トマト銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

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このページでは、トマト銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

トマト銀行は、岡山県岡山市に本店を置く第二地方銀行です。「トマト」と呼ばれ、岡山県全域をはじめ、広島県、兵庫県、大阪府、東京都に合計61店舗あります。

『にんげん大好き』というコーポレート・スローガンのもと、地域の発展に貢献すべく、適切な金融サービスと情報を提供している銀行です。

トマト銀行にて住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

トマト銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずはトマト銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

トマト銀行の住宅ローン最新金利一覧　

トマト銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

トマト銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +0.127%、３年固定で -0.183%、１０年固定で -0.303%、３５年固定で +1.067%の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

トマト銀行の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、トマト銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

トマト銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約35万円、3000万円の借入で約71万円、4500万円の借入で約106万円、トマト銀行のほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞住信SBIネット銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が最安水準）

また、岡山県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「岡山県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

トマト銀行の住宅ローンの種類

トマト銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

トマト銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「トマト・スーパー住宅ローン」です。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の7種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

トマト銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細については、トマト銀行公式サイトの「住宅ローン」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、ARUHIのフラット３５です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。

ARUHIの公式ページはこちら

トマト銀行の住宅ローンの金利

トマト銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は5つ(3年、5年、10年、25年以内、35年以内)で、他銀行と比べると選択肢は一般的です。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

トマト銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。

銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、基準金利から優遇された金利が適用されます。

 

【トマト銀行の金利一覧】（2024/11/11更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

金利優遇を受けるための条件

銀行が提示する条件を満たすことにより、引下げ金利が適用されます。

 

 

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「住宅ローン金利プランのご案内」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利は下記表のとおりです。

 

【トマト銀行のフラット３５金利一覧】（2024/11/11更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直されます。

フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」、トマト銀行公式サイトの「トマト・フラット35(機構提携型)」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

トマト銀行では、公式サイトの「住宅ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、岡山県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

トマト銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

トマト銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

6つのメリット

トマト銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の6つが挙げられます。

メリット1：一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

トマト銀行ではインターネットバンキングサービスがありますが、一部繰上返済の手続きはできません。

その代わり、「トマト・スマイルプログラム」の特典(ゴールドステージ以上)で、繰上返済と固定金利選択手続きの手数料が無料となります。

 

トマト銀行の住宅ローン関連手続きの手数料は下記表を参考にして下さい。

手続き ※固定金利：返済後残高		手数料(税込)
		窓口	スマイル プログラム特典
繰上返済
変動		11,000円	無料
固定	100万円未満	5,500円
	100万円以上300万円未満	22,000円
	300万円以上500万円未満	33,000円
	500万円以上1,000万円未満	44,000円
	1,000万円以上	55,000円
その他
固定金利選択手数料		11,000円	無料

詳しくは、公式サイトの「ご融資に関する手数料」及び「スマイルプログラム特典」にて確認できます。

メリット2：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

トマト銀行では、一般団信以外にも6つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

 

また、最近ではがんに罹患するリスクが高まっていることから一般の団信ではなく、“がんに対して保障が厚くなった”「がん団信」を提供している金融機関も少なくありませんが、がん団信といってもすべてのがんに対して保障されるものではなく、「上皮内がん」、「皮膚がん」などのガンは保障対象外とするケースが多いです。

しかし、トマト銀行が提供する「ガン団信α(アルファ)」、「ガン団信＋(プラス)」は、上皮内ガンと皮膚ガンが特約にて保障対象に含まれるだけでなく、ガン先進医療を受けられる特約、入院保障及びガン診断一時金保障も含まれています。

 

詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険」にて確認できます。

メリット3：充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、トマト銀行では土日も営業を行っているローンセンターとお客さまサポートセンターがあります。

事前予約で優先的に相談することも可能ですので、お近くのローンセンターを利用ください。

 

 

詳しくは、公式サイトの「日曜日(サンデー) ローン相談会」にて確認できます。

メリット4：取引ステージ優遇サービスによる特典アリ

トマト銀行では、銀行との取引に応じて特典が受けられる(トマト・スマイルプログラム)という優遇サービスを行っています。

取引内容に応じて、4つの区分に分けられ、区分によって様々な特典が受けられます。

 

■特典内容

No.	特典項目	ステージ
		ブロンズ	シルバー	ゴールド	プラチナ
		100pt以上	150pt以上	200pt以上	250pt以上
1	ローン金利を 店頭表示金利より年0.5％引下げ	〇	〇	〇	〇
2	インターネットバンキング 振込手数料55円割引	〇	〇	〇	〇
3	トマト銀行ATM 時間外利用手数料無料	–	〇	〇	〇
4	トマト銀行ATM 振込手数料(カード)110円割引	–	〇	〇	〇
5	自動送金 手数料110円割引	–	〇	〇	〇
6	コンビニATM 利用手数料110円割引	–	–	〇	〇
7	住宅ローン金利を 店頭表示金利より引下げ(※)	–	–	〇	〇
8	住宅ローン 一部繰上返済手数料無料	–	–	〇	〇
9	住宅ローン 固定金利選択手数料無料	–	–	〇	〇
10	ゆうちょ銀行ATM 利用手数料110円割引	–	–	–	〇
11	貸金庫 使用料30％割引	–	–	–	〇

※住宅ローン金利の引下げは再固定時のみ適用

 

■対象取引項目

No.	取引項目		ポイント
自動受取
1	給与		60
2	新国民・厚生年金		60
	厚生年金		60
	国民年金		60
	船員年金		60
	労災年金		60
	共済年金他		60
自動支払
3	電気		10
4	電話		10
5	NHK		10
6	水道		10
7	ガス		10
8	税金		10
カード
9	MOTTOカード契約		30
10	MOTTOカード利用		20
預入
11	積立定期預金契約		30
	定期積立契約		30
12	積立投資信託実績		30
13	一般財形		30
	財形住宅		30
	財形年金		30
14	預り資産 ※定期性預金、外貨定期預金、 投資信託、公共債	2,500万円以上	250
		2,000万円以上	200
		1,500万円以上	150
		1,000万円以上	100
		500万円以上	50
		300万円以上	30
		100万円以上	10
借入
15	住宅ローン		70
16	住宅金融支援機構		30
17	消費者ローン		30
18	貸越専用カードローン		10
その他
19	年金予約		30
20	退職金予約		30
21	貸金庫		30

詳しくは、公式サイトの「トマト・スマイルプログラム」にて確認できます。

メリット5：フラット35の手数料が安い

フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。

事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。

多くの金融機関の手数料と比較すると、トマト銀行の手数料は、低く設定されています。

種類	事務手数料(税込)
	一般的な金融機関	トマト銀行
定額型	55,000円	33,000円
定率型 (融資額×利率)	2.200%	2.200%

詳しくは、公式サイトの「トマト・フラット35(機構提携型)」にて確認できます。

メリット6：フラット50の取り扱いがある

トマト銀行はフラット35よりも借入期間が長いフラット50を取り扱っています。

フラット50は、長期優良住宅を対象とした最長50年の全期間固定金利の住宅ローンです。

長期優良住宅は耐久性や省エネ性能に優れているだけでなく、設備等の交換がしやすいという点もあるので、メンテナンス次第では親子三代まで住み続けること可能です。

詳しくは、公式サイトの「トマト・フラット50(機構提携型)」にて確認できます。

3つのデメリット

トマト銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の3つが挙げられます。

デメリット1：変動金利が高い

トマト銀行の住宅ローンは2つの金利プランがあります。

金利引下げ条件によって、優遇金利が適用されますが、団信保障充実プランを選択した場合、変動金利には金利引下げ条件は適用されず、金利は高いです。

 

 

【トマト銀行の金利一覧】（2024/11/11更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

デメリット2：疾病保障が無料ではない

トマト銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、トマト銀行の場合、無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険(団信)	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	無料
がん保障特約付団体信用生命保険α(アルファ)	通常の団信の保障内容に加え、生まれてはじめてがん(上皮内がん、皮膚がん含む)に罹患し、がんと診断確定された場合	年0.1%
がん保障特約付団体信用生命保険＋(プラス)	通常の団信の保障内容に加え、生まれてはじめてがん(上皮内がん、皮膚がん含む)に罹患し、がんと診断確定された場合	年0.1%
あんしんプラス8α(アルファ)	通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん[上皮内がん、皮膚がん含む]、脳卒中、急性心筋梗塞)および5つの重度慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合	年0.5%
あんしんプラス9α(アルファ)	通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん[上皮内がん、皮膚がん含む]、脳卒中、急性心筋梗塞)および5つの重度慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合	年0.5%
全疾病保障付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、その他全ての病気・ケガにより所定の支払事由に該当された場合	窓口確認
ワイド団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	窓口確認

詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険」にて確認できます。

デメリット3：保証料が必要

「融資事務手数料」は、銀行に支払う手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。

トマト銀行の手数料は下記表の通りです。

種類	手数料
定額型	55,000円
定率型	－

 

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。

トマト銀行が設定している保証料は、「一括支払い」と「分割払い」の2種類があり、借入金額の条件や審査結果により変動します。

借入額1,000万円の場合の保証料一例は、下記表の通りです。

支払方法		保証料(1,000万円)
		10年	20年	25年	30年	40年
一括	最小	38,310円	73,280円	89,510円	104,850円	132,850円
	最大	143,720円	274,860円	335,700円	393,230円	498,080円
分割		融資金利に年0.05～0.35%上乗せ

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行		330,000円	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
PayPay銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ソニー銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	44,000円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱ＵＦＪ銀行		借入金額 x 2.20%	0円
トマト銀行		55,000円	上記の表

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。

 

トマト銀行では、借入額：1,000万円、借入期間：10～40年での保証料(一括前払)一例は、38,310円～498,080円、融資事務手数料が55,000円なので、諸費用の合計は、93,310円～553,080円となります。

ネット銀行と諸費用を比較した差額は、-126,690円～+333,080円となる計算です。

借入金額1,000万円の場合は、保証料が165,000円以下であれば、ネット銀行よりも諸費用が安くなります。

また、保証料の表の赤字となっている条件(借入年数、保証料)ではネット銀行よりも諸費用が安くなり、それ以外では高くなります。

ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

 

 

また、岡山県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

トマト銀行の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

本審査及び事前(仮)審査は、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていて、トマト銀行の場合、「事前審査申込み」申請は、インターネットから行うことができます。

 

相談や事前審査申し込みについては、公式サイトの「トマト・スーパー住宅ローン　事前審査申込みサービス」や「日曜日(サンデー) ローン相談会」にて確認して下さい。

トマト銀行の住宅ローンを利用できる条件

トマト銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	条件
	一般団信	疾病団信
借入期間	40年以内
借入金額	1億円以内
年齢(※)	満20歳以上満65歳未満で、完済時満80歳未満	満20歳以上満40歳未満で、完済時満80歳未満
職業(雇用形態)	継続して安定した収入がある方
年収	特になし
勤続年数	1年以上
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
保証	保証会社の保証が受けれらること
その他	トマト銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、トマト銀行の住宅ローンは「年収：特になし」、「勤続年数：1年以上」です。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目がトマト銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、トマト銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

トマト銀行の住宅ローンの評判

トマト銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

トマト銀行を選んだ理由

• 勤務先のメインバンクとなっている
• 地元の大きな銀行なので安心感がある
• がん団信、あんしんプラス9の内容が充実している

トマト銀行を利用しての感想など

• 「トマト・スマイルプログラム」により繰上返済や金選択手数料が無料になるのがうれしい
• 土日に開催している無料相談会があるのが助かる

まとめ

トマト銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

トマト銀行は、取引内容によってポイントが貯まる「トマト・スマイルプログラム」を提供しており、金利優遇や各手続きやATM手数料が無料となったり、割引となったりの特典があります。

トマト銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、トマト銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン　

低金利と充実保障でお得な住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行銀行の住宅ローンです。

業界トップクラスの低金利でお得な住宅ローンとして人気があるのがPayPay銀行の住宅ローンです。

全疾病保障、自然災害・失業保障が特長で、万が一の事態にも安心な住宅ローンです。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細

＞＞PayPay銀行の住宅ローン詳細

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