「特別住宅ローン手数料」を支払うことにより金利がさらに引き下げられます。

 

 

融資金額が3,000万円の場合、特別住宅ローン手数料は54万円です。

ローンシミュレーションを行い、効果がどのくらい出るのか確認することお勧めします。

 

詳しくは、公式サイトの「住宅ローン【固定金利選択型住宅ローン】」にて確認できます。

メリット2：フラット35の手数料が安い

フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。

事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。

多くの金融機関の定額型手数料は55,000円ですが、四国労働金庫(四国ろうきん)の手数料は、低く設定されています。

種類	事務手数料(税込)
	一般的な金融機関	四国労働金庫
定額型	55,000円	33,000円
定率型 (融資額×利率)	2.20%	2.20%

詳しくは、公式サイトの「ろうきんフラット35」にて確認できます。

メリット3：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

四国労働金庫(四国ろうきん)では、一般団信以外にも5つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「住宅ローンのしくみ」にて確認できます。

メリット4：充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、四国労働金庫(四国ろうきん)では土・日曜日も営業を行っているローンセンターがあります。

事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りのローンセンターを利用ください。

 

 

詳しくは、公式サイトの「相談する」にて確認できます。

メリット5：団体会員以外でも利用可

「ろうきん」は、労働組合や生協などのはたらくなかまがお互いを助け合うために資金を出し合ってつくった、協同組織の金融機関です。

そのため、ろうきんを利用できる方は限られています。

 

• 労働組合などの組合員の方
• 生協の組合員の方
• 退職された組合員OBの方

 

しかし、四国労働金庫(四国ろうきん)の場合、上記に該当しない方でもろうきんの住宅ローンを利用することが可能です。

ただし、下記の点で組合員の方と比較し、差があります。

 

 

詳しくは、公式サイトの「住宅ローン」にて確認できます。

4つのデメリット

四国労働金庫(四国ろうきん)の住宅ローンのデメリットとしては以下の4つが挙げられます。

デメリット1：変動金利が高い

四国労働金庫(四国ろうきん)の住宅ローンは、ろうきんの審査基準により、金利引下げ制度が適用され、優遇金利にて利用できます。

しかし、金利引下げ制度が適用されるのは固定金利のみです。

変動金利は金利引下げ制度が適用されず、基準金利のままで高いです。

 

【四国労働金庫の金利一覧】（2024/11/11更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

デメリット2：一部繰上返済手数料が有料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

四国労働金庫(四国ろうきん)では、インターネットバンキングサービス(ろうきんダイレクト)にて一部繰上返済の手続きが可能ですが、固定金利選択時、手数料は有料です。

 

四国労働金庫(四国ろうきん)の住宅ローン関連手続きの手数料は下記表を参考にして下さい。

手続き		手数料(税込)
		窓口	ネットバンキング
一部繰上返済
変動		無料
固定		22,000円
全額繰上返済
変動		5,500円
固定	元金1,000万円未満	44,000円
	元金1,000万円以上	55,000円
金利方式切換
変動⇒固定		5,500円	手続き不可

詳しくは、公式サイトの「繰上返済手数料」にて確認できます。

デメリット3：疾病保障が無料ではない

四国労働金庫(四国ろうきん)では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、四国労働金庫(四国ろうきん)の場合、疾病保障は無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険(団信)	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	無料
がん保障特約付リビング・ニーズ特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、余命6カ月以内と判断された場合、さらにはガンと診断確定された場合	年0.10%
3大疾病保障特約・障がい特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(ガン、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合、さらにその他全ての病気・ケガにより所定の支払事由に該当された場合	年0.30%
就業不能保障団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、就業不能状態が継続し、所定の支払事由に該当された場合	年0.10%
夫婦連生団体信用生命保険	夫婦どちらかが死亡または所定の高度障害状態になった場合	年0.20%
ワイド団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	年0.40%

詳しくは、公式サイトの「住宅ローンのしくみ」にて確認できます。

デメリット4：保証料が必要

「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

四国労働金庫(四国ろうきん)の手数料は下記表の通りです。

利用者	手数料
	定額型	定率型
ろうきん会員	無料	－
地域生協会員	22,000円
地区勤労者互助会	33,000円

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は金融機関ではなく、保証会社に支払うことになります。金融機関によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

四国労働金庫(四国ろうきん)が設定している保証料は、一括で支払う「前払い方式」と融資金利に上乗せして支払う「後払い方式」の2種類があり、借入金額の条件や勤続年数、年収などにより変動します。

支払方法	保証料
前払い方式	借入金額 x 0.08～0.18% x 借入期間
後払い方式	融資金利に0.10～0.24%上乗せ

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行		330,000円	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
PayPay銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ソニー銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	44,000円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱ＵＦＪ銀行		借入金額 x 2.20%	0円
四国労働金庫	前払い方式	無料(会員)	上記表
	後払い方式

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。

 

四国労働金庫(四国ろうきん)では、借入額：1,000万円、借入期間：30年の場合の保証料(前払い方式)は、240,000円～540,000円、融資事務手数料は無料(会員)なので、諸費用の合計は、240,000円～540,000円となります。

ネット銀行と諸費用を比較した差額は、+20,000円～+320,000円となる計算です。

借入金額1,000万円の場合は、保証料が220,000円以下であれば、ネット銀行よりも諸費用が安くなります。

ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。

 

 

また、四国エリアにて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

四国労働金庫の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、四国労働金庫(四国ろうきん)の場合、仮審査申込はインターネットから行うことができます。

 

相談や審査申し込みについては、公式サイトの「インターネットで仮審査お申込み」や「相談する」にて確認して下さい。

四国労働金庫の住宅ローンを利用できる条件

四国労働金庫(四国ろうきん)の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	条件
	一般団信	疾病団信
借入期間	40年以内
借入金額	1億円以内
年齢(※)	満18歳以上満66歳未満、完済時満76歳未満	満18歳以上満51歳未満、完済時満76歳未満
職業(雇用形態)	継続して安定した収入がある方
年収	150万円
勤続年数	1年以上
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
保証	保証会社の保証が受けれらること
その他	四国労働金庫所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、四国労働金庫(四国ろうきん)の住宅ローンは「年収150万円以上」、「勤続年数1年以上」です。

一般の方が利用する場合、職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が四国労働金庫でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、四国労働金庫は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

四国労働金庫の住宅ローンの評判

四国労働金庫(四国ろうきん)の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

四国労働金庫を選んだ理由

• 職場が四国ろうきんに入っているため
• 一般的な金融機関と比較しても金利が低め

四国労働金庫を利用しての感想など

• 一部繰上返済手数料が無料なので気軽に返済できる

まとめ

四国労働金庫の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

ろうきんは、労働組合や生協などの働く仲間がお互いを助け合うために資金を出し合ってつくった協同組織の金融機関です。

四国労働金庫(四国ろうきん)の住宅ローンは、一般的な金融機関と比較しても金利の種類も充実しており、金利も魅力的です。またフラット35も取り扱っています。

四国労働金庫での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、四国労働金庫の住宅ローンを検討してみるもの良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン　

低金利と充実保障でお得な住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行銀行の住宅ローンです。

業界トップクラスの低金利でお得な住宅ローンとして人気があるのがPayPay銀行の住宅ローンです。

全疾病保障、自然災害・失業保障が特長で、万が一の事態にも安心な住宅ローンです。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細

＞＞PayPay銀行の住宅ローン詳細

地域別 金利比較ランキング　

お住まいの地域で利用可能な住宅ローンの金利をランキングにしています。
一番お得な住宅ローンを見つけるのにご利用ください。

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