武蔵野銀行住宅ローンメリット01

このページでは、武蔵野銀行の住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

武蔵野銀行は、県庁所在地である埼玉県さいたま市に本店を置く地方銀行です。「ぶぎん」「むさしの」と呼ばれ、埼玉県全域に支店があるのはもちろんのこと、東京、千葉、茨城にも支店があります。

地方銀行としては、全国31位ほどの規模となりますが、『More For You ~もっと、街・暮らし・笑顔のために』というスローガンのもと、地域に密着したサービスの提供を行っています。

武蔵野銀行にて住宅ローンを検討中の方は是非一読してみて下さい。

 

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最近、フラット35の金利が変動金利と変わらない水準(0.5%以下~)になっています。

完済まで非常に安い金利で返済できるため、変動や10年固定と比べても安心で経済的

オリンピック後は金利が上昇するとも言われており、選ぶ人がかなり増えてきています。

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武蔵野銀行の住宅ローンの種類

武蔵野銀行住宅ローンメリット02

武蔵野銀行では、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンが準備されています。主な住宅ローンの種類は次の通りです。

  • 基本となる住宅ローン
  • 条件を満たすことで金利や待遇がお得になる住宅ローン
  • 保険が充実した住宅ローン
  • 住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

基本となる住宅ローン

武蔵野銀行のベーシックな住宅ローンといえば、「むさしの住宅ローン」です。金利動向に合わせ、5つの金利コース(変動金利、固定2年、固定3年、固定5年、固定10年)を自由に選択することが可能です。

条件を満たすことで金利や待遇がお得になる住宅ローン

武蔵野銀行が提示する条件を満たす場合や環境にやさしい住宅購入する場合、金利や待遇がお得になるスーパー大満足という住宅ローンがあり、下記の6つのプランが準備されています。

 

  • ガン保障付プラン
  • 「ガン」と診断された場合、さらには死亡・高度障害状態に該当した場合にも保険金が支払われ、ローン残高が全額返済されるプラン。
    また、住宅ローン借入時の年齢が40歳未満であれば、金利の上乗せなしで利用可(通常は0.2%上乗せ)。

  • キャッシュバックプラン
  • 住宅ローンの融資残高もしくは、普通預金の平均残高に応じて、支払った住宅ローンの利息相当額をキャッシュバックするプラン。

  • 金利ミックスプラン
  • 固定金利と変動金利をミックスし、それぞれのメリットを取り入れた返済プラン。固定金利、変動金利の割合を任意で決めることが可能です。

  • リフォームパックプラン
  • 中古住宅購入費用とリフォーム費用をまとめて住宅ローンとして利用できるプラン。

  • エコパックプラン
  • 新築住宅購入費用と「エコ設備費用(太陽光発電システム、オール電化、ガスコージェネレーションなど)」をまとめて住宅ローンとして利用できるプラン。

  • 「埼玉の家」シリーズ
  • 埼玉県の住宅施策に沿った住宅購入する場合に金利がお得になるプラン。

保険が充実した住宅ローン

スーパー大満足の「ガン保障付プラン」以外に、下記の保障付住宅ローンが用意されています。

 

  • 8つの疾病保障付住宅ローン
  • ガン、急性心筋こうそく・脳卒中(所定の状態が60日以上継続した場合)と診断された場合、または5つの重度慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)に罹患した場合、住宅ローン残高が全額返済されます。

  • ワイド団信付住宅ローン
  • 健康上の理由(糖尿病、肝機能障害、高血圧症など)で通常の団体信用生命保険に加入できず、住宅購入・住宅ローンの利用をあきらめていた方も検討できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

  • 機構証券化住宅ローン「フラット35」
  • 住宅金融支援機構の証券化支援事業を活用した「長期・固定金利」の住宅ローンです。

  • むさしのフラット35パッケージ
  • 「フラット35(全期間固定金利型)」の住宅ローンと「変動金利・固定金利自由選択型」の住宅ローンを併用する住宅ローンです。

 

これら住宅ローンの詳細や、それ以外の住宅ローンについては、武蔵野銀行の「住宅ローン商品」にて確認してみて下さい。

武蔵野銀行の住宅ローンの金利

武蔵野銀行住宅ローンメリット03

武蔵野銀行の住宅ローンの金利は、他銀行と同様に「変動金利」、「固定金利(2年、3年、5年、10年)」、「フラット35」の3種類が準備されています。

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

武蔵野銀行の固定金利は4種類で、他銀行と比べると選択肢が少なめです。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にしてみて下さい。

固定金利 変動金利
特徴
  • 借入時から返済終了まで金利が一定
  • 利息を含めた総返済額は、契約時に確定
  • 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い
  • 金利は、半年ごとに見直し
  • 金利の変動に伴い、返済額も変更
  • 固定特約付変動金利に変更可能
メリット
  • 返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい
  • 市場の金利上昇の影響を受けない
  • 固定金利と比較し、低金利のケースが多い
  • 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット
  • 変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向
  • 低金利の局面でも契約時の金利にて返済
  • 金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい
  • 金利が上昇すると、総返済額が増加

 

武蔵野銀行の住宅ローンの主力商品となっているのが、「スーパー大満足」のガン保障付プランです。

「スーパー大満足」 ガン保障付プランの金利

このプランの金利は、借入時から固定金利期間終了時までの金利を重視しています。

固定金利期間中は、店頭金利からの差し引く利率が大きくなっていることがメリットです。

特に、住宅ローンの借入時の年齢が、満40歳未満であれば、金利の上乗せ(通常は0.2%上乗せ)なしとなっているので、若い世代から注目されている人気の住宅ローンです。

当初適用金利(2020年2月)※1※2 優遇金利終了後の金利
変動金利
年 0.775%
 ⇒ 
変動金利は借入期間中、店頭金利※1から
年▲1.95%
固定金利2年
年 0.900~1.100%
左記の固定金利期間終了後、完済まで店頭金利※1から
固定金利3年
年 0.900~1.100%
固定金利5年
年 0.600%
固定金利選択:
年▲1.65~1.40%
固定金利10年
年 0.650%
変動金利選択:
年▲1.95%

※1:店頭金利は毎月見直されます。
※2:住宅ローンの借入時の年齢が、満40歳以上の場合、上記金利に対し0.2%上乗せ

 

詳しくは、武蔵野銀行の「ローン金利」にて確認してみて下さい。

武蔵野銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

武蔵野銀行住宅ローンメリット04

武蔵野銀行の住宅ローン金利(スーパー大満足)は、近隣の地銀と比較すると若干低めでありますが、メガバンクと比較すると同等レベルの金利です。

では、武蔵野銀行の住宅ローンにはどのようなメリット、デメリットがあるのか以下にまとめてみました。

3つのメリット

武蔵野銀行の住宅ローンのメリットとしては以下の3つが挙げられます。

  1. 固定5年、固定10年の金利が業界最低水準
  2. 「スーパー大満足」の内容が充実
  3. インターネットバンキングで一部繰上返済手数料が無料

メリット1:固定5年、固定10年の金利が業界最低水準

武蔵野銀行の金利で、目を引くのが固定5年と固定10年の金利で、メガバンクどころか、ネット銀行の金利と比較してもまったく引けを取らない金利設定となっています。

下記の金利比較表は、借入時の年齢が満40歳未満の方の場合の金利となっています。満40歳以上の場合は、∔0.2%となります。

しかも武蔵野銀行の場合、ガン保障付での金利となっているところが特長です。

通常、ガン保障を付けるとなると金利に対して∔0.2~0.3%上乗せとなることが多いです。

また、他銀行からの借り換えも同じ金利で利用することが可能です。

銀行 固定5年金利
(期間終了後の引下率)
固定10年金利
(期間終了後の引下率)
武蔵野銀行※1
0.60%
(▲1.20%)
0.65%
(▲1.20%)
イオン銀行
0.550%
(▲1.60%)
0.690%
(▲1.60%)
楽天銀行
0.868~1.518%
0.988~1.638%
三菱UFJ銀行
ネット専用
0.590%
(▲1.60%)
住信SBI
ネット銀行
通期引下げプラン
1.310%
(▲1.30%)
1.060%
(▲1.30%)
当初引下げプラン
0.600%
(▲0.70%)
0.660%
(▲0.70%)
じぶん銀行
全期間引下げプラン
1.500%
(▲1.00%)
1.520%
(▲1.00%)
当初引下げプラン
0.550%
(▲0.80%)
0.550%
(▲0.80%)

※1 借入時の年齢:満40歳未満、ガン保障付

 

詳しくは、武蔵野銀行の「金利情報」にて確認してみて下さい。

メリット2:「スーパー大満足」の内容が充実

武蔵野銀行では、さまざまなニーズに応えるべく、「スーパー大満足」の内容が充実しています。他の銀行があまり行っていないプランを少し詳しく紹介します。

  • キャッシュバックプラン
  • 住宅ローンの融資残高もしくは、普通預金の平均残高に応じて、支払った住宅ローンの利息相当額をキャッシュバックするプラン。

    詳しくは、武蔵野銀行の「キャッシュバックプラン」にて確認してみて下さい。

     

  • リフォームパックプラン
  • 中古住宅を購入してリフォームする場合、通常、住宅購入費用のみが住宅ローン対象となります。そのため、リフォーム費用を現金にて支払うことが出来ない場合は、別のローンを利用することになり、結果的にダブルローンとなります。しかも、住宅ローンよりも金利が高かかったり、返済期間が短かったりと負担が大きいです。

    しかし、武蔵野銀行では、中古住宅購入費用とリフォーム費用をまとめて住宅ローンとして利用できるプランを提供しています。

    リフォーム費用が住宅ローンと同じ金利かつ同じ期間で利用することができるので、負担が軽減されます。

    詳しくは、武蔵野銀行の「リフォームパックプラン」にて確認してみて下さい。

メリット3:インターネットバンキングで一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン利用している最中、返済に余力が出来た場合、「繰上返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰上返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰上返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円~数万円かかります。

武蔵野銀行では、インターネットバンキングで一部繰上返済を行う場合、手数料が無料です。

受付方法 金利タイプ 一部繰上返済 全額繰上返済
ネットバンキング
変動金利
無料
固定金利
店頭
変動金利
33,000円(税込)
固定金利

 

詳しくは、武蔵野銀行の「手数料一覧」にて確認してみて下さい。

3つのデメリット

武蔵野銀行の住宅ローンのデメリットとしては以下の3つが挙げられます。

  1. 住宅ローンの申し込み条件が厳しい
  2. 保証料が必要
  3. 疾病保障は無料ではない

デメリット1:住宅ローンの申し込み条件が厳しい

お金を貸す金融機関としては、貸す人の返済能力の有無を見極める必要があるため、申込条件として「勤務形態」、「勤続年数」、「年収」などの項目を設け、貸したお金がきちんと返済できるのかどうかを審査します。

武蔵野銀行は新規借入も借換も「勤続年数」と「年収」条件は、他の金融機関と比較してみると厳しめです。特に借り換えは金利が魅力的ですが、年収のハードルが高いです。

 

【新規借入】

銀行 勤続年数 年収
武蔵野銀行
給与所得者
勤続1年以上
200万円以上
自営業
営業3年以上
200万円以上
群馬銀行
給与所得者
勤続1年以上
無(※1)
自営業
営業3年以上
無(※1)
足利銀行
給与所得者
無(※1)
自営業
無(※1)
三菱UFJ銀行
給与所得者
勤続1年以上
無(※1)
自営業
営業1年以上
無(※1)
イオン銀行
給与所得者
勤続6ヶ月以上
100万円以上
自営業
営業1年以上
100万円以上
住信SBIネット銀行
給与所得者
無(※1)
自営業
無(※1)

※1 今後も安定した収入が見込める方

 

【借り換え】

銀行 勤続年数 年収
武蔵野銀行
給与所得者
勤続3年以上
400万円以上
自営業
営業3年以上
500万円以上
群馬銀行
給与所得者
勤続1年以上
無(※1)
自営業
営業3年以上
無(※1)
足利銀行
給与所得者
無(※1)
自営業
無(※1)
三菱UFJ銀行
給与所得者
勤続1年以上
無(※1)
自営業
営業1年以上
無(※1)
イオン銀行
給与所得者
勤続6ヶ月以上
100万円以上
自営業
営業1年以上
100万円以上
住信SBIネット銀行
給与所得者
無(※1)
自営業
無(※1)

※1 今後も安定した収入が見込める方

デメリット2:保証料が必要

住宅ローンの「保証料」とは、銀行が融資したお金をきちんと回収するための保険です。

住宅ローンを貸した人(借用人)がなんらかの理由によって、住宅ローンの返済が出来なくなったとき、借用人に代わり保証会社が住宅ローンを肩代わりし、銀行に返済してもらうための掛け金です。

そのため、保証料は銀行ではなく、保証会社に支払うことになります。

銀行によって保証料の設定は異なりますが、一般的には借入額の数%程度となります。武蔵野銀行が設定している保証料(スーパー大満足)は下記表の通りです。

融資期間
融資金額
10年
20年
25年
30年
1,000万円
85,450円 ~
148,340円~
172,570円 ~
191,370円 ~

 

しかも、保証会社の審査結果によって金額が変わりますので、場合によっては100万円を超えるケースもあり、高いことが分かります。
ネット銀行では保証料を無料としている銀行が多いので、この点はデメリットと言えます。

 

各銀行における事務手数料と保証料がどの程度なのかを比較するため、下記表にまとめました。

銀行 融資事務手数料 保証料
変動金利:33万円
0円
全期間固定金利:借入金額 x 1.10%
0円
借入金額 x 2.20%
0円
借入金額 x 2.20%
0円
(定率型)借入金額 x 2.20%
0円
(定額型)11万円
0円
33,000円
借入金額 x 2.20%
55,000円
上記の表

 

ネット銀行では保証料を無料とし、融資事務手数料として借入金額の2.2%としている銀行が多く、借入金額が1,000万円の場合の手数料は、22万円となります。

武蔵野銀行では融資期間25年の場合、保証料は、172,570円~で、融資事務手数料が55,000円なので、合計227,570円~となります。借入期間が25年未満であれば武蔵野銀行の方が安くなる可能性はあります。

住宅ローンの審査にて保証料が提示されますので、合計金額が、借入金額の2.2%以下なのかどうかで、保証料が安いのか高いのかを確認してみることをおすすめします。

 

詳しくは、武蔵野銀行の「スーパー大満足の商品詳細」にて確認してみて下さい。

デメリット3:疾病保障は無料ではない

武蔵野銀行では、万が一への備えとして、各ニーズに合わせた下記3つのプランを提供しています。

  • ガン保障付住宅ローン
  • 8つの疾病保障付住宅ローン
  • ワイド団信付住宅ローン

 

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、武蔵野銀行の場合、無料でありません。

ガン保証付住宅ローンは年0.2%上乗せ、8つの疾病保証付住宅ローンとワイド団信付住宅ローンは0.3%の上乗せとなります。

ただし、借入時の年齢が40歳未満であれば、ガン保障付住宅ローンは無料、8つの疾病保障付住宅ローンは年0.3⇒0.15%上乗せに優遇されます。

武蔵野銀行の審査はどうなの?

武蔵野銀行住宅ローンメリット05

武蔵野銀行の住宅ローンを利用できる条件

武蔵野銀行の住宅ローン【スーパー大満足】を利用できる主な条件は以下の通りです。

項目 条件
借入期間
35年以内
借入金額
500万円~1億円
年齢
満20歳以上満65歳6カ月以下で、完済時の年齢が満81歳未満
職業、勤続等
給与所得者:1年以上
会社役員・個人事業主:3年以上で安定した収入があること
年収
200万円以上
健康状態
団体信用生命保険に加入が認められること

 

前述したとおり、ネット銀行の場合、年収は安定した収入が見込まれる方という条件はありますが、武蔵野銀行では200万円以上という条件があり条件は厳しめとなっています。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が武蔵野銀行でも当てはまっている可能性が高いです。

  • 勤続年数が少ない
  • 収入が安定していない
  • 健康状態が良くない
  • 住宅ローン以外の借入が多数ある、もしくは返済事故を起こしたことがある

審査に落ちたときの対策はどうする?

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

  • 勤続年数が少ないことが原因と考えられる場合
  • ⇒勤続年数が条件をギリギリ満たしていても、収入が不安定である場合には落ちてしまう可能性が大きいです。勤続年数を増やしたり、収入を安定させることが挙げられます。

  • 返済能力が低いことが原因と考えられる場合
  • ⇒共働きにも関わらず、夫の収入のみで申し込んだ場合は、妻側の収入も加え、夫婦合算収入として世帯収入をアップさせることが挙げられます。

  • 健康状態が良くないことが原因と考えられる場合
  • ⇒健康状態が良くない状態で審査を申し込んでも、完済できる見込みがないと判断されてしまう可能性が高いので、やはり症状を改善することが最善策となります。

  • 住宅ローン以外の借入がある、返済事故経歴があることが原因と考えられる場合
  • ⇒住宅ローン以外の借入がある場合は、まずそちらの借入を完済させる必要があります。
    ⇒返済事故経歴がある場合には、信用を回復させる必要があります。事故内容もよりますが、5~10年程度は事故歴アリとしてブラックリストに載ってしまっていますので、その期間は審査に通りません。
    ブラックリストに載っているかどうかは、個人信用情報機関に問い合わせることで確認することが出来ます。

 

しかし、何も改善できない場合には、武蔵野銀行は諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

武蔵野銀行の住宅ローンの評判

武蔵野銀行住宅ローンメリット06

武蔵野銀行の住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にしてみて下さい。

武蔵野銀行を選んだ理由

  • 勤務先のメインバンクとなっている
  • 他の地銀と比較し、金利が安かった
  • 40歳未満でガン保障が無料付帯できた
  • 育休中でも利用可能であった

武蔵野銀行を利用しての感想など

  • 担当者の対応が親切
  • インターネットバンキングで一部繰上返済手数料が無料なのが嬉しい

まとめ

武蔵野銀行の住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

武蔵野銀行は『More For You ~もっと、街・暮らし・笑顔のために』というスローガンのもと、銀行のお客様だけでなく、地域、株主など、武蔵野銀行を取り巻くすべての方々へ、より良いサービスの提供や地域社会への貢献に取り組んでいる銀行です。

メガバンクに匹敵する金利の安さが魅力の1つでもあります。

武蔵野銀行での住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、武蔵野銀行の住宅ローンを検討してみるもの良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン 

最後に、金利が安く保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合には特におすすめとなっています。

ただし、他行よりも審査が厳しい傾向にありますので、仮審査は早めに行っておく必要があります。

また、審査の結果、金利が高くなることや、希望の金額から減額されることも少なくありません。

そのため、複数の銀行で審査しておくと安心です。

もちろん審査は無料ですし、1行あたり15分程度なので、審査を通った中から一番条件の良い銀行を選ぶのがおすすめです。

ネットでお得な3年・10年固定住宅ローン 

ネット限定でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

三菱UFJ銀行(全国対応) 


三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローンは、変動・3年・10年固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。

住宅ローン契約額は日本で第1位です。

ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。)

ネット専用としたことで、金利が安く抑えられており、支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります。

団体信用生命保険料・繰上返済手数料は無料となっています。

三菱UFJ銀行の公式ページはこちら


一番人気のフラット35 安心の最長35年固定住宅ローン 

フラット35の中でも一番人気が高いのがARUHIのフラット35です。

フラット35の専門金融機関で、金利が最安水準で手数料が無料なのが特徴です。

ARUHI(全国対応) 

ARUHI金利


ARUHI(アルヒ)はフラット35の国内シェアNo1の金融機関です。

フラット35の金利が最安水準で、審査が非常に速い(最短当日)のが特徴です。

保証人不要、保証料・繰上返済手数料は無料

借り換えのほか、つなぎ融資なども可能なため、土地購入からの新築住宅建築にも利用しやすくなっています。

35年間安い金利で返済できるため、経済的なのに金利の上昇が怖くないのがメリットです。

金利が上昇傾向なので選ぶ人が増えています。

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保障が充実の変動金利住宅ローン 

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。

変動金利が最低水準全疾病保障が無料で付帯するのが特長です。

住信SBIネット銀行(全国対応) 

住信SBIネット銀行



住信SBIネット銀行のローンは、変動金利が最低水準で、他行には無い全疾病に対応した保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。

地方銀行やメガバンクなどに比べて金利が安く、支払い総額が数百万円安くなることもあります(借り換えにも対応)。

もちろん、保証料、繰り上げ返済手数料も無料とお得になっています。

住信SBIネット銀行の公式ページはこちら


住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

>>三菱UFJ銀行の住宅ローン詳細

>>ARUHIの住宅ローン詳細

>>住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細


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