北國銀行の住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

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このページでは、北國銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

北國銀行は、石川県金沢市に本店を置く地方銀行です。「ほっこく」と呼ばれ、石川県全域をはじめ、北陸エリア(富山県、福井県)、愛知県、大阪府、そして東京都に合計104店舗あります。

北國銀行は、石川県内の唯一の地方銀行で、「地域の皆さまに信頼され、愛される銀行」を目指しています。

北國銀行にて住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

北國銀行と他行の住宅ローン金利比較

まずは北國銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

北國銀行の住宅ローン最新金利一覧　

北國銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

北國銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +1.027%、３年固定で -0.533%、１０年固定で -0.203%、の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

北國銀行の住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、北國銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

北國銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約300万円、3000万円の借入で約601万円、4500万円の借入で約901万円、北國銀行のほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞住信SBIネット銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が最安水準）

また、石川県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「石川県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。

北國銀行の住宅ローンの種類

北國銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

北國銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「北國住宅ローン」です。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の6種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

北國銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細については、北國銀行公式サイトの「ローンを借りる」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、ARUHIのフラット３５です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。

ARUHIの公式ページはこちら

北國銀行の住宅ローンの金利

北國銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。

固定金利の数は5つ(2年、3年、5年、10年、20年)で、他銀行と比べると選択肢は一般的です。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

北國銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。

銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、基準金利から優遇された金利が適用されます。

 

【北國銀行の金利一覧】（2024/11/11更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

金利優遇を受けるための条件

銀行が提示する条件を全て満たす場合、優遇金利が適用されます。

 

 

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「ローン金利　住宅ローン」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利は下記表のとおりです。

 

【北國銀行のフラット３５金利一覧】（2024/11/11更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直されます。

フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」、北國銀行公式サイトの「住宅金融支援機構証券化住宅ローンフラット35」にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

北國銀行では、公式サイトの「ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、石川県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

北國銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

北國銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

5つのメリット

北國銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の5つが挙げられます。

メリット1：電子契約サービスの利用が可能

一般的には、住宅ローン契約の際、複数の紙の書類に署名及び捺印が必要です。

北國銀行では、従来の紙の契約書への署名及び捺印に代わり、PDFファイルなどに電子署名を行う「電子契約サービス」を提供しています。

電子署名により、書面契約書への署名及び捺印といった手続き負担が軽減されることにより契約時間が短縮され、さらに収入印紙代も不要となります。

 

ただし、電子契約の場合、「電子契約手数料」がかかりますが、書面契約時に必要な収入印紙代の差額分、費用負担軽減となります。

借入額	書面契約時の収入印紙代	電子契約手数料
100万円超500万円以下	2,000円	1,100円
500万円超1,000万円以下	10,000円	5,500円
1,000万円超5,000万円以下	20,000円
5,000万円超1億円以下	60,000円

詳しくは、公式サイトの「融資関係手数料一覧」にて確認できます。

メリット2：保証料が不要

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度(数万円～100数万円程度)となります。

多くの銀行では保証会社を利用し保証料を支払いますが、北國銀行は保証会社を利用していないため保証料は不要です。

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行		融資事務手数料	保証料
楽天銀行		330,000円	0円
住信SBIネット銀行		借入金額 x 2.20%	0円
PayPay銀行		借入金額 x 2.20%	0円
ソニー銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	44,000円
ARUHI(アルヒ)		借入金額 x 2.20%	0円
イオン銀行	定率型	借入金額 x 2.20%	0円
	定額型	110,000円	0円
三菱ＵＦＪ銀行		借入金額 x 2.20%	0円
北國銀行		220,000円	0円

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。

 

北國銀行の場合、借入金額に関わらず22万円ですので、借入金額が1,000万円以上であれば、ネット銀行の諸費用と比較し安くなる計算です。

 

詳しくは、公式サイトの「諸費用がおトク」にて確認できます。

メリット3：フラット35の手数料が安い

フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。

事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。

多くの金融機関の定額型手数料は55,000円ですが、北國銀行の手数料は、低く設定されています。

種類	事務手数料(税込)
	一般的な金融機関	北國銀行
定額型	55,000円	33,000円
定率型 (融資額×利率)	2.200%	－

詳しくは、公式サイトの「住宅金融支援機構証券化住宅ローンフラット35」にて確認できます。

メリット4：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

北國銀行では、一般団信以外にも5つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険」にて確認できます。

メリット5：充実した相談体制

住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、北國銀行では土・日曜日、祝日も営業を行っているマネープラザがあります。

事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りのマネープラザを利用ください。

 

 

詳しくは、公式サイトの「マネープラザ」にて確認できます。

4つのデメリット

北國銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の4つが挙げられます。

デメリット1：一部繰上返済手数料が有料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

北國銀行では、インターネットバンキングサービス(北國クラウドバンキング)がありますが、一部繰上返済の手続きはできず、店頭での手続きとなり、手数料は有料です。

 

北國銀行の住宅ローン関連手続きの手数料は下記表を参考にして下さい。

手続き		手数料(税込)
一部繰上返済	変動金利	5,500円
	固定金利	33,000円
全額繰上返済	変動金利	5,500円
	固定金利	33,000円
特約固定金利選択		5,500円

詳しくは、公式サイトの「融資関係手数料一覧」にて確認できます。

デメリット2：疾病保障が無料ではない

北國銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障がありますが、他の金融機関と比較して種類は多くありません。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、北國銀行の場合、無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険(団信)	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合もしくは余命6カ月以内と判断された場合	無料
がん特約付団体信用生命保険	団信の保障内容に加え、がんと診断確定された場合	年0.10%
8大疾病補償付債務返済支援保険	8大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合	年0.10%
ダブルサポート団体信用生命保険	団信の保障内容に加え、8大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合	年0.25%
夫婦連生団体信用生命保険	夫婦のどちらかが、死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合もしくは余命6カ月以内と判断された場合	年0.15%
ワイド団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合もしくは余命6カ月以内と判断された場合	年0.40%

詳しくは、公式サイトの「団体信用生命保険」にて確認できます。

デメリット3：フラット35の事務手数料は定額型のみ

フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。

事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。

多くの金融機関は定率型と定額型を取り扱っていますが、北國銀行では、定額型のみです。

種類	事務手数料(税込)
	一般的な金融機関	北國銀行
定額型	55,000円	33,000円
定率型 (融資額×利率)	2.20%	－

詳しくは、住宅金融支援機構の「フラット35」、北國銀行公式サイトの「住宅金融支援機構証券化住宅ローンフラット35」にて確認できます。

デメリット4：フラット35の金利が高い

フラット35の金利は住宅金融支援機構(JHF)が毎月設定しています。

各金融機関はこの金利をベースに独自に金利を設定していますが、定率型は最低金利にし、定額型は定率型の金利に対して∔0.22%程度に設定しているケースが多いです。

しかし、北國銀行のフラット35の定額型の金利は、同県地銀と比べ高い(+0.32%)です。

 

【北國銀行と他行のフラット金利比較表】 （金利情報引用元:住宅金融支援機構） ※フラット３５Ｓ/２０Ｓは１１年目以降の金利が+0.25%となります。

 

詳しくは、公式サイトの「住宅金融支援機構証券化住宅ローンフラット35」にて確認できます。

 

 

また、石川県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

北國銀行の審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、北國銀行の場合、事前審査申込はインターネットから申請可能です。

 

相談や事前審査申し込みについては、公式サイトの「北國住宅ローン　お申込み」や「マネープラザ・休日営業店舗」にて確認して下さい。

北國銀行の住宅ローンを利用できる条件

北國銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目	条件
	一般団信	疾病団信
借入期間	40年以内
借入金額	2億円以内
年齢(※)	満18歳以上満65歳以下で、完済時満80歳未満	満18歳以上満50歳以下で、完済時満80歳未満
職業(雇用形態)	継続かつ安定した収入のある方
年収	特になし
勤続年数	特になし
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められること
その他	北國銀行所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、北國銀行の住宅ローンは「年収：特になし」、「勤続年数：特になし」です。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が北國銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、北國銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

北國銀行の住宅ローンの評判

北國銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめてみましたので参考にして下さい。

北國銀行を選んだ理由

• 勤務先のメインバンクとなっている
• 金利の優遇、接客や対応が良かった
• 保証料がなく、手数料や金利自体それほど高くない

北國銀行を利用しての感想など

• 一部繰上返済手数料が有料で、インターネットからもできないのが不便
• 土曜日、日曜日に営業しているマネープラザがあるので会社を休む必要がなかった
• HOKKOKULIFE+加入による特典で、ATM手数料がかからないことが嬉しい

 

『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。

まとめ

北國銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

北國銀行の住宅ローンは、保証料が不要で、手数料もネット銀行と比較し低めに設定されている点がメリットです。

北國銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、北國銀行の住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン　

低金利と充実保障でお得な住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行銀行の住宅ローンです。

業界トップクラスの低金利でお得な住宅ローンとして人気があるのがPayPay銀行の住宅ローンです。

全疾病保障、自然災害・失業保障が特長で、万が一の事態にも安心な住宅ローンです。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細

＞＞PayPay銀行の住宅ローン詳細

地域別 金利比較ランキング　

お住まいの地域で利用可能な住宅ローンの金利をランキングにしています。
一番お得な住宅ローンを見つけるのにご利用ください。

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