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収入減少や勤務先の破綻に伴う返済金の減額、返済期間の延長、金利の一時的な引き下げなど、状況に応じて対応してくれます。
>>筑波銀行の新型コロナウイルス対応情報はこちら
このページでは、筑波銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。
筑波銀行は、茨城県土浦市に本店を置く地方銀行で、2010年に関東つくば銀行が茨城銀行を吸収合併して誕生しました。「つくば」と呼ばれ、茨城県全域をはじめ、関東エリア(東京都、千葉県、埼玉県、栃木県)に合計148店舗あります。
筑波銀行にて住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。
年間35万人が利用する当サイトで人気の住宅ローンは、住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
人気の理由は、変動金利が安く、さらに無料の保障が充実していること。
全疾病保障・50%がん保証が無料で付帯しています。
支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります(借換にも対応)。
筑波銀行と他行の住宅ローン金利比較
まずは筑波銀行と他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。筑波銀行の住宅ローン最新金利一覧
筑波銀行の住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。銀行名 | 変動 | 固定3年 | 固定10年 | 固定35年 |
---|---|---|---|---|
筑波銀行 | 年0.600% | 年0.750% | 年1.150% | 年1.570% フラット35S [フラット35] |
住信SBIネット銀行 | 年0.298% 所定の条件を満たした場合 |
年0.913% 所定の条件を満たした場合 |
年1.233% 所定の条件を満たした場合 |
年1.570% フラット35S 所定の条件を満たした場合 [フラット35(機構買取型)] |
筑波銀行の金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +0.302%、3年固定で -0.163%、10年固定で -0.083%、の差があります。
これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。
筑波銀行の住宅ローンシミュレーション
上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、筑波銀行の毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額(緑文字)となっています。
銀行名/支払差額 | 借入1500万円 毎月返済額 /総返済額 |
借入3000万円 毎月返済額 /総返済額 |
借入4500万円 毎月返済額 /総返済額 |
---|---|---|---|
筑波銀行 | 39,604円 1,663万円 |
79,209円 3,327万円 |
118,813円 4,990万円 |
住信SBIネット銀行 | 37,614円 1,580万円 |
75,227円 3,160万円 |
112,841円 4,739万円 |
上記2行の 返済額の差額 |
1,991円 836,114円 |
3,981円 1,672,228円 |
5,972円 2,508,342円 |
筑波銀行と住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約84万円、3000万円の借入で約167万円、4500万円の借入で約251万円、筑波銀行のほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。
当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。
>住信SBIネット銀行の公式ページ(実質金利が安い/変動・10年固定金利が最安水準)また、茨城県で住宅ローンを借りられる金融機関の金利を全て比較したい場合は、下記の「茨城県版 金利比較ランキングページ」をご覧ください。
筑波銀行の住宅ローンの種類
筑波銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。
- 基本となる住宅ローン
- 万が一に備えた保障
- 様々なニーズに対応した住宅ローン
- 住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)
基本となる住宅ローン
筑波銀行のメインの住宅ローンは、基本を備えた「つくば住宅ローン」です。
主な金利の種類は下記の通りです。
- 変動金利型
- 固定金利型
- 2段階固定金利型
⇒金利は半年ごとに見直し
⇒固定3年、固定5年、固定10年、全期間固定の4種類で、固定金利指定期間中は、金利及び返済額が一定
⇒最初の11年間とそれ以降の2段階で、固定金利指定期間中は、金利及び返済額が一定
万が一に備えた保障
万が一に備えた保障は、以下の7種類です。
- 団体信用生命保険(団信)
- がん保障特約付リビング・ニーズ特約付団体信用生命保険
- 3大疾病保障特約付団体信用生命保険
- 3大疾病保障特約付リビング・ニーズ特約付団体信用生命保険
- 3大疾病保障特約付3大就業不能特約付団体信用生命保険
- 地銀協ダブルサポート団体信用生命保険(全疾病保障プラン)
- 自然災害時返済一部免除特約付住宅ローン
住宅ローン返済中に、万が一のこと(死亡・所定の高度障害状態)があった場合、保険により住宅ローン残高が全額返済されます。
通常の団信の保障内容に加え、余命6カ月以内と判断された場合、さらにはがんと診断確定された場合、住宅ローン残高が全額返済されます。
通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合、住宅ローン残高が全額返済されます。
3大疾病団信の保障内容に加え、余命6カ月以内と判断された場合、住宅ローン残高が全額返済されます。
3大疾病団信の保障内容に加え、その他の病気やケガにより所定の支払事由に該当された場合、住宅ローン残高が全額返済されます。
通常の団信の保障内容に加え、8大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変・慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合、住宅ローン残高が全額返済されます。
健康面だけでなく、自然災害(台風、豪雨、洪水、雪、落雷など)に罹災した場合の保障プランです。罹災の程度(全壊、大規模半壊、半壊)に応じて、住宅ローンの返済を一部免除されます。
様々なニーズに対応した住宅ローン
筑波銀行では、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。
- つくばルリエ
- かりかえま専科
- リフォームローン(無担保)
- 空き家解体・活用ローン(無担保)
⇒働く女性を応援する特典を付帯した女性向け用住宅ローン(最大1億円、最長35年)
⇒借り換えに利用可能なローン(最大1,000万円、最長20年)
⇒リフォーム、増改築に利用可能なローン(最大1,000万円、最長20年)
⇒空き家のリフォーム、増改築、解体などに利用可能なローン(最大300万円、最長10年)
これら住宅ローンの詳細については、筑波銀行公式サイトの「かりる」にて確認できます。
住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)
「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。
なお、当サイトで人気の高いフラット35は、ARUHIのフラット35です。
金利が安く、審査が速いのが特徴です。
筑波銀行の住宅ローンの金利
筑波銀行の住宅ローンの金利は、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35」の3種類です。
固定金利の数は5つ(3年、5年、10年、全期間固定、2段階固定)で、他銀行と比べると選択肢は一般的です。
「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。
一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。
変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にしてみて下さい。
固定金利 | 変動金利 | |
---|---|---|
特徴
|
|
|
メリット
|
|
|
デメリット
|
|
|
住宅ローン金利
筑波銀行の住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。
銀行が提示する金利引下げ条件項目を満たすことにより、基準金利から優遇された金利が適用されます。
【筑波銀行の金利一覧】(2024/08/08更新)
住宅ローン商品名 | 区分 | 変動金利型(%) | 固定金利期間選択型・固定金利型(%) | |||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
03年 | 05年 | 10年 | 15年 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 | |||
金利選択型 | 標準 | 2.475 | 2.850 | 3.000 | 3.250 | - | - | - | - | - |
優遇 | 0.600 | 0.750 | 0.900 | 1.150 | - | - | - | - | - | |
段階固定金利型「つくば11」当初11年 | 標準 | - | - | - | 2.500 | - | - | - | - | - |
優遇 | - | - | - | 1.500 | - | - | - | - | - | |
逆段階固定金利型「アトラク」当初11年 | 標準 | - | - | - | 3.100 | - | - | - | - | - |
優遇 | - | - | - | 1.500 | - | - | - | - | - | |
固定金利型 | 標準 | - | - | - | - | - | - | - | 4.280 | - |
金利優遇を受けるための条件
銀行が提示する条件(筑波銀行取引項目から2つ以上を含んだ3項目に該当)を満たすことにより、引下げ金利が適用されます。
- 給与指定
- バンクカード契約
- インターネットバンキング契約
- カードローン契約
- 過去遅延がないこと ※借換の場合
■その他項目
- プラスワン割引
- エコ住宅
- 耐震性住宅
- バリアフリー住宅
- 18歳未満の子供2人以上または同居家族5人以上
- 茨城県産材利用50%以上
- 借換
- 消費性ローン利用 ※カードローン除く
- 特別優遇割引
- 自己資金20%以上
- 返済比率20%以下
- その他割引
- 結婚応援パスポートなどの所持
- 子育て応援サポート対象者
金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「ローン金利のご案内」、「各種金利割引住宅ローン」にて確認できます。
フラット35の金利
融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。
フラット35の金利は下記表のとおりです。
【筑波銀行のフラット35金利一覧】(2024/08/08更新)
住宅ローン商品名 | 区分 | 固定金利型(%) | ||||
---|---|---|---|---|---|---|
15年 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 | ||
フラット20定率新規・借換9割以下 | 標準 | 1.460 | 1.460 | - | - | - |
フラット20定率新規・借換9割超 | 標準 | 1.570 | 1.570 | - | - | - |
フラット20定額新規・借換9割以下 | 標準 | 1.780 | 1.780 | - | - | - |
フラット20定額新規・借換9割超 | 標準 | 1.890 | 1.890 | - | - | - |
フラット35定率新規・借換9割以下 | 標準 | - | - | 1.850 | 1.850 | 1.850 |
フラット35定率新規・借換9割超 | 標準 | - | - | 1.960 | 1.960 | 1.960 |
フラット35定額新規・借換9割以下 | 標準 | - | - | 2.170 | 2.170 | 2.170 |
フラット35定額新規・借換9割超 | 標準 | - | - | 2.280 | 2.280 | 2.280 |
金利は毎月見直されます。
フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」、筑波銀行公式サイトの「フラット35をご検討の方へ」にて確認できます。
住宅ローンシミュレーション
住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。
店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。
筑波銀行では、公式サイトの「ローンシミュレーション」にて試算することができます。
また、茨城県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。
筑波銀行の住宅ローンのメリットとデメリット
筑波銀行の住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。
7つのメリット
筑波銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の7つが挙げられます。
- 一部繰上返済手数料が無料
- 疾病保障の種類が豊富
- 充実した相談体制
- 女性向け住宅ローン「ロング・エスコート」がある
- 優遇サービスプログラムによる特典アリ
- 「ハッピーエブリデー」優待が利用可
- 東日本大震災被災者用に特別金利を設定
メリット1:一部繰上返済手数料が無料
住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。
しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。
手数料は金融機関によってことなりますが、数千円~数万円かかります。
インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。
筑波銀行では、インターネットバンキングサービス(つくばインターネットバンキングサービス)にて一部繰上返済手続き(10万円以上)が可能で、手数料は無料です。
筑波銀行の住宅ローン関連手数料は下記表を参考にして下さい。
手続き | 手数料(税込) | ||
---|---|---|---|
窓口
|
ネットバンキング
|
||
一部繰上返済
|
|||
変動
|
6,600円
|
無料
|
|
固定
|
100万円未満
|
6,600円
|
無料
|
1,000万円未満
|
33,000円
|
||
1,000万以上
|
55,000円
|
||
全額繰上返済
|
|||
変動
|
10年以内
|
6,600円
|
手続き不可
|
10年超
|
無料
|
||
固定
|
100万円未満
|
6,600円
|
手続き不可
|
1,000万円未満
|
33,000円
|
||
1,000万以上
|
55,000円
|
||
固定金利選択
|
|||
固定⇒固定
|
6,600円
|
無料
|
詳しくは、公式サイトの「手数料」、「個人向けインターネットバンキング ローン機能」にて確認できます。
メリット2:疾病保障の種類が豊富
住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。
筑波銀行では、一般団信以外にも5つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。
- がん保障特約付リビング・ニーズ特約付団体信用生命保険
- 3大疾病保障特約付団体信用生命保険
- 3大疾病保障特約付リビング・ニーズ特約付団体信用生命保険
- 3大疾病保障特約付3大就業不能特約付団体信用生命保険
- 地銀協ダブルサポート団体信用生命保険(全疾病保障プラン)
詳しくは、公式サイトの「がん保障特約付住宅ローン」、「3大疾病保障特約付住宅ローン」にて確認できます。
メリット3:充実した相談体制
住宅ローンをはじめ各種保険などの相談は窓口でも対応していますが、筑波銀行では土・日曜日に営業を行っているすまいるプラザがあります。
事前予約で優先的に相談することも可能ですので、最寄りのすまいるプラザを利用ください。
- すまいるプラザ日立(茨城県日立市)
- すまいるプラザ水戸(茨城県水戸市)
- すまいるプラザ神栖(茨城県神栖市)
- すまいるプラザ研究学園(茨城県つくば市)
- すまいるプラザ土浦(茨城県土浦市)
- すまいるプラザ牛久(茨城県牛久市)
- すまいるプラザ守谷(茨城県守谷市)
- すまいるプラザ下館(茨城県筑西市)
- すまいるプラザ古河(茨城県古河市)
詳しくは、公式サイトの「すまいるプラザ」にて確認できます。
メリット4:女性向け住宅ローン「つくばルリエ」がある
筑波銀行は、女性向けの住宅ローン「つくばルリエ」を提供しています。
働く女性を応援するため、以下の6つの特典が付帯しています。
- 「つくばルリエ」専用団信保険料:無料
- 繰上返済手数料:無料
- 交通事故傷害保険料:無料
- 自然災害時返済一部免除特約(スタンダードタイプ)保険料:無料
- 産休・育休中は最大2年間元金措置が可能
- 24時間Web、電話相談サービス「カーディフ・アシスタンスサービス HomeConcierge」
詳しくは、公式サイトの「女性向け住宅ローン つくばルリエ」にて確認できます。
メリット5:優遇サービスプログラムによる特典アリ
筑波銀行では、銀行との取引状況と取引残高に応じて特典が受けられる「わくわくポイント」というポイントサービスを提供しています。
取引内容に応じて、6つの区分に分けられ、区分によって様々な特典が受けられます。
■特典内容
特典 | ステージ | ||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
||
10~19
|
20~
|
30~
|
40~
|
70~
|
100~
|
||
ローン金利割引
|
|||||||
リフォーム、教育、マイカー
|
〇
|
||||||
ATM利用手数料
|
|||||||
筑波銀行(時間外)
|
平日
|
-
|
無料
|
||||
土日祝
|
-
|
無料
|
|||||
コンビニ・ゆうちょ(時間内)
|
平日
|
-
|
無料
(2回まで) |
無料
|
|||
コンビニ・ゆうちょ・イオン
|
-
|
無料
|
|||||
振込手数料
|
|||||||
カード振込
|
-
|
55円割引
|
|||||
定期金利上乗せ
|
|||||||
スーパー定期
|
-
|
スーパー定期300金利適用
|
■ポイント計算表
取引項目 | ポイント | |
---|---|---|
自動受取
|
||
給与受取
|
20
|
|
年金受取
|
20
|
|
借入
|
||
住宅関連ローン
|
10
|
|
カードローン
|
5
|
|
その他個人ローン
|
5
|
|
預入
|
||
積立型預金
|
5
|
|
貯蓄預金
|
5
|
|
流動性預金
|
100万円以上
|
3
|
定期性預金・公共債の合計残高
|
30万円毎
|
1
|
自動支払
|
||
電気、電話、水道、ガス、NHK受信料、税金
|
各1
|
|
その他
|
||
つくばバンクカード
|
5
|
|
貸金庫
|
5
|
|
積立投資信託
|
5
|
|
Web通帳
|
5
|
|
外貨預金
|
2
|
|
インターネットバンキング
|
2
|
|
デビットカード
|
月1回以上利用
|
2
|
投資信託残高
|
30万円毎
|
1
|
詳しくは、公式サイトの「わくわくポイント」にて確認できます。
メリット6:「ハッピーエブリデー」優待が利用可
筑波銀行では、住宅ローン利用者向けのサービスとして「Club off for ハッピーエブリデー」という会員制優待サービスを提供しています。
ホテルやリゾート施設、旅行、グルメ、家事代行、育児・介護などのライフサポートサービスが優待価格で利用できるサービスで、住宅ローン利用者だけでなく、その家族も利用することが可能です。
国内20,000ヶ所以上の宿泊施設が最大80%OFFとなったり、その他豊富なリゾートメニューや、アミューズメントパーク、スパなどのレジャー施設などが会員優待特別料金で利用したりできるので、とても嬉しいサービスとなっています。
詳しくは、公式サイトの「住宅ローン利用者向けサービス」にて確認できます。
メリット7:東日本大震災被災者用に特別金利を設定
筑波銀行は、東日本大震災以降、地域経済や地域社会の復興および振興に取り組んでおり、『あゆみ』という特別プロジェクトの活動を行っています。
そのプロジェクトの一環として、住宅ローンの「特別金利(あゆみ住宅ローン)」を設定しています。
- 「罹災証明書」または「被災証明書」の提示
詳しくは、公式サイトの「あゆみ住宅ローン」[PDF]にて確認できます。
2つのデメリット
筑波銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の2つが挙げられます。
- 疾病保障は無料ではない
- 保証料が必要
デメリット1:疾病保障は無料ではない
筑波銀行では、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。
ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、筑波銀行の場合、無料ではありません。
保障 | 住宅ローン残高が0円になる条件 | 保険料 (適用金利に上乗) |
---|---|---|
団体信用生命保険
|
死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
|
無料
|
がん保障特約付リビング・ニーズ特約付団体信用生命保険
|
確通常の団信の保障内容に加え、余命6カ月以内と判断された場合、さらにはがんと診断定された場合
|
年0.10%
|
3大疾病保障特約付団体信用生命保険
|
通常の団信の保障内容に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)により所定の支払事由に該当された場合
|
年0.15%
|
3大疾病保障特約付リビング・ニーズ特約付団体信用生命保険
|
3大疾病団信の保障内容に加え、余命6カ月以内と判断された場合
|
年0.20%
|
3大疾病保障特約付3大就業不能特約付団体信用生命保険
|
3大疾病団信の保障内容に加え、その他の病気やケガにより所定の支払事由に該当された場合
|
年0.20%
|
地銀協ダブルサポート団体信用生命保険(全疾病保障プラン)
|
通常の団信の保障内容に加え、8大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変・慢性膵炎)により所定の支払事由に該当された場合
|
年0.30%
|
詳しくは、公式サイトの「がん保障特約付住宅ローン」、「3大疾病保障特約付住宅ローン」にて確認できます。
デメリット2:保証料が必要
「事務取扱手数料」は、住宅ローンを利用する際の手数料で、一般的には『定率型』と『定額型』の2種類があり、ネット銀行の多くは定率型で、一般の銀行は定額型かどちらかを選択することが可能です。
筑波銀行の手数料は下記表の通りです。
種類 | 手数料 |
---|---|
定額型
|
55,000円
|
定率型
|
-
|
住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。
住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。
そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。
筑波銀行が設定している保証料は、一括で支払う「一括払」と融資金利に上乗せして支払う「分割払」の2種類で、借入金額の条件や審査結果により変動します。
借入額1,000万円の場合の保証料一例は、下記表の通りです。
支払方法 | 保証料(1,000万円) | |||||
---|---|---|---|---|---|---|
10年
|
20年
|
35年
|
40年
|
50年
|
||
一括
|
最小
|
37,050円
|
66,320円
|
90,050円
|
108,110円
|
121,140円
|
最大
|
158,820円
|
284,230円
|
385,940円
|
463,330円
|
519,170円
|
|
分割
|
融資金利に0.08~0.40%上乗せ
|
各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。
銀行 | 融資事務手数料 | 保証料 | |
---|---|---|---|
楽天銀行
|
330,000円
|
0円
|
|
住信SBIネット銀行
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
PayPay銀行
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
ソニー銀行
|
定率型
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
定額型
|
44,000円
|
||
ARUHI(アルヒ)
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
イオン銀行
|
定率型
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
定額型
|
110,000円
|
0円
|
|
三菱UFJ銀行
|
借入金額 x 2.20%
|
0円
|
|
一括払
|
55,000円
|
上記表
|
|
分割払
|
ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円です。
筑波銀行では、借入額:1,000万円、借入期間:10~50年での保証料(一括払)一例は、37,050円~519,170円、融資事務手数料が55,000円なので、諸費用の合計は、92,050円~574,170円となります。
ネット銀行と諸費用を比較した差額は、-127,950円~+354,170円となる計算です。
借入金額1,000万円の場合は、保証料が165,000円以下であれば、ネット銀行よりも諸費用が安くなります。
また、保証料の表の赤字となっている条件(借入年数、保証料)ではネット銀行よりも諸費用が安くなり、それ以外では高くなります。
ネット銀行では融資手数料は必要ですが保証料は無料であり、総合的に安く設定されているため、この点はデメリットと言えます。
住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。
また、茨城県にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。
筑波銀行の審査はどうなの?
住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。
事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。
- 本人の収入状況に関するもの
- 借入金額に関するもの
- 信用情報に関するもの
⇒年齢、年収、雇用形態、勤続年数など
⇒借入金額(融資可能額)、返済負担率など
⇒他の債務状況や返済履歴など
本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。
事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、筑波銀行の場合、仮審査申込はインターネットから行うことが可能です。
相談や事前審査申し込みについては、公式サイトの「自宅でローン事前・仮審査」や「すまいるプラザ」にて確認して下さい。
筑波銀行の住宅ローンを利用できる条件
筑波銀行の住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。
項目 | 条件 | |
---|---|---|
一般団信
|
疾病団信
|
|
借入期間
|
50年以内
|
|
借入金額
|
1億円以内
|
|
年齢(※)
|
満18歳以上満65歳未満で、完済時満80歳未満
|
満20歳以上満50歳未満で、完済時満80歳未満
|
職業(雇用形態)
|
継続して安定した収入がある方
|
|
年収
|
100万円以上
|
|
勤続年数
|
1年以上(自営業:2年以上)
|
|
健康状態
|
団体信用生命保険に加入が認められること
|
|
保証
|
保証会社の保証が受けられること
|
|
その他
|
筑波銀行所定の融資条件を満たすこと
|
※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。
ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、筑波銀行の住宅ローンは「年収100万円以上」、「勤続年数1年以上(自営業:2年以上)」です。
職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らないか、通ったとしても保証金が高く設定されてしまう可能性が高いので注意が必要です。
審査に落ちた理由と対策について
住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。
なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。
審査にて落ちる可能性のある理由
審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。
ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が筑波銀行でも当てはまっている可能性が高いです。
- 勤続年数が少ない
- 収入が安定していない
- 健康状態が良くない
- 住宅ローン以外の借入が多数ある、もしくは返済事故を起こしたことがある
審査に落ちたときの対策はどうする?
住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。
上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。
- 勤続年数が少ないことが原因と考えられる場合
- 返済能力が低いことが原因と考えられる場合
- 健康状態が良くないことが原因と考えられる場合
- 住宅ローン以外の借入がある、返済事故経歴があることが原因と考えられる場合
⇒勤続年数に条件がないといっても、入社して間もないといったケースや、収入が不安定である場合には落ちてしまう可能性が大きいです。勤続年数を増やしたり、収入を安定させることが挙げられます。
⇒共働きにも関わらず、夫の収入のみで申し込んだ場合は、妻側の収入も加え、夫婦合算収入として世帯収入をアップさせることが挙げられます。
⇒健康状態が良くない状態で審査を申し込んでも、完済できる見込みがないと判断されてしまう可能性が高いので、やはり症状を改善することが最善策となります。
⇒住宅ローン以外の借入がある場合は、まずそちらの借入を完済させる必要があります。
⇒返済事故経歴がある場合には、信用を回復させる必要があります。事故内容もよりますが、5~10年程度は事故歴アリとしてブラックリストに載ってしまっていますので、その期間は審査に通りません。
ブラックリストに載っているかどうかは、個人信用情報機関に問い合わせることで確認することが出来ます。
しかし、何も改善できない場合には、筑波銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。
筑波銀行の住宅ローンの評判
筑波銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。
筑波銀行を選んだ理由
- 勤務先のメインバンクとなっている
- 疾病保障団信が充実
- 震災にて被災した方用のお得なプランがある
- 育休中でも利用可能であった
筑波銀行を利用しての感想など
- 担当者の対応が親切
- インターネットバンキングで一部繰上返済手数料が無料なのが嬉しい
- ネット銀行と比較すれば金利が高いが、有事の際には担当者がすぐに対応してくれるから安心
まとめ
筑波銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。
筑波銀行は、疾病保障が充実しており、優遇サービスやハッピーエブリデーなどの特典も付帯しています。
筑波銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、筑波銀行の住宅ローンを検討してみるもの良いでしょう。
金利・総支払額が安い住宅ローン
最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。
トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。
審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。
銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。
ネットでお得な変動・10年・長期固定住宅ローン
低金利と充実保障でお得な住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行銀行の住宅ローンです。
住信SBIネット銀行(対応)
![住信SBIネット銀行](https://fudosanbaibai.net/wp-content/uploads/ads/SBI.jpg)
住信SBIネット銀行のローンは、変動金利・10年固定金利が最低水準で、他行には無い全疾病に対応した保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。
地方銀行やメガバンクなどに比べて金利が安く、支払い総額が数百万円安くなることもあります。
もちろん、保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得になっています。(での利用に対応しています。)
実質金利でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱UFJ銀行の住宅ローンです。
固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。
三菱UFJ銀行(全国対応)
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メガバンクの三菱UFJ銀行の住宅ローンです。。
三菱UFJ銀行の住宅ローンは、変動・10年・長期固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。
ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。)
金利が安く抑えられており、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります。
団体信用生命保険料無料・WEB手続きで一部繰上返済手数料無料となっています。
保障が充実の変動金利住宅ローン
保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
全疾病保障が無料で付帯するのが特長です。
住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。
また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。
地域別 金利比較ランキング
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